二月银行从业资格银行业专业实务冲刺检测试卷（附答案）.docx

1、二月银行从业资格银行业专业实务冲刺检测试卷（附答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、中长期贷款中项目立项文件包括（）。A、专项贷款的规模已经落实的证明文件B、资金来源落实的证明文件C、原辅料供货协议或来源证明【参考答案】：A【解析】：解析：B、C、D三项属于中长期贷款中项目配套文件包括的内容。2、评价信贷资产质量的指标不包括（）。A、信贷余额扩张系数B、流动比率C、加权平均期限【参考答案】：B【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】评价信贷资产质量的指标主要有：信贷平均损失比率、信 贷资产相对不良率、不良率变幅、信贷余额扩张系数、利息实收率、加 权平均期限。流动比率是衡量流动性

2、的指标。3、资本公积金不包括（）A、股本溢价B、接受捐赠的资产价值C、法定盈余公积金【参考答案】：c【解析】：个人教育贷款操作风险的防控措施包括:规范操作流 程，提高操作能力；完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界 定；规范并加强对抵押物的管理。D项属于信用风险的防控措施。26、2008年新修订的（）在行政法规层面明确取消了强制结售汇 制度。A、银行办理结售汇业务管理办法B、外汇管理条例C、中国人民银行关于银行间外汇市场交易汇价和银行挂牌汇价 管理有关事项的通知【参考答案】：B【解析】：2008年新修订的外汇管理条例确立了均衡监管思 路，并在行政法规层面明确取消了强制结售汇制度。27、20

3、世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后 的时间里迅速发展.成为全球银行业组织构架的主流模式。A、总分行型组织构架B、矩阵型组织构架C、统一法人制组织构架【参考答案】：B【解析】：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织构架基 本形成，并在随后的时间里迅速发展.成为全球银行业组织构架的主流 模式。28、一对夫妻欲离婚，下列各项属于他们夫妻共同财产的是（）。A、婚姻关系存续期间一方专用的生活用品B、婚姻关系存续期间.夫妻各自和共同劳动所得的收入60万元C、虽属一方的婚前财产。但在婚后共同生活中双方共同长期使用 的房屋两套，汽车一部【参考答案】：B【解析】：婚姻法第17条规定，夫妻

4、在婚姻关系存续期间所 得的下列财产，归夫妻共同所有：（1）工资、奖金；（2）生产、经营的收 益；（3）知识产权的收益；（4）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条 第三项规定的除外；（5）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有 的财产，有平等的处理权。第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻 一方的财产：（D-方的婚前财产；（2） 一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾 人生活补助费等费用；（3）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财 产；（4） 一方专用的生活用品；（5）其他应当归一方的财产29、金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资 产和财富增值的途径，这体现的是金融市场的（）

5、A、融资功能B、调节功能C、财富管理功能【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】财富管理功能是指金融市场上销售的金融工具为投资者提 供了储存财富、保有资产和财富增值的途径。30、赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今 年开始，每年年末往账户里存入2万元钱，设年利率为6%,计算一下 到赵女士 60岁时，这笔风险保障金为（）元。A、1240857.35B、1333285.36C、1581163.72【参考答案】:C【解析】：此题为已知年金的情况下，计算终值。31、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变 量分为（）。A、确定型随机变量和不确定型随

6、机变量B、离散型随机变量和跳跃型随机变量C、离散型随机变量和连续型随机变量【参考答案】：C【解析】：根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围， 随机变量分为离散型随机变量和连续型随机变量。故选D。32、在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，银行采用合格净 额结算缓释信用风险时，应在（）的基础上监测和控制相关的风险暴露。A、多头头寸B、净头寸C、总头寸【参考答案】：B【解析】：银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和 控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。33、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能 力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资

7、金，此类银行的大额 负债依存度 、自身流动性风险管理的要求 0A、较低；较高B、较低；较低C、较高；较低【参考答案】：A【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】从事积极资产负债管理的商业银行具有良好的市场融资能 力，说明流动性较好，所以对大额员债的依赖度较低，对自身流动性风 险管理要求较高。34、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指 标是（）OA、资本充足率B、风险加权资产C、核心资本【参考答案】：A【出处】：2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】资本充足率属于保障银行安全性的核心指标，需要记忆。 资本监管始终是巴塞尔资本协议的核心，是保证银行稳健经营、安全运

8、行的核心指标。35、银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉, 在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信 用等级，此时客户经理正确的做法是（）。A、执行银行信贷规定B、修改客户评级参数，提高客户评级C、向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级【参考答案】：A【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反 职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：（1）不进行必 要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见 和建议；（2）在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施

9、进 行验证和调查，听之任之；（3）当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩 盖、歪曲；（4）不按照要求对客户36、以下关于债券的分类不正确的是（）。A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等B、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债 券和零息债券等C、按募集方式可分为公募债券和私募债券等【参考答案】：B【解析】：零息债券不属于按利息的支付方式分类。37、投资规划的第一步是（）。A、让客户认识自己的风险承受能力B、确定客户的投资目标C、确定投资计划【参考答案】：B【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】投资规

10、划的第一步是确定客户的投资目标。38、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是（）。A、公司治理结构B、业务发展C、实现员工价值【参考答案】：C【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】D属于战略愿景。39、假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人 民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币可疑类贷 款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。A、15%B、45%C、25%【参考答案】：A【解析】：本题考查风险检测指标中不良资产率。本章中会涉及一 些计算题，但考生也不要担心，计算都是可以根据公式换算或者直接应 用公式计算出来。不良资产率二（次

11、级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/ 各项贷款 X 100%二（5+2+1） / （30+15+5+2-4-1 ）15%。40、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配， 流动性需求（）流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了 银行的收益，流动性风险就发生了。A、大于B、等于C、以上都不对【参考答案】：A【解析】：流动性危机的来源也就是流动性需求大于流动性资金的 来源，所以A项正确。41、按照贷款对象分类，不包括下列（）。A、生产企业贷款B、外商投资企业贷款C、固定利率贷款【参考答案】：C【出处】：2013年下半年公司信贷真题【解析】按照借贷关系持续期内利率水平是否变动来划

12、分，利率可 分为浮动利率和固定利率贷款。D不是按贷款对象分类。42、（）是以财务报表中的某一总体指标为100%,计算其各组成 部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增 减变动趋势。A、横截面分析B、结构分析C、敏感性分析【参考答案】：B【解析】：结构分析是以财务报表中的某一总体指标为100%,计 算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构 成指标的增减变动趋势。43、我国全面实行贷款五级分类制度是哪一年开始？（）A、1998 年B、2000 年C、2002 年【参考答案】:C【解析】：2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度 按照贷款的风险程

13、度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、 可疑、损失。故选D。44、从产品上分，中国银行业营销人员分为（）。A、高级经理、中级经理、初级经理B、资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理C、营销决策人员、营销主管人员、营销员【参考答案】:B【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】通过调查和归档，我们对中国银行业营销人员作如下分类:（1）从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员；（2） 从岗位分：产品经理、项目经理、关系经理；（3）从职业分：职业经 理、非职业经理；（4）从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资 金业务经理；（5）从产品分：资产业务经理、负债业务经理、中间业

14、务经理；（6）从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理；（45、无担保流动资金贷款采用的担保方式是（）。A、抵押B、履约保证保险C、个人信用担保【参考答案】：C【解析】：本题考查无担保流动资金贷款的担保方式一个人信用担 保。46、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承 诺。A、短期B、中期周转性C、中长期扩张性【参考答案】：B【解析】：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据 发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。47、若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人 对出票人的权利消灭日期为（）。2015年10月真题A、40544B、39904

15、C、39995【参考答案】：A【解析】：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的 出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票, 自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持 票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持 票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。48、货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）。 2014年6月真题A、一年至三年之间B、一年以内C、一年以上【参考答案】：B【解析】：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内， 平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要

16、投资 于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业 债券等短期有价证券。49、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、 方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。2009年10月真题A房赁月供B、每月家庭日用品费用支出C、定期定额购买基金的月投资款【参考答案】：B【解析】：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、 不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。C项，每月家庭日用品 费用支出不一定相等，因此不属于年金。50、根据巴塞尔新资本协议的要求，商业银行的内部评级系统应当 包括（）两个维度。2010年5月真题A、内部评级和外部评级B、客户评级和债项评级

17、C、分行评级和总行评级【参考答案】：B【解析】：商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个 维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债 项评级）必须反映交易本身特定的风险要素。51、商业银行应当在完善流动性风险预警机制的同时，制定本、外 币流动性管理（）。A、情景分析B、融资渠道管理C、应急计划【参考答案】：C【解析】：商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制 订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包 括两方面内容:危机处理方案；弥补现金流量不足的工作程序。52、企业外购一项固定资产，购买价格100万元，支付的运输费5 万元，保险费3万元

18、，发生的安装成本2万元，并缴纳税金5万元。则 该固定资产的入账原值为（）。2010年5月真题A、115万元B、108万元C、100万元【参考答案】：A【解析】：资本公积金包括股本溢价、法定财产重估和接受捐赠的 资产价值等。盈余公积金是按照有关规定从利润中提取的各种公积金， 具体包括法定盈余公积金和任意盈余公积金。4、信贷授权可以采用多种书面形式，其中（）比较规范、正式， 也较为常用。A、规章制度B、岗位职责C、授权书【参考答案】：C【解析】：信贷授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位 职责等书面形式。其中，授权书比较规范、正式，也较为常用。5、关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法错误

19、的是（）。A、次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保， 也肯定要造成较大损失的贷款B、关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但其存在 一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款C、正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款 本息的贷款【参考答案】：A【解析】：根据我国贷款风险分类指导原则，正常贷款是指借 款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷 款。损失类贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后, 本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。次级类贷款是指借款人的还 款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息,

20、 即使执行担保，也可能会造成一定损失。A项属于损失贷款。6、1999年2月，中国人民银行颁布了（）。A、汽车贷款管理办法【解析】：购入的固定资产原值按照购买价加上支付的运输费、保 险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定，则该固定资产的入账原值 = 100+5+3+2+5二115 （万元）。53、在开户放款时，如遇法定利率调整，应执行（）的利率。A、放款日当日B、贷款合同约定C、借款合同签订前一日【参考答案】：A【解析】：在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明 确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此, 当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，如发现

21、 “放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按 最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。54、从业务分，不属于此类客户经理的是（）。A、公司业务经理B、负债业务经理C、资金业务经理【参考答案】：B【解析】：负债业务经理是从产品来分的客户经理。故选C。55、在商用房贷款业务中，对（）的贷款，银行应实行“账销案 存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书， 并注意诉讼时效。A、未按期还款B、银行保留追索权C、确需重组【参考答案】：B【解析】：在商用房贷款业务中，对银行保留追索权的贷款，银行 应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款

22、人和担保人发 出催收通知书，并注意诉讼时效。56、信用证下附有商业单据的是（）。A、可撤销信用证B、跟单商业信用证C、光票信用证【参考答案】：B【解析】：按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟 单商业信用证和光票信用证，现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。 AB两项是按开证行保证性质的不同对信用证进行划分的。57、下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。A、侵犯的客体是国家的银行管理制度B、自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期 徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金C、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员 和其他直接责任人员

23、依照相关规定进行处罚【参考答案】：B【解析】：C项，根据刑法第一百七十六条规定，犯非法吸收 公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以 上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年 以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。58、礼仪与商务礼仪的基本原则不包括（）。A、平等B、友好C、真诚【参考答案】：A【解析】：商务礼仪是在职场交流或商务活动中，对合作者、客户 等表示尊重和友好的一系列行为规范，是礼仪在商务活动过程中的具体 运用。商务礼仪以礼仪为基础和内容，它与礼仪有着共同的基本原则： 尊重、友好、真诚。59、我国负责制定和执行货币政策的机构是（）。

24、A、国务院B、中国银行业监督管理委员会C、中国人民银行【参考答案】：C【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】依法制定和执行货币政策属于中国人民银行的职责。60、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商 业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A、银行股本B、上一年度的银行资本C、预计的下一年度的银行资本（包括所有计划的资本注入）【参考答案】：C【解析】：组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。 其中，总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同 大类组合限额的基础上计算得出的；设定组合限额的第一步，按某组合 维度确定资本分配权重。“资本

25、分配"中的资本是所预计的下一年度的 银行资本（包括所有计划的资本注入），是商业银行用来承担所有损失、 防止破产的真实的资本。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、下列哪一项属于商业银行面临的技术风险？（）A、技术开发失败B、银行的信息系统安全性存在风险C、银行缺乏独特的品牌形象【参考答案】：B【解析】：A项属于项目风险；B项属于行业风险；D项属于品牌 风险。2、以海关监管期内的动产申请质押贷款的，须由（）出具同意质 押证明文件。A、出质人B、董事会C、负责监管的海关【参考答案】：C【解析】：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合 法，以海关监管期内的动产作质押的，须由负责

26、监管的海关出具同意质 押的证明文件，否则不允许质押。3、贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式 及时、足额地偿还（）。2010年5月真题A、贷款本息B、贷款违约金C、贷款本金【参考答案】：A【解析】：贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还 款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本, 全部到期、利随本清。4、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企 业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企 业向银行申请（）。A、项目贷款承诺B、履约保函C、借款保函【参考答案】：B【解析】：履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时

27、履行基础交 易中约定义务的保证。5、对省级政府作出具体行政行为不服的，可向申请复议.对复议决定不服的，可0 （）A、国务院：提起行政诉讼B、国务院：终局裁决C、该省政府：提起行政诉讼【参考答案】：c【解析】：行政复议法第14条规定，对国务院部门或者省、 自治区、直辖市人民政府的具体行政行为不服的。向作出该具体行政行 为的国务院部门或者省、自治区、直辖市人民政府申请行政复议。对行 政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申 请裁决。国务院依照本法的规定作出最终裁决。题目中对该省的具体行 政行为不服，应向该省政府提出复议。对行政复议决定不服的。可以向 人民法院提起行政诉讼。6、

28、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、 个人投资产品推介等专业化服务。A、综合理财服务B、委托代理业务C、理财顾问服务【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人理财真题解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、 投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。7、商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场 价格/价值的变化。A、每日参照市场定价B、每日参照交易定价C、每日参照交割定价【参考答案】：A【解析】：商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的 方法，及时捕捉市场价格/价值的变化，所以A项正确。8、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的

29、标准，对于内部 数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（）的 内部损失数据。A、至少5年B、至多5年C、至多3年【参考答案】：A【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于 内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证.商业银行必须具备至 少5年的内部损失数据。初次使用高级计量法的商业银行，可使用3年 期的内部损失数据。9、借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份 有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（）。A、30%B、50%C、60%【参考答案】：B【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】借

30、款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和 股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%o10、保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风 险评审档案分别提供拟销毁清单，贷款业务档案交业务经办部门及风险 管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由（）在正式清单上审 批签字。A、风险管理部门及行长办公室两方负责人B、业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人C、业务经办部门及行长办公室【参考答案】：B【解析】：保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档 案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，前者交业务经办部门及风险管 理部门鉴定，形成正式的贷款档案销

31、毁清单，由业务经办部门、风险管 理部门及行长办公室三方负责人在正式清单上审批签字；后者交风险管 理部门鉴定，由风险管理部门及行长办公室负责人审批签字。11、下列关于个人住房贷款合同有效性风险的表述错误的是（）。A、提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要 权利的，该条款无效B、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释C、格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】本题考查个人住房贷款合同有效性的风险。格式条款与非 格式条款不一致的，应当采用非格式条款。12、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣 金的非银

32、行金融机构是（）。2011年10月真题A、货币经纪公司B、信托公司C、投资银行【参考答案】：A【解析】：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子 技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪 服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照中国银行业监 督管理委员会批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业 务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、 境内外衍生产品交易等。13、巴塞尔银行监管委员会成立于（）年。A、1965B、1975C、1985【参考答案】：B【解析】：1975年2月，在国际清算银行的倡议下，十国集团成 员和瑞士、卢

33、森堡等国的中央银行有关官员在瑞士的巴塞尔举行会议， 成立了 “银行条例和监管实践委员会"，后更名为巴塞尔银行监管委员 会，简称巴塞尔委员会。14、银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该 企业贷款本息总额为800万元，其中利息300万元，则该企业的抵押率 为（）oA、80%B、110%C、125%【参考答案】：A【解析】：抵押率二担保债权本息总额/抵押物价值评估价值额X100%二800/1000X100%=80%。15、采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（） 等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。A、电话调查B、现场调查C、短信沟通【参考答案】：B【

34、解析】：采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在 借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方 式，核查贷款使用是否符合约定用途。16、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是（）。A、具体贷款条件由商业银行与借款人商定B、商业银行承担贷款信用风险C、商业银行收取手续费【参考答案】：C【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题17、下列关于职业道德的说法，错误的是（）。A、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B、职业道德具备法律上的强制约束力C、严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌 形象.取得大众的信任【参考答案】：B【解析】：职业道德不

35、是法律规范、不具备法律上的强制约束力， 更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。18、理财师需要（）为客户提供后续跟踪服务。A、定期B、随时C、定期或不定期【参考答案】：C【解析】：理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。19、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还 产生不利影响的因素。这是贷款五级分类中的（）类贷款。A、关注B、次级C、损失【参考答案】：A【解析】：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能 对偿还产生不利影响的因素。这是对关注类贷款的诠释。20、具有较强竞争力产品的特点不包括（）。A、性能先进B、性价比高C、无品牌优势B、关于开展个人消费信

36、贷的指导意见C、助学贷款管理办法【参考答案】：B【解析】：汽车贷款管理办法由2004年3月22日中国人民银 行第五次行长办公会议和2004年8月9日中国银行业监督管理委员会 主席会议审议通过，自2004年10月1日起施行。个人贷款管理暂行 办法由中国银行业监督管理委员会于2010年2月12日发布。关于 开展个人消费信贷的指导意见由中国人民银行于1999年2月23日发 布。助学贷款管理办法由中国人民银行于2000年8月26日发布。 故正确答案为Co7、在我国，把银行业营销人员分为资产业务经理、负债业务经理、 中间业务经理是从()角度划分的。A、级别B、业务C、产品【参考答案】：C【解析】：在我国

37、，把银行业营销人员分为资产业务经理、负债业 务经理、中间业务经理是从产品角度划分的。8、个人汽车贷款的贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包 括收入证明和()OA、工作证明B、资产证明C、职称证明【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人贷款真题【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】一般来说，那些性能先进、质量稳定、性价比高和具有明 显品牌优势的产品市场竞争力较强。三、判断题（共20题，每题1分）1、现金交易或现货交易属于衍生产品。（）【参考答案】：错误【解析】：即期不属于衍生产品，但它是衍生产品交易的基础工具, 通常是指现金交易或现货交易。2、对于担保贷款，若抵押物或保证人出现

38、不利变化，商业银行应 有相应的担保补充机制。【参考答案】：正确【出处】：2014年上半年公司信贷真题3、商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇 票金额。（）【参考答案】：错误【解析】：商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺 商业汇票到期日支付汇票金额。4、个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房 的人民币信用贷款。（）【参考答案】：错误【解析】：个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自 用住房的人民币担保贷款，其申请人需要提供银行认可的财产抵（质） 押或第三方保证，保证人为贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位, 承担连带责任。5、国家开发银行正

39、在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主 并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。（）【参考答案】：错误【解析】：国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券 业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子 公司。现在，为适应我国经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银 行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥 重大影响力的开发性金融集团发展。6、通过现场检查对商业银行的整体经营状况作出准确、客观的评 价，从而可以对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行分析和判 断。（）【参考答案】：正确7、商业票据必须以商品买卖为基础。（）【参考答案】：

40、错误【解析】：现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种 专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和 债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。8、为保持短期偿债能力，流动比率与速动比率越高越好。（）【参考答案】：错误【解析】：一般流动比率、速动比率高，表明借款人拥有的营运资 金高，可用于抵偿短期债务，同时表明借款人可变现的资产数额大，债 权人遭受损失的风险小。但这两个指标也不宜过高，流动比率过高表明 借款人占用的流动资产过多，影响企业资产的使用效率和盈利能力，或 企业的应收账款过多或存货过多。速动比率过高表明企业拥有过多速动 资产，可能失去一些有利的投资或获利机会

41、。9、未经银监会批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构 或者从事银行业金融机构的业务活动，但是银行业金融机构设立分支机 构不需要银监会的批准。（）【解析】：银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准 变更、终止的，由银监会及其派出机构责令改正，有违法所得的，没收 违法所得，并处以罚款。10、经常项目是最具综合性的对外贸易指标。【参考答案】：正确【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目是最具 综合性的对外贸易的指标。11、由于货币型理财产品的投资方向是中短期金融工具，虽然其流 动性风险小，但是信用风险比较高。（）【参考答案】

42、：错误【解析】：货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期 金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。12、投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资 产配置和投资工具选择的过程。（）【参考答案】：正确【解析】：财富管理与投资管理比较而言，投资或投资管理是为了 实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程， 而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、 财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。13、银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。（）【参考答案】：错误【解析】：风险规避是比较消极的风险管理策略，

43、首先应该选择积 极的风险管理措施。14、结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：顺应 当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好, 以提升净利息收益率(NIM)和股权收益率(ROE)水平为核心，统筹表 内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。()【参考答案】：错误【解析】：结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为: 从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系, 强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，统 筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全性和效益性的协调统 一，实现经济资本回报率(RAROC)

44、最大化，进而持续提升股东价值回 报。题干论述的是资产负债管理短期目标。15、在分析客户销售阶段时，之所以要分析借款企业的目标客户， 是因为没有目标客户就没有客户的生存和发展。()【参考答案】：正确16、教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全 额支取。()【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析17、对项目进行评估时，应采用以银行工作人员为主的评估模式。()【参考答案】：错误【解析】：项目评估涉及的知识面较广，而银行主要是由金融、财 务方面的人员组成，如果只靠银行自身力量，将难以对直接影响项目财 务评估质量的技术、工艺等方面的问题进行评估。因而在评估项目时， 应邀请有关专家和银行

45、工作人员一起组成项目评估小组，以提高银行项 目评估的质量。18、金融机构与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益 人不是客户本人的，金融机构不需要对受益人的身份证件或者其他身份 证明文件进行核对并登记。()【解析】：金融机构在与客户建立人身保险、信托等业务关系，合 同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者 其他身份证明文件进行核对并登记。19、采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款 人可以申请中断或撤销保险。（）【参考答案】：错误【解析】：采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内, 借款人不得以任何理由中断或撤销保险。20、纪念币具有一定的收

46、藏价值，但不具流通手段职能。（）【参考答案】：正确【解析】：纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发 行的具有一定面值的货币，因其数量有限，故不具有流通手段职能。纪 念币具有相应纪念意义，其价格构成除了货币的各项要素之外，还具有 一定的收藏价值。【解析】贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明 材料和有关资产证明等。9、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关 注的是（）。A、项目进展情况的检查B、借款人情况的检查C、日常走访企业【参考答案】：B【解析】：借款人情况的检查在有担保流动资金贷款时，和商用房 贷款的贷后与档案管理中是要特别关注的部分，但在有担保流动资

47、金贷 款的贷后与档案管理中，不需要特别关注。故选C。10、保险公司按照（）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公 司。A、经营产品B、出资人C、经营方式【参考答案】:A【解析】：保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和 再保险公司；按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公 司；按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。11、某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格 为24元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6 元，则该公司的静态市盈率为（）。A、20B、14C、12【参考答案】：A【解析】：市盈率（P/E）二股票价格（P）

48、/每股收益（E）,它 是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时， 股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则 计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则 得到动态市盈率。本题中，静态市盈率二24/1.2二20。12、物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利， 下列不属于物权的是（）。A、所有权B、担保物权C、债权【参考答案】：C【解析】：根据物权法第二条规定，物权包括所有权、用益物 权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用 益物权都是从所有权派生出来的。13、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是

49、（）。A、商业银行是个人理财业务的供给方B、商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理 办法C、商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理 财服务【参考答案】：C【解析】：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的 提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法, 一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。14、下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（）。2013年6 月真题A、金币B、条块现货C、纸黄金【参考答案】：C【解析】：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资 者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄 金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。15、下列关于金融市场的描述，错误的是（）。A、金融资产进行交易的有形场所B、包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制C、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系【参考答案】：A【解析】：金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。16、如果张先生买进了 1000份某集团6月份执行价格为100美元 的看涨期权合约，期权价格为5美元，并且卖出了 1000份某集团6月 份执行价格为105美元的看涨期权合约，期权价格为2美元。张先生的 策略获得的最大可能收益是（）美元。2012年6月真题A、100