金融基础知识培训

1、金融基础知识金融基础知识 目录1、了解金融2、发展趋势3、产品分析1 1、了解金融、了解金融金融金融是指资金的借贷活动或资金的融通活动。现代金融认为，汉语的“金融”有广义和狭义两种概念。l广义金融是指：泛指银行、证券公司、保险公司、储蓄协会、住宅贷款协会，以及经纪人等中介服务等。l狭义金融则把“金融”界定在资本市场运作与金融资产供给与价格形成的领域。 而英语中的“Finance”则还有更宽的含义，是指：一切与钱有关的活动。不仅包含了汉语的“金融”，而且还包括了“政府财政（Public Finance)”、“公司财务(Corporate Finance)”、“家庭理财(Personal Fina

2、nce)”等与汉语“金融”泾渭分明的概念。1 1、了解金融、了解金融近几年，每年都逐渐增长的CPI使得老百姓意识到仅仅依靠银行储蓄微薄的定存率已经无法守住“钱”了，购买力在下降。财“守”钱 的理念和萌芽也孕育而生！这十年间，几乎所有的金融机构以及和投资沾边的非金融机构都在拼命与理财“套近乎”。银行是当之无愧的理财老大，基金公司也自诩理财专家，信托公司纷纷成立财富中心。而曾经的券商经纪人、保险代理人、银行客户经理在这十年间都改名叫“投资顾问”了。2 2、发展趋势、发展趋势而就在这些传统金融大行其道的同时，众多三方理财公司携手“上游”金融产品方也开始异军突起，开始抢占理财市场的海量份额。其中最有代

3、表性的是第三方理财的代表“诺亚财富”以及新兴金融势力，即上游产品方：宜信”和“申彤”。2 2、发展趋势、发展趋势2 2、发展趋势、发展趋势l上游产品方：即金融产品发行方，区别于传统金融的融资方式和风控模式，在保证客户资金安全性的通过直接融资方式获利。l第三方理财：是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，而是在分析客户的理财需求和实际的财务状况以后，给客户提供理财建议和理财报告书，并帮助客户筛选理财产品。3% 6% 10万亿元 60% 50%30% 银行理财银行理财 V.S V.S 第三方理财第三方理财1%2 2、发展趋势、发展趋势直接融资直接融资 V.S. V.S. 间接融

4、资间接融资股票债券上游产品方第三方2 2、发展趋势、发展趋势l直接融资方式能够节约交易成本，同时产权明晰，客户能够清楚的了解资金的投向。l而间接融资则容易发生信息不对称的问题，从容导致系统性危机，例如13年5月的“钱荒” 等。2 2、发展趋势、发展趋势上游产品方优势上游产品方优势l综合金融服务提供商公司拥有自己的产品池。l项目清晰度高，可量身定制产品。l具有很强的投资策划力，能够提供明确基金方案给潜在投资人。l负责牵头发起基础工作，基金创立、确定出资意向和基金托管人、文件条款谈判、法律文件签署。l兼顾管理运营，调研项目协调托管银行划拨投资款项。3 3、产品分析、产品分析银行银行银行银行是通过存

5、款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。3 3、产品分析、产品分析银行银行3 3、产品分析、产品分析基金基金基金基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。根据投资对象的不同，可分为股票基金股票基金、债债券基金券基金、货币市场基金货币市场基金、期货基金期货基金等。3 3、产品分析、产品分析基金基金3 3、产品分析、产品分析基金基金3 3、产品分析、产品分析信托信托信托信托即受人之托，代人理财。是指委托人对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或其它特定目的进行管