济南大学毕业设计论文正文编排模版参考格式文科类2010

1、摘 要随着金融业在经济中地位的不断提升，金融体系的规模制约经济发展的重要因素之一。作为一国金融体系的基础与竞争力直接影响国家的综合竞争力。因此，对上市商业银行客观评价其核心竞争力状况，有利于监管部门维护金融业的市商业银行制定竞争策略。 本文主要以企业核心竞争力理论为基础理论来研究我国上市商业银行核心竞争力。文章首先明确了选题的背景和意义，回顾与总结了国内外关于商业银行核心竞争力的研究文献。其次，结合企业核心竞争力理论阐述了企业银行核心竞争力之间的关系，从商业银行核心竞争力的定义、本质、特征三个方面对核心竞争力的内涵进行分析，并且在前文研究的基础上，构建了一个定性与定量相结合的商业银行核心竞争力

2、评价体系。然后，以上海浦东发展银行股份有限公司（简称：浦发银行，下同）为案例，采用SWOT分析方法对竞争力的现状进行分析，并且采用前文构建的评价指标体系的核心竞争力、浦发银行与国内主要商业银行的核心竞争力析。最后，在SWOT分析与对比研究分析的基础上，从以下升中国银行核心竞争力的策略：准确定位发展战略、加强与新能力、开发与管理人力资源。关键词:浦发银行；核心竞争力；SWOT分析；定性及定量分析ABSTRACT（Times New Roman三号，加粗）In this paper （Times New Roman小四，1.25倍行距）Key words：（Times New Roman五号，加粗

3、）electric power system；（Times New Roman五号）（外文摘要要求用英文书写，内容应与中文摘要对应。阅后删除。）目 录摘要. .IABSTRACT.II一、前言 .1(一) 论文的背景及意义.1(二) 国内外研究现状和发展.1 1国外研究动态 .2 2.国内研究动态.2二、商业银行核心竞争力理论.3(一) 核心竞争力的要素.3(二) 商业银行核心竞争力的特征.41. 独特性.42. 价值性.53. 延展性.64. 整体性.6三、浦发银行的处境及现状分析.3(一) 中国银行业发展状况及趋势.3(二) 浦发银行的基本状况.41. 浦发银行的组织结构.42. 浦发银行

4、的发展概况.5四、浦发银行核心竞争力分析.3(一) 浦发银行竞争力现状分析.31. Strength分析.42. Weakness分析.53. Opportunity分析.64. Threat分析.6(二) 定性对比分析和定量对比分析.41.浦发银行与国内商业银行的定性对比分析.42. 浦发银行与国内商业银行的定量比较分析.5五、提升浦发银行核心竞争力的策略.3(一) 准确定位发展战略.31. 合理确定市场定位战略.42.合理制定发展战略.53. 浦发银行的发展战略.6 (二)加强与完善风险管理.41. 树立风险管理文化理念.42. 建立全方位的风险管理体系.5(三) 提升创新能力.31. 创

5、新内部管理制度.42. 创新业务营运模式.53创新业务产品品种.6 (四) 开发与管理人力资源.31. 加强与开发人力资源的培训.42. 简历科学的绩效考评机制.53引入双阶梯机制.6结论.20参考文献.21致谢.22附录.23一、 前言（一）论文的背景及意义股份制商业银行作为我国金融体系中重要的组成部分,对我国国民经济各部门和企业的生产经营活动起到了重要的推动作用。股份制银行的存在以及日益发展,不但使得融资渠道更加多元化,更使得银行之间通过竞争而提高了服务质量,提高了运行效率,从而有效促进了我国金融市场的完善和升级。从国际国内环境看，随着经济、金融全球化的不断发展，以及向世贸组织所做承诺方向

6、发展的日程不断推进，城市商业银行在国内外竞争压力下，如何认识和提升自己的核心竞争力己成为城市商业银行生死存亡的关键。从股份制商业银行所处的地方环境看，地方经济的持续发展，使得经济建设资金缺口不断增加，而地方财政收入有限，要持续发展就必须寻找其他融资途径，向股份制商业银行贷款就成了地方政府筹资的首选。所以，一方面股份制商业银行的健康发展对于保障地方经济持续发展有重要意义; 另一方面，与我国传统的国有四大商业银行(工农建中)相比,股份制商业银行是一个新兴的且具有长远发展前景的群体。受我国银行业发展历史特点的影响,股份制银行在资产规模、机构网点、信用基础、融资能力、抗风险能力、服务覆盖等方面仍处于劣

7、势地位。迫于竞争压力的需要，股份制商业银行要想求得生存并发展，关键是要采取切实可行的措施，形成自己的核心竞争能力，在激烈的竞争中获得发展，并积极建设自身的核心竞争力。浦发银行在全国12家股份制商业银行中具有一定代表性,因此本文将以浦发银行为例进行具体论证分析。通过对比找出浦发银行核心竞争力存在的不足并对其制约因素进行分析比较，提出培育和提升浦发银行核心竞争力的相关途径和方法。（二）国内外研究现状和发展趋势1. 国外研究动态竞争力理论是当今管理学与经济学交叉融合的最新理论成果之一，是战略管理理论、经济学理论和知识经济理论、创新理论的综合。商业银行是一种特殊的企业。因此，对商业银行竞争力的研究可以

8、从企业竞争力要素入手。商业银行的核心竞争力的培育和提升，首先得益于国外学者在企业核心竞争力领域深入而细致的研究。这些核心竞争力的理论在实践中得到检验和发展。在理论提升和实践发展的共同推动下，国外商业银行核心竞争力得到了显著提高。银行核心竞争力是一家银行特有的、反映银行主要经营特质、构成对客户主要吸引要素的能力。它是决定银行市场份额和发展态势的关键因素。银行核心竞争力包括成熟核心能力和新的核心能力，成熟核心能力包括成本管理能力、质量管理能力、方针管理能力、机构队伍管理能力、品牌形象管理能力、市场开能力等。成熟能力经过长期培养，大多差距不大。新的核心能力是多数银行尚处于较低水平的能力，如组织内部学

9、习能力、快速反映能力、信息处理能力、策划决策能力、活用各种资源把握客户潜在需求的能力。成熟核心能力在稳定的情况下有效，新的核心能力在激烈变化的情况下有效。只有新的核心竞争能力才能拉开竞争差距，从容面对挑战。所以，工商银行要持续、快速发展必须在强化成熟核心能力的前提下，发展新的核心竞争力。1.2.2. 国内研究动态通过资料的查询中国现有商业银行竞争力研究主要由以下几种理论：焦瑾璞认为：银行竞争力是银行综合能力的体现，他从银行现实竞争力、潜在竞争力、竞争力环境因素分析和银行竞争态势与定量评价四个方面着手，提出了一系列指标，对银行业的竞争力进行比较分析，构建了中国银行也竞争力比较研究的理论模型，该模

10、型将理论和时间有机结合起来，对银行业竞争力进行比较深入的研究。邵新力提出，商业银行竞争力指标应包括以下几个方面：反映银行经济成果德经济效益指标：反映银行避免风险和承受风险能力的安全性能力指标：反映经营管理及金融创新能力的业务能力指标；反应用人有效的人力资源指标以及文化建设能力指标等。李俊凯吧商业银行竞争力指标体系分成9个板块：市场占有能力指标、盈利性指标、安全性指标、流动性指标、经营能力指标、收入机构指标、管理水平、金融创新水平、基础设施、分别研究每个板块银行的竞争力，再综合评价每个银行的竞争力。中国人民银行营业管理部课题组以首都地区中外资银行的经营机构为样本通过外部环境因素、银行经营状况、市

11、场拓展能力、创新能力和组织管理能力等五个方面比较其竞争力状况，发现中外资银行的核心竞争力悬殊。周立、戴志敏从商业银行竞争力的形成来源分析，提出了商业银行竞争力的概念，并以商业银行竞争力形成机理的公式为依托，构建了一个包括环境竞争力、基础竞争力、潜在竞争力和核心竞争力四个方面的商业银行竞争力评价指标体系，该体系注重商业银行竞争力构成要素之间的来联系和影响，同时又突出关键要素，对影响中小商业银行竞争力的因素做了比较全面的分析。李元旭、蒋永祥等认为，评价商业银行竞争力的指标体系，既要反映企业的特征，又要反映商业银行经营货币资金的特点。王小明认为，现代商业银行核心竞争力应该由完善的组织结构，不断创新的

12、金融技术，身后的企业文化底蕴和合理的人力资源管理四种功能要素构成。二、商业银行核心竞争力理论（一）核心竞争力的要素核心竞争力是一个综合的概念，不能简单地说是企业的技术核心、服务核心、品牌核心还是在长期生产经营活动中大众对它所达成的一种印象，都不能概括成核心竞争力。一个企业要发展、要致胜，肯定面临很多的压力，能否承受这个压力，最关键的是企业的核心竞争力。核心竞争力就是在竞争当中形成一种特有的，超出其他竞争对手的一种不可替代、不可抄袭或不可利用的一种东西，比别的企业更有力量、更准确的一种意识形态或组织行为，叫做核心竞争力。核心竞争力在企业的发展当中应该是起支撑作用的。拥有强大的核心竞争力，意味着企

13、业在参与依赖核心竞争力的最佳产品市场上拥有了选择权。如公司的核心技术在几个领域都比较容易地获得一席之地，而不是将其优势领域限定在一个很小范围。如果公司没有取得核心竞争力方面的领先地位，被拒之门外的就不仅仅是一种产品市场，而是会失去一系列市场和商机。综合各种商业银行核心竞争力理论的相关成果，商业银行核心竞争力由以下几个基本要素来构成。1技术与创新。商业银行的技术开发与创新能力是其发展的持久动力，是核心竞争力形成的积极因素。20世纪90年代以来，以计算机技术、通信技术和国际互联网技术为代表的信息化革命，改变了人们对时间和空间的概念，催化着全球银行业全新管理模式的诞生。不难想象，今后商业银行在竞争中

14、成败的关键在于银行电子化程度的高低和信息量的多少，在于运用相关信息为客户提供全面服务的能力。金融创新一方面为银行带来了巨大利润，另一方面又促进了银行更多创新产品的出现，从而能更好适应客户不同层次不同类别的各式需求。2人力资源。任何组织都是人构成的组织，银行也不例外。从一般意义上来说，人力资源是指劳动生产过程中，可以直接投入的体力、智力、心力总和及其形成的基础素质，包括知识、技能、经验、品性与态度等身心素质。很明显，在当今这样一个知识经济时代，商业银行的生存和发也主要依赖于自身的知识拥有量及其整合利用的效果和效率，知识运用能力以及知识的再生产能力将成为未来商业银行获得长期稳竞争优势的关键来源。而

15、人是知识的主要载体，所以商业银行核心争力只有通过其员工的不断学习积累和持续创新才能获得。3业务流程。随着经济的发展和市场竞争的日益激烈，们对业务流程给予了越来越高的认识和评价。首先，业务流程是企经营管理活动的具体反映，传统企业的业务流程是根据分工原则来计的，而事实证明并非所有的流程都能创造价值，只有将企业的所业务流程再造成“增值”的流程，企业才是有效率的。其次，业务程被看成是企业经营理念、管理方式、组织结构、技术水平、人力源配置的综合反映，企业能否适应时代发展最终要通过企业组织中业务流程效率的高低来反映。总而言之，业务流程也是商业银行核竞争力的一个不可缺少的要素。4组织结构。从商业银行的产业特

16、征和产业结构特点看，商业银行需要的核心竞争力能力主要是驾驭风险的能力、快速合金融服务的整合能力和规模(范围)经济等，驾驭风险的能力是行区别于其他产业所必须具备的核心能力。显然，主要与组织架构关的内控能力是驾驭风险能力的重要部分，而组织结构、业务流员工工作努力和企业文化等又是快速综合金融服务和规模(范围济的整合能力的动力机制和整体测度。因此，有效、特质的组织架就是商业银行所需要的核心能力。更直接地说，有效的组织机制能显创造和累积核心竞争能力。5制度。企业核心竞争力的培育，以及技术创新和管理新，都是在某种制度环境中发生发展的，需要一定的制度保证。就业银行所处的制度环境而言，若产权制度是完善的，产权

17、约束是一既定的基本前提。而强有力的产权约束机制及法人治理结构机制，以保证银行内部激励机制与约束机制的有效性，如降低委托代理成本、保持相关利益主体的利益均衡、促使银行尽可能地提高运行效等。毫不夸张地说，制度的好坏直接影响到企业对资源的灵活有效配置，影响到质量和效益，影响到可持续发展能力，也直接影响到企业的走向和队伍的稳定。由此来说，制度也是商业银行核心竞争力的重要部分。6战略定位。战略是指商业银行的管理人员为了实现商业银行的目标而采取的全局的计划和策略，良好的战略是商业银行成功的根本之一。商业银行的战略一般包括:现在如何满足客户的需求在将来应该如何满足客户的需要;为什么只有采取特定的方式才能满足

18、客户的需要;如何采取这些方法等。商业银行应不遗余力地寻求适合自己成长的最佳道路，开拓适合自身的业务领域等等。由于战略直接影响商业银行的长期目标和主要政策，直接涉及银行的行业定位以及资源的分配，因而也构成了银行谋求获取竞争优势的基础和起点。7企业文化。对于企业文化没有一个统一的定义，但它作为一种新的管理思想，融先进的价值理念、科学的管理制度、有效的管理方法、严格的行为规范和统一的企业形象于一体，越来越受企业的重视。构建企业文化是增强商业银行核心竞争力的需要。加强企业文化建设是提高经营管理水平，增强全行员工凝聚力和创新精神，提高企业形象的有效途径。加强企业文化建设能够进一步强化统一法人制度，强化科

19、学的管理体制和经营机制，优化全行资源配置，提高企业组织化程度和运行效率。企业文化建设的加强能够在商业银行中牢固树立统一的企业价值观和经营理念，提高员工素质，培养团队精神，增强员工队伍的亲和力和凝聚力，激发全行员工的积极性和创造性，进一步促进各种创新。8风险管理。风险管理也是应该纳入核心竞争力考虑的一个重要因素。商业银行是以信用为基础，以经营货币借贷关系和结算业务为主的高负债、高风险行业。一家银行能否实现长期稳定的盈利，能否有持久的竞争力，风险管理水平是一个根本的制约因素。前花旗银行主席兼总裁沃尔特威斯顿有一句名言:“事实上银行家从事的是管理风险的行业。简单来说，这就是银行业”，一语道出了银行风

20、险管理的重要性。（二）商业银行核心竞争力的特征在商业银行核心竞争力定义研究的基础上，不少学者对其特征进行了研究。河南金融管理干部学院课题组(2001)提出商业银行核心竞争力具有顾客价值性、不易模仿性、不可交易性、价值可变性以及延展性等特征。黄兰(2002)认为商业银行竞争力除具有企业竞争力的有价值性、适应性、动态性、异质性、整体性等一般特征外，作为特殊性质的营利性企业，还具有外部性等显著特征。卿定文(2008)从商业银行的知识、经营机制、信息技术、伦理和文化等五个方面分析了商业银行核心竞争力的主要影响因素，总结了商业银行核心竞争力的主要特征主要体现在以下几个方面：战略价值性、独特性、动态延展性

21、以及系统整合性。本文总结前人研究成果，结合商业银行不同于普通企业的性质，较为全面的分析了商业银行核心竞争力，有利于对商业银行核心竞争力构成要素的理解，有利于商业银行核心竞争力的培育。1独特性。商业银行的核心竞争力的独特性是指商业银行在长期的经营活动中逐步积累起来的核心竞争力所具有的不可复制性、不可模仿性与不可替代性特征，它不会轻易被其竞争对手所复制、模仿或替代。这种独特性至少包括以下三个方面：一是组织结构与技术；二是银行运行模式与营销模式；三是基础资源与企业文化。商业银行核心能力不是资产，不局限于个别产品或者某种技术，而是一个能力体系，即使其竞争对手能够复制某一产品，但很难甚至不能复制其综合模

22、式以及相应的管理战略。2价值性。波特(1997)认为竞争优势归根结底产生于企业为客户所能创造的价值。因此，商业银行核心竞争力具有很强的长期战略价值，这种战略价值主要体现在两个方面。一是企业价值方面，为商业银行本身提供长期的竞争优势，能够提高银行的效率，降低银行运行成本，创造与提升企业价值，使银行在激烈竞争中的处于不败之地。二是顾客价值方面，(即)在实现顾客利益的基础上，商业银行给客户带来的独特价值，不仅能够对客户的价值进行保障、提升与创造，而且能够提升自身的核心竞争力。3延展性。Amy Snyder和William H.Ebeling(1992)认为核心竞争力对最终产品或服务的价值做出重要贡献

23、，有潜能支持多种最终产品或服务。银行核心竞争力有助于银行业务延伸到更有潜力的业务中，保证银行在做好现有产品与服务的基础上，能够强力促使银行开发出新产品与服务，为商业银行不断创造新的利润增长点，有利于银行实现竞争优势的规模经济，从而为各种能力的发挥提供一个坚实的平台。4整合性。核心竞争力是一种由银行内部技术、员工技能与素质以及各种知识组成的有机整体，是一种在为客户提供产品与服务的过程中表现出来的相对于其竞争对手的优越性，是商业银行整体综合素质能力的体现。这种整合性，不是针对银行的几个部分而言，而是对银行整体而言的；不是简单地对商业银行两项或多项核心能力进行叠加，而是由此派生出的一种新的银行核心竞

24、争力。三、浦发银行的处境及现状分析（一）中国银行业的发展状况及趋势近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。 中国银监会发布的年报显示，截至2011年底，中国银行业金融机构资产总额113.3万亿元(人民币，下同)，同比增长18.9%，390家商业银行的资本充足率水平全部超过8%。商业银行整体加权平均资本充足率12.71%，同比上升0.55个百分点，390家商业银行的资本充足率水平全部超过8%。银行业金融机构不良贷款余额1.05万亿元，同比减少1,904亿元，不良贷款率1.77%，同比

25、下降0.66个百分点。商业银行贷款损失准备金余额1.19万亿元，同比增加2,461亿元，拨备覆盖278.1%，同比提高60.4个百分点，风险抵补能力进一步提高。未来中国经济结构将更加优化，政府宏观调控能力继续提升，中国宏观经济仍将保持6-8%高速增长，中国银行业将继续得益于宏观经济的高速增长。由于外部环境的改变，中国银行业将实施更加多元化的经营战略（二）浦发银行的基本状况1.浦发银行的组织结构2.浦发银行的发展概况上海浦东发展银行是中国外汇交易中心、银行间市场、债券、央票、黄金等市场的重要和活跃成员。我们的交易对手和业务合作伙伴包括全球主要商业银行和投资银行，服务的客户包括众多国内外知名企业和

26、个人客户。根据不同的金融工具和工作职能，上海浦东发展银行资金总部分为外汇交易、贵金属交易、货币市场及票据、代客资产管理、固定收益、市场研究、资产负债管理、资金管理、销售以及综合业务管理等团队。面对国际、国内金融市场的发展和进步，交易人员和产品专家通过运用和管理各项金融工具，时刻与市场变化保持同步。我们谨遵国内外相关法律法规和国际惯例，充分了解客户业务需求，不断开发新的市场产品，准确测定客户风险特征，提供专业和贴身的服务，最大可能的为企业和个人客户完成本外币债务及资产的风险对冲和保值增值。秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。至201

27、2年末，公司总资产规模达31,457亿元，本外币贷款余额15,446亿元，各项存款余额21,344亿元，实现税后利润341.86亿元。目前，浦发银行已在全国除西藏、宁夏、海南外的28个省、直辖市、自治区开设了37家一级分行，共824个网点，包括在境外开设的香港分行，海口分行已获得银监会的筹建批复，架构起全国性商业银行的经营服务格局。四、浦发银行核心竞争力分析（一）浦发银行竞争力现状分析：对浦发银行进行SWOT分析,结果如下:1Strength：浦发银行由于其自身的体制优势,经营灵活,决策效率高,市场化程度高,卓有成效的绩效考核机制与报酬激励机制设计也使得员工具有很强的工作热情与敬业精神。2We

28、akness:股份制商业银行作为一种发展尚未成熟的新型金融体制机构,浦发银行作为其中的一员，现今仍存在着资产质量不高,盈利能力不强,资本充足率不足,风险控制管理不到位等一系列亟待解决的问题。3Opportunity:从国际环境来看,和平、发展和合作仍是当今时代的主流。国际环境的总体相对稳定,有利于我国经济社会的全面建设与发展。随着我国经济与世界经济的相互影响与相互促进,加之国内较为健康有序的经济秩序,金融机构将在我国经济发展的各个环节发挥越来越重要的作用。这一良好的国际国内环境背景,将会为股份制商业银行带来不可小视的发展契机。4Threat:除去国有四大商业银行这些传统的竞争对手之外,近年来城

29、市商业银行(如北京银行,上海银行,成都市商业银行等)逐渐呈现出方兴未艾之势。城市商业银行独特的地理优势无疑将会损害全国性股份制商业银行的原有业务。此外,随着我国对WTO相关承诺的履行,我国的金融服务市场将逐步对外开放,因此外资银行的介入也会对我国股份制商业银行带来一定冲击。（二）定性对比分析和定量对比分析1.浦发银行与国内商业银行的定性对比分析1.1定性指标分析。本文对商业银行核心竞争力进行定性研究主要是选取战略定位、风险管理、创新能力、人力资源以及企业文化等五个指标。通过对浦发银行与其他商业银行进行定性比较分析，本文认为浦发银行在战略定位、风险管理、创新能力与人力资源等四方面能力都弱于其他银

30、行。近几年来，我国银行业不断改革，无论是公司治理还是技术创新都取得了辉煌的成绩，即使在金融危机中也能逆风而上。作为我国12家股份制商业银行之一，浦发银行与国内其他主要商业银行在战略定位、风险管理、创新能力、人力资源与企业文化等能力方面差距不大。1.2浦发银行与国内商业银行核心竞争力的一般定性分析。根据银行家杂志2006-2009年各年商业银行核心竞争力评价报告和中国城市商业银行竞争力评价报告，可以明显地看在近几年中我国商业银行核心竞争力发生了较大的变化，排名变化如下表所示。2006-2009年中国商业银行核心竞争力排名变化核心竞争力排名2006年2006年竞争力系数2007年2008年2008

31、年竞争力系数2009年2009年竞争力系数1招商银行0.882工商银行工商银行0.914工商银行0.8882民生银行0.837招商银行交通银行0.901交通银行0.8873工商银行0.778建设银行建设银行0.900招商银行0.8814交通银行0.778交通银行招商银行0.896建设银行0.8815建设银行0.762中信银行中国银行0.856中国银行0.8716浦东发展0.726中信银行0.853民生银行0.8677兴业银行0.724民生银行0.852中信银行0.8638中信银行0.723浦东发展0.831兴业银行0.8289深圳发展0.722兴业银行0.820浦东发展0.82710中国银行0

32、.680深圳发展0.801光大银行0.820数据来源：根据银行家杂志2006-2009年各年商业银核心竞争力评价报告整理。(1)中2006年核心竞争力的评估指标包括人力资源、公司治理、组织流程、发展战略、产品服务信息科技等6项。(2)2007年银行家杂志仅公布核心竞争力前五名银行名单。(3)2008年核心竞争力的评估指标依次包括公司治理、风险管理、信息科技、发展战略、产品与服务、力资源、市场影响力7项。(4)2009年核心竞争力的评估指标依次包括发展战略、公司治理、品与服务、信息技术、风险管理、人力资源、市场影响力等7项。由上表所示，我们可以得出以下结论：第一，近几年来，浦发银行引进先管理经验

33、并且不断改革，虽然在2006年到2009年间总体排名有所下降，但其竞争力系数呈上升状态，与排名靠前的银行竞争力系数差距不断缩小；第二，我国国有商业银行总体竞争力要比股份制银行要强，但股份制银表现出更强劲的动力和成长力，竞争力成长速度高于国有商业银行。2浦发银行与国内商业银行的定量比较分析由上节，我们知道浦发银行与国内商业银行核心竞争力在定性指标方面，在战略定位、风险管理、创新能力、人力资源与企业文化等能力方面差距不大。为了进一步了解浦发银行与国内其他商业银行核心竞争力情况，我们还必须对其进行量化，通过定量分析与评价，从而更准确的反映其状况。2.1盈利性。盈利性指标是衡量商业银行的管理与营销能力

34、重要指标，通常采用以下指标进行分析：银行利润率、资本收益率、资产收益率。浦发银行与国内商业银行盈利性指标比较如表所示。2009年我国主要商业银行盈利性指标比较核心资本净额利润率资本收益率资产收益率工商银行586,431,000,000.000.41800.190520.14中国银行503,011,000,000.000.36760.156516.44建设银行491,452,000,000.000.39990.191120.90交通银行154,489,000,000.000.37330.183719.46浦发银行65 184 000 000.000.4700.198020.86资料来源：清华金融

35、数据库、浦发银行2009年年度报告摘要由表可见，无论是利润率、资本收益率还是资产收益率方面，浦发银行都是都具有明显优势。通过比较分析，浦发银行的盈利能力比较好，经营效率比较高。因此，浦发银行在盈利能力方面还处于优势地位，应该要加强管理能力与业务能力，逐步提升自身的盈利性，继续保持自己的优势。2.2安全性。安全性是商业银行核心竞争力重要构成要素，其主要指标有：核心资本充足率、不良贷款比率等指标。浦发银行与国内大型商业银行安全性指标比较如表所示。 2007-2009年我国大型商业银行安全性指标比较单位：%2007核心资本充足率2008核心资本充足率2009核心资本充足率2007不良贷款率2008不

36、良贷款率2009不良贷款率中国银行10.6710.819.073.122.651.52工商银行10.9910.759.902.742.291.54建设银行10.3710.179.312.602.211.5交通银行10.279.548.152.341.921.36浦发银行5.165.065.641.671.290.96数据来源：国泰安数据库、浦发银行2009年年度报告摘要由表可知，近三年来我国几个大型上市商业银行在核心资本充足率方面，呈现下降的趋势。相对2007年，2009年工商银行、中国银行、建设银行、交通银行的核心资本充足率分别是9.9%、9.07%、9.31%、8.15%分别下降了1.09

37、个百分点、1.6个百分点、1.06个百分点、2.12个百分点。而浦发银行的核心资本充足率虽然低于其他行，但是呈现出逐年上升趋势。在不良贷款方面，各个银行呈现下降的趋势，而，浦发银行的不良贷款率一直维持在2%一下，符合国际标准1%到2%，并且逐年稳步下降。 五、提升浦发银行核心竞争力的策略在对比研究分析的基础上，本章从准确定位发展战略、加强与完善风险管理、提升创新能力、开发与管理人力资源四个角度提出了促进浦发银行核心竞争力提升的策略。（一）准确定位发展战略针对银行的市场竞争，巴曙松(2005)指出当前商业银行的竞争已经开始从原来的规模竞争向创新竞争转化，而且竞争的差异化越来越明显，各银行将根据自

38、身情况制定不同的战略定位选择。战略定位和环境的变化在更大程度上影响银行的生存和发展。准确的战略定位是提高我国商业银行核心竞争力的起点，银行战略定位是否准确将直接影响到其生存与发展。长期以来，我国商业银行无论是经营业务方面还是金融产品方面都很落后。首先，经营业务方面，我国商业银行经营业务基本一致，并且基本上实行银行、证券、保险的分业经营。其次，金融产品方面，金融品种稀缺，金融工具比较单一，缺乏创新性、综合性。因此，我国商业银行业还没有形成一个有层次、有分工、有竞争、有合作的发展格局，从而给银行资源总量造成了巨大的浪费。随着我国金融市场的进一步开放，为了提升自身的核心竞争力，更好的参与国际竞争，浦

39、发银行应该合理地确定其市场定位并且制定相应的发展战略。1合理确定市场定位战略商业银行市场定位是银行确定其主要产品或服务、主要客户资源以及主要竞争区域的过程。商业银行市场定位战略是指银行根据自身特点，确定客户产品竞争区域(C-AP)最佳组合的方法，使商业银行资源得到最优配置。一般，市场定位是商业银行经营战略的起点，商业银行市场定位战略是银行获得客户资源、利用银行资源、抗衡竞争对手的有效方针，因此，浦发银行市场定位战略是其最基本与最关键的战略。2合理制定发展战略随着加入WTO过渡期的结束，我国商业银行面对的竞争环境与金融格局将逐渐发生着重大的变化。银行核心竞争力将不仅影响其自身的生存与发展，而且影

40、响我国金融业的发展与安全。定位我国商业银行银行发展战略是以提升其核心竞争力为起点。因此，浦发银行对自身准确定位，选择合理的目标客户与核心业务，从而制定可行的发展战略。银行战略定位主要包括以下三个部分：第一，确认现有的和潜在的竞争优势；第二，准确地选择竞争优势；第三，定位银行发展战略。在制定银行发展战略的过程中，我们应该遵循市场化、安全效益性、适时调整等原则。制定银行发展战略是一个动态的过程，环境变化了，战略定位也要适时进行调整。浦发银行业务经营以客户为中心，以市场为导向，最大限度满足客户的需求。由于其客户群体各自需求不一样，中国银行应该对这些客户按照一定的标准进行分类，根据客户需求随时调整服务

41、内容和服务方式，制定适应各类群体的销售对策。然后，通过创新和开发金融产品，为各类客户群体提供所需的产品与服务。通过制定市场发展战略，浦发银行既满足了客户的需求，又让自身的内部资源得到合理配置；既开拓了新的市场，又实现了其目标利润。3浦发银行的发展战略我们已经采用SWOT分析方法，研究了浦发银行现状的优势、劣势、竞争和挑战。浦发银行属于我国12家股份制商业银行之一，具有很强的代表性。根据战略制定的步骤与原则，对我国商业银行战略定位，确定了我国商业银行以后发展的四种发展战略：SO战略(增长型)、WO战略(扭转型)、ST战略(进攻型)、WT战略(防御型)，见表。随着我国金融业的繁荣发展，浦发银行其本

42、身已经具备了一定的优势，必须尽快增强核心竞争实力，与大型国有银行展开竞争。所以，浦发银行应该逐步开展WT-WO-ST-SO战略。综上，用自身优势促进资源合理配置，提高其核心竞争力，是浦发银行进行战略转型的目标和方向。我国商业银行四种发展战略战略类型采用相关的措施SO战略(增长型)加快金融体制改革；借鉴知名银行的成功经验，开展现代化银行管理；贯彻以客户为中心的理念，不断创新金融产品WO战略(扭转型)提高资本充足率，提高盈利能力；实行市场定位的差异化；加强金融产品创新，提升中间业务发展；加大营销投入，增强宣传力度ST战略(进攻型)借鉴知名银行的成功经验；加大发展零售业务；引进优秀的金融人才，提高人

43、员素质；实施品牌战略，使企业形象得到强化WT战略(防御型)避免与其他大银的直接竞争；保持现有市场，维护现有客户（二）加强与完善风险管理风险管理能力是商业银行在整体竞争能力和盈利能力等方面产生差距的主要原因，是提升商业银行核心竞争力的保障。尽管中国银行在近几年发展中取得了令人骄傲的成绩，但是其抗风险能力还是比较弱。因此，中国银行应该借鉴国外知名银行(比如：汇丰银行等)的成功经验，结合我国商业银行的特点，从以下几个方面来不断加强与完善中国银行的风险管理能力。1树立风险管理文化理念宋子柱(2008)认为风险管理是影响商业银行核心竞争力的关键性因素，提出商业银行应该自上而下逐渐形成银行风险管理文化理念

44、的观点，不断提升对银行风险管理的认识，并在实际管理中对风险进行有效控制。风险管理与业务发展并驾齐驱，任何业务都伴随着风险。风险管理的过程同业务一样也是一个价值创造的过程，风险管理的任务就是要确定业务的风险点以及衡量业务的风险度，对风险进行及时的防范，在征服风险的同时从风险管理中获得收益。因此，我们应该改变过去对风险管理的认识，积极实行先进的风险管理方法，尽早树立起先进的银行风险管理文化理念。目前，我国商业银行风险管理的方法和手段主要以直接管理为主，以后应该发挥间接风险管理的主要作用，加强相关业务风险的有效控制，尤其是那些时效要求短、批量化处理的银行业务，比如：资金业务、零售业务等业务。树立风险

45、管理文化理念有利于决策人员对风险管理进行决策，有利于执行人员都采取积极的态度去执行风险管理决策，有利于风险管理体系的不断完善和发展。姜建清(2005)认为，要树立一个先进的风险管理文化理念，就要加强风险管理制度建设，重造银行风险管理流程，促进风险决策得到深入贯彻，促进风险信息得到充分共享，推动风险控制措施的有效执行。银行风险管理是银行风险管理部门的工作，更是银行全体员工的职责。因此，中国银行员工应该以企业价值最大化为自身工作的起点，把风险管理贯穿于银行业务之中，不断使银行核心竞争力得到提升。2建立全方位的风险管理体系巴塞尔新资本协议的实施，得到了国际银行业的认同与采用，标志着国际银行业的风险管

46、理已进入全面风险管理时代。随着金融市场的不断开放和金融工具的不断创新，商业银行面临的风险种类越来越多，形式也越来越复杂。因此，我国商业银行应该建立全方位的风险管理体系。全面风险管理是指对银行面临的各类风险进行评价与量化，同时考虑各类风险之间的相关程度，及时地建立有效的防范机制与科学的资本配置机制。各类风险一般包括信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理。近几年来，我国商业银行逐渐认识到银行风险管理对其经营和金融生态可持续发展的重要性，并相继采取了一定的措施，在风险管理方面取得了不少的成绩。但是，在风险管理制度改革过程中，风险管理主体职责不明确，风险管理体系依然存在很多问题，并算不上是真正的全方

47、位的风险管理。因此，中国银行必须树立全面风险管理理念，建立全方位的风险管理体系。在信用风险方面，目前我国商业银行主要采用5C原则法(传统度量方法)。这种方法不仅缺乏金融理论基础，而且缺乏对金融市场资料进行充分运用，难以确定风险评价时需要共同遵循的标准，具有过强的主观性、随意性。因此，针对信用风险管理，中国银行应该借鉴现代信用风险度量模型(比如：KMV模型，Credit Metries模型，Credit Risk模型，Credit Portfolio View模型，见表加强度量模型的研究和使用，同时应当建立一支风险管理专业队伍。在市场和操作风险方面，可以借鉴信用风险度量方法，创新数学模型进行量化

48、管理，同时加强对数据系统的建立。关于国外四种信用风险度量模型的比较TMV模型Credit Metries 模型CreditRisk 模型CreditPortfolioView模型风险界定MTMMTMDMDM风险驱动因素资产价格及其波动性资产价格及其波动性违约风险及其波动性宏观因素违约率波动性与宏观因素相关与历史数据相关服从泊松分布与股票价格相关计量方法模拟分析分析模拟或分析商业银行全方位的风险管理通过对各个产品及交易面临的风险进行评价、测量与防范，比传统风险管理模式更真实地反映了银行风险成本，有利于提高银行的定价能力，有利于提升银行风险控制能力。首先，全方位的风险管理可以提升银行风险管理能力与

49、风险管理效率。全方位的风险管理强调管理的总体性与主动性，从而降低了银行内部部门之间的成本，有利于有效避免商业银行内部出现重复与交叉分析情况。其次，全方位的风险管理可以提高商业银行抗风险能力。在风险管理过程中，可以采取以下两种途径来有效控制风险。一方面，浦发银行根据已经掌握各类风险的信息，不断创新风险度量工具与风险管理模式；另一方面，浦发银行对不同的产品和交易进行组合，使整个机构的风险得到有效的分散。第三，全方位的风险管理可以实现利益相关者共同利益的最大化。通过全面风险管理，浦发银行可以为各利益相关者提供更有价值的风险信息，为各利益相关者进行科学决策提供更好的依据。（三）提升创新能力商业银行的发

50、展史是一个从基本存贷业务管理到非存款负债和其他负债资金的来源管理、从流动性管理到风险控制管理、从资产与负债管理到投资组合管理、从中间业务扩张到金融行业中的收购与兼并的发展过程。可见，商业银行的发展史就是一个不断创新的过程。因此，创新伴随着商业银行的发展，提升浦发银行的创新能力，有利于提升浦发银行的竞争优势，有利于浦发银行获取更多的盈利机会。浦发银行创新是一个系统工程，包括创新管理制度、创新业务、创新技术等很多方面。产品创新是银行业务发展能力的集中体现。本文主要通过创新管理制度、创新业务营运模式、创新产品三方面来提升中国银行的创新能力。1创新内部管理制度董文标(2008)提出管理制度创新是创新之

51、本，没有管理制度创新就没有银行核心竞争力。管理制度创新是其他一切创新的保证，是促进商业银行发展的重要动力。所以，制度创新应该是提升创新能力中首要解决的问题，也是其他创新取得突破的关键与核心所在。只有建立科学合理的管理制度，才能对商业银行实行有效管理。通过建立科学高效的管理制度，可以促进激励机制的不断创新与完善，从而充分调动员工的创新的积极性；同时，员工的创新积极性的提高促使管理制度更加得到有效的执行。因此在这种作用之下，管理制度创新与其他创新共同进步，为银行营造起一个有利于创新能力不断提升的环境。管理制度创新是我国商业银行金融创新的核心与关键。建立科学高效的管理制度，有利于对我国商业银行进行有效管理，有利于充分调动员工的积极性，有利于提高员工工作效率。管理制度创新应该从以下几个方面做起：首先，应该调整银行机构设置，构建科学合理的银行组织结构。在机构设置上，中国银行应以市场为导向，以客户为中心，尽早实现从行政主导型运营模式向客户主导型运营模式的过渡，根据市场拓展系