银行从业资料精华分享.

1、银行从业考试资料视频讲义详细资料请来店购买全科10元加qq1446541522联系我加群http:/ 操作风险管理 操作风险是商业银行从业人员日常业务当中所接触的最多的一种风险类型，往往也是商业银行遭受损失甚至破产的主要原因。本章全面介绍了有关操作风险的形成原因、主要类型、识别方法及控制措施。因为与日常工作紧密联系，所以本章的知识点较多，考试当中的考题也相对较多。第五章 操作风险管理本章的知识点大约有30个。操作风险识别：操作风险分类（人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件），操作风险识别方法（自我评估法、因果分析模型）操作风险评估：操作风险评估要素和原则，操作风险评估方法（自我评估法、关键风

2、险指标法）第五章 操作风险管理操作风险控制：操作风险控制环境（公司治理、内部控制、合规文化、信息系统），操作风险缓释（连续营业方案、商业保险、业务外包），主要业务操作风险控制（柜台业务、法人信贷业务、个人信贷业务、资金交易业务、代理业务）操作风险监测与报告：风险监测，风险报告操作风险资本计量：标准法，替代标准法，高级计量法第五章 操作风险管理 商业银行的操作风险分类及各自的原因。（人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件）1、人员因素的原因包括：内部欺诈和违反用工法（二者的行为及分类）一、操作风险分类及主要原因分析（易考点）【真题详解】1、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是（ ）。A 劳资关

3、系B 安全/环境C 未经授权的活动D 性别、种族歧视【答案】C； 【解析】未经授权的活动属于由内部欺诈导致损失的原因。初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。一、操作风险分类及主要原因分析（易考点）【真题详解】2、操作风险的人员因素包括（ ）造成损失或者不良影响而引起的风险。 A外部欺诈 B失职违规 C员工的知识/技能匮乏 D内部欺诈 E核心员T流失 【答案】BCDE；【解析】操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识技能

4、匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。一、操作风险分类及主要原因分析（易考点）2、内部流程产生的风险原因包括：内部流程因素、产品设计缺陷、交易定价错误（各自的表现形式有哪些）。一、操作风险分类及主要原因分析（易考点）【真题详解】3、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（ ）A市场价格发生重大变化引起的定价差异 B与市场上同类金融产品的定价有很大差别 C由于产

5、品成本增加，出现定价困难 D未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误 初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。一、操作风险分类及主要原因分析（易考点）【答案】D；【解析】 交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素、它是指在交易的过程中，未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误。初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。一、操作风险分

6、类及主要原因分析（易考点）3、外部欺诈的行为及表现形式。一、操作风险分类及主要原因分析（易考点）【真题详解】4、在商业银行经营的外部事件中，（ ）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。 A内部欺诈 B产品设计缺陷 C外部欺诈 D业务外包 【答案】C；【解析】在商业银行经营的外部事件中，外部欺诈风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。一、操作风险分类及主要原因分析（易考点）【真题详解】

7、5、2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。 A人员因素 B系统缺陷 C内部流程 D外部事件 初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。一、操作风险分类及主要原因分析（易考点）【答案】D；【解析】外部事件包括由于外部人员故意欺诈、骗取或盗用银行资产（资金）及违反法律而对商业银行的客户、员工、财务资源或声誉可能或者已经造

8、成负面影响的事件。题中商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案，属于外部事件引发的风险。初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。一、操作风险分类及主要原因分析（易考点）【真题详解】6、下列属于“假按揭”的表现形式的是（ ）A开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款 B以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款 C开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制 D房地产商未获得销售许可证便销售房屋 E商业银行信贷人员向不具有真实购房行为的借款人发放高成数

9、的个人住房按揭贷款 【答案】ABCE；【解析】A、B、C、E项都属于开发商的“假按揭”的表现形式，D选项属于经销商风险。 初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。一、操作风险分类及主要原因分析（易考点） 操作风险的识别方法主要包括自我评估方法和因果分析模型法 其中：操作风险损失的因果分析要注意损失事件及风险成因。初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁

10、止商业银行承销股票的规定。二、操作风险的识别方法（易考点）【真题详解】1、（ ）就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。 A随机模型 B计量模型 C资本模型 D因果分析模型【答案】D；【解析】因果分析模型就是对风险诱因、风险指标和损失事件进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。二、操作风险的识别方法（易考点）【真题详解】2、自我评估法的主要目标是（ ）。 A鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制 B鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化 C鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围 D鼓

11、励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理 【答案】D；【解析】自我评估法的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。 二、操作风险的识别方法（易考点）1、评估要素 操作风险评估要素包括：内部操作风险损失事件数据，外部相关损失数据，情景分析，业务经营环境和内部控制因素。2、评估原则 对风险评估原则的考查：操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括由表及里、自下而上和从已知到未知三种。初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业

12、银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。三、操作风险评估（易考点）3、评估方法 操作风险自我评估流程：包括五个阶段，每个阶段的具体任务和目标。 选择关键风险指标的基本原则（相关性、可计量性、风险敏感性、实用性）及如何选择关键风险指标（指标归类及指标释义）。初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监

13、管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。三、操作风险评估（易考点）【真题详解】1、（ ）是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。 A关键指标法 B自我评估法 C内部评估法 D系统分析法 【答案】B；【解析】自我评估是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估是否符合操作风险管理政策，找出内部操作风险的优势和不足初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.19

14、27年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。三、操作风险评估（易考点）【真题详解】2、操作风险关键指标包括（ ）A . 人员风险指标 B . 流程风险指标C . 内部风险指标 D . 外部风险指标E . 系统风险指标【答案】ABDE；【解析】对操作风险关键指标的考查。根据操作风险的识别特征，操作风险关键指标包括人员风险指标、流程风险指标、系统风险指标和外部风险指标。 初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过

15、限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。三、操作风险评估（易考点）【真题详解】3、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。 A75% B80% C100% D150% 【答案】A；【解析】国际收支逆差与国际储备之比超过75时。说明风险较大。初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.19

16、27年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。三、操作风险评估（易考点）【真题详解】4、自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略是（ ）。 A改变企业文化 B制定与业务战略目标配套的评估机制 C建立良好的操作风险管理氛围 D规避监管，在内部解决问题 E商业银行内部追求盈利高于控制风险 初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场

17、。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。三、操作风险评估（易考点）【答案】ABC；【解析】 自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略是改变企业文化，把风险管理纳入那些具备判断控制能力员的业务体系内；制定与业务战略目标配套的评估机制；将制度的被动执行转变为主动差错和纠错；建立良好的操作风险管理氛围等。 初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控

18、股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。三、操作风险评估（易考点） 控制环境：公司治理、内部控制、合规文化及信息系统 缓释方法：针对不同操作风险类型的管理策略及主要的管理类型（连续营业方案、商业保险、业务外包）。初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制

19、度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。四、操作风险控制（易考点）【真题详解】1、商业银行往往很难规避或降低操作风险，但可以通过一些方式将风险转移或缓释。下列可以实现这一目的的方式包括（ ）。 A风险控制 B终止相关业务 C连续经营方案 D保险 E业务外包 初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决

20、定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。四、操作风险控制（易考点）【答案】CDE；【解析】对可缓释的操作风险相关内容的考查。可缓释的操作风险，如火灾、抢劫、高管欺诈等，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制定应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。 初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两

21、种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。四、操作风险控制（易考点）【真题详解】2、商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括（ ）。 A资金交易 B消费信贷业务有关客户身份的核对 C网络中心 D法律事务 E账户系统 初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。四、操作风险控制

22、（易考点）【答案】BCD；【解析】商业银行业务外包通常有以下几类：技术外包（如网络中心）；处理程序外包（如消费信贷业务有关客户身份的核对）；业务营销外包（如银行卡营销）；某些专业性服务外包（如法律事务）；后勤性事务外包。一些关键过程和核心业务，如账户系统、资金交易业务等不应外包出去。 初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我

23、国属于前者）。四、操作风险控制（易考点）【真题详解】3、商业银行内部控制的组成要素除了风险识别与评估，还包括（ ）。 A良好的企业精神与控制文化 B科学、有效的激励机制 C信息交流 D监督与评价 E建立内部控制措施 初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。四、操作风险控制（易考点）【答案】ABCDE；【解析】商

24、业银行在完善内部控制体系的过程中，应当包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈和监督、评价与纠正，A、B项属于内部控制环境的内容，所以A、B、C、D、E项均为正确选项。 初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。四、操作风险控制（易考点） 包括关键风险指标监测内容及操作风险报告的主要内容。初

25、期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。五、操作风险监测与报告（易考点）【真题详解】1、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。 A技术创新 B合规问题 C管理问题 D风险监管 初期繁荣：一战结束，大量公司扩充

26、资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。五、操作风险监测与报告（易考点）【答案】B；【解析】违规、内部欺诈等损失事件在我国商业银行操作风险中所占比例超过80，这说明我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。合规问题是当前我国商业银行操作风险管理的核心问题。 初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（

27、有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。五、操作风险监测与报告（易考点）【真题详解】2、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（ ）数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（ ）和影响程度作出评估。 A内部操作风险损失，发生频率 B风险管理风险损失，发生环节 C内部控制风险损失，发生环节 D合规管

28、理风险损失，发生时间 初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。五、操作风险监测与报告（易考点）【答案】A；【解析】银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估。 初期繁荣：一战结束，大

29、量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。五、操作风险监测与报告（易考点） 方法包括：标准法，替代标准法，高级计量法 其中：要理解商业银行使用标准法计量操作风险监管资本的计算公式，标准法下的业务条线分类及系数的记忆。初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。

30、3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。六、操作风险资本计量（难点） 【真题详解】1、下列属于商业银行产品线的是（ ） A交易和销售 B零售银行业务 C公开市场业务 D资产管理 E贴现率 【答案】ABD；【解析】根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，8类商业银行产品线分别是公司金融、交易与销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理业务、资产管理和零售经济。初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银

31、行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。六、操作风险资本计量（难点）【真题详解】2、巴塞尔新资本协议中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（ ） A高级计量法 B标准法 C基本指标法 D内部评级法【答案】D；【解析】巴塞尔委员会根据目前商业银行的实际做法，在巴塞尔新资本协议中为商业银行提供三种可供选择的操作风险经济资本计量方法，即基本指标法、标准法和高级计量法。内

32、部评级法是针对信用风险资本计量的。初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。六、操作风险资本计量（难点）【真题详解】3、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（ ）严格的程序。 A违约风险模型和模型独立控制 B技术风险模型和模型独立预测 C系统风险模型和模型独立操作 D操作风险

33、模型和模型独立验证 【答案】D；【解析】使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有操作风险模型和模型独立验证严格的程序初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。六、操作风险资本计量（难点）【真题详解】4、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成

34、的损失安排（ ）。 A存款准备金 B经济资本 C监管资本 D风险资本 【答案】B；【解析】巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。 初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容是股票发行决定权的归属+国际上两种监管类型（政府主导型即核准制和市场主导型即注册制，我国属于前者）。六、操作风险资本计量（难点）【真题详解】5、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（ ）来给出。 A内部操作风险计量系统 B外部操作风险控制系统 C外部操作风险计量系统 D内部操作风险识别系统 初期繁荣：一战结束，大量公司扩充资本（有强烈的融资需要）。2.商业银行绕过限制，通过控股的证券公司将资金投放到证券市场。3.1927年麦克法顿法取消禁止商业银行承销股票的规定。发行监管制度的变迁 背景知识：发行监管制度的核心内容