2012银行从业个人理财试题及解析

1、?个人理财?请选择相应选项.、单项选择题.以下各小题所给出的四个选项中.只有一项符合题目要求不选、错选均不得分.共90题,每题0.5分,共45分我国商业银行可以从事的业务有A.信托投资股票投资.企业股权投资购置国债2.A.商业银行可以在我国境内外设立分支机构,以下关于分支机构的说法,错误的选项是 总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C.总行对分支机构实行分级治理的财务制度D.书.A.4.A.5.A.6.A.公司债券商业银行的经营以平安性原那么金融期货中不包括股指期货.中央银行票据为第一要旨.流动性原那么.利率期货银行

2、业监管机构实施现场检查举措时,.同业拆借.短期融资券C.效益性原那么.风险性原那么外汇期货债券期货检查人员不得少于10人,并应当出示合法证件和检查通知各分支机构在总行的授权范围内开展业务3.商业银行的自有资金不可以投资7.商业银行有以下情形的,由中国人民银行责令改正,但不包括A.未经批准办理结汇、售汇.未经批准分立或者合并C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券D .违反规定同业拆借8.A.以下行为违反了?商业银行法?的是 某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“ X X零售银行D.某外资银行打算在中国境内

3、设立分支机构,向中国银监会提出申请9.中国居民的境内工资、薪金所得,以每月收入扣除元费用后的余额,为应纳税所得额.A.800B. 1200.1600.200010.保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料,保管期限自保险代理关系终止之日起汁算,不得少于.A. 5 年B . 7年C . 10 年D . 15 年11 .在理财产品方案的存续期内,商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单,账单,提供给不少于 两次,并且至少提供一次.A.每月B ,每季度 C .每半年 D .每年12 .根据?个人外汇治理方法?,以下不符合规定的是.A.银行应通过外汇局指定的治理

4、信息系统办理个人购汇和结汇业务,相关材料至少保存5年备查B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时,超过规定金额时,凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C.境外个人在境内取得的经常账户工程下的合法人民币收入,可以凭借本人有效身份证件及相关证实材料在银行办理购汇及汇出D.境外个人未使用的境外汇入外汇,可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回13 .对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值.A. 1万美元 B . 3万美元C . 5万美元D . 10万美元14 .以下监管举措中不属于银行业现场检奄的是.A.要求银行业金融机构报送报表、资料 B .进入银行业金融机构进行检查C.询

5、问银行业金融机构的工作人员D .查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料15 .银行业监督治理机构应当责令银行业金融机构根据规定,如实向社会公众披露的信息不包括A.财务会计报告B.风险治理状况C.董事和高级治理人员变更D .公司近期拟进行的重大收购、兼许决策16 .以下不属于个人/家庭资产工程的是.A.收藏品B.汽车C.按揭房产D .租借的房屋17 .商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的举措,不包括 A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D.重新编写有关

6、产品介绍材料和宣传材料18 .商业银行应确定不同投资产品或理财方案的销售起点,以下关于理财产产品的销售起点,说法正确的 是.A.保证收益理财方案的起点金额,人民币应在10万元以上B.保证收益理财方案的起点金额,外币应在5000美元或等值外币以上C.保本浮动收益理财方案的起点金额,人民币应在5万元以上D.保本浮动收益理财方案的起点金额,外币应在5000美元或等值外币以上19 .商业银行开展个人理财参谋效劳,应建立客户的评估报告制度,以下关于评估报告制度,说法不正确 的是.A.个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人B.对于投资金额较大的客户,评估报告除应经个人理财业务部门负责

7、人审核批准外,还应送交董事会审 核C.审核的权限,应根据产品特性和商业银行风险治理的实际情况制定D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况20 .关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作责任,以下说法错误的选项是.A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和效劳人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财参谋效劳,一般产品销售和效劳人员可以 直接为其提供效劳C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询参谋意见、销售理财方案D.如确有需要,一般产品销售和效劳人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财参谋效劳21 .理财价值观就是客户对

8、不同理财目标的优先顺序的主观评价,以下关于理财价值观的说法,错误的选项是 .A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度,可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中 心型四种比拟典型的理财价值观22 .客户交易结算账户是指存管 为每个投资者开立的、治理投资者用于证券买卖用途的交易结算资 金存管专户.A.商业银行B .证券公司C .中央登记结算公司D .中国银监会23 .商业银行应采用多重指标治理市场风险限额,市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值

9、限额等.但在采用的风险限额指标中,至少应包括.A.交易限额B .错配限额C.止损限额D.风险价值限额24 .金融机构应当根据规定建立客户身份识别制度,以下选项不正确的选项是.A.客户由他人代理办理业务时,应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记B.不得为身份不明的客户提供效劳或者与其进行交易C.要求金融机构为其提供一次性金融效劳时,可以不提供身份证件D.对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的,应当重新识别客户身份25 .某上市银行的一位董事涉及巨额贪污,可能对该银行的股票价格造成重大打压,银行业从业人员小张 的做法不属于利用内幕消息进行交易的是.A.将自己所持有的该银行的股票全部清

10、仓B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人C. 一个客户打算买该银行的股票,向其咨询,小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半26 .关于商业银行开办代客境外理财业务治理,以下描述正确的选项是.A.商业银行取得代客境外理财业务资格后,向境内机构出售理财产品,准入治理适用审批制B.商行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务,应向银监会申请代客境外理财购汇额度C .商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的,其委托的金额不计入经批准的投资 购汇额度D.在批准购汇额度内,商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品,并统一办理购汇手续2

11、7 .外商独资银行、中外合资银行经 批准,可以经营结汇、售汇业务.A.中国人民银行B.国家外汇治理局 C .中国银监会D .中国银行业协会28 .证券公司及其从业人员从事以下行为不属于损害客户利益欺诈的是.A.没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B.挪用客户所委托买卖的证券C.为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖D.利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票29 .对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见.A.基金治理人B .基金托管人 C .基金持有人D.中央登记结算公司30 .证券公司应当妥善保存客户开户资料,委托记录,交易记录和与内部治理、业务经营有关的各项资

12、料.资料的保存期限不得少于.A.五年B ,十年 C ,十五年 D .二十年31 .未经法定机关核准,擅自公开或者变相公开发行证券的,责令停止发行,退还所募资金并加算,处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款.A.银行同期贷款利息B.银行同期存款利息C.银行同期贴现利息D .银行同期拆借利息32 .金融市场根据划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场.A.金融市场构成要素B.金融工具发行和流通特征C.金融市场交易标的物D .金融商品交易的分割方式33 .综合理财方案市场风险限制方法有.A.商业银行应采用多重指标治理市场风险限额,在风险限额指标中至少应包含错配限

13、额B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外,还应当根据风险治理权限,制定不同的交易部门和 交易人员的风险限额,并确定每一理财产品的限额C.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额治理,但流动性风险限额应至少包括风险价值限额D.对未事先审批而突破风险价值限额的交易,应记录检查34 .商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务,应向 申请代客境外理财购汇额度.A.中国人民银行B .国家外汇治理局C .中国银监会 D .中国银行业协会35 .某银行某日超额准备金短缺,通过同业市场拆借资金,当日挂牌利率为9.925%,拆出资金200万元,期限为1天,固定上浮比率为0.075%,拆入

14、到期利息是多少 ？A. 543 元B . 548 元 C . 560元 D . 570 元36 . 一张10年期,票面利率10%市场价格950元,面值1000元的债券,假设债券发行人在发行一年后将债券 赎回,赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入,那么提前赎回收益率为.A. 6.3% B . 11.6% C . 22.1% D . 20%37 .以下不属于客户财务信息的是A.投资风险认知度B .当期负债状况C .当期收入水平 D.财务状况未来开展趋势38.某银行业从业人员在为客户提供理财参谋效劳中,要求收取客户年收益的20%乍为回报,这名从业人员的行为构成了.A.贪污罪 B

15、.行贿罪 C .受贿罪 D .诈骗罪39 .保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的.A.保证功能 B .投机功能 C .储蓄功能 D .投资功能40 .不属于个人资产配置中的产品组合是.A.储蓄产品组合B.消费产品组合 C .投资产品组合 D .投机产品组合41 .以下不属于?中国银行业从业人员职业操守?中的从业根本准那么.A.专业胜任 B .勤勉尽职 C .公平竞争 D .信息保密42 .应领先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证实合同对方的经济状况,严重恶化,所以先行终止了债务履行,这种权利是指.A.不安抗辩权B .同时履行抗辩权C .先履行抗辩权D.后履行抗辩权43 .收

16、藏品的投资在国内越来越盛行,以下关于收藏品投资的说法,不正确的选项是.A.流动性较差B.价格波动主要受市场偏好的影响C.需要投资者有相当高程度的鉴别水平D .收益率较高,适合普通投资者的投资理财44 .商业银行开展以下个人理财业务,不需要向中国银监会申请批准的是.A.保证收益理财方案B .保证最低收益理财方案C.保本浮动收益理财方案D .非保本浮动收益理财方案45 .银行业从业人员职业操守的宗旨是为标准银行业从业人员职业行为,提升中国银行业从业人员整体素 质和.A.职业道德水准B .职业操守水平C .职业纪律标准D .从业根本原那么46 .商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备

17、的资格不包括.A.掌握所推介产品的特征B.具备相应的学历水平和工作经验C.具备相关监管部门要求的行业资格D.具备国家理财规划师资格47 .保证收益理财产品对客户是有附加条件的,商业银行不可以采取的附加条件是.A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财方案期限做出调整C.对理财方案的币种进彳T转换D.选择最终支付货币和工具48 .个人客户众多并且分散,单笔效劳金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与经济波动的关联 度低.这表达了商业银行个人理财业务.A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性和与放开性D.需求的差异性与层次性49 .个人理财业务中违反法律、法规应承当的法

18、律责任不包括.A.道义责任B.刑事责任C.民事责任D.行政责任50 .对贪污犯罪的,依据情节轻重,分别依照?刑法?规定处分,以下处分决定错误的选项是.A.个人贪污数额在十万元以上的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,可以并处没收财产B.个人贪污数额在五万元以上不满十万元的,处五年以上有期徒刑,可以并处没收财产C.个人贪污数额在五千元以上不满五万元的,处一年以上七年以下有期徒刑D.对屡次贪污未经处理的,按贪污数额最大的那次处分51 .?商业银行个人理财业务治理暂行方法?规定,商业银行开展个人理财业务有以下情形,并造成客户 经济损失的,应根据有关法律规定或者合同的约定承当责任,但不包括.A.商业银行

19、未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财参谋效劳、销售理财产品的D.挪用单独治理的客户资产的52 .远期外汇交易的交割期一般按计算.A.年B.季C.月 D.日53,年金终值和现值的计算通常采用的形式.A.单利B.复利C.贴现 D.折现54 .持有后享受型理财价值观客户的理财目标是.A.退休规划B.目前消费C.购房规划D.教育金规划55 .以下对税收规划的表述,有误的一项为哪一项.A.税收规划的前提是依法纳税B.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度C.由于税收规划有税法可依,所以是无风险的D.目的性原那么是税收规划的

20、根本原那么56 .某客户购房奉息支出占收入25减上,牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房了,那么此客户的理财价值观属于.A.先享受型B.后享受型C.购房型 D.以予女为中央型57 .关于商业银行销售理财汁划聚集的理财资金,应 .A.与银行资产分开治理B.根据理财合同约定治理和使用C.进行正常的会计核算D.为每一个理财方案制作明细记录58 .李先生将10000元存入银行.假设银行的5年期定期存款利率是 5%根据单利汁算,5年后能取到的总额为.A. 12500 元B. 10500 元C. 12000 元D. 12760 元59 .交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为.A.美式期权B.英式期

21、权C.定期期权D.欧式期权60 .买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为.A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率61 .用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储藏金,通常是家庭净资产的.A. 1% 3%B. 3%- 5%C. 5% 10%D. 10% 30%62 .银行业从业人员提供理财参谋效劳时,应掌握个人财务报表的分析.以下对个人财务报表的理解,错 误的一项为哪一项.A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C.当负债高于所有者权益时,个人有可能出现财务危机的风险D.个人现金流量表可以作为衡量

22、个人是否合理使用其收入的工具63 .以下关于债券说法,错误的选项是 .A.债权的可赎回条款对发行者不利B.债权的名义收益是固定的,但也是有风险的C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券低D.投资国债可以享受税收优惠64 .以下关于可赎回债券的说法,错误的选项是.A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时,普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎同 权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率65 .以下债券不含有期权的是 .A.可转换债券B.附新股认股权的

23、债券C.抵押债券D.可赎回债券66 .衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是.A.归还性B.收益性C.流动性 D.平安性67 .以下行为中,违反了保护商业机密与客户隐私的规定.A.向同事打听客户的个人信息和交易信息B.做专业分析和统计时用了某个客户的信息C. 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据68 .保险兼业代理许可证的有效期限为年.A. 1B. 3C. 5 D. 10().69 .关于市场利率对经济各方面的影响,以下说法错误的选项是A.市场基准利率是金融资产定价的根底B.当市场利率提升时,可以适当

24、增加银行存款C.市场利率的提升会促进房地产市场扩大投资D.市场利率提升会导致债券的价格下降70 .下面业务不属于衍生型外汇交易业务.A.外汇期权交易B.外汇期货交易C.外汇掉期交易D.择期交易71 .关于货币市场,以下说法有误的是.A.货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作为货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成局部().A.中国银监会通报同业B.中国人民银行通报同业C.所在机构通报同业D.中国银行业协会通报同业73 .根据我国?证券法?规定, A.发行股票的公司的监事卜列不属于证券交易内部信息

25、的知情人是B .持有公司1%殳份的股东().C.中国证监会的工作人员D.承销其股份的证券公司74.某折价发行的附息债券,票面利率是6%那么实际的到期收益率可能是()A. 6%B. 6.25%C. 5.6%D.以上都不可能72 .对于违反?中国银行业从业人员职业操守?的从业人员,可以采取的举措是75 .理财人员向客户提供理财参谋效劳后,客户根据理财参谋效劳来治理和运用资金,所产生的收益和风 险由承当.A.客户 B.银行C.银行与客户协商D.银行与客户共同76 .商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,中国银监会可以采取的处置方式是.A.接管B.重组C.撤销D.宣告破产77 .贴

26、现发行的零息债券一般债券的丽值.A.低于B.高于C.等于D.无法比拟78 .中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的行为进行监测监督.A.有关存款准备金治理规定的行为B.有关银行间同业拆借市场治理规定的行为C.有关反洗钱规定的行为D.有关金融机构设立分支机构的行为79 .金融市场的是指金融市场具有资金蓄水池的作用.A.集聚功能B.融通资金功能C.调节功能D.配置功能80 .商业银行内部监督部门应向提供独立的综合理财业务风险治理评估报告.A.董事会和高级治理层B .中国银监会C.中国人民银彳TD.中国银行业协会81 .我国市场的证券投资基金均为.A.公司型基金B.契约型基金C.开放式基金D.

27、凭证式国债82 .相信市场有效的投资人通常会采取.A.主动投资策略 B.被动投资策略C.积极投资策略D.技术分析投资策略83 . 2022年,上证综合指数升到 5000点时,大批投资者还是蜂拥进入股市.2022年,上证综合指数跌破2000点时,中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出.这些行为,反映了投资者的.A.风险偏女?B.风险认知度C.风险承受水平84.以下金融机构不属于中国银监会统一监督治理的是D.风险承受态度.A.城市商业银行B.证券投资基金公司C.信托投资公司D.金融资产治理公司85 .收集客户信息是银行提供理财参谋效劳的第一步,以下关于收集客户个人信息的方 法,不包括.A.填写数

28、据调查表B,与客户交谈C.向客户的亲朋女?友打听D.使用心理测试问卷86 .理财产品方案包含的相关交易工具面临的风险不包括.A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险87 .债券的利率风险通常包括再投资风险和.A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险88 .以下商业银行推出的效劳或产品中,风险全部由银行来承当的是.A.银行承兑汇票B.储蓄业务47. C保证最低收益的理财方案D.保本浮动收益的理财方案89 .某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原那么的是.A. 了解客户是偏好风险还是厌恶风险B. 了解客户的家庭收入、支出和负债情况C.向客户仔缅介绍银彳T的各种

29、理财方案产品D.牛市行情下,建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金90 .以下关于综合理财效劳的说法,不正确的选项是 .A.综合理财效劳是商业银行在理财参谋效劳的根底上为客户提供的一种个性化、综合化效劳B.在综合理财效劳活动中,客户授权银行代表客户根据合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管 理C.在综合理财效劳活动中,投资收益与风险由客户或客户与银行根据约定方式承当D.在综合理财效劳活动中,商业银行不可以向目标客户群销售理财方案来源：测试大-48,二、多项选择题.以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目的要求.请 选择相应选项,多项选择、少选、错选均不得分.共40题,每题

30、1分,共40分91 一个完整的退休规划包括 等内容.A.工作生涯设计B.退休后生活设计C.自筹退休金局部的储蓄设计D.自筹退休金局部的投资设计92 增强型新股申购产品可以申购的对象有.A.国债B.可别离彳C.可转债D.中央银行票据E.新股93 商业银行在综合理财效劳活动中,可以向特定目标客户销售理财方案,以下关于保证收益理财产品计划的说法,正确的有.A.保证收益理财方案要求商业银行根据约定条件向客户承诺支付同定收益B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率C.商业银行推出保证收益理财产品时,可以承诺除保证收益外还可以获得收益D.商业银行不能将保证收益理财方案转化成准储蓄存款产

31、品E.商业银行必须建立和完善严格的风险治理制度,将保证收益的风险限制在一个适宜水平94 证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品,以下关于基金的特征,正确的有.A.小额投资,费用低廉B.多元化投资,分散风险C.专业化治理,标准化操作D.变现水平强E.基金财产具有独立性,平安性高95 目前,银行代理的保险险种中,占据主流的是.A.房贷险B.家庭财产险C.分红险D.万能险E.投连险96 在理财方案的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单,账单应列明.A.资产变动B.收入和费用C.期末资产估值D.理财方案投资方向E.理财方案收益97 个人外汇储蓄账户资金境内划转,符合规定办理

32、的是.A.本人账户间资金划转,凭有效身份证件办理98 个人与其直系亲属账户资金划转,凭双方有效身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日 的对外支付,划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的,可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计 1万美元以下的,可以在银行直接办理99 商业银行的组织形式有 .A.个体工商企业B.合伙制C.有限责任公司D.股份E.集体企业100 业银行开展个人理财业务应遵守的根本原那么是.A.审慎性原那么B.流动性原那么C.客户最大利益原那么D.建立风险治理体系原那么E.

33、建立内部限制制度原那么101 根据个人理财业务的不同,个人理财业务的风险治理主要包括.A.个人理财业务人员的风险治理B.个人理财参谋效劳的风险治理C.综合理财参谋效劳的风险治理D.个人理财业务产品开发的风险治理E.个人理财业务产品销售的风险治理102 商业银行应在每一一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告.个人理财业务报告应全面反映等,并附年度报表.A.个人理财业务的开展情况B.理财产品的预期最高情况C.理财产品的投资情况D.理财产品收益分配情况E.个人理财业务的综合收益情况103 基金收益分配的形式一般包括.A.分配现金B.现金分红C.分配利息、D.分配基金单位 E .红利再投资104 客

34、户在理财过程中产生的义务性支出包括.A.日常生活根本开销B .已有负债的本利摊还支出C.购置高档车支出D.已有保险的续期彳费支出E.子女就读私立学校的费用支出105 某投资者以贴现形式购置了一张面值1000元,期限为3年的可提前赎回债券,市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购置价格为950元,那么上述可提前赎回债券的购买价格可能、勾.A. 1000 元B. 950 元C. 930 元D. 900 元E. 890 元106 以下的现金流入可以看作是年金的有.A.每月从社保部门领取的养老金B.从保险公司领取的养老金C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定

35、额定投E.每月固定的房租107 开发新的理财产品应当编制产品开发报告,产品开发报告应包括.A.产品的定义、性质与特征B.对新产品的风险状况进行定期评估C.主要风险测算和限制方法D.风险限额E.会计核算与财务治理方法108 以下因素将会使债券的发行利率提升.A.债券的期限长B.债券有担保C.债券发行机构的信誉高D.债券发行机构面临的市场风险较大E.债券附有可转换成股票的条款109 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告,年度报告应包括.A.理财方案的销售情况B.理财方案的投资情况C.理财方案的风险监督与限制情况D.理财方案的收益分配情况E.理财业务的综合收益情况110 开放经济体

36、系下,一国出现持续国际收支顺差,导致本币升值的情况下会选择的理财策略是.A.减少储蓄B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加基金配置E.增加外汇配置111 以下对银行承兑汇票特征的描述,正确的选项是 .A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为根底,信用风险较低C.可以拿票据到中央银行贴现,流动性较高D.票据的承兑人是出票人,平安性较高E.对借款人而言,使翔银行承兑的本钱要低于银行贷款112 以下关于各类债券的风险和收益的表达,正确的选项是.A.金融债券的信用风险是最小的B.附息债券属于固定收益证券,但是也存在风险C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具D.债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债

37、券的利率风险E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前假设想收回债券投资,那么需要在债券市场折现,从而可能带 来一定损失113 商业银行开展个人理财业务,应遵守 .A.法律B.仲裁C.调解 D.行政法规 E.国家有关政策规定114 以下因素带来的股票投资风险属于非系统风险.A. CPI上涨B.发行公司发新股增加资本额C.公司高层人事变动D.公司股利政策变化E.央行在市场抛售央行票据115 以下关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述,正确的有.A.在经济增长比拟快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比拟敏感的行业资产B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期

38、时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产预防经济波动造成损失E.当经济衰退时,企业亏损股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市116 商业银行有以下 情形之一的,由中国银监会监督治理机构责令改正,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一彳以上五倍以F的罚款；情节特别严重或者预期不改正的,可以责令停业整顿或者撤消其经营许可证；构成犯罪的,依法追究刑事责任.A.未经批准设立分支机构B.违反规定提升利率C.出租、出借经营许可证D.提供虚假的财务会计报告E.向关系人发放信用贷款117 在现金、消费和债务治理中,家庭紧急预备金的储存形式包括.A.购置股票B活期存款C

39、.短期定期存款D.货币市场基金E.利用贷款额度118 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品,应对产品提供者的 进行评估.A.信用状况B.经营治理水平C.市场投资水平D.市场占有率E.风险处置水平119 通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率,资产配置的根本步骤包括.A.调查了解客户B.建立生活储藏金C.建立保险保证D.建立多元化的产品组合 E.建立长期投资储藏120 理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率,以下说法正确的选项是A.理财产品的收益与风险特征通常一致,高收益伴随着高风险B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C.股票基金分散了风

40、险,所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应,在放大了投资风险的同时,也成倍地放大了预期收益率121 理财规划师制定个人税收规划应遵循的原那么包括.A.合法性原那么B.节税性原那么C.规划性原那么D.综合性原那么E.目的性原那么122 依据我国?个人所得税法?规定,以下免征个人所得税的是.A.持有国家发行的金融债券而获得的利息B.退休工资C.保险赔款D.年终奖金 E .各种投资理财产品分红123 以下选项中属于银行业监管举措的有.A.要求银行金融机构报送报表、资料B.建议中国人民银行责令停业整顿C.与银行业

41、金融机构高管人员谈话D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组E.查询、申请冻结有关机构及人员的账户124 根据职业操守规定,银行业从业人员为其他岗位人员代为履行责任.A.可以B.经内部责任调整可以C.经过适当批准可以D.紧急情况可以E.特殊情况可以125 .?商业银行开办代客境外理财业务治理暂行方法?规定从事境外理财的商业银行应.A.在收到外汇局购汇额度的批准后,与境内托管人签订托管协议,开设托管帐户,在境内托管账户开设之日起10日内,向外汇局报送正式托管协议B.在出售产品时,向投资者全面详细的告知投资方案、产品特征、相关风险.由投资者自主选择C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风

42、险状况等信息D.按规定履行结售汇统计报告义务E.购置的境外金融产品,必须符合中国银监会的相关风险治理规定126 根据?期货交易治理条例?规定,期货交易所不得.A.直接或间接的参与期货交易B.从事信托投资C.股票投资D.非自用不动产投资E.从事与期货业务无关的活动127 在银行代理的信托理财产品中,产品面临的风险主要有.A.投资工程风险B.工程主体风险C.信托公司风险D.银行信用风险E.流动性风险128 商业银行申请取得基金托管资格,应具备的条件有.A.净资本和资本充足率符合有关规定B.设有专门的基金托管部门C.取得基金从业资格的专业人员到达法定人数D.有平安高效的清算、交割系统E.有完善的内部

43、稽核监限制度和风险限制制度129 保险代理机构在开展代理业务过程中,以下情形属于不正当竞争行为的是.A.虚假广告、虚假宣传B.以本机构名义销售保险产品C.向保险公司返回手续费D.承诺给予投保人保险合同规定以外的利益E.在许可业务范围、经营区域内代理保险业务130 商业银行开展个人理财业务有以下情形之一的,由银行监督治理机构依据?银行监督治理法?的规定实施处分.A.违反规定销售未经批准的理财方案或产品的B.将一般储蓄存款产品作为理财方案销售并违反国家利率治理政策,进行变相高息揽储的C.提供虚假的本钱收益分析报告或风险收益预测数据的D.挪用单独治理的客户资产的E.未按规定进行风险揭示和信息披露的1

44、31 以下有关证券流通市场的组织方式的说法,正确的有.A.场内交易包括证券交易所交易和柜台交易B.场外交易是指在证券交易所以外进行的交易C.在各国金融市场的开展历程中,无论是参与者、交易品种还是交易数量,场内交易均占主导地位D.证券交易所在二级市场上处于核心地位E.场外交易是二级市场的根底与主体来源：考三、判断题.请对以下各项的描述做出判断,正确的为 A.错误的为B.共15题,每题1分.共 15分1 .按外汇买卖交割期的不同,汇率可分为短期汇率和长期汇率.2 .多元化投资策略可以有效地降低风险,直到消除所有风险.3 .基金资本来源于国外,并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金.4 .理财

45、客户将资金投资于货币市场,既可以保证资金的流动性,又可以获得资金的时间价值.5 .标金是黄金市场最主要的交易品种,它的出现是市场成熟的表现.6 .商业银行销售的理财方案中包括结构性存款产品的,其结构性存款产品应将根底资产与衍生交易局部相别离,根底资产应根据储蓄存款业务治理,衍生交易局部应根据中间业务治理.7 .债券的性质是所有权凭证,反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系.8 .目前,我国的债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成.()9 .商业银行开展个人理财参谋效劳,应根据客户的经济状况,风险认知水平和承受水平等,对客户进行 分层,明确每类个人理财参谋效劳适宜的客户群体,以使理财产

46、品的销售额最大化.()10 .总体而言,保险更注重的是保证,而非投资增值.11 .按复利计算时,每一期本金的数额是相同的.12 .商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试.13 .银行业监督治理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信心：二是提升银行业盈利水平.14 .金融市场上有固定的货币资金供给者和需求者,并且角色不会发生变化.15 . 一般而言,客户年龄越大,个人财力越雄厚,所能够承受的投资风险越高.来源：测试大-银行从一1 .银行从业人员可以对外披露的信息是.A.该机构的客户资料B.该机构公开披露的过去一年财务报表C.该机构尚未公布的下一年具

47、体经营规划D.该机构的客户交易信息2 .银行业从业人员的以下行为中,不符合“熟知业务有关规定的是.A.熟知业务处理流程B.不断提升业务知识水平C.熟知向客户推荐的金融产品D.不了解风险限制框架3 .经济处于收缩阶段时,个人和家庭可考虑购置行业的资产.A.汽车 B. 家电 C. 房地产 D. 电力4 .在买方市场条件下,市场营销应当以为中央.A.企业自身B.产品C.公共利益D.消费者5 .以下关于债券违约风险的说法,错误的选项是.A.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能根据约定的期限和金额归还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同

48、发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说,国债的违约风险高于公司债券6 .商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面,不应当.A.以推介业绩为唯一指标B.设置合规性指标C.设置客户满意度指标D.公布奖励情况7 .主要是为客户报批工程可行性研究报告时,向国家有关部门说明银行同意贷款支持工程建设的文件.A.客户授信额度B.开立信贷证实C.工程贷款承诺D.备用信用证8 .假定张先生当前投资某工程,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资 50000元,年收益率为10%那么他在3年内每年末至少收回元才是盈利的.A.58489.43B.43333.28C.33339.10D.2

49、4386.899 .以下关于可赎回债券的说法,错误的选项是.A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时,普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎回权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率10 .货币市场工具往往被当做的替代品.A.基金 B. 债券 C. 股票 D. 现金二1 .以下关于股价与其相关因素关系的理解,错误的选项是.A.一般来说,在稳定的宏观环境下,股价和公司经营状况在长期呈现正向关系B.在短期,股价和公司根本面情况呈现反向关系C.在宏观环境

50、变动加剧的情况下,股票的风险加大D.社会投机因素常常使股价过分增长,出现股市泡沫2 .以下关于证券投资基金的说法,错误的选项是.A.投资基金适合作短期投机炒作B.投资基金适合作中长期投资C.投资者购置基金时需要支付一定的费用D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成局部之一3 .从本质上说,回购协议是一种.A.信用贷款B.融资租赁C.以证券为质押品的质押贷款D.金融衍生品4 .短期政府债券采用发行.A.贴现方式B.溢价方式C.按面值D.平价方式5 .从金融产品的几大类来看,的风险最高.A.衍生产品类B.股权类产品C.债权类产品D.可转换债券6 .以下对于影响股票价格波动的微观因素,理解错误的选项

51、是.A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B.通常,股价与公司派发的股息成正比C.公司资产净值增加,股价上升D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的7 .以募满发行额为止,所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格,全体标商的中标价格一致,这采取 的是的发行方式.A.以收益率为标的的美国式招标B.以价格为标的的美国式招标C.以收益率为标的的荷兰式招标D.以价格为标的的荷兰式招标8 .以下关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的选项是.A.假设预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购置其看涨期权B.假设看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应中选择执行该看涨期

52、权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权,获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同9 .在外汇的直接标价法下,汇率下降意味着.A.本国货币币值下降B.间接标价法下的汇率也下降C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多D.外国货币与本国货币的比价下降10.某企业2022年利润表显示：净利润 300万元,所得税150万元,利息费用50万元,那么该企业2022年的已获利 息倍数为.A.6B.7C.8D.101 .现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过A.3天 B.2 天 C.1 天 D.7 天2 .在金融市场

53、上既是资金的供给者和需求者,又是重要的监管者和调节者.A.企业B.政府及政府机构C.个人D.企业和个人3.金发行价格等于A.基金单位金额-发行手续费B.基金单位金额+发行手续费C.金单位金额X发行手续费率D.基金单位金额+发行手续费率小时.4 .商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于A.8B.10C.20D.405 .我国?证券法?规定,公开发行公司债券,累计债券余额不超过公司净资产的A.20%B.40%C.50%D.60%6 .保险产品具有其他投资理财工具不可替代的.A.投资功能B.套利功能C.保证功能D.储蓄功能7 .根据?保险代理机构治理规定?,保险公司委托保险代理机构或者保

54、险代理分支机构销售人寿保险新型产品 的,对其业务人员,销售前培训时间不得少于小时.A.12B.24C.48D.728 .关于金融市场的分类,以下描述错误的选项是.A.金融市场可以分为一级市场和二级市场.其中,一级市场又称为发行市场,二级市场又称为交易市场8 .根据交易场所划分,金融市场可分为交易所市场和场外交易市场.我国的股票交易主要在场外进行C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等9 .以下选项中,影响证券投资基金价格波动的最根本因素是.A.基金资产净值B.基金市场供求关系C.股票市场走势D.政府有关基金政策10 .对于股权类产品风险,以下的理解正确的选项是.A.周期性明显、固定本钱高的行业风险较低B.大公司的风险较大C.保守型公司风险较大D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小?个人理财?一、单项选择题1 .解析答案为Q根据?商业银行法?第四十三条规定,我国金融业实行分业经营原那么.商业银行