投保规则及实务(1)新

1、长城投保规则及实务长城投保规则及实务 培训部远见家族办公室网址http:/一般投保规则一般投保规则投保书模板投保书模板A AB BC C投保书的填写远见家族办公室网址http:/一般投保规则一般投保规则03名词释义名词释义规则规则一般投保规则一般投保规则业务员应具备的业务员应具备的基本业务技能基本业务技能特殊人群投保特殊人群投保规定规定名词释义名词释义名词名词内容内容意外险意外险指具有被保险人意外死亡和残疾而给付保险金责任指具有被保险人意外死亡和残疾而给付保险金责任的产品的产品寿险寿险指具有被保险人意外死亡而给付保险金责任的产品指具有被保险人意外死亡而给付保险金责任的产品重大疾病险重大疾病险指

2、重大疾病险指具有因被保险人罹患条款中所列重指重大疾病险指具有因被保险人罹患条款中所列重大疾病而给付保险金责任的产品大疾病而给付保险金责任的产品一般投保规则一般投保规则一、投保必须提供有效身份证件及有效银行账号，均留一、投保必须提供有效身份证件及有效银行账号，均留存复印件存复印件必须如实告知，如既往有病史，请自行提供相关病历必须如实告知，如既往有病史，请自行提供相关病历二、投保年龄规定二、投保年龄规定本规则中的投保年龄以周岁为准，以费率表所列的年龄本规则中的投保年龄以周岁为准，以费率表所列的年龄为限为限.三、最低保费规定三、最低保费规定根据不同的缴费方式，每份投保申请的主险保费不得低根据不同的缴

3、费方式，每份投保申请的主险保费不得低于以下金额，特殊险种最低保费按照特殊投保规则的要于以下金额，特殊险种最低保费按照特殊投保规则的要求执行求执行.四、收入与保险金额关系四、收入与保险金额关系投保人年交保险费不得超过其年收入的投保人年交保险费不得超过其年收入的20%。交费方式交费方式年交年交趸交趸交最低保费最低保费500500元元30003000元元五、投五、投/ /被保险人关系规定：被保险人关系规定： 1 1、本人、本人 2 2、配偶、子女、父母、配偶、子女、父母 3 3、除前项外与投保人有抚养、除前项外与投保人有抚养/ /赡养关系（提供证明赡养关系（提供证明文件或调查）文件或调查） 六、身故

4、受益人规定六、身故受益人规定 1 1、可以指定为身故受益人的包括：被保险人的配偶、可以指定为身故受益人的包括：被保险人的配偶、子女、父母子女、父母 以及与被保险以及与被保险 人有抚养、赡养或法定扶养关系人有抚养、赡养或法定扶养关系的家庭其他成员的家庭其他成员. . 2 2、未成年人（年龄小于、未成年人（年龄小于1818岁者）之身故受益人必须岁者）之身故受益人必须为父母或法定监护人为父母或法定监护人一般投保规则一般投保规则1 1、未成年人投保规定：、未成年人投保规定： 累计人身风险保额不得超过累计人身风险保额不得超过1010万元；万元； 为未成年人投保不是以死亡为给付保险金条件的保险时，如果投保

5、人不为未成年人投保不是以死亡为给付保险金条件的保险时，如果投保人不 是被保险人父母或者法定监护人须在投保单特别说明栏中说明原因，是被保险人父母或者法定监护人须在投保单特别说明栏中说明原因， 公司将视情况进行契约调查。公司将视情况进行契约调查。 2 2、家庭主妇及无业人员累计人身风险保额不得超过、家庭主妇及无业人员累计人身风险保额不得超过5 5万万. . 3 3、异地人员必须在投保机构所在地连续居住半年以上，且有固定的住、异地人员必须在投保机构所在地连续居住半年以上，且有固定的住 址及工作单位。址及工作单位。 4 4、为确保对客户的服务，边远地区不允许附加住院医疗、意外。、为确保对客户的服务，边

6、远地区不允许附加住院医疗、意外。 5 5、军人投保，不受理高风险兵种如伞兵、爆破兵、化学兵、潜水兵等、军人投保，不受理高风险兵种如伞兵、爆破兵、化学兵、潜水兵等 6 6、外籍人员投保，必须约定中注明、外籍人员投保，必须约定中注明“被保人在中国大陆以外的地区或国被保人在中国大陆以外的地区或国 家发生的发生的医疗费用，对于属于保险责任部分，本公司按国内同等家发生的发生的医疗费用，对于属于保险责任部分，本公司按国内同等 医治水平标准（非外宾区）确定医疗保险金给付金额。医治水平标准（非外宾区）确定医疗保险金给付金额。 一般投保规则一般投保规则特殊人群投保规定特殊人群投保规定附加险一般投保规则附加险一般

7、投保规则 1 1、附加险交费方式须与主险一致；、附加险交费方式须与主险一致； 2 2、附加险的交费年期不得超过对应主险的交费年期；、附加险的交费年期不得超过对应主险的交费年期； 3 3、附加险保险期限不得超过对应主险的保险期限；、附加险保险期限不得超过对应主险的保险期限； 4 4、主险为趸交的方式不得附加短期附加险；、主险为趸交的方式不得附加短期附加险； 5 5、同一份投保书最低允许同时投保五个附加险。、同一份投保书最低允许同时投保五个附加险。一般投保规则一般投保规则体检规则体检规则 体检注意事项体检注意事项（1 1）收到体检通知书后，业务人员当在通知书）收到体检通知书后，业务人员当在通知书中

8、规定的时间内安排客户前往公司指定的体检中规定的时间内安排客户前往公司指定的体检医院或体检中心进行体检。若在规定时间内不医院或体检中心进行体检。若在规定时间内不能完成体检，该投保件将作为自动撤销处理。能完成体检，该投保件将作为自动撤销处理。（2 2）体检时，被保险人应携带被人的身份证明）体检时，被保险人应携带被人的身份证明文件原件、近期免冠照片文件原件、近期免冠照片1 1张及体检通知书。这张及体检通知书。这一要求需求业务人员在体检前一天通知客户。一要求需求业务人员在体检前一天通知客户。（3 3）需要抽血和）需要抽血和B B超检查的客户，应当空腹超检查的客户，应当空腹（不食、不饮）接受检查：女性客

9、户接受体检（不食、不饮）接受检查：女性客户接受体检时应避开生理周期，请在月经结束时应避开生理周期，请在月经结束3 3日后再接受日后再接受体检体检一般投保规则一般投保规则1 1、熟悉公司的产品功用和条款、熟悉公司的产品功用和条款2 2、了解客户需求，了解客户的经济状况、了解客户需求，了解客户的经济状况3 3、目测观察、询问客户的身体健康状况、目测观察、询问客户的身体健康状况4 4、介绍投保书这的行业术语（重点：一年、介绍投保书这的行业术语（重点：一年期附加险是否自动续保、保费逾期未付：自期附加险是否自动续保、保费逾期未付：自动垫交？合同终止？）动垫交？合同终止？）5 5、指导客户填写投保书，提醒

10、客户如实告、指导客户填写投保书，提醒客户如实告知知6 6、仔细检查客户填写完毕的投保书（重点、仔细检查客户填写完毕的投保书（重点是签名处、告知处有无漏项、有无异常告知）是签名处、告知处有无漏项、有无异常告知）业务员应具备的基本业务技能业务员应具备的基本业务技能投保书的填写投保书的填写* *投保书填写时一律请用标准简体字投保书填写时一律请用标准简体字* *投保书填写时应字迹清晰，字体工整；采用黑色投保书填写时应字迹清晰，字体工整；采用黑色 钢笔或者签字笔填写。钢笔或者签字笔填写。* *投保人、被保险人必须亲笔签名。投保人、被保险人必须亲笔签名。* *投保书保持整洁，无折叠、无缺损，不允许撕拼。投

11、保书保持整洁，无折叠、无缺损，不允许撕拼。* *投保书的重要栏目不能涂改（如投保人、被保险投保书的重要栏目不能涂改（如投保人、被保险 人、受益人的姓名、受益顺序、受益比例、受益份人、受益人的姓名、受益顺序、受益比例、受益份 额、投保险种、投保金额、保费、签名），如上额、投保险种、投保金额、保费、签名），如上 述项目发生涂改，应另填一份投保书。述项目发生涂改，应另填一份投保书。* *除上述项目外发生涂改三处以上，应另填一份投除上述项目外发生涂改三处以上，应另填一份投 保书。保书。基本要求基本要求* *姓名姓名 投保人、被保人的姓名均需与有效证件姓名一致。投保人、被保人的姓名均需与有效证件姓名一致

12、。* *性别、出生日期性别、出生日期 投保人、被保险认得性别、出生日期均需与有效证件投保人、被保险认得性别、出生日期均需与有效证件一致。一致。* *国籍国籍/ /户籍所在地户籍所在地外籍人士、香港、澳门行政特区及台湾人士必须填写外籍人士、香港、澳门行政特区及台湾人士必须填写国籍及户籍所在地；国籍及户籍所在地；外籍人士投保，必须提供有效证件复印件；外籍人士投保，必须提供有效证件复印件；中国大陆人士投保，户籍填写投保人投保时户籍所在中国大陆人士投保，户籍填写投保人投保时户籍所在地，需具体到省、市，如四川成都地，需具体到省、市，如四川成都投保书的内容填写投保书的内容填写* *证件类型、证件号码证件类

13、型、证件号码 . .证件号码必须与所提供的证件类型对证件号码必须与所提供的证件类型对应。如使用军人证应。如使用军人证 、出生证等证件投保时，应将汉字及英、出生证等证件投保时，应将汉字及英文字母填写完整文字母填写完整. . 注意事项：注意事项： 1 1、未成年人投保可使用无证件号码的户、未成年人投保可使用无证件号码的户口，但须提供户口，但须提供户 口的主页及被保人页原件，留存复印件口的主页及被保人页原件，留存复印件. . 2 2、1 1周岁前的儿童可使用出生证投保，周岁前的儿童可使用出生证投保，但须提供原件留但须提供原件留 存复印件存复印件. .投保书的内容填写投保书的内容填写* *现住址及邮编

14、现住址及邮编 现住址：现住址需具体到县现住址：现住址需具体到县/ /区（村）区（村）/ /街道街道（组）（组）/ /门牌号码门牌号码邮编：应填写现居住地址的真实邮编邮编：应填写现居住地址的真实邮编* *联系电话联系电话现居住地址的住宅电话或者现办公地址的单位电现居住地址的住宅电话或者现办公地址的单位电话或移动电话。固定电话需要以话或移动电话。固定电话需要以“区号区号+ +号码号码”的的形式填写。电话和手机号码不得同时为空。小灵形式填写。电话和手机号码不得同时为空。小灵通号码填写在移动电话处，以通号码填写在移动电话处，以“区号区号+ +号码号码”的形的形式填写。式填写。代理人不得将客户的联系电话

15、留为自己代理人不得将客户的联系电话留为自己的电话。的电话。 （公司新契约（公司新契约100%100%回访，回访不成功下发问题回访，回访不成功下发问题件，直到成功）件，直到成功）投保书的内容填写投保书的内容填写* *职业及职业代码职业及职业代码职业：填写申请投保时的职业，须明确指行职业：填写申请投保时的职业，须明确指行 业、工种。待业、退休、家庭主妇等无业人业、工种。待业、退休、家庭主妇等无业人 员须据实填写员须据实填写“待业待业”、“无业无业”、“家庭主妇家庭主妇” 等。如有二个或二个以上职业，应填定职业等。如有二个或二个以上职业，应填定职业 类别最高的。类别最高的。职业代码：职业代码的选择应

16、参职业分类表职业代码：职业代码的选择应参职业分类表 以上各要求适用于投保人和被保险人以上各要求适用于投保人和被保险人投保书的内容填写投保书的内容填写* *身故受益人资料填写身故受益人资料填写请具体写明受益人的姓名，与被保险人的关请具体写明受益人的姓名，与被保险人的关 系。并填上受益人的证件类型及号码系。并填上受益人的证件类型及号码受益顺序、受益比例必须填写：如身故受益人受益顺序、受益比例必须填写：如身故受益人 为一人时，应在受益人比例处填写为为一人时，应在受益人比例处填写为100%100%同一顺序多个受益人受益比例总和应等于同一顺序多个受益人受益比例总和应等于100%100%投保书的内容填写投

17、保书的内容填写* * 险种名称（简易投保书包含险种名称（简易投保书包含“计划类型计划类型”）：应填写投保险）：应填写投保险 种的全称。如果投保险种涉及计划类型，须填写投保的计种的全称。如果投保险种涉及计划类型，须填写投保的计 划类型，如：长城金富年金保险计划划类型，如：长城金富年金保险计划B B。一份投保书只能填。一份投保书只能填 写一个主险。写一个主险。* * 基本保险金额基本保险金额/ /份数份数/ /档次档次 填写客户购买险种的基本保险金额（险种以填写客户购买险种的基本保险金额（险种以“元元”销售）或销售）或 投保份数（险种以投保份数（险种以“份数份数”销售）或投保档次（险种以销售）或投

18、保档次（险种以“档次档次” 销售）销售）. .* * 保险期间：须符合条款、投保规则中相关规定保险期间：须符合条款、投保规则中相关规定. .* * 交费年期：须符合条款、投保规则中相关规定交费年期：须符合条款、投保规则中相关规定. .* * 期交期交/ /趸交保险费：根据被保险人申请投保时周岁年龄按费率趸交保险费：根据被保险人申请投保时周岁年龄按费率 表正确查对填写。表正确查对填写。* * 附加险：按照附加险条款及投保规则进行相关信息填写。附加险：按照附加险条款及投保规则进行相关信息填写。投保书的内容填写投保书的内容填写* * 期交期交/ /趸交保险费合计趸交保险费合计 保险费合计金额是主保险

19、费与附加险保费保险费合计金额是主保险费与附加险保费 的合计数。大小写金额必须保持一致。的合计数。大小写金额必须保持一致。* * 一年期附加险是否自动申请续保：是？否？一年期附加险是否自动申请续保：是？否？ 是：是：表示客户要求自动续保，同意每年的续期表示客户要求自动续保，同意每年的续期 保费同主险一起交费，附加险继续有效。保费同主险一起交费，附加险继续有效。 否否：表示此附加险仅今年购买，续期将不再收：表示此附加险仅今年购买，续期将不再收 取客户的附加保险费，保险期间满一年后取客户的附加保险费，保险期间满一年后 附加附加 险自动终止。险自动终止。投保书的内容填写投保书的内容填写* * 保险费逾期未付的选择：自动垫交？中止合同？保险费逾期未付的选择：自动垫交？中止合同？自动垫交：自动垫交：保单过宽限期后，如还未交费，用保单过宽限期后，如还未交费，用 保单的现金价值抵交保费，按天计算，现金价保单的现金价值抵交保费，按天计算，现金价 值垫完，合同失效值垫完，合同失效中止合同：中止合同：保单过宽限期后，如还未交费，合同保单过宽限期后，如还未交费，合同 失效