第一、二、三章

1、 个人理财个人理财 Personal Financial Planning 主讲人主讲人: 张晓霞张晓霞 二、CFP认证体系简介 四E准则:Education 教育& Continuing Education继续教育Examination考试Experience 经验Ethic 道德 (二)我国目前CFP认证有哪些？ 国家劳动和社会保障部的属于国家职业资格认证合作单位有人民大学、东方华尔等，证书分三类：1.理财规划师3.高级理财规划师 表12 投资早晚的比较 单位：人民币元 比如某人计划现在存入一笔钱以便4年后能买一辆车，预计买车的费用为250000元，若银行存款利率为8，问该人现在应

2、存人多少元才能在4年后支付这笔费用? PV=FV(PVFV，i，n)=25000007350=183750(元)如果n是整数,可以查系数表查出系数然后直接相乘.计算器:已知 n=4,i/y=8,fv=250000 求pv=? 2.加减乘除理念 年轻时：加法年轻时：加法一月份的工资是被加数，二月份的是加数，相加后产生一个“和”。成家后：减法成家后：减法一些风险大的投资方式被逐个减少，炒股、集资等都成为“减数”，只留了开放式基金、国债或银行储蓄。到中年：乘法到中年：乘法 炒汇、买基金有了经验，你肯定会倾其所有“不浪费一分钱的资源”，你的投资渠道会呈现裂变式发展.年迈了：除法年迈了：除法 到了老年之

3、后，虽然能按月领取养老保险，但奖金、提成、各种补贴已经与你无缘，所以一些投机性质的理财方式逐渐淡出.3.足球理念：理财需求案例高收入准妈妈的家庭理财计划类型：投资类案例简要资料 小毛是个能干的女人，不仅收入高，每年有16万元以上的收入，还很有孝心，每年会给父母5 000元的生活费，并准备帮父母买套房。明年年初她就要养育小宝宝了，一家人过得甜甜蜜蜜。和许多准妈妈一样，小毛也有很多梦想，如买车等。她觉得还是要通过投资来积累资金。在这方面，她的风险承受能力不太强，希望能做一些风险较小的投资，年收益率达到8就可以令她满足了。度结余资产负债一70 000970 000722资产负债率控制在50以下都属合

4、理每月还贷比： 每月还贷额家庭月收入一l 0009 500：1O53 一般而言，每月还贷比控制在50以下都属合理，所以目前毛女士家庭的每月还贷比也相当低，进一步证明可以通过增加贷款的方式添置固定资产。每月结余比例： 每月结余每月收入=6 0009 5006316 % 一般而言，每月结余比例控制在40以上都属合理，所以目前毛女士家庭的每月结余比较高，每月结余应加以合理利用。 年度结余比例： 年度结余年度收入=61 00080 0007625 一般而言，年度结余比例控制在50以上都属合理，所以目前毛女士家庭的年度结余比例较高，年度结余也应加以合理利用。 流动性比率： 流动性资产每月支出=70 00

5、03 500=20 一般而言，一个家庭流动性资产可以满足其34个月的开支即可，毛女士家庭的流动性比率过高，降低了资产的收益性。 通过上述分析可以看出毛女士家庭的负债比例很低，流动资金较多，但资产的收益率偏低，可通过组合投资进行合理的调整 结余附件1新的上海市城镇生育保险办法中的有关条例节选 一.城镇生育保险基金,用于下列项目支出： 1生育生活津贴 2生育医疗二、生育生活津贴 从业妇女的月生育生活津贴标准为本人生产或流产当月城镇养老保险费缴费基数。 三、生育医疗费补贴 妊娠7个月(含7个月)以上生产或者妊娠不满7个月早产的，生育医疗费补贴为3 000元。红旗0001.8 “乐当家”白金理财卡是建行龙卡借记卡系列产品之一，面向全国级VIP客户发行，是建行VIP客户的身份