(终稿)——201712-保单升级主讲课件

1、根据中国保监会保监发201622号文件，将对中短存续期产品进行史无前例的严格限制，要求寿险公司将停止销售相关中短期存续期产品，按照文件精神，总部预计1月9日关闭老保单升级通道。重要提醒政策窗口 绝版回馈本次升级关系到广大老客户的巨大利益时间太紧，任务太重，所以需要大家的配合：会议大约35分钟请您确认手机调整为静音会议期间请勿随意走动场内禁止吸烟再次强调，本次活动关系到您切身的巨大利益，请您务必认真听讲了解。保单升级是什么？ 在原有指定老保单的基础上附加一款 鑫账户保险（钻石版），让保单关爱年金可以进入专属的 鑫账户，从而大幅提升保单持有人的利益，让客户享有更多、更稳、更灵活的收益。巨大利益保单

2、升级的原理老保单钻石账户通过公司的活动，帮客户为过往没有万能账户的指定产品，附加万能账户，让保单收益实现增值！1：97！保单升级的巨大利益！年龄年龄原关爱年金原关爱年金现金领取现金领取+ +满期金满期金万能账户关爱年金万能账户关爱年金低等收益低等收益+ +满期金满期金万能账户关爱年金万能账户关爱年金中等收益中等收益+ +满期金满期金万能账户关爱年金高等万能账户关爱年金高等收益收益+ +满期金满期金0 03007200300720055559225555922126888821268888227752169277521691010268290026829004309007430900781165

3、778116577150395501503955020202358480235848033411393341139527236052723608302802830280230302039280 2039280 25905002590500 3502924 3502924 4742359 4742359 4040173826017382602016731 2016731 2406438 2406438 2866452 2866452 以原12年期年缴10万的美满一生客户（男，0岁）为例（演算至75岁,单位：元）以中等收益计算，0岁的保单通过升级，利益达到1268万，提高了968万！对比年交保费1

4、0万，整体利益相当于1:97的提升！利益是巨大的机会是绝版的错过本次，就永远错过升级的u保监发【2016】22号文关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知u保监寿险【2016】199号文中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知u保监发【2016】76号文中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知政策窗口：保监会2016年连续出台政策关键词：保险账户收紧！保险账户收紧，目的是让保险公司尽快将对未来有经营风险的产品退出市场。对未来有经营风险的产品终身保证收益意味着未来要贴息给付可灵活追取意味着保险公司不可控制规模就是高灵活、高保底的账户产品保监会出手监管“中短存续期产品”201

5、6年8月23日上午，保监会召集15家公司召开会议，下午则征求了另外15家外地寿险公司的意见，拟对保险公司开发中短存续期产品进行史无前例的严格限制。解读：接下来万能账户越来越少了！在资产荒的大环境下，限制保险公司继续提供过于灵活的收益产品。灵活度高的产品逐渐退市尊享版鑫账户钻石版鑫账户可灵活追加。2016年9月已停止办理。可灵活追加。但2017年3月将停止办理。绝不容错过的钻石账户合同约定：保底2.5%复利结算：高稳收益2007年至今，最低3.8%，最高6%当前收益3.9%，今年全年年化收益4.2%复息的威力！如果你的孩子，向你要1分钱，你给是不给？第一天 1分第二天 2分第三天 4分第四天 8

6、分第五天 1.6角连续要30天，你给是不给？65岁之前，1.51倍意外保障升级利好利好1：升级后的老保单享有1：10追加权利好2： 新投保鑫福赢家按保费的1：30追加。（1月9日前投保，1月15日前保费到账）后方可进行追加。合计：40倍！升级利益演示张老板，2010年34岁，投保双喜十年交保费10万，本次升级的利益有多少？老保单升级利益新增保单利益老双喜产品的保单利益1、两年一返生存金，保额的10%，可以选择现金领取和累积生息2、75岁满期返还所交保费3、保险期间享受中国人寿分红按最低保证结算利率按最低保证结算利率20090862009086元元按按4.5%4.5%中等结算利率中等结算利率31

7、738853173885元元按按6%6%高等结算利率高等结算利率46017104601710元元随时领取随时领取生存金生存金项目项目现金领取现金领取累积生息累积生息万能账户（中等）万能账户（中等）金额金额6 60266002660元元1 1211391211391元元31738853173885元元演示：演示：3434岁男性，双喜至尊岁男性，双喜至尊1010年交，年交保费年交，年交保费1 10000000000元元老保单升级利益万能累积=累积生息*2.62万能累积=现金领取*5.26除了将生存金转入钻石版鑫账户外，还可往钻石版鑫账户额外追加资金100万追加资金100万钻石账户增值收益3.9%计

8、算391万大幅提升291万增值291%注：截止75岁进行计算老保单升级利益60 万608万（含追加收益）固定领取升级后收益保单升级后，固定收益从原来60万提升到317万，增 加了257万。如果再加上鑫账户追加后产生的收益291万，整体收益提升了548万！548万到到7575岁岁300亿专项资金创“鑫”突破铂金版账户钻石版账户举例被保险人：鑫先生 40周岁 祝福金领取：55周岁年缴保费：5万缴 费 期：10年41岁行业最快42-54岁行业最早55岁56岁-60岁坐享稳健收益88岁首年保费20%进入账户50万进入账户每年递增保额20%每年进入账户1万0.75-1.25万59万6-7.5万用最快的时

9、间滚大雪球用大雪球滚动出更大的雪球铂金账户赢利模式保额3%每年进入账户267万5%收益演示新保单收益5万166万新单保费到75岁收益267万到85岁收益升级新增保单按保费的50%即5万，投保鑫福赢家产品，到75岁收益166万，到85岁267万。终身不断滚动增值！钻石版鑫账户的赢利模式追加资金150万钻石账户增值收益3.9%计算975万大幅提升825万增值550%注：截止88岁进行计算案例：40岁的陈先生赢家5万，拥有双账，钻石版鑫账户按1：30追加，追加资金150万总升级利益演示老保单升级新增257万大幅提升收益升级新保单收益新保单收益267万合计升级收益524万如果再加上鑫账户追加后的收益，

10、整体收益达1640万还送高额保障相当于白送一套别墅！合计升级收益524万几个数再算一算！ 升级利益有多少？ 257万！ 新保单总保费多少？5万x10=50万！ 新保单收益能到多少？267万！50257524，算明白了吗？如果算上鑫账户追加产生的收益，利益会更大升级花的钱，其实就是用保单增加的利益，白赚一份新的保险，而且收益更高！升级的保费，只是客户先给，随后中国人寿再逐渐返还给客户，就像预存话费送手机一样划算！除了收益 还有什么！权益！一次改变保单权益的最佳时机！权益保单利益安全保单利益归属被保险人是子女的，把利益把控在手。被保险人是夫妻的，摊分可控资金。资金是放在银行安全？还是放在保险安全？3838问题思考问题思考11、千万资产如何分配？、千万资产如何分配？2、巨额财富怎么安排？、巨额财富怎么安排？案例1王老板有一个原配（2），离婚后再娶了现任太太（3），同时还和女子（4）有了非婚生子女。有一天王老板走了，有1000万的家产要分3939王老板的故事案例21000万的资产传承，万的资产传承，小王娶了第二个老婆后，小王娶了第二个老婆后，算算还剩下多少？算算还剩下多少？老保单升级不升级生存金、满期金进入账户收益进入银行更安全！查账、收税、讨债升级，让客户的钱更能增值！更加安全！手续办理规则怎么升级？优选资产利益配置规则以老保单的投保人、被保险人或