2022年初级银行从业《个人理财》考试易考试题精选及解析九套

1、2022年初级银行从业个人理财考试易考试题精 选及解析七1、理财规划方案的主要内容有O o【多选 题】A.风险管理规划B.教育规划C.投资规划D.税务筹划E.退休养老规划正确答案:A、B、C、D、E答案解析:理财规划方案的内容包括家庭收 支、债务规划；风险管理规划；退休养老规划； 教育规划；投资规划；税务筹划；财富分配和传 承规划等（选项ABCDE正确）。2、金融互换主要包括（）。【多选题】A.利率互换B.货币互换C.股权互换D.商品互换E.债券互换正确答案:A、B答案解析:金融互换是通过银行进行的场外交 易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型 （选项AB正确）。3、QDII使得内地居民可

2、以投资于境外资本市 场。【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:QDII意味着将允许内地居民使用外 汇投资境外资本市场，QDII将通过中国政府认可 的机构来实施。4、理财计划是指商业银行对特定目标客户群 分析研究的基础上，针对潜在目标客户群开发设 计并销售的资金投资和管理计划。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析：商业银行个人理财业务管理暂行 办法第十条商业银行在综合理财服务活动中， 可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划 是指商业银行对潜在目标客户群分析研究的基础 上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金 投资和管理计划。5、不同年纪的客户和不同性别的客户，在理 财目

3、标上侧重点一样。【判断题】A.正确B.错误答案解析:不同年纪的客户和不同性别的客 户，在理财目标上（即在经济目标与人生价值目 标之间的追求 或在不同经济目标之间的选择上） 侧重点不一样。譬如，一个20多岁的入账户里只 有几万元可投资资金，与一个四五十岁、账户里 有几百万元可投资资金的成功人士之间的理财需 求或理财目标重点肯定是有差别的。6、李先生拟投资一个期限为5年的项目，初 始投资5000元，贴现率为5%,未来5年每年的 现金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利 2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000 元第五年盈利5000元。李先生的投资盈利为（） 元。【单选题】A.786

4、0.35B.7566.39C.-7860.35D.-7566.39答案解析:已知初始投资为5000元，贴现率 r=5% 根据净现值计算公式：NPV=-5000+1000 （1+5%） +=7566.392 （元）（选项 B 正确）。7、下列关于保险市场说法错误的是（）o【单 选题】A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.是固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品正确答案:C答案解析:选项C说法错误：保险市场既可以 指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所 有实现保险商品让渡的交换关系的总和。8、国外对合格理财师综合素质的要求（）。 【多选题】A.坚持以客户

5、为中心B.沟通交流能力C.协调能力D.专业水平E.高尚的职业操守正确答案:A、B、C、D、E答案解析:国外有人把对合格理财师综合素质 要求或标准概括为5个方面，用5cs代表，即坚 持以客户为中心(Client)(选项A正确)、沟通交 流能力(Communication)(选项B正确)、协调能 力(Coordination)(选项C正确)、专业水平 (Competence)(选项D正确)和高尚的职业操守 (Commitment to Ethics)(选项 E 正确)。9、对于理财规划服务而言，没有较完整的客 户信息，也能提供综合全面合适的建议。【判断 题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:对

6、于理财规划服务而言，没有较完 整的客户信息，不可能提供综合全面合适的建议。10、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属 于爱和归属感的需求?（）【单选题】A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需 求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德 保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、 公正度等的需求正确答案:C答案解析:选项C：爱和归属感的需求包括对 友谊、爱情以及隶属关系等的需求。当生理需求 和安全需求得到满足后，社交需求就会突出来 了；选项A：对呼吸、水、食物、睡眠、生理平 衡等的需求属于生理需求；选项B：对人身安全、

7、 健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保 障、家庭安全等的需求属于安全需求；选项D： 对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正 度等的需求属于自我实现的需求。2022年初级银行从业个人理财考试易考试题精 选及解析三1、在国际货币市场中，最典型的、最有代表 性的同业拆借利率是O o【单选题】A.SIBORB.HIBORC.SHIBORD.LIBOR正确答案:D答案解析:在国际货币市场上，最典型的、最 有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）,它是浮动利率融资工具的发行依 据和参照。（选项D正确）2、个人既可以是金融市场上的资金供给方， 也可以是资金需求方。【判断题】A.正

8、确B.错误正确答案:A答案解析:在金融市场上，市场交易主体角色 并非固定，个人和家庭在金融市场上主要作为资 金的供给方，但也可以是资金需求方。3、某商业银行大厅中有专人负责向前来储蓄 的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于 理财顾问服务。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:理财顾问服务是指商业银行向客户 提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产 品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款 产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介 等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。4、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确 的一组是()o了解客户基本信息初步评估 理财目标的可行性和合理

9、性调整理财目标，使 其合理可行征询客户的期望目标【单选题】A.B.C.D.正确答案:C答案解析:在明确具体理财目标时应遵循的步 骤是：(1)理财师应确保了解客户的基本信息、 财务状况、可以运用的财务资源，通过沟通交流， 了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判 断信息，征询客户的期望目标；（2）初步评估客 户的理财目标的可行性和合理性；（3）在出现客 户目标与其财务状况不符的情况时，与客户一起 对目标进行调整，使其具体明确、合理可行，最 终确定目标（选项A正确）。5、下列关于债券投资的说法中，不正确的是 （）o【单选题】A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险

10、相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳 定、安全的投资收益D.债券的流动性较差正确答案:D答案解析:一般而言，债券具有以下四个特 征：（1）偿还性，债券有规定的偿还期限；（2） 流动性，债券持有人可以在二级市场自由转让债 券；（3）安全性，债券持有人的收益相对固定， 债券投资的风险明显低于股票；（4）收益性，债 券的收入来源主要来自利息收益、资本利得以及 债券利息的再投资收益。选项D说法不正确：债 券只是相对于货币市场工具而言，流动性较差。6、下列关于货币时间价值的计算，正确的是 ()o【多选题】A.一张面额为10000元的带息票据，票面利率 为5%,出票日期是8月25日，10月2

11、4日到期(共60天),则按单利计算到期时本利和是10083元B.本金的现值为2000元，年利率为6%,期 限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金 的终值是2480元C.年利率为8%,按复利算，3年后的1000元 的现值是793.83元D.以年单利率为6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为25.63元E.年利率为8%,复利按季度算，3年后1000 元的现值是788.49元正确答案:A、C、E答案解析:选项A计算正确：已知PV= 10000, 利率r=5%：360,天数n=60,按照单利计息，则 本利和为：FV=PVx （1+rxn） =10000x（1+5%360x6

12、0） =10083 （元）；选项 C 计算正 确：已知FV=1000,利率r=8%,期数n=3,按照 复利计息，则现值为：；选项E计算正确：已知 FV=1000,禾I率8%：4=2%,期数 n=3x4=12, 按照每季度计息，则现值为：；选项B计算错误： 已知 PV=2000,利率 r=6%：4=1.5%,期数 n=2x4=8,按照每季度复利一次，则本利和为：（元）；选项D计算错误：已知面值=1000,利 率-6%,贴现天数=6x30=180,则贴现利息为: 贴现利息=票面金额x利率x贴现时间360= 1000x6 % x 180360=30 （元）。7、在理财规划方案的具体实施过程中，必然

13、会产生大量的文件资料，不包括（）。【单选 题】A.介绍信B.会议记录C.保单D.授权书正确答案:C答案解析:在理财规划方案的具体实施过程 中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、 财务分析报告、授权书、介绍信等。选项C：保 险单简称为保单，保险人与被保险人订立保险合 同的正式书面证明。8、商业银行不得销售无市场分析预测、无风 险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财 产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂 金融衍生工具的理财产品。【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析：商业银行理财产品销售管理办法 第三十四条商业银行不得销售无市场分析预 测、无风险管控预案、无风险评级、不能独

14、立测 算的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的 含有复杂金融衍生工具的理财产品。9、单项（目标）理财规划方案分类主要包括 （）等。【多选题】A.税收规划B.投资规划C.教育投资规划D.财产传分配规划E.风险管理规划正确答案:A、B、C、E答案解析:单项（目标）理财规划方案分类主 要包括家庭收支或债务规划、风险管理规划、税 收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规 划、财产传承规划等。选项D：财产分配规划是 指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之 间实现合理的分配而做的财务规划，不属于单项 理财规划方案。10.大额可转让定期存单的发行人一般是（）。 【单选题】A.证券公司B.中央银行C.

15、商业银行D.政府机构正确答案:C答案解析:大额可转让定期存单是银行发行的 有固定面额、可转让流通的存款凭证。因此，发 行人一般是商业银行（选项C正确）。2022年初级银行从业个人理财考试易考试题精 选及解析十1、下列叙述错误的是（）。【单选题】A.八周岁以上的未成年人都是限制民事行为 能力人B.无权代理人订立的合同是效力待定的合同C.个人独资企业和合伙企业都是典型的非法 人企业，因为它们没有独立的企业财产D.合伙企业的财产具有相对独立性正确答案:A答案解析:选项A说法错误：16周岁以上不满 18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的， 视为完全民事行为能力人；选项BCD说法正确。2、下列属于人

16、身保险新型产品的有（）。【多 选题】A.意外伤害保险B.分红型寿险C.保证保险D.万能型寿险E.投资连结型寿险正确答案:B、D、E答案解析:人寿保险包括：传统人寿保险、年 金保险、人身保险新型产品。人身保险新型产品 包括：分红型寿险、万能型寿险、投资连结型寿 险（选项BDE正确）；选项A：意外伤害保险属 于人身保险；选项C：保证保险属于财产保险。3、下列关于信托的说法，不正确的是（）。【单 选题】A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或 处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现正确答案:C答案解析:选项C说法不正确：如果合同有约 定，

17、则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。因此，信托财产的受益人 可以是委托人以外的人。4、质权合同一般包括哪些条款？（）【多选 题】A.质押财产的名称B.质押财产的数量C.质押财产的质量D.被担保债权的种类E.质押财产交付的时间正确答案:A、B、C、D、E答案解析:根据民法典规定，设立质权， 当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合 同一般包括下列条款：（1）被担保债权的种类和 数额（选项D正确）；（2）债务人履行债务的 期限；（3）质押财产的名称、数量、质量、状况 （选项ABC正确）；（4）担保的范围；（5）质 押财产交付的时间（选项E正确）。5、在商业银行综合理财服

18、务活动中，投资和 资产管理方式是（）。【单选题】A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产 管理B.银行根据自身情况决定投资方向和投资方 式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投 资方向和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客 户自己进行投资和资产管理正确答案:C答案解析:理财顾问服务是一种针对个人客户 的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产 品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务 咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的 理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取 和承担由此产生的收益和风险（选项AD属于理 财顾问服务）。综合理财服务是

19、指商业银行在向 客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委 托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方 式进行投资和资产管理的业务活动（选项C正 确）。6、赵先生今年32岁，妻子30岁，儿子两岁。 家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万 元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的职 业生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架 构重点是（）。【单选题】A.赵先生的家庭阶段属于稳定期，这个时期对 于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项 管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段 都应该定案B.赵先生的家庭属于成长期，应该既在职进修 充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的 工作方向，目标

20、是使家庭收入稳定增加C.赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面 子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会 有的购房计划和购车计划D.赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受 较高的投资风险正确答案:B答案解析:选项B说法正确：成长期特征是从 子女幼儿期到子女经济独立，该阶段子女教育金 需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成 员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。赵 先生的家庭特征为儿子两岁，处在从子女出生到 完成学业阶段，家庭收入稳定增加，故其生涯阶 段属于成长期；7、在估计客户的未来支出时，银行从业人员 需要了解两种不同状态下的客户支出O o1

21、单 选题】A.是满足客户基本生活的支出，二是客户期 望实现的支出水平B.一是满足客户基本生活的支出，二是客户所 在地公众基本生活的平均支出C是满足客户基本生活的支出，二是客户可 产生的突发性支出D.是满足客户基本生活的支出，二是客户所 在地公众基本生活的最低支出正确答案:A答案解析:在估计客户的未来支出时，银行从 业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一 是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现 的支出水平。(选项A正确)8、商业银行可根据实际业务情况确定流动性 风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括 ()o【单选题】A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额

22、正确答案:B答案解析:选项B符合题意。根据商业银行 个人理财业务风险管理指引第四十四条规定， 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限 额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错 配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银 行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。9、债券型、混合型、股票型基金根据类别与 基金契约的不同，其资产主要投资于（）。【多选 题】A.国债B.股票C.保险D.存放于银行E.信托正确答案:A、B、D答案解析:债券型、混合型、股票型基金根据 类别与基金契约的不同，其资产主要投资于国债 和股票，以及存放于银行（选项ABD正确）。10、影响基金类产品收益的因素有（）。【多 选题

23、】A.基金管理人员的业务素质B.货币市场工具C.债券D.基金管理人员的道德水平E.基金管理公司的整体业务运行情况正确答案:A、B、C、D、E答案解析:影响基金类产品收益的因素主要来 自两方面：（1）来自基金的基础市场，即基金所 投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具 等（选项BC正确）；（2）来自基金自身的因素， 如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管 理人员的业务素质（选项A正确）、道德水平（选项D正确）、研究团队的研究实力、基金管理公 司的整体业务运行情况（选项E正确）等。2022年初级银行从业个人理财考试易考试题精 选及解析四1、金融互换主要包括（）。【多选题】A.利率互换B.货

24、币互换C.股权互换D.商品互换E.债券互换正确答案:A、B答案解析:金融互换是通过银行进行的场外交 易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型 （选项AB正确）。2、直接融资的特点不包括（）。【单选题】A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较高C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方 面受到的限制较少正确答案:D答案解析:选项A说法正确：与间接金融相 比，直接融资的投融资双方都有较多的选择自 由；选项B说法正确：直接融资对投资者来说收 益较高，对融资方来说成本却又比较低；选项C 说法正确：直接融资市场资金供求双方联系紧 密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提 高，

25、融资成本较低而投资收益较大；选项D说法 错误：直接融资双方在资金数量、期限、利率等 方面受到的限制多，直接融资使用的金融工具其 流通性较间接融资的要弱，兑现能力较低，相应 地直接融资的风险较大。3、下列选项属于金融市场中的服务中介的有 O。【多选题】A.会计师事务所B.银行C.证券交易所D.投资顾问咨询公司E.证券评级机构正确答案:A、D、E答案解析:金融市场的服务中介本身不是金融 机构，但却是金融市场上不可或缺的：选项A： 会计师事务所属于金融市场服务中介；选项D： 投资顾问咨询公司属于金融市场服务中介；选项 E：证券评级机构等属于金融市场服务中介；选 项B：银行属于金融市场的交易中介；选项

26、C： 证券交易所属于金融市场的交易中介。4、商业银行委托其金融机构对理财资金进行 投资管理，应对其资质和信用状况等作出尽职调 查，并经过()核准。【单选题】A.中级管理层B.高级管理层C.银监会D.商业银行正确答案:B答案解析:选项B符合题意。关于进一步规 范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通 知八、商业银行可以独立对理财资金进行投资 管理，也可以委托经相关监管机构认准或者认可 的其他金融机构对理财资金进行投资管理。商业 银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管 理，应对其资质和信用状况等作出尽职调查，并 经过高级管理层核准。5、金融机构和非金融机构负责制定理财业务 的行业规范，对业务主

27、体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。【判断 题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:监管机构负责制定理财业务的行业 规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促 进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相 关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、 中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、 中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局等。6、贷款类银行信托理财产品中，客户的信托 资产是和银行自有资产共同管理的。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:信托财产具有独立性，因此，银行 不能将募集来的客户资金和银行自有资产共同管 理。7、女士尽量不选择()。【单选题】A.石英

28、表B.机械表C.时装表D.电子表正确答案:C答案解析:选项C：女士尽量不选择时装表。8、合伙企业存续期间，合伙人向合伙人以外 的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合()o【单选题】A.只通知其他合伙人即可B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人二分之一以上同意D.须经全体合伙人三分之二同意正确答案:B答案解析:合伙人向合伙人以外的人转让其在 合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其 他合伙人一致同意（选项B正确）。9、留置权人有权收取留置财产的孳息。【判 断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:根据民法典规定，留置权人有 权收取留置财产的孳息。Id银行应将理财业务风险纳入全行风险管

29、理 体系，并对理财业务事业部风险管理的稳健性和 有效性承担最终责任。【判断题】A.正确B.判断正确答案:A答案解析：中国银监会关于完善银行理财业 务组织管理体系有关事项的通知九、银行应将 理财业务风险纳入全行风险管理体系，并对理财 业务事业部风险管理的稳健性和有效性承担最终 责任。2022年初级银行从业个人理财考试易考试题精 选及解析五1、金融互换主要包括（）。【多选题】A.利率互换B.货币互换C.股权互换D.商品互换E.债券互换正确答案:A、B答案解析:金融互换是通过银行进行的场外交 易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型 （选项AB正确）。2、直接融资的特点不包括（）。【单选题】A.有

30、较多的选择自由B.对投资者来说收益较高C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方 面受到的限制较少正确答案:D答案解析:选项A说法正确：与间接金融相 比，直接融资的投融资双方都有较多的选择自 由；选项B说法正确：直接融资对投资者来说收 益较高，对融资方来说成本却又比较低；选项C 说法正确：直接融资市场资金供求双方联系紧 密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高，融资成本较低而投资收益较大；选项D说法 错误：直接融资双方在资金数量、期限、利率等 方面受到的限制多，直接融资使用的金融工具其 流通性较间接融资的要弱，兑现能力较低，相应 地直接融资的风险较大。3、下列选项属于

31、金融市场中的服务中介的有 ()o【多选题】A.会计师事务所B.银行C.证券交易所D.投资顾问咨询公司E.证券评级机构正确答案:A、D、E答案解析:金融市场的服务中介本身不是金融 机构，但却是金融市场上不可或缺的：选项A： 会计师事务所属于金融市场服务中介；选项D： 投资顾问咨询公司属于金融市场服务中介；选项E：证券评级机构等属于金融市场服务中介；选 项B：银行属于金融市场的交易中介；选项C： 证券交易所属于金融市场的交易中介。4、商业银行委托其金融机构对理财资金进行 投资管理，应对其资质和信用状况等作出尽职调 查，并经过()核准。【单选题】A.中级管理层B.高级管理层C.银监会D.商业银行正确

32、答案:B答案解析:选项B符合题意。关于进一步规 范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通 知八、商业银行可以独立对理财资金进行投资 管理，也可以委托经相关监管机构认准或者认可 的其他金融机构对理财资金进行投资管理。商业 银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理，应对其资质和信用状况等作出尽职调查，并 经过高级管理层核准。5、金融机构和非金融机构负责制定理财业务 的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监 管，以促进个人理财业务健康有序发展。【判断 题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:监管机构负责制定理财业务的行业 规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促 进个人理财业务健康有序发展。

33、个人理财业务相 关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、 中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、 中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局等。6、贷款类银行信托理财产品中，客户的信托 资产是和银行自有资产共同管理的。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:信托财产具有独立性，因此，银行 不能将募集来的客户资金和银行自有资产共同管 理。7、女士尽量不选择()。【单选题】A.石英表B.机械表C.时装表D.电子表正确答案:C答案解析:选项C：女士尽量不选择时装表。8、合伙企业存续期间，合伙人向合伙人以外 的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合()o【单选题】A.只通知其他合伙人即可B.

34、须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人二分之一以上同意D.须经全体合伙人三分之二同意正确答案:B答案解析:合伙人向合伙人以外的人转让其在 合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其 他合伙人一致同意（选项B正确）。9、留置权人有权收取留置财产的孳息。【判 断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:根据民法典规定，留置权人有 权收取留置财产的孳息。10.银行应将理财业务风险纳入全行风险管理 体系，并对理财业务事业部风险管理的稳健性和 有效性承担最终责任。【判断题】A.正确B.判断正确答案:A答案解析：中国银监会关于完善银行理财业 务组织管理体系有关事项的通知九、银行应将 理财业务风险纳入全行

35、风险管理体系，并对理财 业务事业部风险管理的稳健性和有效性承担最终 责任。2022年初级银行从业个人理财考试易考试题精 选及解析1、下列叙述错误的是（）。【单选题】A.八周岁以上的未成年人都是限制民事行为 能力人B.无权代理人订立的合同是效力待定的合同C.个人独资企业和合伙企业都是典型的非法 人企业，因为它们没有独立的企业财产D.合伙企业的财产具有相对独立性正确答案:A答案解析:选项A说法错误：16周岁以上不满 18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的， 视为完全民事行为能力人；选项BCD说法正确。2、下列属于人身保险新型产品的有（）o【多 选题】A.意外伤害保险B.分红型寿险C.保证保险D

36、.万能型寿险E.投资连结型寿险正确答案:B、D、E答案解析:人寿保险包括：传统人寿保险、年 金保险、人身保险新型产品。人身保险新型产品 包括：分红型寿险、万能型寿险、投资连结型寿 险（选项BDE正确）；选项A：意外伤害保险属 于人身保险；选项C：保证保险属于财产保险。3、下列关于信托的说法，不正确的是（）。【单 选题】A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或 处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现正确答案:C答案解析:选项C说法不正确：如果合同有约 定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人） 可以转让信托受益权。因此，信托财产的

37、受益人 可以是委托人以外的人。4、质权合同一般包括哪些条款？（）【多选 题】A.质押财产的名称B.质押财产的数量C.质押财产的质量D.被担保债权的种类E.质押财产交付的时间正确答案:A、B、C、D、E答案解析:根据民法典规定，设立质权， 当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合 同一般包括下列条款：（1）被担保债权的种类和 数额（选项D正确）；（2）债务人履行债务的 期限；（3）质押财产的名称、数量、质量、状况 （选项ABC正确）；（4）担保的范围；（5）质 押财产交付的时间（选项E正确）。5、在商业银行综合理财服务活动中，投资和 资产管理方式是（）。【单选题】A.客户根据银行提供的信息进行

38、投资和资产 管理B.银行根据自身情况决定投资方向和投资方 式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投 资方向和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客 户自己进行投资和资产管理正确答案:C答案解析:理财顾问服务是一种针对个人客户 的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产 品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务 咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的 理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取 和承担由此产生的收益和风险（选项AD属于理 财顾问服务）。综合理财服务是指商业银行在向 客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委 托和授权，按照与客

39、户事先约定的投资计划和方 式进行投资和资产管理的业务活动（选项C正 确）。6、赵先生今年32岁，妻子30岁，儿子两岁。 家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万 元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的职 业生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架 构重点是（）。【单选题】A.赵先生的家庭阶段属于稳定期，这个时期对 于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项 管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段 都应该定案B.赵先生的家庭属于成长期，应该既在职进修 充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的 工作方向，目标是使家庭收入稳定增加C.赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面 子女教育抚养负

40、担将逐渐增加，但同时随着收入 的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会 有的购房计划和购车计划D.赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受 较高的投资风险正确答案:B答案解析:选项B说法正确：成长期特征是从 子女幼儿期到子女经济独立，该阶段子女教育金 需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成 员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。赵 先生的家庭特征为儿子两岁，处在从子女出生到 完成学业阶段，家庭收入稳定增加，故其生涯阶 段属于成长期；7、在估计客户的未来支出时，银行从业人员 需要了解两种不同状态下的客户支出()o【单 选题】A.是满足客户基本生活的支出，二是客户期 望实现的支出水平B.一是

41、满足客户基本生活的支出，二是客户所 在地公众基本生活的平均支出C.是满足客户基本生活的支出，二是客户可 产生的突发性支出D.是满足客户基本生活的支出，二是客户所 在地公众基本生活的最低支出正确答案:A答案解析:在估计客户的未来支出时，银行从 业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一 是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现 的支出水平。(选项A正确)8、商业银行可根据实际业务情况确定流动性 风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括 ()o【单选题】A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额答案解析:选项B符合题意。根据商业银行 个人理财业务风险管理指引第四十四条

42、规定， 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限 额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错 配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银 行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。9、债券型、混合型、股票型基金根据类别与 基金契约的不同，其资产主要投资于（）。【多选 题】A.国债B.股票C.保险D.存放于银行E.信托正确答案:A、B、D答案解析:债券型、混合型、股票型基金根据 类别与基金契约的不同，其资产主要投资于国债 和股票，以及存放于银行（选项ABD正确）。10、影响基金类产品收益的因素有（）。【多 选题】A.基金管理人员的业务素质B.货币市场工具C.债券D.基金管理人员的道德水平E.基金

43、管理公司的整体业务运行情况正确答案:A、B、C、D、E答案解析:影响基金类产品收益的因素主要来 自两方面：（1）来自基金的基础市场，即基金所 投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具 等（选项BC正确）；（2）来自基金自身的因素， 如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管 理人员的业务素质（选项A正确）、道德水平（选项D正确）、研究团队的研究实力、基金管理公 司的整体业务运行情况（选项E正确）等。2022年初级银行从业个人理财考试易考试题精 选及解析八1、财产险主要包括（）o【多选题】A.分红险B.房贷险C.企业财产险D.万能险E.家庭财产险正确答案:B、C、E答案解析:银行代理财产险主要

44、包括家庭财产 险、房贷险和企业财产保险；选项A：分红险属 于人身保险产品；选项D：万能险属于人身保险 广口口。2、专业理财师在拜访新客户过程中要（）。【多选题】A.对自身工作性质的准确定位B.把自己定位为一名销售人员C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理 财专业人员D.表现出一名专业理财人员的风范E.更多地关心客户的需求正确答案:A、C、D、E答案解析:对一名专业理财师而言，更重要的 是自己对自身工作性质的准确定位（选项A正 确），将自己定位为一名以帮助客户为己任的理 财专业人员有助于理财师树立自己的专业形象（选项C正确），专业理财人员的风范不仅是良 好的客户关系建设的基础（选项D正确），也

45、是 自身长期职业生涯发展的需求。另外，更多地关 心客户需求也有助于理财师得到客户的真正认同（选项E正确）。选项B：把自己定位为一名销 售人员不利于理财师树立专业形象。3、理财师如果提前或晚到时间较多（如十五 分钟以上），应当通知客户。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:理财师如果提前或晚到时间较多（如十分钟以上），应当通知客户。4、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博 大的投资目的。【单选题】A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资答案解析:对另类资产的投资称为另类投资， 较传统投资而言，有两个方面的区别与联系： 交易策略上，除采用传统投资的买进并持有策略 外，为规避资产

46、深幅下跌风险，另类投资还可采 用卖空策略；操作方式上，传统投资的投资资 金以本金作为最大约束上限，而另类投资则可以 采用杠杆投资策略，以实现以小博大的投资目的（选项A正确）。5、理财规划方案只能是单项理财目标的规 划。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:理财规划方案可以是单项理财目标 的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的 综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿 意提供的信息和需求所决定。6、居民为市场提供资金的方式通常有直接和 间接两种，下列属于间接方式的是（）。【单选 题】A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存

47、款为市场提供资金正确答案:D答案解析:居民为市场提供资金的方式通常有 两种：一种是直接方式，通过基金、资产管理计 划、养老金等形式将资金注入市场；另一种是间 接方式，通过存款方式将资金注入市场。选项D： 通过存款为市场提供资金属于间接融资；选项 A：通过基金为市场提供资金属于直接融资；选 项B：通过资产管理计划为市场提供资金属于直 接融资；选项C：通过养老金为市场提供资金属 于直接融资。7、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法 错误的是（）。【单选题】A.理财师自己没有心理障碍是站在为客户解 决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信 息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问

48、的时候，尽可能先围绕客户关心 的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问 题延伸出来，较为全面地了解客户信息正确答案:C答案解析:选项C说法错误：在具体提问的时 候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那 些与其不相关的信息。8、理财资金参与新股申购，只应符合国家法 律法规规定。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析：关于进一步规范商业银行个人理 财业务投资管理有关问题的通知十八、理财资 金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与 其相关的证券投资基金。理财资金参与新股申 购，应符合国家法律法规和监管规定。9、商业银行可以合并开立和使用各类账户。 【判

49、断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析：商业银行理财产品销售管理办法 第六十一条商业银行应当建立理财产品和销售 业务账户管理制度，确保各类账户的开立和使用 符合法律法规和相关监督管理，保障理财产品销 售资金的安全和账户的有序管理。10.商业银行不得销售不能独立测算或收益率 为零或负值的理财计划。【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析：商业银行个人理财业务管理暂行 办法第三十九条商业银行应对理财计划的资金 成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算 方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得 销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计 划。2022年初级银行从业个人理财考试易考试题精

50、 选及解析九1、按利息的支付方式不同，债券可划分为（）。 【多选题】A.附息债券B.一次还本付息债券C.短期债券D.金融债券E.贴现债券正确答案:A、B、E答案解析：（1）根据发行主体不同，债券可划 分为政府债券、金融债券、公司债券等；（2）按 期限不同，债券可划分为短期债券，中期债券和 长期债券；（3）按利息的支付方式不同，债券可 划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券 等（选项ABE正确）；（4）按募集方式分类， 可分为公募债券和私募债券。2、作为一名专业理财师需要以口头或书面的 形式向客户提交理财规划方案理财规划书， 并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介 绍。【判断题】A.正确

51、B.错误正确答案:B答案解析:专业理财师需要以书面的形式向客 户提交理财规划方案理财规划书，并当面对 理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。3、下列属于金融市场本身构成要素的有（）o 【多选题】A.金融市场主体B.金融市场客体C.金融市场中介D.金融市场价格E.金融市场场所正确答案:A、B、C答案解析:金融市场的构成要素主要包括主 体、客体、中介和监管机构（选项ABC正确）： （1）金融市场的主体即参与金融市场交易的当事 人，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金 融机构、居民个人（家庭）；（2）金融市场的客 体即金融市场的交易对象，也就是通常所说的金 融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、

52、外 汇和金融衍生品等；（3）金融市场的中介大体分 为两类：交易中介和服务中介；（4）监管机构： 我国金融监督管理机构主要包括中国人民银行、 中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管 理委员会。4、贵金属产品投资存在着政策风险，下列不 属于政策风险的是（）。【单选题】A.国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的 出台B.相关监管部门监管措施的实施C.交易所交易规则的修改D.交易所有关通讯服务及软、硬件服务，可能 会存在品质和稳定性方面的风险正确答案:D答案解析:政策风险是指由于国家法律、法 规、政策的变化，紧急措施的出台，相关监管部 门监管措施的实施，交易所交易规则的修改等原 因，均可能会对投资

53、者的投资产生影响，投资者 必须承担由此导致的损失。选项D：交易所有关 通讯服务及软、硬件服务，可能会存在品质和稳定 性方面的风险属于技术风险。5、银信合作产品投资于权益类金融产品或具 备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾 问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。【单选题】A.5B.10C.15D.20正确答案:B答案解析:选项B符合题意。关于进一步规 范银信合作有关事项的通知七规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的 金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10 个工作日向监管部门报告。6、证券交易所属于金融市场的主体。【判断 题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析

54、:证券交易所属于金融市场的中介； 金融市场的主体包括企业、政府及政府机构、中 央银行、金融机构、居民个人。7、真正意义上的的个人理财生涯从（）开 始。【单选题】A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期正确答案:B答案解析:选项B：建立期：自完成学业开始 工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人 理财生涯才开始；选项A：探索期应以求学深造 为主，为将来财务自由做好专业上与知识上的准 备；选项C：稳定期的事业开始进入稳定的上升 阶段，收入有大幅度提的高，财富积累较多；选 项D：维持期是事业发展的黄金时期，收入和财 富积累都处于最佳时期，是个财务规划的关键时 期。8、个人理财业务的客户不包括（）。

55、【单选 题】A.个体工商户小王B.人民教师小李C.建设银行的客户经理陈某D.建工集团正确答案:D答案解析:理财包括个人理财和公司理财，个 人理财的客户主要是个人客户。个人客户是个人 理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个 人理财业务的服务对象。建工集团属于公司理财 的范畴。选项ABC都属于个人理财的客户，选项 D属于公司理财的客户。9、居民为市场提供资金，下列属于直接方式 的有（）。【多选题】A.购买基金B.养老金C.资产管理计划D.活期存款E.定期存款正确答案:A、B、C答案解析:居民为市场提供资金的方式通常有 两种，一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场（选项ABC正 确）；选项DE：是间接方式，通过存款方式将 资金注入市场。10、下列选项中，关于当事人订立合同的形式 说法错误的是（）。【单选题】A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和 其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式 两种C法律、行政法规规定采用书面形式的，应当 采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面 形式正确答案:B答案解析：（1）当事人订立合同，有书面形式、 口头形式和其他形式（选项A说法正确，选项B 说法错误）；（2）法律、行政法规规定采用书面 形式的，应当采用书面形式（选项C说法正确）；(3)当