商业银行经营与管理考试试题集

1、商业银行经营与管理考试试题集集团标准化工作小组 #Q8QGGQT-GX8G08Q8-GNQGJ8-MHHGN# 一、单选题1、历史上第一家股份制商业银行是（D）A威尼斯银行 B阿姆斯特丹银行C纽伦堡银行D英格兰银行2、中国现代银行产生的标志是成立（C ）A浙江兴业银行B交通银行C中国通商银行D中国银行3、银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值是指（C）A、利率风险B、汇率风险C、信用风险 D、经营风险4、国际清算银行通过了巴塞尔协议在（B ）A、1986 年 B、1988 年 C、1994 年 D、1998

2、年5、商业银行的资本计划可以分为多少个阶段（C ）A、2个 B、3个 C、4个 D、5个6、1996年1月，巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模型，但应同时满足定性与定量标准是通过制定（A）A、测定市场风险的巴塞尔补充协议B、市场风险的资本标准建议C、预期损失和不可预见损失D、对证券化框架的变更7、介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于 普通股票是（B）A、普通股 B、优先股 C、中长期债券D、债券互换 8、可转让支付命令账户简称是（D）A、NCDs B MMDA CATS D NOWs9、包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和,

3、它反映银行为取得负债而付出的代价是（C ）A、利息成本B、营业成本C、资金成本D、相关成本10、商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支票和（B ）A信用证 B商业汇票 C信用卡 D提单11、是典型的含有期权性质的中间业务（A ）A银行承诺 B代理业务 C银行担保 D信托业务12、期权合约签定后，一但买方决定买进或卖出某金融资产时，卖方必须按照合约规定的内容无条件履行吗（A）A是 B不是 C不一定 D可以不履行13、商业银行国际业务的组织形式不包括（B ）A代表处 B代理行 C分行D子公司或附属机构E合资联营银行14、回购协议属于商业银行（B ）业务。A.资产B.负债C.结算D.中

4、间15、商业银行为实现安全性、流动性和盈利性“三性丝充一的目标而采取的经营管理方法是（C ）A.资产管理B.负债管理C资产负债管理D.资产负债比例管理 16、第一准备金资产包括（C ）A库存现金、短期贷款、短期投资和短期票据B库存现金、在中央银行的存款C库存现金、在中央银行的存款、存放同业和托收未达现金D库存现金17、 (A )是形成和维持适度竞争的市场结构的基本途径A并购 B收购C兼并 D扩张18、CDM 是(A )A自动存款机 B自动取款机C终端D播放器19、商业银行管理的本质是(D )A盈利B获得流动性C保证安全D解决利润最大化与资产流动性之间的矛盾20、下列选项中属于狭义现金资产的是(

5、B )A中央银行的存款B库存现金C托收中的现金D存放同业存款21、银行管理问题贷款的关键是(C)A管理好呆账准备金B提高银行贷款质量C及早发现问题贷款D做好银行贷款风险量化工作22、新巴塞尔协议规定商业银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于(B)A 1%B4%C8% D 10%23、下列措施哪个不属于银行外部筹资的手段(D)A出售资产与租赁设备B发行中长期债券;c发行优先股D提高未分配利润比率24、我国商业银行证券投资的主要目的是（A ）A获取收益B管理风险C增强流动性D管理风险资本25、美国等西方发达国家商业银行证券投资首要目的是（B ）A获取收益B管理风险C增强流动性D管理风险资本26、

6、首次公开募股的英文缩写是（C ）AIEO B ICO CIPO DIFO27、下列选项中哪项是属于商业银行应付提存的第二储备（C ）A中央银行存款B同业拆出C短期证券投资D托收现金银行业和证券业分离与融合的动态过程为（D）A分离一融合一再融合一再分离B融合一分离一再融合一再分离A融合一分离一再分离一再融合D分离一融合一再分离一再融合28、商业银行电子商务涵盖的模式企业对消费者指的是（B）AB2B B B2C C C2B D C2C29、自助银行中CDM指的是（A ）A自动存款机B销售终端C自动柜员机D多媒体自助终端30、自助银行中ATM指的是（C ）A自动存款机B销售终端C自动柜员机D多媒体自

7、助终端31、商业银行收入的主要来源是（D ）A租赁收入B证券销售收入C手续费收入D利息收入32、商业银行指出的主要部分是（）A利息指出B工资C福利D营业费用二、多项选择题1、目前已在海内外上市的国有独资商业银行是（ABCD） oA中国农业银行 B中国工商银行C中国银行D中国建设银行2、商业银行“三性”经营原则是（ACD ） 0A盈利性B信用性C安全性D流动性3、一家银行在维持其曰常运转并谋求发展的过程中，会面临各种各样的风险,包括（ABCB ） oA、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险4、纵观各国，商业银行的资本金一般均具有以下主要几种功能（ABC ）。A、保护功能B、营业功能C、管

8、理功能D、盈利功能5、下列业务中，属于资产业务的是（ACD ）。A贴现 B再贴现C贷款 D证券投资6、根据贷款规则规定，我国商业银行的担保贷款包括（BCD ）。A信用贷款B保证贷款C抵押贷款D质押贷款7、商业银行从事证券投资业务的目的主要是（ABD ）。A分散风险B获取收益C合理避税D保持流动性16、商业银行的贷款按发放期限可分为（ABD ）。A短期贷款B中期贷款C不定期贷款D长期贷款17、按贷款的质量划分，商业银行贷款可分为正常贷款、次级贷款（ABD）A损失贷款B可疑贷款C信用贷款D关注贷款18、商业银行中间业务的特点（ABD ）A表外性B多样性C高收益性D风险差异性19、结算工具主要包括（

9、ABCD ）A银行汇票B商业汇票C银行本票D支票21、银行卡的功能主要包括（ABCD ）A储蓄功能B结算功能C提款功能D消费功能25、商业银行的经营目标是（ABC ）A流动性B安全性C盈利性D风险性27、商业银行经营理论大体经历了的演变过程（ABC）。A.资产管理B.负债管理C资产负债管理 D.资产负债比例管理 28、在资产管理理论的发展过程中，先后出现（ABC ）理论思想。A.商业贷款理论B.可转换理论C.预期收入理论D.比例管理30、电子银行的最常使用的功能是（ABD ）A转账B查询C贷款D挂失31、自助银行的主要设备包括（ABC ）A自动取款机B自动存款及C自助终端D电话银行个人住房贷款

10、结构包括（ABCD ）A贷款额度B期限C利率D还款方式下列商业银行的海外机构哪些具有独立法人资格（BCD）A海外分支行B附属银行C联营银行D银团银行五、计算题1、刘辉从银行获得一笔汽车贷款，贷款金额为50 000元，贷款期限为1年， 按月等额本金还款。假设银行采用成本加成定价模型对这笔贷款进行定价。经 银行核算，这笔贷款的资金成本为3%,贷款费用为,风险补偿费用为1%, 银行的目标利润为。试计算刘辉的贷款利率以及实际贷款利率2、王宏申请1年期个人综合消费贷款20 000元，他的信用评分属于B级，银 行采用基准加点定价来确定利率，标准如下所示：基准利率风险乘数风险加点A级B级C级A级B级C级6%

11、基准利率X基准利率X基准利率X+1%+2%+3%求：(1)在风险乘数加点和风险加点方法下，王宏带贷款利率分别是多少(2)如果使用贴现法贷款，那么中，王宏的实际贷款利率分别是多少3、王丽的信用卡授信额度为30 000元，每月25日为账单日，账单日后20天为 最后还款曰。5月1日收到对账单，到期还款日为5月15曰，应还款余额为20 000元，最低还款额为2 000元，王丽上次对账单余额为0,从上次对账单日到 本次对账单曰期间王丽只消费1笔：3月31日，金额为20000元。如果本期王丽偿还1500元，请问她6月份收到的对账单上透支利息、滞纳金分别是多少4、某银行向客户发放了一笔金额为6 000万美元

12、的一年期浮动利率贷款。为了 避免未来利率下降带来的损失，银行在发放贷款的同时，向另一家银行购买了 期限为一年、7%的利率下限。一年后，当市场利率下降为5%时，该银行能够 获得多少收益补偿 六、案例分析题1、已知商业银行客户盈利分析模型：某客户申请1年个人经营贷款1。0万元，该客户需要在银行保持贷款金额20%的补偿存款余额，存款准备金率为5%,银行的目标利润为。设贷款利率为x,不考虑营业税影响，该客户与银行往来所产生的综合成本、收益如下表所 示I求X某客户个人经营贷款成本收益综合分析（单位：元）成本收益 存款利息费用 16 000(1 000 000x20%x8%)筹资成本48 000作用成本2

13、 800资金调拨成本150贷款处理成本200记账成本50小计67 200贷款利息收入（x,l年）1000 000X贷款承诺收费（1%）10000（1 000 000x1%）管理客户账户收费500资金调拨收费300信息服务和记账收费1001 000 OOOx + 10 900已知，银行股票市盈率计算公式为：股票交换率公式为：现在假设有A、B两家银行，A银行的股票现行价格为40元，每股收益为5 元，共有股票1。万股；B银行的股票现行价格为28元，每股收益为4元，共 有股票8万股。求A银行的股票市盈率、B银行的股票市盈率如果A银行收购B银行，没有股票溢价，求此时的股票交换率及收购后的 每股收益(3)如果A银行收购B银行，A银行给予B银行50%的股票溢价，求此时的股 票交换率及收购后的每股收益(4)试分析在条件下A银行是否决定收购B银行，并说明理由解：(1)根据已知公式可求：根据已知公式可求：可知，A银行收购B银行，B银行10股可换取A银行7股，完成收购后，B 银行可以拥有A银行万股，则并购后总股票数为万股。而，收购前A银行收益为50万元，B银行收益为32万元，故并购后总收益为 82万元，可以得出：(3)同理可求：可知，并购后B银行股东拥有A银行84 000股，则新银行股票总数为万股，可以得出，并购后新银行每股收益比收购前A银行低，因此A银行收购B银 行是不合