《储蓄存款和商业银行》1

1、一、便捷的投资一、便捷的投资储蓄存款储蓄存款存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处谁存的钱谁存的钱我国银行分类（性质）我国银行分类（性质）中央银行中央银行商业银行商业银行政策性银行政策性银行项目项目 年利率年利率（%） 一、城乡居民一、城乡居民及单位存款及单位存款 （一）活期（一）活期0.35（二）定期（二）定期 整存整取整存整取 三个月三个月1.10半年半年1.30一年一年1.50二年二年2.10三年三年2.752.792.790.350.35比较定期、活期存款的异同类型类型存期存期流动流动性性支取支取方式方式利率利率优点优点活期活期定期定期生活情景：生活情景：储蓄

2、常识储蓄常识1 1、首次到银行去储蓄存款要注意什么？、首次到银行去储蓄存款要注意什么？带本人身份证或户口簿等有效证件、现金，在一米黄带本人身份证或户口簿等有效证件、现金，在一米黄线外等候，填存款单，拿好存折或存单。线外等候，填存款单，拿好存折或存单。2 2、存折或存单丢了，怎么办？、存折或存单丢了，怎么办？带有效证件和存折存单上的帐号带有效证件和存折存单上的帐号,去附近同类银行挂失。去附近同类银行挂失。3 3、存了定期，需要提前支取，怎么办？、存了定期，需要提前支取，怎么办？凭有效身份证件凭有效身份证件( (自己或别人的自己或别人的) ) ，按支取日，按支取日活期利率活期利率支支付利息；付利息

3、；部分提前支取，未取部分按原存期，原利率开部分提前支取，未取部分按原存期，原利率开给新存单给新存单。逾期支取时其逾期时段。逾期支取时其逾期时段按活期利率按活期利率计算。计算。中国建设银行中国建设银行中国农业银行中国农业银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行交通银行交通银行中国人民银行中国人民银行1. 1.商业银行的商业银行的含义含义 商业银行是指经营吸收公众商业银行是指经营吸收公众存款、存款、发放发放贷款、贷款、办理办理结算结算等业务，并以等业务，并以利利润润为主要经营目标的金融机构。为主要经营目标的金融机构。商业银行是商业银行是企业企业二、我国的商业银行二、我国的商业银行 我国的我国的

4、商业银行商业银行股份制股份制( (国家控股国家控股) )民营股份民营股份制制外资银行外资银行五大国家控五大国家控股商业银行股商业银行2.2.地位：我国的商地位：我国的商业银行以业银行以国家控股国家控股银行为主体银行为主体，是我，是我国国金融体系中最重金融体系中最重要的组成部分要的组成部分。 债券买卖及兑付债券买卖及兑付 代理买卖外汇代理买卖外汇 代理保险代理保险 提供保管箱提供保管箱 某银行某年共向企业贷款某银行某年共向企业贷款60006000万元，平万元，平均年利率是均年利率是5%5%；在这一年中，共吸收存款；在这一年中，共吸收存款40004000万元，平均年利率是万元，平均年利率是2%2%

5、；在这一年中，；在这一年中，银行共支付职工工资等银行共支付职工工资等3030万元，其它开支是万元，其它开支是8080万元。这一年该银行的利润是万元。这一年该银行的利润是A300A300万元万元 B 80B 80万元万元 C220C220万元万元 D110D110万元万元D D银行是不是放贷越多越好？4.4.商业银行营利的商业银行营利的主要主要来源来源银行利润银行利润= =贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用贷款贷款原则原则真实、真实、 谨慎、安全、效益谨慎、安全、效益 贷款与诚信的关系：贷款本身是一种信贷款与诚信的关系：贷款本身是一种信用行为，要求借贷双方都讲诚信。用行为，要求借贷

6、双方都讲诚信。y 贷款本身就是一种信用行为，要贷款本身就是一种信用行为，要求借贷双方都讲求借贷双方都讲诚诚信。信。诚诚信既有利于信既有利于金融机构金融机构正常开展正常开展业务，也有利于方便业务，也有利于方便个人个人的生活，的生活，最终有利于维护最终有利于维护国家国家正常的金融秩正常的金融秩序和市场经济秩序。如果信贷不讲序和市场经济秩序。如果信贷不讲诚信，就可能再次重现美国的诚信，就可能再次重现美国的次贷次贷危机。危机。 全称美国房地产市场上的次级按揭全称美国房地产市场上的次级按揭贷款的危机。次级抵押贷款，是指美国贷款的危机。次级抵押贷款，是指美国一些金融机构向一些金融机构向信用度低、收入证明缺

7、信用度低、收入证明缺失、负债较重即资信条件较失、负债较重即资信条件较“次次”的人的人提供住房贷款。提供住房贷款。 后来信贷环境改变：随着次级抵押贷款的还款后来信贷环境改变：随着次级抵押贷款的还款利率大幅上升，房价下跌，使得购房者还贷负担加利率大幅上升，房价下跌，使得购房者还贷负担加重，同时购房者出售住房或者通过抵押住房再融资重，同时购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。变得困难。 “次贷危机次贷危机”，根子是资金供应方降低信贷门，根子是资金供应方降低信贷门槛、忽视风险管理，需求方过度借贷所致，金融槛、忽视风险管理，需求方过度借贷所致，金融机构缺乏了诚信经营的基本意识。机构缺乏了诚信经营

8、的基本意识。譬如，商业银譬如，商业银行和贷款机构评级机构在对债券评级时缺乏准确行和贷款机构评级机构在对债券评级时缺乏准确性和公正性，把很多潜在风险很大的次级债券评性和公正性，把很多潜在风险很大的次级债券评为与政府债券相同的为与政府债券相同的AAAAAA级级; ; 没有对贷款人的信没有对贷款人的信用状况进行准确的评估。用状况进行准确的评估。商业银行的商业银行的作用作用: :A A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；利进行的纽带；（A A 蓄水池）蓄水池）B B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为

9、企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。国民经济效益。（C C 监督站）监督站）B B 气象站、寒暑表气象站、寒暑表课堂小结课堂小结储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行储蓄存款储蓄存款商业银行商业银行含义含义储蓄机构储蓄机构收益收益 利息利息：含义及：含义及计算计算储蓄存款的种类及特点储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点含义含义主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业

10、务贷款业务结算业务结算业务活期活期定期定期作用作用 1 1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是 A A、储蓄存款作为一种投资方式具有零风险的特点、储蓄存款作为一种投资方式具有零风险的特点 B B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎 C C、储蓄存款比较安全，风险较小、储蓄存款比较安全，风险较小 D D、我国的储蓄存款实行虚名制、我国的储蓄存款实行虚名制 2、银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款是因为、银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款是因为 商业银行的主体业务是存款商业银行的主体业务是存款 商业银行是

11、以营利为目的的经济组织商业银行是以营利为目的的经济组织 商业银行要降低市场交易的风险商业银行要降低市场交易的风险 商业银行要加强对结算业务的管理商业银行要加强对结算业务的管理 A A、 B B、 C C、 D D、 C当堂练习当堂练习C 3 3、次级抵押贷款是一个高风险、高收益的行业，指一、次级抵押贷款是一个高风险、高收益的行业，指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。款。20082008年，美国次级抵押贷款市场危机，引起美国股市年，美国次级抵押贷款市场危机，引起美国股市剧烈动荡，进而导致世界金融危机。次贷危机对商业银行剧烈动荡，进而导致世界金融危机。次贷危机对商业银行的启示是的启示是 A A、扩大存款业务，因为它是商业银行的主体业务、扩大存款业务，因为它是商业银行的主体业务 B B、减少贷款业务，防范金融危机、减少贷款业务，防范金融危机 C C、贷款时坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性原则、贷款时坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性原则 D D、要不断降低存贷款利率、要不断降低存贷款利率C看哪个银行缩写最牛看哪个银行缩写最牛 中国建设银行CBC（Construction Bank of China）“存不存存不存？”中国银行BC（Bank of China）“不存不存。”中国