(题库版)银行业专业人员职业资格考试（初级）考试练习题(附答案)

1、(题库版)银行业专业人员职业资格考试（初级）考试练习题(附答案)1.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（ ）。A. 期限越长，利率越低B. 期限越长，利率越高C. 利率高低与期限长短无关D. 相同期限，本金越多，利率越低【答案】: B【解析】:定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。2.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。A. 客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

2、B. 保管物品的金额不同C. 保管物品的种类不同D. 保管期限不同【答案】: A【解析】:代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。3.在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A. 交易对手限额B. 经济资本限额C. 敞口限额D. 期限限额【答案】: C【解析】:国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。敞口限额的设定旨

3、在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国别或地区所使用的经济资本，以防某一国家或地区占用过高的经济资本，超出银行可以承受的范围。4.信用风险缓释是指银行运用（ ）等方式转移或降低信用风险。A. 抵质押品B. 保证C. 信用违约互换D. 信用利差期权E. 净额结算【答案】: A|B|C|D|E【解析】:信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。其中，比较常见的衍生工具有信用违约互换、总收益互换、信用联系票据和信用利差

4、期权等。5.下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（ ）。A. 在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂B. 在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响C. 在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D. 在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部E. 区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导【答案】: A|B|C|D【解析】:E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部；总行与区域总部按相同

5、序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。6.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，在取得资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（ ）。A. 盗窃罪B. 吸收客户资金不入账罪C. 集资诈骗罪D. 非法吸收公众存款罪【答案】: C【解析】:集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。7.下列关于权利质押的表述，正确的是（ ）。A. 知识产权中心的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人

6、使用B. 票据的出质属于权利质押C. 应收账款出质后，不得转让D. 以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同【答案】: C【解析】:A项，知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外；B项，票据的出质不属于权利质押；D项，以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。8.巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A. 首席风险官必须具备独立性B. 首席风险官负责商业银行的全面风险管理C. 首

7、席风险官不能直接向董事会报告D. 首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责【答案】: C【解析】:商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。首席风险官负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。9.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（ ）。A. 跟单托收B. 出口托收C. 光票托收D. 进口托收【答案】: C【解析】:托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托收。10

8、.金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（ ）机制。A. 事前协调B. 事前交流C. 事中管控D. 事后检查E. 事后监督【答案】: A|C|E【解析】:金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。11.银行生息资产包括（ ）。A. 贷款B. 定期存款C. 投资资产D. 单位存款E. 存放央行款项【答案】: A|C|E

9、【解析】:生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。12.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（ ）。A. 背信运用受托财产罪B. 违规出具金融票证罪C. 违法发放贷款罪D. 吸收客户资金不入账罪【答案】: A【解析】:A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。13.一般意义上

10、，商业银行可以通过信贷资产证券化将（ ）的信贷资产汇集成资产池，通过结构性重组，将其转化为可以在金融市场上出售和流通的证券。A. 缺乏流动性但具有预期稳定现金流B. 具有流动性但缺乏稳定现金流C. 具有流动性但无现金流D. 既缺乏流动性也缺乏稳定现金流【答案】: A【解析】:信贷资产证券化，即狭义的资产证券化，是指将缺乏流动性但能够产生可预计的未来现金流的资产（如银行的贷款、企业的应收账款等），通过一定的结构安排，对资产中的风险与收益要素进行分离、重新组合、打包，进而转换成为在金融市场上可以出售并流通的证券的过程。14.下列关于托收承付的说法正

11、确的有（ ）。A. 可以促使销货单位按照合同规定发货B. 结算方式分为邮划和电划两种C. 也称异地托收承付D. 是一种先收款后发货的结算方式E. 适用于异地单位之间订有合同的商品交易及由此产生的劳务供应的款项结算【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，托收承付是一种先发货后收款的结算方式，收付双方必须签有符合经济合同法的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。15.商业银行资本的作用主要有（ ）。A. 吸收损失B. 承担风险C. 限制银行业务过度扩张D. 为银行提供融资E.

12、 维持市场信心【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行资本的作用主要体现在以下几个方面：为银行提供融资；吸收和消化损失；限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性；维持市场信心。16.下列关于大额风险暴露集中度的说法，正确的是（ ）。A. 大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露B. 对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%C. 对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%D. 对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%E. 

13、;全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不得超过一级资本净额的15%【答案】: A|C|D|E【解析】:B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。17.下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A. 预期损失是信用风险损失分布的数学期望B. 预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C. 预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D. 预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】: B【解析】:预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在

14、整个经济周期内的平均损失，是商业银行预计将会发生的损失。预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。18.存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（ ）。A. 住房基金B. 社会保障基金C. 单位银行卡备用金D. 基本建设资金E. 期货交易保证金【答案】: A|B|C|D|E【解析】:存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等

15、。19.在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（ ）。A. 某机械公司的管理层决策过程B. 某文化公司王总经理的年龄C. 某证券公司何副总的诚信度D. 某保险公司客户主管的素质【答案】: B【解析】:管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：历史经营记录及其经验；经营者相对于所有者的独立性；品德与诚信度；影响其决策的相关人员的情况；决策过程；所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；领导后备力量和中层主管人员的素质；管理的政策、计划、实施和控制等。20.下列哪些犯罪必须

16、以非法占有为目的？（ ）A. 贷款诈骗罪B. 信用卡诈骗罪C. 集资诈骗罪D. 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪E. 非法吸收公众存款罪【答案】: A|B|C【解析】:D项，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，在司法实践中认定“以非法占有为目的”比较困难，致使社会上大量的骗取银行贷款的行为难以被追究刑事法律责任。本罪的设立，降低了打击骗取银行贷款和信用行为的门槛，为保障银行信贷资产提供了更加有力的法律武器。E项，非法吸收公众存款罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资

17、诈骗罪。21.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（ ）。A. 存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B. 存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C. 存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D. 存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行【答案】: C【解析】:商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。22.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（ ）。A. 代客理财产品由于市场利率波动而造成损失B. 客户通过代理收付款进行洗钱活动C.&#

18、160;委托方伪造收付款凭证骗取资金D. 业务中贪污或截留代理业务手续费【答案】: A【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。23.（ ）是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A. 风险规避B. 风险分散C. 风险对冲D. 风险转移【答案】: C【解析】:商业银行风险管理的主要策略有：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。其中，风险对冲是指通

19、过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。24.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有（ ）。A. 确认为无效合同B. 各自返还原物C. 由双方当事人协商解决D. 将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库E. 有过错一方赔偿对方的损失【答案】: A|D【解析】:根据合同法的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，损害社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。25.分期付款业务的特点包括（ ）。A. 授信金额

20、小B. 时效要求高C. 目标客户集中D. 信用属性强E. 增长速度快【答案】: A|B|D|E【解析】:分期付款业务是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照与银行约定分期进行偿还的业务。分期付款业务具有目标客户分散、授信金额小、信用属性强、时效要求高和增长速度快等特点。26.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（ ）。A. 国际收支顺差越大对一国经济发展越有利B.

21、60;国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C. 国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响D. 国际收支逆差越大对一国经济发展越有利【答案】: B【解析】:国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。27.下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正确的有（ ）。A. 外汇存款币种可以自由选择任何外币B. 个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户C. 两种存款都可以分为个人存款和单位存款D.

22、 外汇储蓄账户一般不得转账E. 两种存款的具体管理方式相同【答案】: B|C|D【解析】:A项，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种，其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户；E项，外币存款业务与人民币存款业务的存款币种和具体管理方式不同。28.商业银行风险管理涉及到大量的数据，下列各项属于外部数据的有（ ）。A. 国内市场行情数据B. 外部评级数据C. 外部损失数据D. 行业统计分析数据E. 客户在本行的信用记录【答案】: A|B|C|D【解析】:外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、

23、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息。E项属于内部数据。29.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（ ）。A. 中国人民银行B. 中国银行业协会C. 中国证券监督管理委员会D. 中国银行保险监督管理委员会【答案】: C【解析】:中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行保险监督管理委员会依照法律法规统一监督管理银

24、行业和保险业。30.货币供应量是指（ ）。A. 处于流通中的现金量B. 处于流通中的存款量C. 货币需要量D. 处于流通中的现金量和存款量之和【答案】: D【解析】:由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。M2M1城乡居民储蓄存款企业存款中具有定期性质的存款外币存款信托类存款，其中，M1M0企业活期存款机关团体部队存款农村存款个人持有的信用卡类存款；M0流通中现金。因此，货币供应量即处于流通中的现金量和存款量之和。31.根据银行业金融机构数据治理指引规定，在数据治理结构方面，下列说法正确的是（

25、 ）。A. 董事会应当制定数据战略，审批或授权审批与数据治理相关的重大事项B. 监事会负责对董事会和高级管理层在数据治理方面的履职尽责情况进行监督评价C. 高级管理层负责建立数据治理体系，并定期向监事会报告D. 可根据实际情况设立首席数据官E. 业务部门应当负责本业务领域的数据治理，管理业务条线数据源【答案】: A|B|D|E【解析】:C项，高级管理层负责建立数据治理体系，确保数据治理资源配置，制定和实施问责和激励机制，建立数据质量控制机制，组织评估数据治理的有效性和执行情况，并定期向董事会报告。32.巴塞尔新资本协议鼓励商业银行采取

26、（ ）计量信用风险。A. 基于内部评级体系的方法B. 风险价值（VaR）方法C. 历史模拟法D. 基于外部评级体系的方法【答案】: A【解析】:目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露，并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商业银行信用风险内部评级体系和计量技术的发展。33.中央银行传统的一般性货币政策工具有（ ）。A. 利率管制B. 消费信用控制C. 公开市场业务D. 存款准备金率E. 再贴现率【答案】: C|

27、D|E【解析】:一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。34.信用评分模型的关键在于（ ）。A. 辨别分析技术的运用B. 借款人特征变量的当前市场数据的搜集C. 借款人特征变量的选择和各自权重的确定D. 单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】: C【解析】:信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个

28、数值（得分）来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。35.中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（ ）。A. 发票B. 汇票C. 支票D. 本票【答案】: A【解析】:票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。36.根据我国商业银行资本管理办法（试行），符合条件的优先股属于（ ）。A. 资本扣除项B. 核心一级资本C. 其他一级资本D. 二级资本【答案】

29、: C【解析】:根据商业银行资本管理办法（试行），监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价（如优先股及其溢价）、少数股东资本可计入部分。37.（ ）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A. 国际收支B. 货币政策C. 货币政策工具D. 信贷政策【答案】: B【解析】:货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之

30、一。38.下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A. 大幅度提高高风险业务的资本要求B. 重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C. 建立逆周期资本监管机制D. 提高了资本充足率监管标准【答案】: B【解析】:B项，巴塞尔协议重新界定了监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位，严格各类资本工具的合格标准，从严确定资本扣除项目，强化监管资本工具的损失吸收能力。39.在信用活动中发挥主导作用的金融机构是（ ）。A. 中央银行B. 政策性银行C. 投资银行D. 商业银行【答案】:&#

31、160;D【解析】:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。40.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（ ）。A. 发行可转换债券B. 提高超额贷款损失准备C. 发行长期次级债券D. 提高留存利润【答案】: D【解析】:在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等，故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。D项，留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方法。41.下列关于票据

32、行为的表述，错误的有（ ）。A. 承兑适用于汇票和本票B. 背书只能在汇票上进行C. 偷窃票据不能称作出票行为D. 保证适用于支票E. 保证适用于汇票【答案】: A|B|D【解析】:A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。42.下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A. 未分配利润B. 二级资本工具及其溢价C. 盈余公积D. 一般风险准备【答案】: B【解析】:在巴塞尔协议中，监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级

33、资本又包括核心一级资本和其他一级资本。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价（如优先股及其溢价）、少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。43.一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元100日元，因此建议该日本出口商（ ），以对冲风险。A. 在103价位建立美元期货的多头头寸B. 

34、在103价位建立美元期货的空头头寸C. 在100价位建立美元期货的多头头寸D. 在100价位建立美元期货的空头头寸【答案】: B【解析】:由题意可知，该日本出口商预计1个月后收到1000万美元的货款，为了避免美元贬值造成损失，可在103价位建立美元期货的空头头寸。44.集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（ ）。A. 根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B. 确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对

35、外债务的最大能力C. 根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D. 分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】: B【解析】:B项是针对单一客户进行限额管理时首先要做的工作。45.下列不属于其他一级资本的特征的是（ ）。A. 永久性B. 清偿顺序排在所有其他融资工具之后C. 非积累性D. 不带有其他赎回条款【答案】: B【解析】:其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工

36、具。B项属于核心一级资本的特征。46.下列关于存款利率的表述，正确的有（ ）。A. 存款利率越高，银行的融资成本越高B. 存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本C. 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D. 存款利率越高，存款人的利息收入越多E. 存款利率越高，银行的利润越高【答案】: A|B|C|D【解析】:存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，

37、银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。47.（ ）不是政府对银行进行审慎监管的原因。A. 银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B. 银行业经营具有较强的外部性C. 银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用D. 银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失【答案】: D【解析】:世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：银行业是一个高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成

38、果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉及社会公众；银行业可以吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管的行业。48.在中国，非利息收入一般占银行的营业收入比例为（ ）。A. 10%15%B. 15%20%C. 20%30%D. 40%以上【答案】: B【解析】:发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的40%以上，而在中国，这个比例只有15%20%。49.下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（ ）。A. 法定存款准备金率B

39、. 原始存款C. 超额准备金率D. 现金漏损率【答案】: B【解析】:银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款，即为派生存款。银行创造派生存款的多少与原始存款的数量成正比，与法定存款准备金率、超额准备金率、现金漏损率成反比。50.甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（ ）。A. 乙事后表示追认B. 乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C. 丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的D. 丙有足够的理由相信甲有代理权【答案】: C【解析】:题

40、中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。A项，根据民法总则的规定，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果；B项，被代理人明知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；D项属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。51.银行业从业人员职业操守由（ ）监督实施。A. 司法机构B. 监管机构C. 银行业自律组织D. 银行业从业人员所在机构E. 社会公众【答案】: B|C|D|E【解析】:银行业从业人员职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构，是指从业人员供职的银行业金融机构；银行业自律组织

41、，包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织；监管机构，既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构；社会公众。52.对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A. 拓宽商业银行处置不良贷款的渠道B. 更好地发现不良贷款价格C. 实现不良贷款本息的全部回收D. 提高商业银行资产质量【答案】: C【解析】:不良贷款证券化能够拓宽商业银行处置不良贷款的渠道，加快不良贷款处置速度，有利于提高商业银行资产质量；同时，能够更好地发现不良贷款价格，有利于提高银行对于不良贷款的回收率水

42、平。53.（ ）是最常用、最重要的风险缓释措施。A. 期权B. 担保C. 购买保险D. 出售风险头寸【答案】: B【解析】:风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。ACD三项均属于风险转移的措施。54.以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场是（ ）。A. 资本市场B. 票据市场C. 货币市场D. 银行间同业拆借市场【答案】: A【解析】:资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。55.下列各项中，属于商业银行信用风险的有（ ）。