我国现行大学生医保制度的探索

1、我国现行大学生医保制度的探索医疗保险是通过国家立法，按照强制性社会保险原则，及“以收定支，收支平衡，略有结余”的筹资原则，运用医疗资金，保证人们公平的获得适当的医疗服务的社会保险制度。医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职工因疾病、负伤、生育时，由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。如我国的公费医疗、劳保医疗。中国职工的医疗费用是由国家、单位和个人共同担负，以减轻企业负担，避免浪费。发生保险责任事故需要进行治疗是按比例付保险金。在我国，医疗保险实行社会统筹与个人账户相结合的原则。基本医疗保险制度实行社会统筹与个人账户相结合，将社会保险和储蓄保险两种模式邮寄地结合起来，

2、实现了“横向”社会共济保障和“纵向”个人自我保障的有机结合，既有利于发挥社会统筹共济性的长处，也有利于发挥个人正鹄具有激励作用和制约作用的有点，比较符合我国的国情，容易为广大职工接受。2010年7月施行的社会保险法，首次以立法形式明确了我国的基本医疗保险制度，即城镇职工基本医疗保险制度、新型农村合作医疗制度和城镇居民基本医疗保险制度，为我国实行“全民医保”提供了法律保障。医药卫生体制五项重点改革2011年度主要工作安排进一步强调，“将在校大学生全部纳入城镇居民医保范围”。这表明，徘徊在社会医疗保险体系之外的最后一类人群大学生，被纳入全民医保范围。但是，大学生作为一个特殊群体，缴费主体不明确且商

3、业保险承保现象较为明显，大学生在校期间健康风险较大，仍存在诸多争议，因此，构建和完善切合大学生实际的医疗保险制度意义重大。一、 大学生医疗保险的历史沿革大学生医保主要经历了公费医疗、公费医疗向商业保险转变、商业保险向医疗保险体系制度转变三个阶段。现有搞笑公费医疗是于1953年开始实施的。其最大特点为：医疗费用国家全面负责，保障水平较低。随着经济不断发展，医药费用不断上涨，90年代以来各高校纷纷进行大学生医疗保险改革，采取“医疗+商业保险”双向模式，由学校主管部门拨款给高校医院，门诊进行报销，严重住院疾病则依赖商业保险的模式进行运作。由于大学生公费医疗制度也逐渐暴露出上述的种种弊端，各高校开始对

4、大学生医疗保险制度的改革进行尝试。北京大学从2003年起与太平洋人寿保险公司合作开设了“北京大学学生人寿医疗保险”，学校与学生各负担保费80元，学生自愿投保；浙江工业大学采用向保险公司公开招标方式给新生代办保险，学生根据自愿原则申请办理保险；武汉科技大学则采用集资返还的形式建立医疗基金。湖南省多所大学酝酿联合建立“大学生大病救助基金”。徐州师范大学在本、专科学生中实行学生团体保险与医疗互助基金相结合的制度。这样的运作模式很好的体现了社会保险的互助共济特点，但这种制度模式仍处在试点阶段，各个高校的改革措施也不尽相同，缺乏一定的制度统一性和规范性。二、 现行大学生医保报销标准及具体实施办法大学生医

5、保报销标准大学生参加城乡居民基本医疗保险，以当年7月1日至次年6月30日为一个保险年度，基本医疗保险待遇从7月1日起生效，并按未成年人医疗保险规定报销医疗费用：在门诊发生的符合规定的医疗费用，按下列比例给予报销，其余部分个人自付：1.医疗费用不满1000元的部分，报销35%；2.医疗费用在1000元（含1000元）以上，不满5000元的部分，报销45%；3.医疗费用在5000元（含5000元）以上，不满10000元的部分，报销55%；4.医疗费用在10000元（含10000元）以上的部分，报销65%。在住院发生的符合规定的医疗费用，按下列比例给予报销，其余部分个人自付，年度内多次住院的医疗费累

6、计计算：1.医疗费用不满10000元的部分，在三级、二级和一级医疗机构就医的，报销比例分别为55%、65%和75%；2.医疗费用在10000元（含10000元）以上的部分，不满20000元的部分，在三级、二级和一级医疗机构就医的，报销比例分别为60%、70%和80%；3.医疗费用在20000元（含20000元）以上的部分，在三级、二级和一级医疗机构就医的，报销比例分别为65%、75%和85%。附：南京某大学参加居民基本医疗保险优惠政策案例大学生医保住院待遇一览表类 别起付标准费用段基金支付比例门诊在门诊和住院进行病种专项治疗的，免起付标准医保范围内费用85%住院三级医院500元起付标准以上80

7、%二级医院400元起付标准以上90%一级医院300元起付标准以上95%1、在一个自然年度内多次住院的，起付标准逐次降低，第二次及以上住院按规定住院起付标准的50%计算，但最低不低于150元。2、因门诊大病病种住院治疗的，免收住院起付标准。3、生育报销住院分娩费用。基金最高支付限额基金最高支付限额与个人缴费年限挂钩。参保缴费第1年，其住院、门诊大病、和生育等医疗费用，基金累计最高支付限额29万元，连续缴费每增加1年，最高支付限额增加1万，最高可增加到36万元。中断缴费再次参保的，基金最高支付限额按第一年重新计算。住院补助符合居民医保规定范围内的住院医疗费用，在一个自然年度内，个人支付金额3万元以

8、上部分，由居民医保基金补助45，补助金额最高不超过4万元/人·年门诊优惠政策：1、校医院优惠按时续保，每个保障期在校医院看病免50元。治疗费、检查费按50%收费。如果不发生费用，优惠的50元则逐年累计，毕业后学生个人账户清空，剩余金额纳入学生医疗互助金。2、校外门诊优惠报检查费，参保学生按50%的比例给予报销，每个保障期每生限报600元。校外门诊自行看病，无需转诊。生育检查优惠：产前检查费用按40%报销，基金最高支付300元。其他特殊优惠：（1）对患“门诊大病”学生在一个保障期内，医保正常支付之后的个人自付部分再给予30%补助，最高支付金额不超过2万元。（2）对于家庭经济困难的学生患

9、急病、重病、门诊及住院产生的费用，可申请学院调剂资金进行补助。三、 现行大学生医疗保险存在的问题大学生医疗保险制度的不完善、不健全，医疗保险功能的弱化和发挥有限，使得大学生不能充分享受到应有的医疗保险待遇，所以，大学生医疗保险现状主要表现出以下几个方面：1.缺乏宣传，主体认识程度不够城镇居民医疗保险在我国推行的时间还不长，将大学生纳入城镇居民医疗保险更是如此。学校在学生入学期间，采用自愿参加的方式，并未对其作用进行讲解和宣传，没有在学生中起到应有的效果。大学生往往在生病后依靠自费或商业保险进行报销，并未对纳入城镇居民医疗保险的惠处有具体认识，所以在我国，大学生参保比例仍旧不高。2.大部分学生不

10、满足纳入医保条件大学生正是风华正茂体质良好的年轻人，需要住院治疗和患大病的几率很低，大都是头疼脑热的小毛病。虽然高校都实行公费医疗，但门诊费用过高使他们难以承受。加之校方医院缺乏管理，普遍存在药价虚高的问题，学生报销后需自行承担的医药费用仍然很高。现行大学生医疗保险制度主要针对大病进行报销，并不包括一般门诊，在这种情况下，学生认为医疗保险门诊比保大病更加实惠。3.校医院缺乏完善的运作体系，各地统筹程度不高从目前所出台的实施条例中可以看出，大学生参保具体细则在不同地区所实行的落差较大。就报销额度来说，各省从3万元到20万不等，数额差距较大；有些省份实行异地医药报销政策，而有些省份则不能通行，大学

11、生在生源地看病无法报销的现场屡有发生。其次，对于大学生健康档案的管理仍不流通，高校医保卡信息不够完善、就诊记录无法共享、学生体质档案没有健全的系统进行登记和维护等问题仍是阻碍大学生医疗保险发展的重大弊端。4.国家对高校大学生的医疗费用投入不足国家对于大学生的医疗保险经费投入大大不足，由上面的数据可知，国家拨发给部属高校每个学生每年的医疗费用是60元，省属高校只有40元，其他的学校根本就没有任何拨款。在加上现在医疗费用不断升高，这些医疗保险费根本无法满足学生的看病需求。5.医疗保险与医疗服务水平存在较大差异高校因归属单位和政府财政支持力度不同，学生享受的医疗保险和医疗服务的待遇水平存在较大差异。

12、部属院校和省属院校的学生享受的待遇水平要明显高于独立学院和民办高校的学生。独立学院和民办高校学生的医疗保险实质上是大病统筹。此外，校医院基础设施差，医疗设备陈旧 、落后，医务人员素质偏低，药品质量差，许多学生宁愿选择自费买药或去校外医院就诊而非享受校医院或指定医院的公费医疗。四、 完善大学生医疗改革的对策和建议1.加大宣传力度，提高主体认识程度学校应加大对大学生加入城镇居民医疗保险的宣传工作，使大学生全面系统的了解医保政策，特别是加入医保的实惠和好处，使其对医保政策做出正确判断，增加大学生参保的积极性。2.完善大学生大病医疗保险制度，降低门诊报销门槛大学生医保政策应把主要力度投放在门诊纳入报销

13、范围，取消公费医疗重点完善基本医疗上。将各高校门诊设为医保定点范围，由各地社会保障部门统一规范管理，统一药价。原来国家对高校公费医疗的补助和学校对学生医疗的补贴一并归入大学生医保统筹。这样，大学生在发生一般门诊时费用就可以及时得到医保支付，避免药价虚高，同时也统一了报销比例。3.改革高校医疗机构,提高大学生的医疗服务水平加强校医院的建设，从根本上保证学生的就医需求得到较好的满足。首先，国家和高校必须高度重视学校卫生工作，增加对校医院的财政投入，改造其原有陈旧落后的基础设施和医疗设备，同时要积极引进相关专业技术人员，提高校医院的医疗技术水平。其次，校医院必需加强自身改革，提高医务人员素质，促进卫生服务转型，在做好日常门诊工作的同时，把卫生服务的重点放在预防保健和对学生的健康教育方面。最后还可建立大学生医疗保险个人账户，指定相应医保定点单位，实行完全信息化管理。五、 国外运作机制及参考政策1.德国必须参加法定医疗保险德国的医疗保险分为法定保险和自愿保险两种类型，凡在德国国立大学或国家认可的大学就读的大学生，必须参加法定医疗保险，否则不予注册。大学生每学期支付保险费约300余欧元。参保后，投保者医疗费的支付是由保险公司或者社会保险机构与医院直接进行的学生保险。大学生无论贫富，都同样享受医疗保险待遇。2.新加坡的强制储蓄模式新加坡实行储蓄基金型医疗保障制度，主要通过强制性储蓄的积累方