理财规划师三级风险管理和保险规划下学习教案

1、会计学1理财理财(l ci)规划师三级风险管理和保险规划规划师三级风险管理和保险规划下下第一页，共145页。考情分析：考情分析：考试中主要以单选和案例分析为主，无计算，分值在考试中主要以单选和案例分析为主，无计算，分值在2020分左右，分左右，与投资规划与投资规划(guhu)(guhu)的分值不分伯仲。的分值不分伯仲。第1页/共145页第二页，共145页。第2页/共145页第三页，共145页。第3页/共145页第四页，共145页。第4页/共145页第五页，共145页。商业保险与社会保险的区别商业保险与社会保险的区别保险与储蓄保险与储蓄(chx)的区别的区别保险与保证的区别保险与保证的区别改革开

2、放后中国保险业的发展状况改革开放后中国保险业的发展状况第5页/共145页第六页，共145页。第6页/共145页第七页，共145页。计计n发展性：创造和发展发展性：创造和发展第7页/共145页第八页，共145页。第8页/共145页第九页，共145页。第9页/共145页第十页，共145页。第10页/共145页第十一页，共145页。第11页/共145页第十二页，共145页。第12页/共145页第十三页，共145页。第13页/共145页第十四页，共145页。第14页/共145页第十五页，共145页。第15页/共145页第十六页，共145页。第16页/共145页第十七页，共145页。第17页/共145页

3、第十八页，共145页。第18页/共145页第十九页，共145页。第19页/共145页第二十页，共145页。第20页/共145页第二十一页，共145页。第21页/共145页第二十二页，共145页。二、保险二、保险(boxin)（一）保险（一）保险(boxin)的定义的定义第22页/共145页第二十三页，共145页。第23页/共145页第二十四页，共145页。三、保险三、保险(boxin)的特性的特性第24页/共145页第二十五页，共145页。（四）可保风险(fngxin)应具备的理想条件 风险(fngxin)必须具有不确定性第25页/共145页第二十六页，共145页。第26页/共145页第二十七

4、页，共145页。第27页/共145页第二十八页，共145页。第28页/共145页第二十九页，共145页。第29页/共145页第三十页，共145页。4、按实施、按实施(shsh)方式划分方式划分第30页/共145页第三十一页，共145页。（六）保险的职能（六）保险的职能(zhnng)和作用和作用第31页/共145页第三十二页，共145页。第32页/共145页第三十三页，共145页。第33页/共145页第三十四页，共145页。3、保险、保险(boxin)的作用的作用第34页/共145页第三十五页，共145页。第35页/共145页第三十六页，共145页。第36页/共145页第三十七页，共145页。第

5、37页/共145页第三十八页，共145页。第38页/共145页第三十九页，共145页。第39页/共145页第四十页，共145页。第40页/共145页第四十一页，共145页。第41页/共145页第四十二页，共145页。n1、利率风险、利率风险 2、通胀风险、通胀风险 3、价格变动、价格变动风险风险 4、信用风险、信用风险 5、流动性风险、流动性风险第42页/共145页第四十三页，共145页。第43页/共145页第四十四页，共145页。一、最大诚信(chn xn)原则（一）最大诚信(chn xn)原则的含义第44页/共145页第四十五页，共145页。第45页/共145页第四十六页，共145页。1、

6、告知、告知(o zh)第46页/共145页第四十七页，共145页。第47页/共145页第四十八页，共145页。第48页/共145页第四十九页，共145页。第49页/共145页第五十页，共145页。第50页/共145页第五十一页，共145页。第51页/共145页第五十二页，共145页。2、违反保证的法律(fl)后果第52页/共145页第五十三页，共145页。第53页/共145页第五十四页，共145页。第54页/共145页第五十五页，共145页。二、二、 可保利益原则可保利益原则（一）可保利益以及其构成（一）可保利益以及其构成(guchng)要件要件1、可保利益的定义与性质、可保利益的定义与性质可

7、保利益的性质：可保利益的性质： 可保利益是保险合同的客体可保利益是保险合同的客体 可保利益是保险合同生效可保利益是保险合同生效(shng xio)的依据的依据 可保利益并非保险合同的利益可保利益并非保险合同的利益第55页/共145页第五十六页，共145页。n（3）保险利益应为客观确定的保险利益应为客观确定的利益利益n-是投保人对保险标的在客是投保人对保险标的在客观上或事实上已经存在或可以确观上或事实上已经存在或可以确定的利益，这种利益是可以以货定的利益，这种利益是可以以货币形式股价而且是客观存在的利币形式股价而且是客观存在的利益，不是当事人的主观臆断的利益，不是当事人的主观臆断的利益。益。第5

8、6页/共145页第五十七页，共145页。（二）可保利益原则的含义（二）可保利益原则的含义(hny)及作用及作用1、可保利益原则的含义、可保利益原则的含义(hny)2、可保利益原则的作用、可保利益原则的作用 （1）有效防止和遏制）有效防止和遏制( zh)投机行为的发生投机行为的发生 （2）防止道德风险的产生防止道德风险的产生 （3）确定了保险赔偿的最高限额，并为保险人）确定了保险赔偿的最高限额，并为保险人进行保险进行赔付提供了科学依据。进行保险进行赔付提供了科学依据。第57页/共145页第五十八页，共145页。第58页/共145页第五十九页，共145页。第59页/共145页第六十页，共145页。

9、三、近因原则三、近因原则(yunz)（一）近因及近因原则（一）近因及近因原则(yunz)的含义的含义第60页/共145页第六十一页，共145页。n沿系列自后往前推，追溯到最沿系列自后往前推，追溯到最初事件，如没有中断最初事件初事件，如没有中断最初事件就是近因就是近因n如第三者被两车相撞致死，如第三者被两车相撞致死，导致两车相撞的原因是其中一导致两车相撞的原因是其中一位司机酒后开车，酒后开车就位司机酒后开车，酒后开车就是第三者致死的近因是第三者致死的近因第61页/共145页第六十二页，共145页。2、近因原则的运用、近因原则的运用（1）单一原因）单一原因(yunyn)造成的损失造成的损失第62页

10、/共145页第六十三页，共145页。第63页/共145页第六十四页，共145页。第64页/共145页第六十五页，共145页。第65页/共145页第六十六页，共145页。四、损失四、损失(snsh)补偿原则补偿原则第66页/共145页第六十七页，共145页。第67页/共145页第六十八页，共145页。第68页/共145页第六十九页，共145页。第69页/共145页第七十页，共145页。第70页/共145页第七十一页，共145页。一、保险合同概述一、保险合同概述(i sh)有偿有偿(yu chn)合同合同要式合同要式合同第71页/共145页第七十二页，共145页。第72页/共145页第七十三页，共

11、145页。第73页/共145页第七十四页，共145页。第74页/共145页第七十五页，共145页。第75页/共145页第七十六页，共145页。第76页/共145页第七十七页，共145页。第77页/共145页第七十八页，共145页。第78页/共145页第七十九页，共145页。第79页/共145页第八十页，共145页。（四）保险合同的形式（四）保险合同的形式(xngsh)第80页/共145页第八十一页，共145页。第81页/共145页第八十二页，共145页。第82页/共145页第八十三页，共145页。第83页/共145页第八十四页，共145页。第84页/共145页第八十五页，共145页。第85页/

12、共145页第八十六页，共145页。第86页/共145页第八十七页，共145页。第87页/共145页第八十八页，共145页。nn-及时签发保险单证；及时签发保险单证；n -及时赔偿及时赔偿(pichng)或给付或给付保险金义务；保险金义务；n-支付施救费用、调查费用、支付施救费用、调查费用、诉讼或者仲裁费用诉讼或者仲裁费用n-拒保及时通知义务拒保及时通知义务第88页/共145页第八十九页，共145页。第89页/共145页第九十页，共145页。第90页/共145页第九十一页，共145页。第91页/共145页第九十二页，共145页。第92页/共145页第九十三页，共145页。第93页/共145页第九

13、十四页，共145页。第94页/共145页第九十五页，共145页。（7）财产保险合同标的是财产以）财产保险合同标的是财产以及及(yj)由财产所产生的有关利由财产所产生的有关利益益第95页/共145页第九十六页，共145页。第96页/共145页第九十七页，共145页。第97页/共145页第九十八页，共145页。第98页/共145页第九十九页，共145页。第99页/共145页第一百页，共145页。第100页/共145页第一百零一页，共145页。第101页/共145页第一百零二页，共145页。第102页/共145页第一百零三页，共145页。第103页/共145页第一百零四页，共145页。第104页/共

14、145页第一百零五页，共145页。第105页/共145页第一百零六页，共145页。第106页/共145页第一百零七页，共145页。第107页/共145页第一百零八页，共145页。二、人寿保险二、人寿保险(rn shu bo xin)第108页/共145页第一百零九页，共145页。第109页/共145页第一百一十页，共145页。第110页/共145页第一百一十一页，共145页。第111页/共145页第一百一十二页，共145页。第112页/共145页第一百一十三页，共145页。第113页/共145页第一百一十四页，共145页。第114页/共145页第一百一十五页，共145页。第115页/共145页

15、第一百一十六页，共145页。第116页/共145页第一百一十七页，共145页。第117页/共145页第一百一十八页，共145页。四、年金保险四、年金保险(boxin)第118页/共145页第一百一十九页，共145页。第119页/共145页第一百二十页，共145页。第120页/共145页第一百二十一页，共145页。第121页/共145页第一百二十二页，共145页。第122页/共145页第一百二十三页，共145页。第123页/共145页第一百二十四页，共145页。第124页/共145页第一百二十五页，共145页。一、财产保险一、财产保险(ci chn bo xin)概述概述第125页/共145页第

16、一百二十六页，共145页。第126页/共145页第一百二十七页，共145页。（四）财产保险（四）财产保险(ci chn bo xin)的特征的特征财产保险使用保险代位求偿原则财产保险使用保险代位求偿原则财产保险适用重复财产保险适用重复(chngf)保险分摊原则保险分摊原则第127页/共145页第一百二十八页，共145页。二、火灾保险二、火灾保险第128页/共145页第一百二十九页，共145页。的分类的分类(fn li)第129页/共145页第一百三十页，共145页。三、货物运输保险三、货物运输保险(boxin)第130页/共145页第一百三十一页，共145页。货物运输保险货物运输保险(boxin)主要险种主要险种第131页/共145页第一百三十二页，共145页。四、运输工具保险四、运输工具保险(boxin)第132页/共145页第一百三十三页，共145页。运输工具保险运输工具保险(boxin)的分类的分类第133页/共145页第一百三十四页，共145页。五、工程五、工程(gngchng)保险保险第134页/共145页第一百三十五页，共145页。六、责任保险六、责任保险第135页/共145页第一百三十六页，共145页。责任保险的分类责任保险的分类(fn li)第136页/共145页第一百三十七页，共145