不良清收课件

1、不良清收注意事项不良清收注意事项王学民一、不良贷款定义一、不良贷款定义、什么是不良贷款：五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。、表内不良贷款和表外不良贷款：表内和表外指的是资产负债表，表内不良贷款就是指存在资产负债表内的不良贷款，表外亦然。我行表外不良贷款包括核销、股权置换、票据置换类贷款。、信贷系统中如何区分表内贷款和表外贷款：信贷系统中“当前状态”为“正常”的贷款即为表内贷款，“当前状态”为“核销”、“股权置换”、“票据置换”的贷款即为表外贷款；“表内利息”和“表外利息”与贷款是否表内外无关。、网点要定期建立表内不良贷款台账和表外不良贷款台账，客户经理也要建立自己的不良贷款台账，区分表内外，

2、明确管理责任。二、二、不良不良贷款贷款形形成原成原因因、宏观原因：国家产业结构调整、市场变化、政策变动和行政干预。、微观原因：借款人原因如经营不善、恶意逃避债务等；农商银行原因如决策失误、道德风险等。、其他原因：不可抗力、自然灾害、信用和法律环境等。三、不良贷款清收方式三、不良贷款清收方式、柔性方式：客户愿意配合，通过现金清收、转贷、重组、协商拍卖或变卖抵质押物等方式收回不良贷款。注意维持保证期间和诉讼时效。、刚性方式：“对簿公堂”，通过诉讼、仲裁等司法程序依法清收不良贷款；即将失去诉讼时效的前三个月必须提起诉讼。、先礼后兵，软硬兼施；要有“正气”，欠债还钱，天经地义，面对恶意逃债的借款人必须

3、保持自己强大的心理优势，不能被其耍赖牵着鼻子走；要有“大气”，对于积极配合的客户应尽量保持良好的客户关系，避免因催收贷款造成无谓的矛盾。、善于借助外力。通过村委会、居委会、政府、法院、公安、借款人亲朋好友等外力进行清收。我行已委托第三方清收公司进行清收，网点要积极配合，注意维护外部清收人员身份，如可对外称其为省联社清收人员。四、司法清收有关事项四、司法清收有关事项、学习吉安农商银行诉讼案件管理工作实施细则（试行），重点是起诉材料提交、诉讼案件审查、重要诉讼案件双线报告制度、生效法律文书执行、诉讼费用、诉讼档案管理。、处理好与法院的关系，做到配合不拖延；处理好与借款人的关系，做到严肃不教条，诉讼

4、是手段，收回贷款才是目的，尝试调解。撤诉、调解诉讼费减半，记得向法院申请退回一半诉讼费。、尝试通过仲裁、实现担保物权、强制执行公证、申请支付令等方式提高效率。、已诉讼的贷款必须在信贷系统和合规与操作风险管理系统进行录入并及时更新，同时网点要建立诉讼电子台账。、拍卖、变卖抵质押物时加大宣传力度，通过微信群、朋友圈等方式进行宣传。、了解最高人民法院关于人民法院网络司法拍卖若干问题的规定：当前互联网拍卖平台包括淘宝、京东、人民法院诉讼资产网、公拍网、中国拍卖行业协会网；拍卖次数不超过两次；第一次起拍价不低于评估价的70；不限制竞买人数量；竞价时间不少于24小时；流拍后30日内再次拍卖；再次拍卖起拍价

5、降价幅度不得超过前次起拍价的20。7、积极进行财产保全，查封冻结借款人和担保人财产，包括诉前财产保全和诉中财产保全，单笔保全费最高不超过5000元。、收回已诉讼贷款时要优先收回诉讼费用，包括案件受理费、保全费、评估费、公告费等。9、2017年10月1日起诉讼时效期间为三年；人民法院不得主动适用诉讼时效的规定。五、不良清收过程中存在的问题和建议五、不良清收过程中存在的问题和建议、抵押物数量多，但他项权证只有一本，导致部分处置抵押物时部分解除困难。建议：发放贷款时抵押物多的话尽量一个抵押物一本证。、借款人恶意逃避债务，将资产提前转移至子女名下。建议：借款人有成年子女的话建议成年子女也签保证合同，防

6、止财产转移，同时督促借款人按时还款。、抵押物是抵押人唯一生活住房，法院难以执行到位。建议：以唯一生活住房来申请抵押贷款的最好不受理。、执行抵押物时承租人提出执行异议，影响执行进展。建议：发放贷款时要调查核实租赁情况并留存租赁合同、现场照片等相关证据，抵押前已租赁且租期较长的建议不受理。六、不良贷款利息优惠有关事项六、不良贷款利息优惠有关事项、管理提示最新要求：不良贷款清收原则上不允许减息。、确实困难需要减息的，减息前网点必须先调查核实借款人、担保人的财产状况，有抵押物的抵押物未处置前不能减息。、了解吉安农商银行不良贷款利息优惠审批权限表。、已减息的不良贷款必须将借款人夫妻、担保人全部纳入黑名单管理。调整前要确认客户信息管辖客户经理为现管贷客户经理。七、不良贷款核销置换注意事项七、不良贷款核销置换注意事项、核销资料的收集和核销会议记录的留存。在上门催收过程中注意收集核销依据，核销依