国家开放大学《外国银行制度与业务》形成性考核1-4参考答案

1、国家开放大学外国银行制度与业务形成性考核1-4参考答案形成性考核1一、单项选择（1×10=10）1、美国银行体系的核心是（）。A、北美银行B、联邦储备体系C、国际清算银行D、花旗银行集团2、1782年，美国建立了第一家银行，它是（）。A、国民银行B、第二银行C、第一银行D、北美银行3、1999年11月4日，美国国会通过了（），从而结束了长达十年的金融分业混业之争。A、州际银行法B、金融服务现代化法C、银行持股公司法D、国民银行法4、世界上第一个股份制银行诞生于英国，它是（）。A、英格兰银行B、北爱尔兰银行C、巴林银行D、本森银行5、从法律的角度看，英格兰银行隶属于（）。A、议会B、国

2、会C、财政部D、皇室6、日本金融体制是（）的典型。A、人为构造B自然构造C、自然演进D专业化银行制度7、德国中央银行以（）为最大的任务。A、发展经济B、降低失业率C、稳定货币D、降低经济风险8、法国中央银行是（）。A、法兰西银行B、巴黎银行C、里昂信贷银行D、巴黎国民银行9、自80年代后，各发达国家对银行等金融机构管制制度的放松和改革被金融界称为（）。A、经济全球化B、金融一体化C、经济一体化D、金融自由化10、英国是君主立宪制国家，又因为其地域狭小，从而形成了金融机构典型的（）。A、总分行制B、单一银行制度C、联邦银行体系D、主银行制二、多项选择（2×1020）1、发展中国家经济和

3、社会发展的共同特征为（）。A、多样性B、差异性C、不平衡性D、社会化2、许多发展中国家和地区能成为国际金融中心，在很大程度上依赖于其优越的内外环境，主要包括（）。A、天然优越的地理位置B、时差区的有利条件C、开放有吸引条件的政策D、严格的银行保密法3、专业化银行制度存在的主要问题是（）。A、不利于专业银行的自身扩张B、难以满足日益扩大的工商企业发展规模的要求C、不利于银行监管D、不利于专业银行竞争力的提高4、按政府在银行体制构造中的作用，银行体制可以分为（）。A、初始构造B、自然构造C、再构造D、人为构造5、金融环境主要包括（）。A、经济金融化程度B、货币信用制度的发育程度C、金融市场的发达程

4、度D、法律法规的完善程度6、发达国家的商业银行对工商企业进行渗透的主要形式有（）。A、提供信贷B、参与投资C、提供咨询D、人事结合7、发达国家银行体制的总体特征为（）。A、同质同构的现代银行体系B、与社会经济密切相关的银行体制C、协调运作的银行机制D、步调一致的银行业发展趋势8、美国银行体制的特征（）。A、双线多头的管理体制B、数量众多的商业银行C、迂回曲折的银行集中垄断D、咄咄逼人的银行全球化9、1694年建立英格兰银行的主要目的在于（）。A、解决政府财政危机B、扩大资金供给C、打破高利贷款的独占局面D、压低利率以促进商业企业的发展10、1997年6月，日本大藏省公布“金融体制改革规划方案”

5、提出金融改革的原则是（）。A、公正化B、全球化C、自由化D、社会化三、判断（1×10=10）1、德国政府为推动经济金融的发展执行了与日本相同的金融超前战略。（×）2、法国银行体制在80年代的鲜明特征就是“国营银行占主导地位”。（）3、按美国有关的法律，注册一家银行既可以在州政府进行，也可以在联邦政府进行。（）4、英国、美国是自然构造的典范，日本、德国是人为构造的典型代表。（）5、历史上德国于19世纪后期建立了银行综合制度，这比当今全球范围内出现的银行混业经营热潮要早100多年。（）6、影响银行体制的环境主要有经济环境、社会环境和法制环境。（×）7、经济金融化是指社

6、会经济生活对金融的依赖程度日益提高，金融完全主导了社会经济生活的各个方面。（×）8、日本和德国的银行体制都是人为构造模式，但日本形成了专业银行制度，中央银行的独立性也比德国要高。（×）9、开曼吸引外国银行的两张王牌是“逃税不算犯法”和“保密关系法”。（）10、印度储备银行是印度最大的商业银行。（×）四、简答（5×6=30）1、当代美国银行体制的最新发展参考答案：（1）彻底解除单一州制度；（2）改革双线多头的银行监制体制；（3）银行开始进入混业经营时代。2、日本银行体制的特征参考答案：（1）受政府鼓励的银行业集中垄断；（2）分工严密的专业化银行制度；（3）

7、独特的金融业、企业和政府之间的“铁三角”关系。3、英国银行体制的特征参考答案：（1）产生最早、独立性较高的中央银行；（2）自然、直接、充分的银行集中垄断；（3）由来已久、基础雄厚的银行国际化。4、德国银行体制的特征参考答案：（1）以稳定货币为天职的中央银行制度；（2）实行全面的综合化银行制度；（3）特殊的紧密的银企关系。5、法国银行体制的特征参考答案：（1）政府直接干预下的银行体制；（2）私有化过程中的国有商业银行；（3）独立性不足的法兰西银行。五、论述（2×15=30）1、发展中国家金融体制的共同特征参考答案：（1）结构严重不平衡的金融体制经济和社会发展的不平衡导致金融体制发展的不

8、平衡性和差异性；国有金融机构构成金融体系的主体；特殊的环境限制了货币政策的选择和运用。（2）先入为主的外国金融机构（3）超常发展的金融市场（4）日益紧密有效的南南金融合作签署多边支付清算协议；建立跨国中央银行以调节和促进成员国经济发展；提供出口信贷便利；建立区域性开发银行；提供发展援助；积极创建以洲为单位的货币基金组织和南方银行。（5）天然优越的国际金融中心天然、优越的地理位置；时区差的有利条件；开放和有吸引力的政策；严格的银行保密法；伴随周边地区的繁荣而发展；适当管理，因势利导，共同发展。2、发达国家银行体制的总体特征参考答案：（1）同质、同构的现代银行体系以中央银行为核心；以商业银行体系为

9、主体；专业银行作为银行体系的补充；跨国金融银行机构的参与。 （2）与社会经济密切相关的银行体制英国的选择：首先完成革命，银行循序渐进的发展；日德的选择：资产阶级革命不完全，是双方妥协的产物，为了追赶而选择人为推动的战略；美国的选择：美国地域广阔，人口众多，生产力分布状况特别，一向崇尚自由 双线多头管理。 （3）协调运转的银行机制中央银行与商业银行：互为基础，相互促进；商业银行与工商企业：相互渗透。（4）银行业发展趋势步调一致各国银行业集中度越来越高；各国银行业国际化越来越快；各国银行业管制越来越松。形成性考核2一、单项选择（1×10=10）1、俄罗斯是实行（）战略模式进行经济转轨的典

10、型国家。A、“渐进式”B、“递进式”C、“激进式”D、“渐退式”2、实行“渐进式”战略模式的典型国家是（）。A、中国B、俄罗斯C、捷克D、古巴3、在改革的具体战略路径与方法上，中国是（）典型代表。A、休克疗法B、实验室方式C、激进式D、爆发式4、首次以法律形式明确规定在中国境内银行业务与信托、证券业务相分离，商业银行业务必须与投资银行业务必须分业经营的法律是（）A、中国人民银行法B、商业银行法C、宪法D、分业经营条例5、一般认为，（）是近代中央银行的鼻祖。A、瑞典银行B、法兰西银行C、英格兰银行D、意大利银行6、（）是中央银行制度发展的一个里程碑。A、美联储的建立B、国际清算银行的建立C、欧洲

11、中央银行的建立D、西非货币联盟的建立7、中央银行最高权力的核心是（）。A、决策权B、监督权C、执行权D、管理权8、中央银行无资本金的国家是（）。A、美国B、英国C、中国D、韩国9、（）商业银行的外部组织形式是最典型的地方性单一银行制度。A、美国B、中国C、英国D、德国10、1999年美国总统克林顿批准了（），给美国乃至全球经济带来一场深刻的“金融革命”。A、金融服务现代化法B、禁止私人垄断法C、金融“大爆炸”法案D、反垄断法二、多项选择（2×10=20）1、高度集中的计划经济与大一统银行体制的弊病有（）。A、中央银行缺乏独立性B、中央银行功能异化C、银行系统信贷功能被动D、银行行为扭

12、曲2、“休克疗法”的主要内容为（）。A、全面开放物价B、全面推行国有化C、实行无赤字预算D、加强外汇管制3、属于中国的政策性银行的是（）。A、国家开发银行B、中国农业银行C、中国农业发展银行D、中国进出口银行4、归纳起来，中央银行的组织形式有（）。A、单一式中央银行制度B、复合式中央银行度C、准中央银行制度D、跨国中央银行制度5、资本为多国所有的跨国中央银行有（）。A、西非银行联盟B、东南亚国家联盟C、中非货币联盟D、欧洲中央银行6、现代的观点认为，中央银行职能包括（）。A、发行货币B、管理职能C、最后的银行D、服务职能7、中央银行调节经济的“三大法宝”是指（）。A、存款准备金B、再贴现C、公

13、开市场业务D、直接管制8、独立性较强的中央银行有（）。A、德国中央银行B、瑞典银行C、意大利银行D、美联邦储备体系9、各国中央银行贷款种类的一般形式为（）。A、信用放款B、担保放款C、抵押放款D、贴现放款10、商业银行集中垄断的形式有（）。A、并购B、合并C、交叉持股D、交叉董事三、名词解释（3×5=15）1、并购并购是兼并与收购的合称。（1）合并是指两家公司为获取比各自独立运作更强的竞争优势，在相对平等的基础上将相互的业务或活动进行整合的成长路径。从公司组织形式而言，一般指A+B=C，即A公司与B公司平等合并成C公司，但真正意义上的平等合并案例是很少的。（2）收购是指一家公司为更加

14、有效利用其核心竞争力，通过购买另一家公司的部分或全部股权将被收购公司的业务或活动纳入其战略投资组合的成长路径。A+B=A，即保留下来的组织形式是主导收购的A公司，或者B公司成为A公司属下的子公司。2、金融市场自由化放宽有关税收限制或取消外汇管制,允许资金在国内各部门或地区以及在各国间自由流动,这是金融市场自由化的主要内容。3、准备金制度是指中央银行发行纸币必须以金银、外汇、证券等作为发行准备，即要建立某种准备金制度，而不能滥发纸币。4、跨国中央银行是区域货币联盟的产物，货币联盟中成员国共同组建中央银行，其资本金是由各成员国按商定比例认缴的，以认缴比例作为其对中央银行所有权的标准，这家中央银行在

15、其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能。5、“激进式”战略模式是指在预先制定的方案基础上，以私有化为工具，对原计划经济体制进行迅速的、根本性的改革。四、简答（5×5=25）1、转轨国家金融体制的共同特征参考答案：（1）金融组织体系的建立已经基本完成；（2）中央银行的宏观调控和金融监管能力比较差；（3）商业银行的所有权形式多样化，但国有银行仍然占据主导地位；（4）商业银行的经营管理中尚存在很多问题；（5）金融市场发展呈现出差异性和不平衡性；（6）外资以及国际金融机构发挥了一定作用。2、中央银行制度的最新发展趋势参考答案：第一，各国中央银行更加重视货币政策的国际合作。第二，出现了中央银

16、行监管与货币政策相分离的趋势。第三，区域性中央银行制度的建立成为中央银行制度的发展趋势。第四，在金融自由化和国际化潮流中，伴随着各国金融市场的不断融合，各国中央银行在金融体系中的作用正在日益趋同。第五，在国际经济协调中，各国中央银行成为国家对外关系的代表。3、各国中央银行货币政策工具的形式参考答案：各国中央银行货币政策工具的形式一般分为：（1）一般性货币政策工具；（2）选择性货币政策工具；（3）直接信用控制；（4）间接信用指导。4、各国中央银行业务的共同特征参考答案：第一，中央银行业务的高度垄断性。第二，中央银行业务的非利益诱导性。第三，中央银行业务的最大流动性。第四，中央银行业务的无偿性。第

17、五，中央银行的业务强制性。5、人为干预促进型商业银行集中垄断的特点参考答案：在基本顺应历史发展潮流基础上的人为干预推进;推进得直接、迅速、充分而利落;发展方向、集中程度、集中形式可在较大程度上按政府的意愿和政策方向发展;人为的色彩过重，人的主观意愿和客观规律及效益的吻合程度如何，是一种不可忽视的软性制约因素。五、论述（15×2=30）1、发达国家货币政策的特点参考答案：（1）同一货币政策工具在不同国家被赋予不同的内容；（2）不同的历史时期货币政策中介目标的重点不同；（3）各国越来越倾向于放弃直接的信贷控制手段；（4）各国对货币政策工具的运用方式、侧重点和频繁程度有很大差异。2、现代商

18、业银行发展的最新趋势参考答案：（1）银行业务全能化（2）银行资本的集中化（3）银行服务流程的电子化（4）网络银行的发展（5）商业银行的全球化形成性考核3一、名词解释（3×5=15）1、金融信托是指专门接受他人委托，代为保管、经营、运用和处理有关货币资金和其他金融资产的一种金融活动。2、投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，借助于基金券(如受益 凭证、基金单位、基金股份等）的发行将投资者的资金聚拢起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构，由专门人员按资产组合原理进行分散投资，获得受益后按投资比例进行分配的一种投资工具。3、政策性金融是指在一国政府支持与鼓舞下，以国家信用为基础，运用

19、种种专门的融资手段，严格按照国家法规与限制的业务范畴、经营对象，以优待的存贷款利率或条件，直截了当或间接地为贯彻、配合国家特定经济和社会进展政策而进行的一种专门的资金融通行为或活动。4、卖方信贷是指出口国银行向本国出口商提供信贷，本国出口商再向外国进口商提供延期付款方式的商业信用，进口商在取得商品所有权后，在规定期限内，以分期付款的方式支付货款。5、金融衍生商品是在传统的金融商品（货币、外汇存贷款、股票、债券等)基础上衍生出来的，通过推测股价、利率、汇率等以后行情走势，以少量保证金或权益金签订远期合约或互换不同金融商品等形式进行交易的新兴金融商品。二、单项选择（1×10=10）1、保

20、险公司资金主要来源于（）。A、财政支持B、银行借贷C、投保人交纳的保险费D、中央银行贴现2、在美国，互助储蓄银行和（）是吸收储蓄的主要渠道。A、储蓄贷款协会B、信用社C、人寿保险公司D、投资公司3、契约类非银行金融机构主要包括财产与灾害保险公司、养老基金和（）。A、人寿保险公司B、储蓄贷款协会C、信用合作社D、共同基金4、（）是信托业与银行业混业经营的典型代表。A、英国B、日本C、德国D、美国5、贷款信托是（）首创的。A、美国B、英国C、日本D、中国6、投资基金根据经营目标和投资目标的不同，可分为（）型基金和成长型基金。A、开放B、封闭C、收入D、契约7、日本政策性金融机构资金来源主要是（）。

21、A、中央银行贴现B、吸收存款C、发行债券D、财政投融资8、在各国农业政策性金融机构中，（）是政府官办和民间协作相结合的典型。A、日本农林中央金库B、法国农业信贷银行C、联邦土地银行D、法兰西银行9、（）标志着美国纽约历史上第一个有组织的股票交易市场的产生。A、梧桐树协定B、NYSEC、1933证券法D、NASDAQ10、（）金融衍生商品市场是以自律管理为主，以道义劝告、君子协定为辅的监管制度。A、美国B、英国C、日本D、韩国三、多项选择（2×10=20）1、属于非银行金融机构的有（）。A、养老基金B、财务公司C、信托公司D、投资基金2、政策性金融具有的职能是（）。A、政策性B、优惠性

22、C、融资性D、有偿性3、政策性金融机构的特有功能包括（）。A、倡导性功能B、服务性功能C、选择性功能D、补充性功能4、政策性金融机构资金运用方式主要有（）。A、贷款B、投资C、担保D、保险5、进出口政策性金融机构中，实行“双帐户”制度的典型代表是（）。A、加拿大出口开发公司B、韩国进出口银行C、英国出口信贷担保局D、澳大利亚出口金融和保险公司6、政策性金融机构发放的住房贷款具有的特征是（）。A、重点支持购房者B、提高自有住房率C、对低收入者给予倾斜D、间接贷款较为典型7、美国证券市场主要有三个中央交易系统，它们是（）。A、全国市场系统（NMS）B、NASDAQ交易系统C、NYSE交易系统D、W

23、ashington交易系统8、证券市场国际化的特征包括（）。A、证券经营机构国际化B、证券交易国际化C、市场协调国际化D、信息披露国际化9、金融衍生商品按照基础工具种类划分有（）。A、股权式衍生商品B、货币衍生商品C、利率衍生商品D、比率衍生商品10、美国的金融衍生商品市场的特征有（）。A、最重要的衍生商品市场B、居于世界垄断地位C、创新能力最强D、交易所数量最多四、判断（1×10=10）1、在美国，保险公司并非金融市场上最大的借贷资本供给者之一。（×）2、从资产规模和比重来看，非银行金融机构已经接近甚至超过了银行金融机构。（）3、日本非银行金融机构的创新程度要高于美国。（

24、×）4、信托业源于英国，美国从英国泊来并使之发展，成为现代金融信托业的典型代表。（）5、英国的信托起源于“尤斯”制。（）6、美国信托与银行业相互混业经营，且以银行信托占主导地位。（）7、法国政策性金融机构独创了“上官下民”的所有制模式。（）8、进出口政策性金融机构是为进出口提供信贷、担保、保险、咨询等综合服务的金融机构。（）9、美国证券市场是开放最早、国际化程度最高的市场。（）10、美国的国债主要采取拍卖发行方式。（）五、简答（5×3=15）1、英国金融信托业的主要特征参考答案：（1）极端的宗教信仰构造出个人信托业。（2）英国法人信托机构的创立，是适应资本主义生产方式的确立

25、和商品经济迅速发展的客观需要，是典型的自然构造方式。（3）英国金融信托业是借助于银行和保险公司高度的社会信用发展起来的，其组织体系是典型的自然构造方式。（4）英国注重发展金融信托的基本功能，即受人之托、代人理财基本功能。2、美国保险业的主要特征参考答案：（1）世界上最发达的保险业。（2）美国保险业的许多做法是从英国沿袭过来的，因为美国的保险业最初就是由英国人培育起来的。（3）美国保险业实行的是代理制。（4）美国保险业集中程度较低。（5）美国非寿险市场中，机动车责任保险和机动车损失保险占有主导地位，其次是员工赔偿保险，是第二大险种。寿险市场中，年金保险占有主导地位，其次为人寿保险，健康保险位居第

26、三。（6）美国网络保险迅速发展。3、日本证券市场的主要特征参考答案：第一，日本证券市场是从明治维新以后发展起来的，并且不断受到日本对外侵略战争的影响而中断。第二，日本证券市场实行的是以大藏省为主体的严格的法律监管体制，自律作用不明显。第三，日本证券发行以债券发行为主。第四，日本证券市场放松管制和自由化步伐教晚，虽然法律上确立了证券市场国际化，但发展还不充分，国际化程度有待进一步提高。第五，日本证券市场具有较强的垄断性，少数证券公司占有市场的大部分份额。六、论述（15×2=30）1、比较美国和日本在证券市场国际化方面的差异参考答案：美国证券市场是开放最早、国际化程度最高的市场，其特点如

27、下：历史悠久的国际化证券市场;限制最少的证券市场;发行和上市方式最多的证券市场。日本证券市场是尚未充分国际化的市场，其特点如下：大藏省国际金融局在国际化中起着重要作用;来自国外的压力加速了日本国内证券市场的改革;新的外汇法为日本证券市场国际化扫清障碍;尚未充分国际化的证券市场。2、说明非银行业金融机构日益重要的地位参考答案：非银行业金融机构日益重要：从资产规模和比重来看，非银行金融机构已经接近甚至超过了银行金融机构。1980年，主要发达国家机构投资者的总资产仅为1995年的1/10，且没有一个国家机构投资者的资产超过了GDP。在美国，从1960年到1995年35年的时间里，银行金融机构和非银行

28、金融机构的地位发生了显著的变化。韩国银行金融机构在金融机构贷款中的重要性下降，从20世纪70年代前期的29%下降到1995年6月的18.6%，而非银行金融机构的贷款份额却从20世纪70年代前期的9%上升到1995年6月的57.1%。从负责规模和比重来看，非银行金融机构已经超过了银行金融机构。20世纪80年代以前，英国银行金融机构与非银行金融机构的英镑负债规模相差不大。但是自80年代以来，非银行金融机构的英镑负债就大大超过了银行金融机构，处于优势地位。韩国银行金融机构在全部存款货币中所占的份额，从1980年的68.8%下降到1995年6月的32.4%;而非银行金融机构在全部存款货币中所占的份额，

29、从1980年的31.6%上升到1995年6月的67.7%。从业务领域来看，非银行金融机构已经渗透到传统的银行业务领域，并正在取得优势地位。(1)居民纷纷绕过银行，将资金存入其他机构，因为这些机构可以更好地分散风险，减低税负，并发挥规模经济的优势。(2)非银行金融机构开始涉入辛迪加贷款和过渡贷款。(3)非银行金融机构通过为融资证券化提供便利来从事原仅由银行进行的金融服务。从种类上看，非银行金融机构种类越来越多，并且新生种类的发展迅猛。共同基金、货币市场基金、对冲基金、资产管理公司等异军突起。非银行金融机构在金融创新、资产重组中起着越来越重要的作用，同时，大力发展非银行金融机构有利于优化一国的金融

30、中介机构。非银行金融机构在金融创新、资产重组中起着越来越重要的作用。形成性考核4一、单项选择（1×10=10）1、（）是双线多头监管体制的典型代表。A、加拿大B、美国C、英国D、法国2、双线多头管理是指同时设立政策性金融与商业性金融两套金融机构，由（）和中央银行分别监督管理。A、财政部B、国会C、议会D、总统经济委员会3、“国际清算银行关于银行管理和监督活动常设委员会”又称为（）。A、库克委员会B、巴塞尔委员会C、巴黎委员会D、OECD4、1988年资本充足性协议要求核心资本与风险资产总价值的比率保持最低为（）水平上。A、4%B、5%C、8%D、6%5、（）被称为银行业监管的第一大支

31、柱。A、资本充足率B、资产负债率C、流动比率D、核心资本总量6、（）证券体系的特点是有一整套专门的证券监管法规，注重立法，强调公开的原则。A、英国B、法国C、日本D、美国7、长期以来，（）是自律型管理体制的典型代表。A、美国B、德国C、日本D、英国8、（）是美国市场管理体系的基础和核心。A、商品期货交易委员会B、期货行业协会C、交易所自我监管D、巴塞尔委员会9、（）是中国保险业的监管机构。A、财政部B、中央人民银行C、中国保监会D、中国证监会10、存款保险制度着重保护（）的利益。A、长期存款者B、中小存款者C、大额存款者D、短期存款者二、多项选择（2×10=20）1、存款保险制度的作

32、用有（）。A、保护存款人利益B、促进银行间竞争C、对金融监管的补充D、维护金融体系稳定2、德国的存款保险体系主要由以下基金构成（）。A、私营银行业存款保险基金B、储蓄银行业基金C、信用合作社保险基金D、德意志保险基金3、美国的法规体系在立法上分为三级，它们是（）。A、联邦立法B、议会立法C、州政府立法D、自律组织的规章4、对金融衍生商品的监管必须遵循的基本原则是（）。A、安全性B、盈利性C、流动性D、风险性5、实行跨国的一线多头或多线多头监管体制的典型银行有（）。A、西非国家中央银行B、中非国家中央银行C、英格兰银行D、美联储银行6、商业银行监管的具体目标主要包括（）。A、经营的安全性B、竞争

33、的公平性C、政策的一致性D、资产的增值性7、二级资本主要包括（）。A、未公开储备B、资产重估储备C、债务性资本工具D、初级长期债券8、银行业监管的三大支柱是（）。A、资本充足率B、监管约束C、市场约束D、资产负债率9、集中型证券监管体制下以财政部为监管主体的国家有（）。A、日本B、法国C、意大利D、韩国10、美国对金融衍生商品的监管体系包括（）。A、商品期货交易委员会B、期货行业协会的自律监管C、交易所自我监管D、美联储的监管三、名词解释（3×5=15）1、市场准入市场准入是指一国的监管当局对拟设置的金融机构采取限制性的措施。2、存款保险制度是指当吸取存款的金融机构无力偿还债务时，为

34、爱护债权人的合法利益、坚持金融体系的稳固而借用保险组织形式制定的爱护性制度安排。3、（证券发行）注册制即所谓的“公布原则”是指证券发行者在公布募集和发行证券前，需要向证券监管部门按照法定程序申请注册登记，同时依法提供与发行证券有关的一切资料，并对所提供的资料的真实性、可靠性承担法律责任。4、一线多头监管制所谓一线是相对美国等国的双线而言，多头是指治理权力集中于中央，但在中央一级又分别由两个或两个以上的机构负责银行体系的监督治理。5、集中型管理体制也称集中立法型治理体制，是指政府通过制定专门的证券法规，并设置全国性的证券监督治理机构来统一治理全国证券业的体制。四、简答（5×5=25）1

35、、商业性银行监管的模式参考答案：商业性银行监管的模式有：（1）双线多头监管体制。（2）一线多头监管体制。（3）高度集中的单一管理体制。（4）跨国的一线多头或多线多头监管体制。（5）统一金融监管体制。2、1975年巴塞尔协议的主要原则参考答案：1975年巴塞尔协议的原则是：(1)所有外国银行机构都必须接受监督。(2)由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督。(3)关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任。3、自律型证券业监管体制的缺点。参考答案：自律型管理体制的缺陷在于：(1)自律组织通常把管理的重点放在市场的有效运转和保护会员的利益上，对投资者利

36、益往往不能提供充分的保障。(2)管理者的非超脱地位，使证券业的公正原则难以得到充分体现。(3)缺少强有力的立法作后盾，管理手段软弱，导致券商违规行为时有发生。(4)没有专门的管理机构协调全国证券业的发展，区域市场之间很容易产生摩擦，导致混乱局面。4、美国保险业监管的主要内容参考答案：美国保险业监管的主要内容有：（1）最低资本金要求。（2）保险公司的形成和地域限制。（3）业务范围的约束。（4）对资本的监管。（5）对投资范围的约束。（6）责任准备金。5、德国存款保险制度的特点参考答案：德国存款保险制度的特点有以下几个特点：第一，实行自愿保险的原则，即德国没有法律条文规定所有银行金融机构都必须参加保险。第二，德国政府不直接对银行业的存款保险活动进行干预，因而德国存款保险体系中的三大组成部分都是由各有行业公会直接管理和经营的。第三，各类银行业存款保险组织均是通过对会员银行的扶持间接地对银行的债权人的权益进行保护。第四，税务部门对保险基金所实现的收益，例如保险基金的投资收益等，只要是用于基金章程所规定的扶持银行和保护银行债权人权益的目的，就免征公司税、营业税和财产税。五、论述（15×2=30）1、1988年资本充足性协议的主要内容以及巴塞尔协议的最新发展参考答案：1988年资本充足性协议的内容：1988年7月，巴塞尔委员会又达成了一个有关资本标准的协议，称为“巴塞尔委员