第十四章_代理行—第一节_为什么要建立代理行

1、第十三章 代理行第一节 为什么要建立代理行一、建立代理行的重要性一、建立代理行的重要性u 一家银行要经营国际银行业务必须要与其它国家的银行进行合作，才能相互委托业务，进行国际银行业务。与其性质类似的行业还有：运输公司、保险公司、邮政部门、公安部门等。银行除了办理国际结算业务外，还要出口信贷、补偿贸易、银团贷款和其他各种融资方面相互合作。为了开展这些业务，就要同国外的银行建立相互委托代理业务，这种关系就是代理行关系（Correspondents).u 英国第一大银行-巴克莱银行在100多个国家设立了5000多家分行，为了顺利开展国际银行业务，他还要建立它的代理行网络。我们国家的中国银行在国外有近

2、100个分支机构，为了适应业务发展需要，已与150多个国家和地区的3500多家银行包括其分支机构共6000多家银行建立了代理行关系。建立分支机构需要成本大，困难多。u代理行之间的业务不仅仅是国际结算，还包括国际贸易的资金融通、国际信贷、项目贷款等，还提供各种金融服务如快邮服务、培训专业人才等。它们彼此的关系是互委业务，互为客户，利用对方的服务为其客户服务，相互都能得到好处。第二节 怎样建立代理行关系 两家银行建立代理行关系，就要相互提供服务、委托业务，如汇款、托收、信用证等。业务往来一般以信函或电文方式办理。这些往来文件必须证实确系对方银行所发。如果以信函方式处理，须以有权人签字加以证实；如果

3、是以电报、传真、或 swift 方式处理的，则以密押加以证实其真伪。因此，建立代理行关系必须首先要交换签字样本和密押。提供服务也要收取费用，每家银行都订有本行的费率表，说明提供各种服务的费率，使对方银行了解。一、密押一、密押 密押（Test Key)是两家银行事先约定的专用押码。由发电行在发送电报或电传时加注在电文内，经收电行核对相符，即可确认电报或电传的真实性。建立密押关系可由一方银行寄送密押给对方银行，经双方约定共同使用。也可由双方银行互换密押，各自使用自己的密押。密押实际上是一项数字，是将密押表内代表月份、日期、金额、货币、次数等各种数字加总，再加上定、次数而组成。它没有固定的格式，各银

4、行有其自己的组合方法。它是一项机密性极强的数字。尤其在国际结算中，以电报、电传和swift 转移的资金，都依靠密押证实。经管密押的工作人员必须绝对可靠。很多银行在密押使用了半年或一年后更换新的密押，以确保安全。二、签字样本签字样本（Booklet of Authorized Signatures) 是银行列示有权签字人员的签字式样和其权力等级的文件。如样本中的签字式样分A级、B级等。银行之间的信函、凭证、对外开立的票据、对外签订的协议都必须经有权签字人员签字后方可生效。收监银行或委托付款银行将信函、凭证或票据上的谴责与签字样本核符后即可确认信函、凭证、票据的真实性。然后，收件银行或委托行才可按

5、内容要求进行处理或付款。 费率表（Schedule of Terms and Conditions) 是银行承办各项业务的收费标准。对方银行委托业务，按被委托银行的收费标准收取费用。二、建立代理行关系 1、 代理行必须在平等互利的基础上建立相互委托的业务关系，以保证国际银行业务的顺利开展。 2、 代理行关系的建立必须服从国家的外交政策。 3、代理行关系的建立要考虑这家银行本身的资产总额和资本总额是否属于大银行，还要调查它的资信、经营作风、业务需要程度等情况。1、签订代理合约。建立代理行关系可以签订代理合约，也可不签订代理合约而仅交换控制文件。代理合约（Agency Arrangement) 的

6、内容可以包括： 机构：都由总行签订，是否包括分支行，包括几家分支行都应在合约内订明。 控制文件：签字样本 - 一般在合约内订明互换签字样本。 密押 - 代理合约上订明共用一方银行的密押或各用各押。 费率表 - 订明收费标准应按各自的费率表收费，还是另有优惠办法。如有优惠，必须订明。如：互不收议付费，都必须说明。 使用的货币：如，美元、日元等。 汇款、托收、信用证互委时的条件：如是汇款，应说明 资金付给哪一家银行计入汇入行的账户。电汇则用swift 划拨。委托办理托收和信用证时，说明资金划拨、资金偿付的方法。 委办事项：如 授信额度等。 有的银行在建立代理行关系时，还须签订合作协议。合作协议一般

7、包括相互提供金融方面和关汇方面的各种信息、当地法律和海关方面的各项规定、银行界与金融界的各项咨询等。也可以包括外汇买卖、债券发行、项目贷款及人员培训等方面的合作。 代理合约和合作协议一般都由总行签订。三、建立往来账户 在代理行关系建立后，就可以根据双方协议的内容进行业务往来。这些相互办理国际结算业务而发生的外汇资金的收付，要通过各自的账户来清算。 每一家经营国际业务的银行都必须在各主要货币每一家经营国际业务的银行都必须在各主要货币的清算地开立账户，否则，结算业务无法进行。的清算地开立账户，否则，结算业务无法进行。1、一方在对方开立对方货币账户一方在对方开立对方货币账户。如中国银行在美国大通银行开立美元账户，中国银行在伦敦巴克莱银行开