理赔员考试大纲

1、理赔专业技术职务任职资格理赔员考试大纲（2010版）中国人民财产保险股份有限公司教育培训部 2010年8月目 录考试说明第一部分 基础类第一类 保险基础知识第二类 法律合规知识第三类 理赔基础知识第二部分 专业类第一类 车险理赔类第二类 车险查勘定损类第三类 非车险理赔类附录：考试指定教材目录考 试 说 明为落实理赔队伍人力改革试点工作部署，总公司将在河北等七家分公司试点考试的基础上于10月举办全系统理赔专业技术职务（理赔员）任职资格考试（以下简称“理赔员考试”）。为使“理赔员考试”更加符合标准、规范操作，帮助考生及时了解考试信息，提高学习和应考能力，教育培训部、理赔管理部联合编写了“理赔专业

2、技术职务任职资格理赔员考试大纲”（以下简称“考试大纲”）。现将有关情况说明如下：一、关于考试（一）考试性质“理赔员考试”是公司推出的理赔专业操作性技术人员任职资格的持证上岗考试项目。凡初、中、高级考试成绩合格者，表明其具备相应级别专业技术职务任职资格，是接受聘任相应专业技术职务的必要条件。（二）考试方式采用计算机智能化闭卷笔试方式。初、中、高三级均考两门（基础类、专业类各一门）；基础类一门，专业类根据岗位三选一。获得合格成绩后，须通过相应综合考评方可取得任职资格。（三）考试安排考试由总公司统一组织，定于2010年10月30、31日两天，初级、中高级各一天，分别为上、下午两场。上午基础类2小时，

3、下午专业类3小时，总计5小时。初级01中级02高级03上午 9：00-11：00基础类（A系列）理赔专业基础（A001）基础类（A系列）理赔专业基础（A002）基础类（A系列）理赔专业基础（A003）下午 14：00-17:00专业类（C系列） 车险定损C11车险理赔C12非车险理赔C13专业类（C系列）车险定损C21车险理赔C22非车险理赔C23专业类（C系列）车险定损C31车险理赔C32非车险理赔C331、基础类：理赔专业基础（A系列，含保险基础知识、法律合规知识、理赔基础知识）2、专业类：车险定损、车险理赔、非车险理赔（C系列，三类）（1）车险定损 （C11，C21，C31）（2）车险理

4、赔（C12，C22，C32）（3）非车险理赔（C13，C23，C33）二、关于“考试大纲”（一）“考试大纲”内容“考试大纲”阐明考试目的、考试内容，突出考核重点。以“掌握”、“熟悉”、“了解”三个层次区别和涵盖考试范围。“掌握”是考核专业必备的重要原理和业务知识；“熟悉”是考核与专业密切相关的比较重要的业务知识；“了解”是考核与专业相关的业务知识。（二）“考试大纲”作用“考试大纲”是“理赔员考试”命题的依据，也是考生参加培训和考试的指南。2010年是推行理赔队伍人力资源改革，建立“三师九员制”体系的起步之年。“考试大纲”是在总公司上年度双核考试大纲（助理级）的基础上精编而成，供“理赔员考试”培

5、训者和考生参考使用。因时间仓促，如有错误与不妥，请批评指正。 教育培训部 二一年八月第一部分 基础类第一类 保险基础知识考试指定教材：保险基础知识（修订版） （郭颂平、赵春梅编著 首都经济贸易大学出版社2006年）一、风险概述【考试目的】通过考核，检验考生对风险、可保风险及风险管理的基础知识、基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握风险的定义、分类和构成因素、可保风险的定义和要件以及风险管理的概念的程度，以提高其对风险的识别能力。【考试内容】掌握：1风险的含义和分类2可保风险的定义和要件熟悉：1风险的构成要素和特征2风险管理的概念了解：风险单位及其划分二、保险概述【考试目的】通过考核，检验考生对

6、保险的基本概念、保险业发展历程的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险的定义、要素、特征、功能以及保险法的程度，以提高其保险基础理论水平。【考试内容】掌握：1保险的定义和特征2保险的要素熟悉：1保险的功能2保险的分类三、保险的基本原则【考试目的】通过考核，检验考生对保险的基本原则的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则的程度，以提高其运用保险基本原则解决实际工作问题的能力。【考试内容】掌握：1保险利益、保险利益原则含义2最大诚信原则含义3违反最大诚信原则的法律后果4损失补偿原则的含义5代位求偿原则的含义熟悉：最大诚信原则的内容了解：1代位求偿原则的内容2. 重

7、复保险情况下的分摊方法 第二类 法律合规知识考试指定教材：法律合规知识考试资料 （内网发布） 总公司法律部/合规部一、 保险合同【考试目的】通过考核，检验考生对保险合同的特征、分类等基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险合同的内容和形式，投保人、被保险人和保险人的义务，保险标的转让，保险索赔时效等法律知识的程度，以提高其在理赔过程中掌握和运用法律知识解决实际问题的能力。【考试内容】掌握：1.保险合同的概念2.保险合同的当事人3.保险合同的内容和形式4.财产保险合同当事人的义务（1）保险人的义务，包括及时核损义务、及时赔付义务、拒赔通知义务、先行赔付义务等各项义务（2）投保人、被保险人的义务

8、。包括出险通知义务、证明材料提供义务、施救减损义务等各项义务5.保险标的转让对保险合同的影响6.保险索赔时效熟悉：1.保险合同的特征和分类2.保险合同的基本原则3.保险合同的成立和生效4.保险责任的开始了解：1.保险合同的订立2.保险合同的变更、解除和终止3.保险合同的无效4.重复保险二、合规经营【考试目的】通过考核，检验考生对保险法中关于保险监管方面规定的掌握，对保监会70号文件以及其他重要监管规定以及公司反洗钱制度的了解和认识，以提高其依法合规经营意识和水平。【考试内容】（一）保险业的监督管理（保险法第三、四、六、七章）掌握：1.保险公司有哪些情形需要经过保险监督管理机构批准2.保险公司向

9、保险监督管理机构报送的有关报告、报表、文件和资料的基 本要求，以及违反要求的法律后果3.保险公司及其工作人员在保险业务活动中的禁止性行为 4.对违法违规责任人的禁入保险业制度 了解：对保险公司监督检查采取的措施（二）关于印发中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案的通知（保监会70号文件）掌握： 规范财产保险市场秩序的重点内容（三）保险公司管理规定掌握：1.保险公司分支机构包括哪些层级2.保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务的要求（四）保险机构案件责任追究指导意见掌握：1.案件问责的事由2.案件从重问责与从轻问责的情形熟悉：1.案件问责的方法 2.案件责任追究的具体标

10、准了解：案件问责的程序（五）中国人民财产保险股份有限公司六条禁令和中国人民财产保险股份有限公司关于“六条禁令”处理办法掌握：1.“六条禁令”的内容 2. 违反“六条禁令”的处理办法（六）中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法掌握：1.不同业务环节客户身份识别要求 2.客户身份资料与交易记录保存要求及时限熟悉：1.大额及可疑交易的标准及报送时限2.公司反洗钱财务制度第三类 理赔基础知识考试指定教材：1.核保核赔师资格考试学习精要-理赔理论与实务（下）上篇首都经济贸易大学出版社2.理赔管理规章制度3.理赔相关法律部分【考试目的】通过考核，检验考生对财产保险基础理论、基本原则的认识，对理赔原理和

11、管理的理解，理赔政策和规章制度的掌握和熟悉程度，以提高其专业理论水平和应用能力。【考试内容】一、财产保险的概念与性质（第一章）掌握：财产保险的概念及内涵熟悉：1财产保险的业务体系2财产保险的理论分类和我国保险法对保险业务的法定分类了解：1财产保险的比较特征2财产保险的基本职能和派生职能二、财产保险的基本原则（第二章）掌握：1保险利益的含义与必要条件，财产保险保险利益的形式和适用时限2最大诚信原则的具体内容，违反最大诚信原则的构成条件和后果3近因原则的基本含义，近因原则的确定4损失补偿原则的含义，损失补偿的限制，损失补偿的方式熟悉：1代位求偿的含义、条件和适用范围2重复保险分摊原则的含义及重复保

12、险分摊的方式三、财产保险数理基础（第三章）熟悉：未决赔款准备金的概念四、财产保险合同（第四章）熟悉：财产保险合同无效的原因及法律后果了解：1财产保险合同的分类2财产保险合同终止的原因及法律后果3财产保险合同的解释原则和争议处理五、理赔管理规章制度掌握：1理赔省集中操作指南（人保财险发2009198号）2.中国人民财产保险股份有限公司未决赔案管理规定（2008年修订版）（人保财险发2008198号）3.通融赔案管理规定(人保财险发2006106号)六、理赔相关法律部分掌握：1中华人民共和国保险法关于保险合同的一般规定、财产保险合同等 相关内容熟悉：1.中华人民共和国合同法 2.中华人民共和国民法

13、通则第二部分 专业类【考试目的】通过考核，检验并考量考生对财产保险各主要险种及险别的保险责任、责任免除、赔款计算和理赔处理的业务能力，针对基层操作性理赔技术人员的特点，运用业务技能考核为主，理论基础为辅的方式，进行人岗匹配、专业对口的资格性考试，以达到持证上岗、优化队伍的定级管理目标。【考试内容】第一类 车险理赔类考试指定教材：1.机动车辆保险定损员培训教程张晓明、欧阳鲁生主编，首都经济贸易大学出版社 2.车辆保险理赔实务（2009版）一、法律部分（第一篇）掌握：1中华人民共和国道路交通安全法2机动车交通事故责任强制保险条例3 最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释中有关人

14、身损害赔偿范围和标准等的规定4、最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释中有关精神损害赔偿范围的规定二、车辆知识（第二篇）掌握：1汽车的不同分类方法及含义，第四章2汽车标牌的位置及内容，第四章3汽车车辆识别代号管理规则，第四章熟悉：1四冲程汽油机和柴油机的基本组成，第五章2汽车发动机常用燃料的性能，第五章三、机动车辆保险理赔实务（第三篇，参见车辆保险理赔实务（2009版）掌握：1机动车辆保险条款以及相关的保险责任、除外责任、赔偿处理2 机动车辆保险的理赔流程，第二十六章（参见车辆保险理赔实务（2009版）；3中国保险行业协会交强险承保、理赔实务规程（2009版）（人保财险办发

15、2009366号转发）（理赔部分）4.机动车辆保险理赔简化流程的五个步骤，第二十六章（参见车辆保险理赔实务（2009版）5机动车辆保险的理赔监督，第二十六章6机动车辆保险的理赔原则、理赔特点，第二十六章7事故现场分类，第二十七章8施救费用的确定，第二十八章9. 机动车辆保险欺诈骗赔的成因分析、常见表现形式及预防，第三十章10医疗跟踪审核，第三十一章（参见车辆保险理赔实务（2009版）11. 车辆定损结果的复核（参见车辆保险理赔实务（2009版）12. 疑难/拒赔/通融/诉讼仲裁案件处理流程（参见车辆保险理赔实务（2009版）熟悉：1查勘前的准备工作，第二十七章2机动车辆保险的定损原则、定损程序

16、及注意事项，第二十八章3零配件的询报价及常见问题，第二十八章（参见车辆保险理赔实务（2009版）4维修费用的确定，第二十八章5常损零件换修原则，第二十八章6机动车辆保险事故中第三者财产、车上货物的损失确定，第二十八章7. 残值的处理，第二十八章8机动车辆保险的理赔指标控制，第二十六章9机动车辆保险的赔案质量考核，第二十六章10几种典型定损情况的处理方法，第二十八章11车辆定损的技术依据，第二十八章12交强险与商业三者险的区别，第二十四章13. 互碰自赔案件适用条件（参见车辆保险理赔实务（2009版）14. 车辆全损/推定全损的条件（参见车辆保险理赔实务（2009版）15. 新车险理赔系统一般赔

17、案和特殊赔案主要环节的操作要点（参见车辆保险理赔实务（2009版）了解：1交强险的特征、实施方式，第二十四章2交强险的相关法律规定，第二十四章四、道路交通事故分析与再现（第四篇）掌握：1道路交通事故现场的印迹分析，第三十二章2现场痕迹的观察要点，第三十二章五、机动车辆保险定损实务（第五篇）掌握：1事故车辆定损的原则及方法，第三十五章2事故车辆损失鉴定与正常维修的区别，第三十五章熟悉：1车身分类，第三十六章2汽车起火的原因，第三十八章第二类 车险查勘定损类考试指定教材：1.机动车辆保险定损员培训教材张晓明、欧阳鲁生主编，首都经济贸易大学出版社2.车辆保险理赔实务（2009版）一、法律部分（第一篇

18、）掌握：1中华人民共和国道路交通安全法2机动车交通事故责任强制保险条例熟悉：1 中华人民共和国保险法关于保险合同的一般规定、财产保险合同等相关内容2 最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释中有关人身损害赔偿范围和标准等的规定二、车辆知识（第二篇）掌握：1汽车的总体构造和主要性能参数，第四章2汽车的不同分类方法及含义，第四章3汽车标牌的位置及内容，第四章4汽车车辆识别代号管理规则，第四章5发动机的基本术语，第五章熟悉：1四冲程汽油机和柴油机的基本组成，第五章2汽车发动机常用燃料的性能，第五章3排气系统的组成，第八章4冷却系的作用及冷却方式，第十章5汽车行驶系组成，第十三章了解

19、：1四冲程汽油机的工作原理，第五章2配气机构基本组成，第七章3电子控制汽油喷射系统的组成和基本原理，第八章4润滑系的作用、组成及润滑方式，第九章5变速器的作用、变速基本原理、变速操纵机构的工作原理，第十二章6动力转向系统的组成，第十四章7液压制动装置组成，第十五章8ABS的工作原理，第十五章9安全气袋的工作原理及检修注意事项，第十六章10蓄电池的型号、组成及作用，第十七章11交流发电机的组成及作用，第十七章12起动机的组成及作用，第十八章三、机动车辆保险理赔实务（第三篇，参见车辆保险理赔实务（2009版）掌握：1机动车辆保险条款以及相关的保险责任、除外责任、赔偿处理2机动车辆保险的理赔流程，第

20、二十六章（参见车辆保险理赔实务（2009版）；3中国保险行业协会交强险承保、理赔实务规程（2009版）（人保财险办发2009366号转发）（理赔部分）4.机动车辆保险的理赔原则、理赔特点，第二十六章5事故现场分类，第二十七章6查勘前的准备工作，第二十七章7机动车辆保险的定损原则、定损程序及注意事项，第二十八章8零配件的询报价及常见问题，第二十八章（参见车辆保险理赔实务（2009版）9维修费用的确定，第二十八章10常损零件换修原则，第二十八章11机动车辆保险事故中第三者财产、车上货物的损失确定，第二十八章12.施救费用的确定，第二十八章13.残值的处理，第二十八章14.机动车辆保险欺诈骗赔的成因

21、分析、常见表现形式及预防，第三十章15.车辆定损结果的复核（参见车辆保险理赔实务（2009版）熟悉：1车辆定损的技术依据，第二十八章2交强险与商业三者险的区别，第二十四章3. 车辆全损/推定全损的条件（参见车辆保险理赔实务（2009版）4. 新车险理赔系统一般赔案和特殊赔案主要环节的操作要点（参见车辆保险理赔实务（2009版）四、道路交通事故分析与再现（第四篇）掌握：1道路交通事故现场的印迹分析，第三十二章2现场痕迹的观察要点，第三十二章熟悉：1交通事故中人、车、路的基本特性，第三十二章2汽车碰撞事故的碰撞形式及现场特征，第三十三章了解：行人交通事故的分析与再现，第三十四章五、机动车辆保险定损

22、实务（第五篇）掌握：1事故车辆定损的原则及方法，第三十五章2事故车辆损失鉴定与正常维修的区别，第三十五章3车身碰撞损伤的诊断与测量，第三十六章4汽车外围件的碰撞损坏及修复，第三十六章5发动机及附件碰撞损坏认定及修复，第三十六章6车身内外装饰的检测认定，第三十六章7遭遇水灾汽车的损失评估，第三十七章8汽车火灾损失的查勘与定损，第三十八章9汽车盗抢险的理赔，第三十九章熟悉：1车身分类，第三十六章2非金属车身部件的修复，第三十六章3变速器及传动轴的损坏检测认定及修复，第三十六章4车轮损坏检测认定及修复，第三十六章5前悬挂零件损坏检测认定及修复，第三十六章6转向、制动系统零部件损坏修复，第三十六章7后

23、部底板、后纵梁及附件，第三十六章了解：1承载式车身的组成，第三十六章2车身校正方法，第三十六章3车门的类型及组成，第三十六章4车身的基本结构，第三十六章5轿车车身的检验，第三十六章6车身修复的焊接技术及焊接设备，第三十六章7汽车火灾的分类，第三十八章第三类 非车险理赔考试指定教材：1.核保核赔师资格考试学习精要-理赔理论与实务（下）中篇 首都经济贸易大学出版社2.非车险理赔实务（2009版）（人保财险理电函2009212号）3.中国人民财产保险股份有限公司核赔手册（2009版）（人保财险办发2009271号）4.各主要险种现行条款，相关制度一、企业财产保险（第一部分 第一章）掌握：企业财产保险

24、的可保财产、特约保险财产和不保财产，保险责任和责任免除熟悉：1企业财产保险的两种赔偿方式2固定资产、流动资产、工业企业存货、商业企业库存商品、账外财产和代保管财产、施救费用、损余物资赔偿处理，重复保险的赔款计算二、家庭财产保险（第一部分 第二章）掌握：家庭财产保险的可保财产、特约财产和不保财产，基本责任、扩展责任和责任免除熟悉：1家庭财产保险的赔偿方式2分项目的理赔处理，储金性业务的理赔处理，个人贷款抵押房屋保险的理赔处理，个人贷款抵押房屋综合保险的赔偿处理三、工程保险（第一部分 第三章）掌握：建筑工程保险的保险责任、除外责任，赔偿范围的确定、免赔额的运用，保险金额与赔偿限额的恢复熟悉：1建筑

25、工程保险保险金额、赔偿限额的确定，保险期限的划分2安装工程保险与建筑工程保险的区别，保险期限和保险责任，理赔中应注意的问题3机器损坏险的保险责任和责任免除了解：工程保险的特点四、货物运输保险（第一部分 第五章）掌握：货物运输保险的概念和特点，保险利益的特殊性和标的可转让性熟悉：水路、陆路承运人与承运人责任及相关法律规定了解：货物运输保险的风险五、农业保险（第一部分 第六章）掌握：1种植业保险的查勘定损方法，赔偿方式和有关规定2大、小牲畜保险的保险责任、责任免除、保险期限、保险金额3大、小牲畜保险的技术要点、查勘定损的步骤熟悉：1林木火灾保险的保险责任、责任免除、保险金额、查勘定损与赔偿技术2小

26、麦、水稻、棉花种植保险的技术要点，收获期农作物火灾保险的技术要点了解：1农业保险的特点及分类2经济作物保险的特点，收获期农作物保险的特点，林木保险的特点、大、小牲畜保险的特点六、责任保险（第一部分 第七章）掌握：1责任保险条款的主要内容，责任保险保险责任的两种归属方式：期内发生式责任保险和期内索赔式责任保险的概念和异同2责任保险理赔应注意的事项熟悉：1违约行为的表现及违约行为的民事责任的四种主要形式2侵权行为的分类，侵权民事责任的构成要件3责任保险的概念和承保标的，责任保险保险事故成立的要件，责任保险的两种赔偿限额4雇主责任保险的保险责任、责任免除、责任期限、赔偿限额5承运人责任保险：道路客运

27、承运人责任保险、承运人旅客责任保险条款的内容；投保人、被保险人及其雇员、代理人的重大过失行为界定问题；投保人、被保险人因未遵守相关法律、法规及规定而导致保险事故的发生或导致损失扩大界定问题；超载时赔付原则了解：1法律责任的概念和分类2责任保险的种类；雇主责任保险和工伤责任保险的区别七、意外伤害保险和健康保险（第二部分）（一）意外伤害保险和健康保险理论（第一章）掌握：1意外的含义及四要素2意外伤害的定义熟悉：构成伤害的三要素了解：1意外伤害保险概念2意外伤害保险的定义和基本内容3商业医疗保险与社会医疗保险的区别（二）意外伤害和健康保险的分类（第二章）掌握：1疾病保险、医疗保险定义2给付方式性质分

28、类定额给付型保险、费用补偿性保险的定义及区别熟悉：1医疗保险各类型的定义2短期健康险与长期健康险的分类及区别3健康保险分类（三）保险基本原则的适用性及要求（第三章）熟悉：1保险法人身保险合同关于保险利益的界定2意外伤害保险的承保责任范围（四）意外伤害和健康保险险种（第四章）了解：1常见的意外伤害保险产品2常见的健康保险产品（五）意外伤害、健康保险理赔（第五章）熟悉：保险理赔的主要原则（六）伤残鉴定（第六章）掌握：1残疾鉴定与给付：残疾的定义，人身保险残疾程度与保险金给付比例表2死因确定直接死因与间接死因（七）核赔有关医学知识（第七章）熟悉：核赔时各医疗资料的作用了解：1有关疾病的病理基础2常见

29、伤症（八）意外伤害健康保险案例（第八章）熟悉： 案例分析的思路八、非车险理赔实务掌握：1非车险理赔实务（1）各险种理赔流程和单证（2）各险种理赔关键环节的主要工作内容和应注意的问题，查勘的内容、方法和要求，损失核定的原则、内容和技术，医疗费用、死亡、伤残给付核定的内容，赔款计算（3）各险种核赔的程序和要求，核赔中应注意审核的重点内容（4）保额的变化和恢复熟悉：1超权限、拒赔、预付、疑难、注销、重开、通融赔案的理赔处理2主要险种保险条款中保险责任、除外责任、保险金额和保险价值的确定方式，以及有关赔偿处理的内容（1）企财险： 2009版财产基本险条款，2009版财产综合险条款，2009版财产一切险条款（2）家财险：家庭财产综合保险条款，个人抵押贷款房屋保险，个人抵押贷款房屋综合保险（3）工程险：（涉外）建筑工程一切险及其项下第三者责任险条款，（涉外）安装工程一切险及其项下第三者责任险条款（4）船舶险：沿海内河船舶保险条款、远洋船舶保险条款（5）货运险：铁路货物运输保险条款、公路货物运输保险条款、水路货物运