银行风险资质考试注意要点

1、总行零售风险管理部2014年1月7日1风险资质考试注意要点风险资质考试注意要点风险资质考试注意要点风险资质考试注意要点主要内容：1、本次培训要求2、考试目的3、考试安排4、考试管理文件：广发银行零售信贷客户经理风险资质管理实施细则（广发银零管字【2013】119号）2风险资质考试注意要点风险资质考试注意要点1、本次培训要求参加本次培训的人员为风险条线区域政策专员（内训师）参加本次培训的人员为风险条线区域政策专员（内训师）在在1 1月月1515日前日前必须完成必须完成分行转培训分行转培训完全掌握本次培训内容完全掌握本次培训内容在分行辖内在分行辖内负责本次考试及政策解答负责本次考试及政策解答与分行

2、个人银行部共同组织本次与分行个人银行部共同组织本次考试（包括落实岗位人员、考试报名、场考试（包括落实岗位人员、考试报名、场地组织、资格证颁发等）地组织、资格证颁发等）与分行个人银行部、人力资源部现场与分行个人银行部、人力资源部现场监考监考采用标准化试题，客观题（单选题、多选题、判断题）采用标准化试题，客观题（单选题、多选题、判断题）3风险资质考试注意要点风险资质考试注意要点2、考试目的：规范零售信贷客户经理行为，建立零售信贷客户经理风险资质规范零售信贷客户经理行为，建立零售信贷客户经理风险资质管理管理规范进件标准，减少退件率规范进件标准，减少退件率对考试及格同时达到相关风险资质条件的客户经理颁

3、发资格证书对考试及格同时达到相关风险资质条件的客户经理颁发资格证书4风险资质考试注意要点风险资质考试注意要点3、考试安排考试人员：全行零售信贷业务客户经理和受理岗人员，且在考试人员：全行零售信贷业务客户经理和受理岗人员，且在RCSRCS中已配置用中已配置用户及户及权限权限客户经理：负责进件资料真实性、完整性和有效性客户经理：负责进件资料真实性、完整性和有效性受理受理岗（含信用贷的复核岗）：岗（含信用贷的复核岗）：负责贷款完整性和负责贷款完整性和有效性有效性5风险资质考试注意要点风险资质考试注意要点3、考试安排风险风险资质分类：分为具备从事资质分类：分为具备从事A A类业务资质、类业务资质、B

4、B类业务资质和类业务资质和C C类业务资质，类业务资质，客户经理可选择参加其中的各类考试，但是必须考试及格后才能从事相关客户经理可选择参加其中的各类考试，但是必须考试及格后才能从事相关业务，客户经理若符合上述业务，客户经理若符合上述A A、B B、C C三类业务资质的认定资格，可同时从事三类业务资质的认定资格，可同时从事三类业务三类业务。三类业务资质的范围：三类业务资质的范围：A A类业务资质是指客户经理有资格从事所有无抵押信用贷款业务。类业务资质是指客户经理有资格从事所有无抵押信用贷款业务。B B类业务资质是指客户经理有资格从事所有抵押类消费性个人信贷业务（包类业务资质是指客户经理有资格从事

5、所有抵押类消费性个人信贷业务（包括个人住房（含车位）按揭贷款、个人消费贷款、个人自用车按揭贷款等括个人住房（含车位）按揭贷款、个人消费贷款、个人自用车按揭贷款等）、楼盘按揭额度、低风险信贷业务。）、楼盘按揭额度、低风险信贷业务。C C类业务资质是指客户经理有资格从事所有抵押类（担保）经营性个人信贷类业务资质是指客户经理有资格从事所有抵押类（担保）经营性个人信贷业务、小微企业信贷业务、小微企业信贷业务、业务、低风险信贷业务。低风险信贷业务。6风险资质考试注意要点风险资质考试注意要点3、考试安排考试内容考试内容：本次培训下发的资料（考试通知的附件有部分更新），本次培训下发的资料（考试通知的附件有部

6、分更新），重点是重点是本次培训的范围本次培训的范围A A类：生意红政策和自信一贷政策，相关产品的资料清单类：生意红政策和自信一贷政策，相关产品的资料清单1 1、“生意人卡”营销指引2、“简易版生意红”营销指引3、个人信用贷款UBL产品营销指引4、个人信用贷款征信解读标准替代个人信用贷款单点拒绝条件说明5、个人信用贷款自信一贷产品营销指引6、生意红及其子产品资料上报清单7、自信一贷及其子产品资料上报清单7风险资质考试注意要点风险资质考试注意要点3、考试安排考试内容考试内容：本次培训下发的资料（考试通知的附件有部分更新），本次培训下发的资料（考试通知的附件有部分更新），重点是重点是本次培训的范围本

7、次培训的范围B B类：按揭及抵押消费贷款政策，类：按揭及抵押消费贷款政策，相关产品的资料清单相关产品的资料清单1、 个人住房按揭贷款风险政策指引（2.0版）替代个人住房按揭风险政策指引2、 个人商用房按揭贷款风险政策指引3、个人抵押消费贷款产品方案替代个人抵押消费贷款风险政策指引4、个人定期存单质押贷款办法5、个人住房按揭贷款资料上报清单6、个人商用房按揭贷款资料上报清单7、个人抵押消费贷款资料上报清单8、个人存单足额质押授信资料上报清单（消费、经营） 8风险资质考试注意要点风险资质考试注意要点3、考试安排考试内容考试内容：本次培训下发的资料（考试通知的附件有部分更新），本次培训下发的资料（考

8、试通知的附件有部分更新），重点是重点是本次培训的范围本次培训的范围C C类：生意通政策类：生意通政策，相关产品的资料，相关产品的资料清单清单1、生意通2.0版政策及贷前操作指引2、个人定期存单质押贷款办法3、生意通2.0版子产品资料上报清单（个人版V1.1）4、生意通2.0版子产品资料上报清单（小微版V1.1）5、 个人存单足额质押授信资料上报清单（消费、经营） 9风险资质考试注意要点风险资质考试注意要点3、考试安排考试考试形式形式：以以A A、B B、C C三类业务资质为内容分别考试，以分行（及二级分行）为单位集三类业务资质为内容分别考试，以分行（及二级分行）为单位集中现场闭卷考试，每一类考

9、试时间中现场闭卷考试，每一类考试时间120120分钟，考试成绩分钟，考试成绩6060分（含）以上为及分（含）以上为及格。格。10风险资质考试注意要点风险资质考试注意要点3、考试安排考试日期：考试日期：20142014年年1 1月月2020日上午日上午9:009:0011:00 A11:00 A类业务资质考试类业务资质考试 20142014年年1 1月月2020日下午日下午2:302:304:30 B4:30 B类业务资质考试类业务资质考试 20142014年年1 1月月2121日上午日上午9:009:0011:00 C11:00 C类业务资质类业务资质考试考试出题部门和改卷部门：总行零售风险管

10、理部出题部门和改卷部门：总行零售风险管理部考试组织部门：总行零售风险管理部和总行个人银行部牵头，分行个人银考试组织部门：总行零售风险管理部和总行个人银行部牵头，分行个人银行部组织落实，分行零售风险管理部和分行人力资源部现场监考，分行零行部组织落实，分行零售风险管理部和分行人力资源部现场监考，分行零售风险管理部现场收集答卷后统一寄送总行零售风险管理部集中改卷。售风险管理部现场收集答卷后统一寄送总行零售风险管理部集中改卷。11风险资质考试注意要点风险资质考试注意要点3、考试安排考试报名：各分行个人银行部在考试报名：各分行个人银行部在20142014年年1 1月月1515日前完成报名工作，将考试名日

11、前完成报名工作，将考试名单报送总行零售风险管理部和总行个人银行部，考试人员自愿报名参加三单报送总行零售风险管理部和总行个人银行部，考试人员自愿报名参加三类业务资质考试。类业务资质考试。总行零售风险管理部对考试通过的客户经理统一公布名单，确认具备风险总行零售风险管理部对考试通过的客户经理统一公布名单，确认具备风险资质和进件资格，由总行零售风险管理部和个人银行部对考试通过的人员资质和进件资格，由总行零售风险管理部和个人银行部对考试通过的人员颁发相关的业务风险资质证书。考试不通过的人员在一个月内进行补考，颁发相关的业务风险资质证书。考试不通过的人员在一个月内进行补考，若补考仍然不及格的，须离岗再培训

12、再考试，并且暂停进件若补考仍然不及格的，须离岗再培训再考试，并且暂停进件。补考相关事宜后续下发通知补考相关事宜后续下发通知12风险资质考试注意要点风险资质考试注意要点4、考试管理文件：广发银行零售信贷客户经理风险资质管理实施细则（广发银零管字【2013】119号）13风险资质考试注意要点风险资质考试注意要点客户经理须符合A、B、C三类业务资质的认定资格，方可同时从事三类业务。A A类业务资质是指客户经理有资格从事所有无抵押信用贷款业务。类业务资质是指客户经理有资格从事所有无抵押信用贷款业务。B B类业务资质是指客户经理有资格从事所有抵押类消费性个人信贷业务（包类业务资质是指客户经理有资格从事所

13、有抵押类消费性个人信贷业务（包括个人住房（含车位）按揭贷款、个人消费贷款、个人自用车按揭贷款等括个人住房（含车位）按揭贷款、个人消费贷款、个人自用车按揭贷款等）、楼盘按揭额度、低风险信贷业务。）、楼盘按揭额度、低风险信贷业务。C C类业务资质是指客户经理有资格从事所有抵押类（担保）经营性个人信贷类业务资质是指客户经理有资格从事所有抵押类（担保）经营性个人信贷业务、小微企业信贷业务。业务、小微企业信贷业务。14风险资质考试注意要点风险资质考试注意要点总分行零售风险管理部门/团队负责对已参加培训考试的零售信贷客户经理进行以下管理：资格认证上岗资格认证上岗风险指标考核风险指标考核日常日常风险资质风险

14、资质管理管理，并根据结果进行认证审核。，并根据结果进行认证审核。15风险资质考试注意要点风险资质考试注意要点零售信贷客户经理基本准入资格（一）具有良好的个人品德、职业道德和敬业精神，责任心强、工作认真（一）具有良好的个人品德、职业道德和敬业精神，责任心强、工作认真负责，具有团队协作精神，能承受一定工作压力；良好的与客户沟通能力负责，具有团队协作精神，能承受一定工作压力；良好的与客户沟通能力和社交能力；和社交能力；（二）熟悉金融、零售信贷、经济、金融法律法规知识（二）熟悉金融、零售信贷、经济、金融法律法规知识; ;原则上具备金融、原则上具备金融、经济、管理、会计等相关专业本科（含）以上学历，现有

15、行员及行业资深经济、管理、会计等相关专业本科（含）以上学历，现有行员及行业资深专业人才可适当放宽至大专学历（其中行业资深专业人才应报总行审批）专业人才可适当放宽至大专学历（其中行业资深专业人才应报总行审批）； （三）符合总行个人银行部制定的广发银行个人银行客户经理管理办法（三）符合总行个人银行部制定的广发银行个人银行客户经理管理办法的相关规定。的相关规定。（四）有下列情形之一的人员，不得准入：（四）有下列情形之一的人员，不得准入： （1 1）因故意犯罪受过刑事处罚的；）因故意犯罪受过刑事处罚的； （2 2）曾被银行及金融业机构开除公职的；）曾被银行及金融业机构开除公职的； 16风险资质考试注意

16、要点风险资质考试注意要点A类业务资质的认定1 1、通过我行零售信贷、通过我行零售信贷A A类业务资质上岗资格考试；类业务资质上岗资格考试；2 2、个人信用记录良好、从业记录良好；个人征信报告无损失类贷款；、个人信用记录良好、从业记录良好；个人征信报告无损失类贷款；3 3、新入行应届生、本行无信贷经验或信贷经验不足、新入行应届生、本行无信贷经验或信贷经验不足1 1年的转岗员工必须经年的转岗员工必须经过不短于过不短于3 3个月的见习期；我行或他行有个月的见习期；我行或他行有1 1年以上信贷经验的员工必须经过年以上信贷经验的员工必须经过不短于不短于1 1个月的见习期。个月的见习期。17风险资质考试注

17、意要点风险资质考试注意要点B类业务资质的认定1 1、通过我行零售信贷、通过我行零售信贷B B类业务资质上岗资格考试；类业务资质上岗资格考试；2 2、个人信用记录良好、从业记录良好；个人征信报告无损失类贷款；、个人信用记录良好、从业记录良好；个人征信报告无损失类贷款；3 3、新入行应届生、本行无信贷经验或信贷经验不足、新入行应届生、本行无信贷经验或信贷经验不足1 1年的转岗员工必须经年的转岗员工必须经过不短于过不短于3 3个月的见习期；我行或他行有个月的见习期；我行或他行有1 1年以上信贷经验的员工必须经过年以上信贷经验的员工必须经过不短于不短于1 1个月的见习期。个月的见习期。18风险资质考试

18、注意要点风险资质考试注意要点C类业务资质的认定1 1、熟悉基本财务会计知识，具备基本的信贷、财务分析判断能力。、熟悉基本财务会计知识，具备基本的信贷、财务分析判断能力。2 2、通过我行零售信贷、通过我行零售信贷C C类业务资质上岗资格考试；类业务资质上岗资格考试；3 3、个人信用记录良好、从业记录良好，经办的贷款质量良好；个人征信报、个人信用记录良好、从业记录良好，经办的贷款质量良好；个人征信报告无损失类贷款；告无损失类贷款；4 4、从事零售信贷业务或对公信贷工作经验、从事零售信贷业务或对公信贷工作经验1 1年以上；对本行或他行对公信年以上；对本行或他行对公信贷工作经验转岗的人员必须经过不低于

19、贷工作经验转岗的人员必须经过不低于2 2个月的见习期。个月的见习期。19风险资质考试注意要点风险资质考试注意要点资格管理零售信贷客户经理须通过上岗资格考试才能从事相关的业务。若第一次考零售信贷客户经理须通过上岗资格考试才能从事相关的业务。若第一次考试不及格，应在一个月后再培训参加第二次考试，若第二次考试仍然不及试不及格，应在一个月后再培训参加第二次考试，若第二次考试仍然不及格格，暂停进件暂停进件。零售信贷客户经理日常从业资格管理须按照相关的工作质量指标考核管理零售信贷客户经理日常从业资格管理须按照相关的工作质量指标考核管理，广发银行零售信贷客户经理风险管理指标及处罚标准广发银行零售信贷客户经理

20、风险管理指标及处罚标准20风险资质考试注意要点风险资质考试注意要点零售信贷客户经理从业资格考核的管理机构为总分行零售信贷风险管理部门。（1 1）资格认定：零售信贷客户经理在从事相关业务前须进行初次上岗资格）资格认定：零售信贷客户经理在从事相关业务前须进行初次上岗资格考试。考试。（2 2）定期考核：从业资格考核时间在每个季度末前举行，考核结果作为零）定期考核：从业资格考核时间在每个季度末前举行，考核结果作为零售信贷客户经理从业资格是否继续生效的依据。考核的内容为进件质量（售信贷客户经理从业资格是否继续生效的依据。考核的内容为进件质量（虚假资料）考核、资产质量考核、贷后管理考核、催收管理考核及退补

21、件虚假资料）考核、资产质量考核、贷后管理考核、催收管理考核及退补件率考核等。率考核等。（3 3）日常从业资格考核：若在日常的工作中零售信贷客户经理产生严重的）日常从业资格考核：若在日常的工作中零售信贷客户经理产生严重的风险行为，不具备从事零售信贷业务资格，则须对其进行强制离岗培训并风险行为，不具备从事零售信贷业务资格，则须对其进行强制离岗培训并考试，若考试不及格，则调离岗位。考试，若考试不及格，则调离岗位。21风险资质考试注意要点风险资质考试注意要点培训机制（一）培训组织及时间制定： 零售信贷客户经理培训及考试由分行零售风险管理部门和分行个人银行部零售信贷客户经理培训及考试由分行零售风险管理部门和分行个人银行部组织落实，分行人力资源部协助执行。组织落实，分行人力资源部协助执行。（1 1）资格考试每年五月、十月各举行一次。具体考试日期在每次考试前向）资格考试每年五月、十月各举行一次。具体考试日期在每次考试前向全行零售信贷客户经理公布。特殊情况另行通知。全行零售信贷客户经理公布。特殊情况另行通知。（2 2）若在日常工作中零售信贷客户经理产生严重的风险行为，则须对其进）若在日常工作中零售信贷客户经