个人理财说课综述

1、个人理财个人理财说课说课 说课人：薛玉连说课人：薛玉连说课内容说课内容课程介绍课程介绍1 1课程整体设计课程整体设计2 2课堂教学设计课堂教学设计3 3教学效果及评价教学效果及评价4 45 5 课程特色与创新课程特色与创新课程介绍课程介绍1、课程性质、地位和作用、课程性质、地位和作用2、教学目标、内容及教材、教学目标、内容及教材一、课程介绍一、课程介绍课程性质：课程性质： 个人理财个人理财是投资与理财是投资与理财专业必修专业必修课程，也是金融与证券专业课程，也是金融与证券专业能力能力拓展课程拓展课程，同时也是财务管理，同时也是财务管理专业选修专业选修课程。课程。 是以商业银行、证券公司、保险公

2、司等金融机构客户理财岗位群工作是以商业银行、证券公司、保险公司等金融机构客户理财岗位群工作为导向而开设的。为导向而开设的。课程作用：课程作用：(1)(1)综合运用所学知识，学会专业理财。综合运用所学知识，学会专业理财。(2)(2)课证融合，帮助学生取得相应的职业资格证书课证融合，帮助学生取得相应的职业资格证书(3)(3)帮助学生规划美好的理财人生帮助学生规划美好的理财人生课程地位：课程地位： 个人理财在金融类专业的课程体系中属于主干课程。个人理财在金融类专业的课程体系中属于主干课程。 前导课程：前导课程：金融学基础、会计学基础、财务管理、经济学基础；金融学基础、会计学基础、财务管理、经济学基础

3、； 是助理理财规划师、银行从业资格证考试科目。是助理理财规划师、银行从业资格证考试科目。一、课程介绍一、课程介绍 能根据不同客户需能根据不同客户需求制定理财方案，并求制定理财方案，并出具理财方案规划书出具理财方案规划书，能熟练的向客户营，能熟练的向客户营销各类金融产品。销各类金融产品。培养学生创新能力培养学生创新能力、组织能力、组织能力、团队团队合作意识、合作意识、综合分综合分析的思维能力以及析的思维能力以及良好的职业道德良好的职业道德与与职业素质。职业素质。掌握个人理财基础掌握个人理财基础知识，熟悉各类理知识，熟悉各类理财工具、方法及程财工具、方法及程序，了解金融市场序，了解金融市场动向及国

4、家宏观经动向及国家宏观经济政策。济政策。教学目标、内容及教材教学目标、内容及教材 设计推销保险情景剧设计推销保险情景剧(1) 选好角色，三人一组。（选好角色，三人一组。（10分）分）(2) 选择一款保险产品（推销员熟练掌握）选择一款保险产品（推销员熟练掌握）。（。（20分）分）(3) 设计台词和场景（最终结果推销成功）设计台词和场景（最终结果推销成功）。（。（50分）包括产品功能、所保对象，缴费年限、如何分）包括产品功能、所保对象，缴费年限、如何缴费及缴费额度，发生意外如何赔付，免责条款等。缴费及缴费额度，发生意外如何赔付，免责条款等。(4) 表演。（表演。（20分）分）团队合作团队合作知识理

5、解知识理解语言沟通、实践锻炼语言沟通、实践锻炼组织创新组织创新一、课程介绍一、课程介绍现金规划现金规划个人理财基础个人理财基础人才培养目标人才培养目标 课程标准课程标准教学目标、内容及教材教学目标、内容及教材消费规划消费规划教育规划教育规划保险规划保险规划个人理财规划建议书编写个人理财规划建议书编写 综合理财规划应用综合理财规划应用投资规划投资规划退休规划退休规划财产规划财产规划 难点难点重重 点点 考考 证证课程整体设计课程整体设计1、整体教学安排、整体教学安排2、教学方法、手段、教学方法、手段3、教学考核方法、教学考核方法 二、课程整体设计二、课程整体设计 二、课程整体设计二、课程整体设计

6、 整体教学安排整体教学安排 章章 节节 总课时总课时理论课时理论课时实践课时实践课时1 1 个人理财基础个人理财基础6 64 42 22 2 现金规划现金规划6 63 33 33 3 消费规划消费规划6 63 33 34 4 教育规划教育规划6 63 33 35 5 保险规划保险规划6 63 33 36 6 投资投资规划规划6 63 33 37 7 退休规划退休规划6 64 42 28 8 财产分配和传承规划财产分配和传承规划6 64 42 29 9个人理财规划建议书的编写个人理财规划建议书的编写4 42 22 21010综合理财规划应用综合理财规划应用4 42 22 2总复习总复习4 44

7、40 0总计总计606035352525讨论法讨论法情境情境模拟法模拟法教学有法教学有法教无定法教无定法贵在得法贵在得法二、课程整体设计二、课程整体设计多媒体多媒体 板书板书 二、课程整体设计二、课程整体设计教学考核方法教学考核方法理论考核理论考核+ +实践考核实践考核理论理论50%50%、实践、实践50%50%理论：基础知识理论：基础知识50%+50%+综合分析综合分析50%50%实践：出勤实践：出勤30%30% 实训实训+ +作业作业40%40% 课堂表现课堂表现30%30%为什么要制定为什么要制定现金规划？现金规划？什么是现金规划？什么是现金规划？如何制定如何制定现金规划？现金规划？三、

8、课堂教学设计三、课堂教学设计 现金规划现金规划教学内容：教学内容：一、家庭财务情况一、家庭财务情况分析分析二、制定现金规划二、制定现金规划方案方案教学重点：教学重点：家庭资产负债家庭资产负债表、现金流量表、现金流量表、财务比率、表、财务比率、紧急备用金紧急备用金教学难点：教学难点：财务问题诊断、财务问题诊断、制定理财方案制定理财方案任务驱动、任务驱动、情景案例情景案例重点、难点分析重点、难点分析 三、课堂教学设计三、课堂教学设计 现金规划现金规划 教学设计教学设计3任务实任务实施施 303045任务评价任务评价 1010创设情境创设情境 5 5新课导入新课导入 101012共共计计二二节节课课

9、6知识讲解知识讲解 2525小结作业小结作业 1010 三、课堂教学设计三、课堂教学设计 现金规划现金规划v保证正常的日常生活所需保证正常的日常生活所需v应付突发事件对财务的短期应付突发事件对财务的短期影响（影响（失业或失能导致的工作失业或失能导致的工作收入中断、紧急医疗或意外灾收入中断、紧急医疗或意外灾难所导致的预算外费用）难所导致的预算外费用）v为未来的大额消费作准备为未来的大额消费作准备v兄弟姐妹援助资金准备兄弟姐妹援助资金准备v提高资金的收益和使用效率提高资金的收益和使用效率v学习和改善财务管理能力学习和改善财务管理能力 持有现金的动机（作用）持有现金的动机（作用） 现金规划的好处现金

10、规划的好处新课导入新课导入10分钟分钟 三、课堂教学设计三、课堂教学设计 现金规划现金规划理财人员为客户制定现金规划的程序理财人员为客户制定现金规划的程序收集收集客户客户信息信息编制编制家庭家庭财务财务报表报表分析分析客户客户财务财务状况状况及风及风险偏险偏好好利用利用现金现金规划规划工具工具进行进行资金资金配置配置与客与客户确户确立关立关系系形成形成报告报告交付交付客户客户 三、课堂教学设计三、课堂教学设计 现金规划现金规划创设情境、任务驱动（激发兴趣，锻炼沟通创设情境、任务驱动（激发兴趣，锻炼沟通30分钟）分钟）1、学生与老师建立客户关系（理财经理与客户）、学生与老师建立客户关系（理财经理

11、与客户）2、收集老师家庭信息（学生提问）、收集老师家庭信息（学生提问） 家庭成员家庭成员 家庭资产负债情况家庭资产负债情况 家庭收支状况家庭收支状况 理财目标理财目标 三、课堂教学设计三、课堂教学设计 现金规划现金规划家庭成员：爷爷、奶奶、丈夫、妻子、儿子家庭成员：爷爷、奶奶、丈夫、妻子、儿子 爷爷、奶奶农业户口，无退休金，孩子爷爷、奶奶农业户口，无退休金，孩子2 2岁半。岁半。家庭资产状况：现金家庭资产状况：现金30003000元，存款元，存款5050万元。万元。 证券账户资金证券账户资金1010万元，无任何负债。万元，无任何负债。家庭收入：丈夫，省直属事业单位，月工资家庭收入：丈夫，省直属

12、事业单位，月工资50005000元，奖金元，奖金1 1万元。万元。 妻子，长征学院，月工资妻子，长征学院，月工资50005000元，无奖金。元，无奖金。家庭支出：生活费家庭支出：生活费20002000元元/ /月，交通通讯费月，交通通讯费300300元元/ /月，月， 房租房租160160元元/ /月，小孩费用月，小孩费用10001000元元/ /月，幼儿园月，幼儿园80008000元元/ /年，年， 休闲娱乐休闲娱乐30003000元元/ /年，父母赡养年，父母赡养60006000元元/ /年。年。学生总体结论：学生总体结论：上有老下有小，无房无车无保险，生活压力较大，上有老下有小，无房无车

13、无保险，生活压力较大，需理财规划目标：住房规划、汽车规划、保险规划、教育规划、养需理财规划目标：住房规划、汽车规划、保险规划、教育规划、养老规划、投资规划，需要好好理理财。老规划、投资规划，需要好好理理财。 编制家庭财务报表（知识讲解）编制家庭财务报表（知识讲解）（25分钟）分钟）资产负债表的编制资产负债表的编制 第一步：列出资产大项并确定其数额，第一步：列出资产大项并确定其数额，流动资产、固定资产和投资资产流动资产、固定资产和投资资产三大类。三大类。 第二步：列出负债大项并确定其数额。第二步：列出负债大项并确定其数额。流动负债（也被称为流动负债（也被称为短期负债）和长期负债短期负债）和长期负

14、债 第三步：计算净资产。第三步：计算净资产。现金流量表的编制：现金流量表的编制： 第一步：确定现金流入。第一步：确定现金流入。 工作收入、理财收入以及资产负债调整的现金流入。工作收入、理财收入以及资产负债调整的现金流入。 第二步：确定现金流出第二步：确定现金流出 固定支出和变动支出。固定支出和变动支出。 第三步：计算净现金流量。第三步：计算净现金流量。 三、课堂教学设计三、课堂教学设计 现金规划现金规划客户家庭资产负债表客户家庭资产负债表实创个人理财系统实创个人理财系统.lnk资资 产产金金 额额负负 债债金金 额额流动资产流动资产流动负债流动负债 0 现金与存款现金与存款503000投资资产

15、投资资产长期负债长期负债 0 股票基金股票基金100000固定资产固定资产资产合计资产合计603000 负债合计负债合计 0净资产净资产 6030002012.09.29 三、课堂教学设计三、课堂教学设计 现金规划现金规划客户家庭收支表客户家庭收支表(2011.8.12012.7.31)收入收入金额金额支出支出金额金额工资收入工资收入130000 固定支出固定支出51920投资收入投资收入4000 日常生活日常生活24000子女养育费子女养育费20000房租房租1920父母赡养费父母赡养费6000调整收入调整收入0 变动支出变动支出 6600休闲娱乐休闲娱乐3000收入总计收入总计134000

16、 交通通讯交通通讯3600年结余年结余75480 支出总计支出总计58520财务比率分析财务比率分析：资产负债率、净资产投资比率、收支比率、：资产负债率、净资产投资比率、收支比率、储蓄比率、流动性比率储蓄比率、流动性比率 v 简要家庭财务分析和现金规划报告简要家庭财务分析和现金规划报告 资产负债表表明该家庭现金及现金等物有资产负债表表明该家庭现金及现金等物有50.3万元万元，而该而该家庭年支出家庭年支出58520元，平均月支出为元，平均月支出为4877元。由于元。由于客户客户夫妇夫妇均在均在事业单位事业单位工作，稳定性相对较工作，稳定性相对较好好，根据现金规划原理，该家，根据现金规划原理，该家

17、庭应建立庭应建立3个月个月左右左右的紧急储备基金即约的紧急储备基金即约15000元。元。v 建议建议老师老师：v 1、将现有银行存款、将现有银行存款50万元中的万元中的1.2万万元元作为家庭紧急储备作为家庭紧急储备基金，基金，另加现金另加现金0.3万元，可将万元，可将1万元以定活两便存于银行，另万元以定活两便存于银行，另外外0.5万元购买博时现金收益基金。万元购买博时现金收益基金。剩余剩余存款根据当前金融市场存款根据当前金融市场状况平均投资于状况平均投资于债券、基金和定期存款。债券、基金和定期存款。v 2、将现有银行存款中的、将现有银行存款中的1万万元作为家庭紧急储备基金，以定元作为家庭紧急储

18、备基金，以定活两便形式存于银行，另外活两便形式存于银行，另外老师老师可申请银行透支额度在可申请银行透支额度在1-1.5万万元的信用卡，以满足紧急现金不足之需。银行剩余存款根据风险元的信用卡，以满足紧急现金不足之需。银行剩余存款根据风险偏好投资于债券型基金或混合型基金，也偏好投资于债券型基金或混合型基金，也可拿出部分作为小孩可拿出部分作为小孩未未来教育金的启动资金。来教育金的启动资金。 任务评价（任务评价（10分钟）分钟）v对学生扮演理财经理的表现给予评价对学生扮演理财经理的表现给予评价（主要从语言、态度、思维、知识等方面给予点评）（主要从语言、态度、思维、知识等方面给予点评） 小结作业（小结作业（10分钟）分钟） 小结如何分析家庭财务状况。小结如何分析家庭财务状况。 作业作业:请同学们仔细询问父母，对自己家庭财务进请同学们仔细询问父母，对自己家庭财务进行分析，并制定一份现金规划报告。行分析，并制定一份现金规划