《微型金融学》课程教学大纲

1、微型金融学课程教学大纲一、课程基本信息课程代码：课程名称：微型金融学英文名称：Microfinance课程类别：专业选修课 学 时：32学分：2适用对象: 经济、管理类专业考核方式：考试先修课程：金融学二、课程简介微型金融是专门针对贫困、低收入的人口和小微型企业而建立的金融服务体系，包括小额信贷、小额储蓄、汇款和小额保险等。本课程主要介绍了微型金融学的定义、发展历史与现状；重点分析了微型金融在缺乏抵押品的情况下如何进行机制设计以确保借款者还款；讨论了微型金融机构的发展与转型及其伴随的争议性；研究了微型金融机构应该如何进行监管的问题；探讨了近些年来快速发展的以互联网金融为代表的微型金融新形式，分

2、析了其对传统微型金融的创新与传承。Microfinance is a financial services system specifically designed for poor, low-income people and microenterprises, which includes microcredit, small savings, remittances and microinsurance. It mainly introduces the definition, development history and current situation of microfinan

3、ce; analyzes how microfinance is designed to ensure the repayment of borrowers in the absence of collateral; discusses the development and transformation of microfinance institutions and their accompanying controversy; discusses the microfinance form which is represented by online finance in recent

4、years, and analyzes its innovation and inheritance to the traditional microfinance.三、课程性质与教学目的（一）课程性质本课程是一门较新的课程，是传统金融学课程的外延与补充。传统金融学主要是介绍正规金融机构运作机制，为满足正规金融机构要求的人提供金融服务。而微型金融学则研究那些被正规金融机构体系排除在外的人提供的金融服务、金融产品以及相关的微金融理论及微型金融机构运作。（二）教学目标1、专业素养目标：通过该课程的学习使学生对微型金融的基本知识、基本概念、基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对微型金融机构运行机制

5、、转型、管理等基本范畴、内在关系及其运动规律有较系统的掌握。通过课堂教学和课外学习，使学生了解国内外微型金融问题的现状及其未来发展，尤其是近些年来快速发展的微型金融形式，提高学生在社会科学方面的素养。2、思政育人目标：让学生了解微型金融在实现普惠，降低社会贫困等方面的作用机制，认识到利用微型金融缓解不平等、促进社会公平等方面的社会功能属性。引导学生把国家、社会、公民的价值要求融为一体，提高学生的爱国、敬业、诚信、友善的修养，培育学生诚信服务、德法兼修的职业素养。四、教学内容及要求第一章 微型金融概述 （一） 目的与要求1、专业学习目标：熟悉微型金融学的概念与特征；掌握微型金融的目标；了解有哪些

6、机构在做微型金融；了解微型金融机构服务的对象；熟悉微型金融服务有哪些；2、思政育人目标：通过让学生了解微型金融在调整经济结构，促进社会公平等经济功能和社会功能方面发挥的职能和关键性作用，增强学生将来作为一名金融从业者的荣誉感和使命感。（二） 教学内容第一节 微型金融的概念1.主要内容（1）微型金融的定义（2）微型金融的特点（3）微型金融与小额信贷、普惠金融2.基本概念和知识点微型金融；小额信贷；普惠金融；扶贫信贷3.问题与应用（能力要求）微型金融与小额信贷，普惠金融等类似概念的区别和联系第二节 微型金融目标1.主要内容（1）服务覆盖面（2）服务可持续性2.基本概念和知识点覆盖面；可得性；财务可

7、持续性；机构可持续性3.问题与应用（能力要求）微型金融机构服务的覆盖面和可持续性可以兼得吗？第三节 微型金融机构 1.主要内容（1）扶贫性小额信贷项目或非政府组织（2）不受监管的小额信贷机构（3）受部分监管的小额信贷公司（4）专门的小额金融银行（5）商业银行或非银行金融机构的小额信贷业务2.基本概念和知识点扶贫性小额信贷；小额信贷公司；小额信贷银行3.问题与应用（能力要求）我国的微型金融机构有哪些？第四节 微型金融客户 1.主要内容（1）小微企业（2）工商个体户（3）中低收入群体2.基本概念和知识点小微企业；二八定律；长尾效应3.问题与应用（能力要求）微型金融客户的金融需求与传统金融有什么区别

8、？第五节 微型金融服务1.主要内容（1）小额贷款（2）小额储蓄（3）小额保险（4）小额支付结算、汇兑等2.基本概念和知识点小额贷款；小额储蓄；小额保险；小额支付结算3.问题与应用（能力要求）我们生活中有哪些常见的微型金融服务？ （三） 思考与实践1.为何贫困会持续存在？2.为何人们难以储存每期多余的小额资金？（四） 教学方法与手段本章将主要采用课堂讲授、练习与讨论相结合的教学方式。第二章 微型金融的产生与发展 （一）目的与要求1、专业学习目标：了解小额信贷在国际上和在中国的兴起原因；熟悉国际小额信贷的发展趋势；掌握微型金融兴起的原因。2、思政育人目标：让学生了解我国微金融在改革开放以来发展的历

9、史和趋势，政府部门通过微型金融减缓金融歧视，进而减贫和缓解社会不平等方面所做的各种工作。了解中国共产党致力于促进社会公平正义的执政追求。（二）教学内容第一节 小额信贷在国际上的兴起1.主要内容（1）贫困大量存在（2）传统金融的缺失（3）扶贫信贷的不足2.基本概念和知识点贫困人口；正规金融；非正规金融；扶贫信贷3.问题与应用（能力要求）面对低收入群体的金融需求，传统金融为什么为缺失？第二节 中国的小额信贷实践1.主要内容（1）我国最早的小额信贷（2）我国现代小额信贷的起源（3）我国小额信贷的发展阶段2.基本概念和知识点青苗法；商业化小额信贷3.问题与应用（能力要求）我国当前小额信贷发展存在的问题

10、？第三节 国际小额信贷的发展趋势1.主要内容（1）国际小额信贷发展的典型趋势（2）“福利主义”与“制度主义”之争2.基本概念和知识点福利主义；制度主义3.问题与应用（能力要求）微型金融机构的发展为什么会由福利主义向制度主义转变？第四节 微型金融兴起的原因1.主要内容（1）正规金融的不足（2）民间金融的缺陷（3）微型金融自身的优势2.基本概念和知识点正规金融；民间金融；高利贷；合会3.问题与应用（能力要求）民间金融存在哪些优势和不足？（三）思考与实践1.为何政府要帮助农民解决贫困问题？ 2.为何政府越干预，贫富越悬殊？ 3.什么是基尼系数？（四）教学方法与手段本章将主要采用课堂讲授、练习与讨论相

11、结合的教学方式。第三章 微型金融的微观运行机理 （一）目的与要求1、专业学习目标：理解微型金融中的信息不对称；熟悉微型金融兴起的理论基础；掌握微型金融的核心机制。2、思政育人目标：让学生理解微型金融如何通过机制设计克服信息不对称问题，培养学生利用金融理论分析现实问题的能力，激发学生的科研探索精神。（二）教学内容第一节 微型金融中的信息不对称1.主要内容（1）事前的信息不对称与逆向选择（2）事后的信息不对称与第一类道德风险（3）事后的信息不对称与第二类道德风险2.基本概念和知识点信息不对称；逆向选择；第一类道德风险；第二类道德风险3.问题与应用（能力要求）除了信贷领域，金融中哪些领域还存在信息不

12、对称问题？第二节 微型金融的核心机制1.主要内容（1）联保贷款的作用机制（2）动态激励的作用机制（3）担保替代的作用机制（4）其他机制2.基本概念和知识点联保贷款；动态激励；担保替代3.问题与应用（能力要求）联保贷款不能够缓解哪方面的信息不对称问题？（三）思考与实践1.为何高利贷会存在？ 2.什么是逆向选择和道德风险？ 3.本章介绍的核心机制如何减少道德风险和逆向选择？4.本章介绍的几种核心机制在我国的适用性。（四）教学方法与手段本章将主要采用课堂讲授、练习与讨论相结合的教学方式。第四章 微型金融的业务模式 （一）目的与要求1、专业学习目标：熟悉微型贷款的产品和方法；熟悉国际上的四种微型贷款模

13、式；了解定西县小额信贷产品设计思路。2、思政育人目标：通过让学生了解微金融的典型模式以及我国在微金融发展过程中的大胆创新和实践，增强学生将来作为一名金融从业者的责任感和社会担当。（二）教学内容第一节 微贷产品和方法1.主要内容（1）微贷产品及构成要素（2）微贷方法及分类2.基本概念和知识点目标群体；组织形式；贷款程序3.问题与应用（能力要求）传统贷款与微型贷款在贷款构成上有哪些不同？第二节 微型贷款的四种发展模式1.主要内容（1）小组联保贷款模式（2）村银行贷款模式（3）个人贷款模式（4）混合贷款模式2.基本概念和知识点小组联保贷款模式；村银行贷款模式；个人贷款模式；混合贷款模式3.问题与应用

14、（能力要求）格莱珉乡村银行能够获得成果的根本原因？第三节 案例研究:定西县小额信贷产品设计1.主要内容（1）定西县小额贷款市场调查（2）定西县小额贷款产品设计2.基本概念和知识点市场调查；市场定位；竞争对手分析；产品设计原则；产品发放程序；激励制度；还款方式3.问题与应用（能力要求）定西县小额贷款的事前市场调研对其成功运营的影响？（三）思考与实践1.为何许多非政府组织形式的微型金融机构想要转向正规型的微型金融机构？ 2.现实中为何成功转型的微型金融机构较少？3.如何看待微型金融机构的社会目标？（四）教学方法与手段本章将主要采用课堂讲授、练习与讨论相结合的教学方式。第五章 微型金融产品定价 （一

15、）目的与要求1、专业学习目标：了解我国小额信贷利率的现状；熟悉小额信贷利率高低的决定性因素；掌握一些欺骗性的利率定价方式；熟悉利率市场化对小额信贷的影响。2、思政育人目标：通过让学生了解货币在经济中所发挥的职能和关键性作用，增强学生将来作为一名金融从业者的荣誉感和使命感。（二）教学内容第一节 小额信贷利率概述1.主要内容（1）小额信贷利率的特点（2）小额信贷利率的种类2.基本概念和知识点全成本利率；有效年利率；年度百分率3.问题与应用（能力要求） 不同利率之间的换算。第二节 小额贷款利率定价方式1.主要内容（1）递减余额（2）预付利息（3）初始收费（4）固定利率2.基本概念和知识点递减余额；预

16、付利息；初始收费；固定利率3.问题与应用（能力要求）不同定价方式下实际借贷成本的计算。第三节 利率市场化对小额信贷的影响1.主要内容（1）我国利率市场化的进程（2）利率市场化对小额信贷的影响2.基本概念和知识点利率市场化；利率管制；基准利率3.问题与应用（能力要求）为什么要推进利率市场化？ （三）思考与实践1.联系近几年来发生的“辱母杀人案”、“裸条”事件等社会事件，谈谈你对高利贷的认识。2.方案4中支付固定利率的问题出现在何处？3.目前许多小额信贷公司收取较高利率，谈谈你的看法。（四）教学方法与手段本章将主要采用课堂讲授、练习与讨论相结合的教学方式。第六章 微型金融机构管理 （一）目的与要求

17、1、专业学习目标：掌握微型金融机构的双重目标；掌握财务绩效与社会绩效之间的冲突与兼容；熟悉微型金融机构进行信用评估的方法。2、思政育人目标：让学生认识到作为微型金融从业者的职业素养和能力要求，培养学生科立足岗位的责任担当意识，增强学生的法律意识，形成正确的价值观和人生观。（二）教学内容第一节 微型金融的绩效管理 1.主要内容（1）财务绩效（2）社会绩效2.基本概念和知识点财务绩效；社会绩效；双重目标3.问题与应用（能力要求）微型金融的财务绩效与社会绩效之间的关系。第二节 微型金融的风险管理 1.主要内容（1）微型金融的风险种类（2）小额信贷的信用风险2.基本概念和知识点信用风险；市场风险；流动

18、性风险；政策风险3.问题与应用（能力要求）微型金融存在哪些政策风险？（三）思考与实践1.微型金融机构的财务绩效与社会绩效如何兼顾？2.为何有些表明看起开很好的项目结果却不好？3.目前微型金融机构在面对财务绩效与社会绩效双重目标时，如何选择？谈谈你的看法。4.根据信用评分方法，计算你的信用评分。（四）教学方法与手段本章将主要采用课堂讲授、练习与讨论相结合的教学方式。第七章 新的微型金融模式 （一）目的与要求1、专业学习目标：掌握P2P网络贷款的基本模式；了解网络众筹的含义及运作模式；熟悉互联网理财的含义及其典型产品。2、思政育人目标：了解微型金融近些年的创新，认识到科技赋能有助于推动微型金融的发

19、展，同时也认识到微型金融新模式下的各种乱象对经济发展的破坏作用。培养学生的辩证思维能力以及正确的价值观和人生观。（二）教学内容第一节 P2P网贷1.主要内容（1）P2P网贷概述（2）P2P网贷的运营模式（3）P2P网贷的模式异化现象（4）典型的P2P网贷平台2.基本概念和知识点P2P网贷；信息中介；资金中介；模式异化3.问题与应用（能力要求） 我国P2P网贷存在哪些模式异化现象？存在怎样的风险？第二节 众筹融资1.主要内容（1）众筹融资概述（2）众筹融资的种类（3）典型的众筹融资平台2.基本概念和知识点股权众筹；产品众筹；回报众筹；公益众筹3.问题与应用（能力要求）股权众筹与现象的风险投资有什

20、么区别和联系？第三节 互联网理财1.主要内容（1）互联网理财概述（2）互联网理财的类型（3）典型的互联网理财平台2.基本概念和知识点互联网理财；余额宝；货币型基金3.问题与应用（能力要求）余额宝等产品的出现给银行带来了哪些冲击？（三）思考与实践1.为什么频繁出现P2P平台跑路的现象？2.股权众筹的现实意义？3.余额宝等互联网理财产品为什么能异军突起？（四）教学方法与手段本章将主要采用课堂讲授、练习与讨论相结合的教学方式。第八章 互联网金融案例：阿里小贷（一）目的与要求1、专业学习目标：了解阿里小贷的发展历程；熟悉阿里小贷的产品及其特征；掌握阿里小贷的核心贷款技术2、思政育人目标：了解阿里小贷模

21、式及其金融创新与可能存在的风险。让学生有平衡好创新和风险管理的风险意识，培养其金融从业者需要平衡好金融可得性与金融风险控制的责任意思和责任担当。（二）教学内容第一节 阿里小贷的产生与发展1.主要内容（1）数据积累期（2）经验积累期（3）独立发展阶段2.基本概念和知识点网络联保贷款；诚信通；e贷通；易融通3.问题与应用（能力要求）阿里小额为什么能够脱离银行独立发展？第二节 阿里小贷的小额贷款产品1.主要内容（1）阿里小贷（2）淘宝小贷2.基本概念和知识点阿里小贷；淘宝小贷；信用贷款；订单贷款3.问题与应用（能力要求）阿里小贷怎样针对不同的客户群体制定不同的贷款产品？第三节 阿里小贷的核心贷款技术

22、1.主要内容（1）担保替代（2）动态激励（3）网络联保信贷（4）在线视频调查（5）大数据、云计算（6）网络数据模型：水文模型（7）交叉检验技术2.基本概念和知识点担保替代；大数据；云计算；水纹模型；交叉检验3.问题与应用（能力要求）阿里小贷通过哪里核心技术克服各类信息不对称，原理是怎样的？第四节 阿里小贷的局限性、应对及监管1.主要内容（1）产业链整合问题（2）资金来源问题（3）跨区域放贷问题2.基本概念和知识点产业链整合；资产证券化；跨区域经营3.问题与应用（能力要求）阿里小贷是如何突破发展中存在的问题的？（三）思考与实践1.阿里小贷是如何规避小贷公司的区域限制的，这可能面临怎样的监管问题？

23、 2. 阿里小贷的未来业务是否可能拓展至产业链其他环节？需要克服怎样的问题？（四）教学方法与手段本章将主要采用课堂讲授与讨论相结合的教学方式。第九章 互联网金融的经济效应 （一）目的与要求1、专业学习目标：了解互联网金融的发展现状；掌握互联网金融可能带来的宏微观经济效应；熟悉互联网金融未来创新的几个层面。2、思政育人目标：了解以互联网金融为代表的微金融模式可能带来的正面和负面影响，培养学生的辩证思维能力以及正确的价值观和人生观。（二）教学内容第一节 互联网金融的宏观经济效应1.主要内容（1）互联网金融与货币供给（2）互联网金融与货币需求（3）互联网金融与货币政策（4）互联网金融与货币政策传导渠

24、道2.基本概念和知识点货币乘数；货币供给；货币需求；货币政策传导3.问题与应用（能力要求）货币当局应该如何应对互联网金融的经济影响？第二节 互联网金融的微观经济效应1.主要内容（1）对借款人的影响（2）对投资人的影响（3）对监管者的影响2.基本概念和知识点借款人；投资人；监管者3.问题与应用（能力要求）市场参与主体应该如何应该互联网金融带来的影响？第三节 互联网金融未来创新的几个层面1.主要内容（1）信息处理的创新（2）支付方式的创新（3）客户开发与信用评估的创新2.基本概念和知识点云计算；移动制度；入口为王3.问题与应用（能力要求）互联网金融未来将如何创新？（三）思考与实践1.互联网金融时代

25、，如何理解“入口为王”？2.互联网金融对央行的货币政策带来哪些影响？ 3.你认为央行试运行法定数字货币会逐步替代纸币吗？（四）教学方法与手段本章将主要采用课堂讲授、练习与讨论相结合的教学方式。第十章 微型金融监管 （一）目的与要求1、专业学习目标：了解当前微型金融的监管现状；熟悉常见的金融监管理论；理解传统金融监管体系与微型金融的匹适性。2、思政育人目标：通过分析微型金融的风险属性及监管现状，培养学生的金融风险意识以及加强微金融监管的重要性，同时让学生了解金融从业人员的职业道德与合规操守对于防范风险的重要性，形成良好的职业观。（二）教学内容第一节 微型金融监管理论1.主要内容（1）监管必要性理论（2）监管有效性理论2.基本概念和知识点金融风险论；投资者利益保护论；社会利益论；管制供求论；监管成本论；监管失灵论；监管俘虏论3.问题与应用（能力要求）微型金融监管如何在监管收益和监管成本之间进行权衡？第二节 微型金融监管主体1.主要内容（1）我国微型金融机构的监管主体（2）小额贷款公司的监管主体2.基本概念和知识点监管主体；行业自律监管；监管要素3.问题与应用（能力要求）我国小额贷款的非金融属性与监管主体。第三节 微