2020年资格考试《中级法律法规与综合能力》考前练习(第30套)

1、2020年资格考试中级法律法规与综合能力考前练习考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:考号:得分评卷入一、单选题（共70题）1 .因重大误解而订立的合同属于（）OA.无效合同B.可变更、可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同2 .主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）.A. 20%B. 30%C. 40%D. 50%3 .（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的

2、发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A.区域发展条件分析B.区域发展分析C.区域经济分析D.区域发展背景分析4.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）.A.4%7%B. 5%6%C. 6.5%7.5%D.6.5%7%5.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定。A.监管规避B.协助执行C.内部交易D.风险提示6 .某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，则该公司的静态

3、市盈率为（）0A. 20B. 15C. 14D. 127 .如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（）市场。A.同业拆借8 .商业票据C.回购协议D.大额可转让定期存单8.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A. 2011年1月1日B. 2010年1月1日C. 2009年4月1日D. 2009年7月1日9,中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）.A.国债B.股票C.企业债券D.金融债券10 .能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（兀A.投资银行B.商业银行C.政策性银行D.中央银行11 .远期外汇交易

4、是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）0A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割12 .商业银行不得将同业拆入资金用于（）。A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足13.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。A

5、.解除合同B.变更合同C.行使后履行抗辩权D.行使撤销权14.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。A.现汇买入价B.现钞卖出价C.现钞买入价D.现汇卖出价15 .出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?（）A.所在机构存在严重问题或风险B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员互相诋毁16 .持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A.背书B.承兑C.保证D.保付17 .通过（）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和

6、承担的风险总体可控。A.随机分配B.平均分配C.自上而下D.自下而上18 .以下不属于个人存款的是（）。A.定活两便存款B.教育储蓄存款C.协定存款D.保证金存款19 .各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险20.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）oA.组织机构间的沟通B.向董事会的报告C.召开股东大会D.向高管层的报告21 .货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。A.六个月以内B. 一年以内C. 一年以上D.二年以上22 .下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是

7、（）.A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件23.下列用大写金额表示“¥1600.45”，正确的是（）,A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分24 .公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A. 1/2B. 1/4C. 2/3D. 3/425 .影响债券定价的内部因素不包括（）oA.债券的面值B.

8、市场利率C.是否可提前赎回D.税收待遇26 .商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行27 .银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（）元。A. 16.00B. 15.50C. 15.00D. 14.5028 .我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。A.股票

9、B.政府债券C.中央银行票据D.可转换债券29 .某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币罪处罚B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚D.以金融机构工作人员以假日换取货币罪处罚30 .按利息支付方式，债券不包括（A.公司债券B.普通债券C.附息债券D.零息债券31.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）.A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.收

10、买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款32.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.仿造33.某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上,遂联合作出决定,对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的？（）A.应以巾环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责B.应以环保局、卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为

11、C.应以市.环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人D.应以三机关共同的上级机关为被告34 .小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）oA.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D.部门内同事不应当与小李共享研究成果35 .下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）oA.资产回报率B.不良贷款率C.不良贷款拨备覆盖率D.拨贷比36 .汽车金融公司是指经原银监

12、会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。A.批发商B.生产者C.购买者及销售者D.担保公司37 .下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册38 .同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A.质押B.抵押C.担保D.信用39 .金融工具的风险来源之一是（）°A.信用风险B.逆选择风险C.操作风

13、险D.经营风险40.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务41.在正常情况下，利息率与货币需求（）oA.正相关B.负相关C.无关D.不确定42 .某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。A.内幕交易B.监管规避C.利益冲突D.信息保密43 .进行夫妻财产约定，应当（）oA.采用口头形式B.进行公证C.采用书而形式D.有第三人见证44 .下列关于仲裁的说法，不正确的是（）,A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理B.当

14、事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同D.仲裁实行的是一裁终局制度45.每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（）市场。A.寡头垄断B.垄断竞争C.完全竞争D.不完全竞争46.行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（）。A.行政处罚应从严进行B.坚持处罚与教育相结合等原则C.行政处罚的设定和实施公正、公开D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情行以及社会危害程度相当47.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.受贿罪B.票据诈骗罪C.

15、签订、履行合同失职被骗罪D.持有、使用假币48 .下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D,是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人49 .下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A.经济资本可以用于绩效考核B.经济资本可以用于风险定价C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中50 .根据我国公司法的规定，我国采

16、取的公司资本制度是（）.A.法定资本制B.授权资本制C.折中资本制D.任意资本制51 .根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指（A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效,对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准52 .不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标？（）A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存

17、贷比D.流动性覆盖率53 .票据的流通性是指（）»A.必须根据法律规定的必要形式制作B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立54 .在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A.互相信任B.协议承诺C.诚实告知D.双方自愿55 .下列属于同业拆借市场特点的是（）oA.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C,是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交

18、换，要求拆借主体具有较高的信用等级D,是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级56 .在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测57 .治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出58.下列变量中，属于货币政策操作目标的是（）。A.物价稳定B.基础货币C.再贴现D.货币供应量59.下列财产中不得抵押的财产是（）oA.国有土地使用权B.个人享有的房屋产权C.个人承包的耕地使用权D.企业所有的汽车60.下列不属于信托终止的条件的是（）oA.受益人对委

19、托人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现61 .公司里的日常业务执行与经营决策机构是（兀A.董事会B.总经理C.监事会D.股东大会62 .下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）»A.与商业银行没有区别B.不以营利为目的C.是政府的银行D,是银行的银行63.关于我国公司法规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）.A.公司法允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更64 .以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为B.我国法律明确禁止

20、采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处D.对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处65 .我国金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为（）。A.金融债券B.国债C.公司债券D.企业债券66.目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。A.农村信用合作社B.城市信用合作社C.农村资金互助社D.人民银行67 .关于债券发行方式的说法，错误的是（）。A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务

21、D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式68 .通常说的“挤兑”是指银行面临的（）oA.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险69 .中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。第1页A.现钞卖出价B.现钞买入价C.现汇买入价D.中间价）以内。70 .中央银行票据的期限一般在（A.一年B.三年C.五年D.十年单选题答案:1:B2：D3：C4：D5：B6：A7：C8：A9：D10：B11：C12：A13：A14：A15：A16：A17：C18：C19：A20：C21：B22：C23：A24：C25：B26：C27：B28：B29：A30：A31：B32：A33：B34：C35

22、：A36：C37：D38：D39：A40：B41：B42：A43：C44：C45：C46：A47：C48：B49：D50：A51：C52：B53：C54：B55：B56：C57：D58：B59：C60：A61：A62：B63：B64：A65：A66：B67：C68：D69：D70：B单选题相关解析：1:可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包括：二因重大误解订立的合同；二显失公平的合同：匚因欺诈而订立的合同：匚因胁迫而订立的合同；匚乘人之危的合同。2：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬

23、的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。3：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。4：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：二资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率达到6.5%7%；二有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%；二管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力：二

24、净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在01%为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；二随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。5：协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。6：市盈率(P/E户股票价格(P)/每股收益(E),它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是

25、按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率=24/1.2=20o7：回购市场是指对回购协议进行交易的短期融资市场。回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。8：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月：持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。9：我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的

26、。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券。10：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。11：C项，远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。12：商业银行法第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资

27、金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。13：合同法规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：因不可抗力致使不能实现合同目的：在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务：当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行：当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的：法律规定的其他情形。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。14：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支

28、票等外币票据：现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：匚现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；匚现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格：二现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格：二现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。15：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：二所在机构存在严重问题或风险：二所在机构没有按要求报送整改和纠正计划：二所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；二监管部门认为需要约见的其他情形。16：背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利

29、的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。17：自上而下的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则（如目标资本回报要求）的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解。通过这种分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。18：个人存款的种类有：二活期存款：匚定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息：匚定活两便存款；匚个人通知存款：二教育储蓄存款：匚保证金存款。C项，协定存款属于单位存款。19：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。同业拆借市场是金融机构进

30、行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。20：有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。堇事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。21：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通布场，主要包括同业拆借由场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单巾场等。22：A项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款：B项，我国商业银行可发放对公贷款（又称公司贷款、企业贷款），该贷款以企事业单位为对象：D项，根据商业银行法的规定，商业银行向关系人发放担保贷款

31、的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。23：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写金额数字至'元"为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后而不写“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接"人民币''字样填写，不得留有空白。（B项错在“五”应为"伍24：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公

32、司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。25：影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票而利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。B项属于影响债券定价的外部因素。26：商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。27：具体计算为：1000x31x0.5%o=15.50（元）。因5月份有31日，故从5月30日至lj6月30日，应是31天。28：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债

33、券。29：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：二购买假币：二利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。30：债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。31：A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪：D项属于非法吸收公众存款罪。32：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自

34、制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证：无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。33：根据行政诉讼法的规定，两个以上行政机关作出同一具体行政行为的，共同作出具体行政行为的行政机关是共同被告。本题中，市环保局、卫生局与水利局联合执法，并联合作出决定，属于共同作出具体行政行为，应为共同被告。34：“团结合作''要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。

35、35：风险控制是银行经营过程中需要特别关注的一个问题，要增加利润、提高银行的价值就要控制风险，减少相应的拨备。银行经营的安全性指标有：不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。A项，资产回报率属于银行经营的盈利性指标。36：汽车金融公司指经原中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。37：D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定的会计账册外另立会计账册。38：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。

36、39：金融工具的风险主要有两类：口信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险：二市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。40：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。41：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做是持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升（因持有货币而放弃的利息收入），会带来货币持有的减少，因此，货币需

37、求趋于减少。42：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。43：婚姻法第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书而形式。44：实践中，仲裁协议有两种形式：匚在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现：匚在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。4

38、5：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种巾场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。46：行政处罚的适用应遵循三项基本原则：口行政处罚的设定和实施公正、公开；二行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节.以及社会危害程度相当：二坚持处罚与教育相结合等原则。47：C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方而是过失。48：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。49：D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资

39、本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。50：公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资本制度是公司法确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资本制度的特点是：二资本法定：二强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；二强调公司资本不得任意变更。51：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响

40、。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。A项，根据票据法的规定，票据权利的取得有两项限制：二以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利：匚以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手52：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式为：53：A项是票据的要式性：B项是票据的文义性；D项表明票据是设权证券。54：合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义

41、务的法律文件。55：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短.主要用于金融机构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。56：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。57：通货膨胀的治理对策有：二紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率：二紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。58：货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。A项属于最终目标：C项是中央银行的货币政策工具；D项属于中介目标。