商法讲义-第十三章、票据法

1、广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF第十三章、票据法第十三章、票据法 教学目的教学目的 ： 通过学习本章的内容，学员应当掌握票据的概念与特征、票据的种类、票据法律关系、票据权利、票据的抗辩及补救、汇票的出票、转让、承兑、票据的追索法律制度、本票和支票的基本内容、涉外票据的法律适用等基本内容，从总体上掌握票据法的基本原理和主要实务。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF 教学重点教学重点 : :n 票据的特点n 票据法律关系n 票据的要件n 票据的抗辩及补救 教学难点教学难点:n 票据的抗辩及补救n 汇票、本票、支票的区别广东金融学

2、院法律系 Legal Department Of GDUF 教学内容教学内容:第一节第一节 、票据和票据法概述、票据和票据法概述 第二节、票据法律关系第二节、票据法律关系 第三节、汇第三节、汇 票票 第四节、支第四节、支 票票 第五节、本第五节、本 票票 第六节、法律责任第六节、法律责任 第七节、票据诉讼第七节、票据诉讼 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF第一节第一节 、票据和票据法概、票据和票据法概述述 本节主要学习了解以下三大本节主要学习了解以下三大方面的问题：方面的问题：n一是票据的概念及其法律特征一是票据的概念及其法律特征n二是票据的作用二是票据的作用

3、n三是票据法的概念及制定三是票据法的概念及制定 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据的概念及法律特征一、票据的概念及法律特征(一一) （一）票据的概念（一）票据的概念 关于票据的概念，有广狭二义之分。 广义上的票据广义上的票据包括各种有价证券和凭证，如股票、国库券、企业债券、发票、提单、仓单等。 狭义上的票据狭义上的票据则是指票据法上的票据。有关票据法上的票据，因各国立法不同，其理解亦不尽一致。例如：有的国家所称的“票据”仅包括汇票和本票，不包括支票，如德国、，法国、瑞士等；有的国家则没有“票据”这样一个总的概念，而以汇票法的形式在规定汇票的同时，亦规定

4、本票和支票，如英国；美国则将汇票、本票和支票以及存款单统称为“商业证券”(CommercialPaper)等等。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据的概念及法律特征一、票据的概念及法律特征(二二) 在旧中国时期，票据法上的票据是指汇票、本票和支票。新中国成立之后，这一用法一直被学术界、立法以及习惯所沿用。因此，1995年5月10日第八届全国人大常务委员会通过的票据法第二条第2款规定：“本法所称的票据，是指汇票、本票和支票。”有鉴于此，我国票据法上的票据就是指出票人依法签发的，承诺在票据到期之日由自己或者委托他人或金融机构无条件地支付确定的金额给收款人或

5、者持票人的一种有价证券。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据的概念及法律特征一、票据的概念及法律特征(三三)（二）票据的种类（二）票据的种类 我国票据法上所称的票据，是指汇票、本票和支票。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据的概念及法律特征一、票据的概念及法律特征(四四)（三）票据的法律特征（三）票据的法律特征、票据是完全有价证券票据是完全有价证券 票据是完全有价证券（书上称之为票据是完全有价信用工具），其意是指票据权利与该票据的实际占有不可分离。行使票据权利时，必须持有和提示票据；转让票据权利，必须交付票据；

6、受领票据载明白金额，必须将该票据交还付款人。、票据为设权证券票据为设权证券 书上又称票据是一种设权信用工具。汇票、本票、支票不同于提单、股票等证权证券，其票据权利是在票据作成交他付时才发生的，在票据依照法定要式作成并交付之前，票据的权利并不存在。票据上的权利是依票据的作成同时发生的，因而，票据首先是设权证券。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据的概念及法律特征一、票据的概念及法律特征(五五)、票据是流通证券票据是流通证券 书上又称票据是一种流通信用工具。票据作为支付工具和结算工具的功能。在一定条件下，它可以替代货币，可以通过背书转让或交付方式进行流通。

7、、票据是要式证券票据是要式证券 书上又称票据是一种要式信用工具。为了使票据设权的文义明确、统一、规范，票据作成格式和记载事项必须遵照法定要式，才能产生票据的效力。也就是说，当事人发行、转让、背书、贴现、担保等票据行为都要遵守一定法律规定的形式。否则，不遵照法定的要式，缺少票据必须记载的事项，必然导致票据无效。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据的概念及法律特征一、票据的概念及法律特征(六六)、票据是无因证券票据是无因证券 书上又称票据是一种无因信用工具。票据的签发是基于商品交易的货款给付、各种债权的清偿、劳务报酬的支付等原因，这些原因表明了市场活动员的

8、对价（即相互认同的代价）关系，并构成票据的基础关系。但在长期的实践中，为了保证票据的正常流通，维护正当持票人的合法权益，各国的票据立法逐步地将票据的作成、背书转让、承兑付款等票据关系同基础关系分离开来，票据的持有人行使票据权利时，无须向票据债务人证明该票据产生或转让的原因。也就是说，票据的作成、背书转让、承兑付款等票据行为，只要符合法定的条件，即使票据的基础关系的形成有欠缺或其有变动，都不影响已发行渐流通的票据的效力。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据的概念及法律特征一、票据的概念及法律特征(七七) 而付款人一般也只审查票据的形式要件，不问票据的基础

9、关系和资金关系。由此可见，票据关系是独立自票据债权关系，票据行为是独立自行为，不再受先前的原因关系存在与否的影响。这表明了票据的无因性，票据为无因证券。但为防范诈骗，我国要求有些票据的持票人必须提供证明票据基础关系的证明，如合同、增值税发票等。 、票据是文义证券票据是文义证券 书上又称票据是一种文义信用工具。票据权利发生于票据的作成，其权利是依据票据上所记载的文义予以确定的。不论票据经过多少次流通转让，其持票人的票据权利，仅以票据上记载的文义为准。因此，为保证善 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据的概念及法律特征一、票据的概念及法律特征(八八)意持票人

10、身权益，票据记载的文义不得用票据以外的证据方式变更或附加。从这个意义上说，票据是不能被解释的证券。 我国票据法第四条第一款规定：出票人应当在出票时按照法律的规定进行记载，并且签章，并且按照票据记载的事项承担票据责任。我国对票据的管理是相当的严格的，一方面中国人民银行对于票据的格式、大小、纸张、印制单位、印制审批权、发行程序等等方面的内容都作了详细的规定，另一方面，出票人出票时也应当按照有关的规定进行，如必须填写真实的姓名，不得使用假名；法人和其他使用票据的单位应当在票据上签章，应该是法人或者单位的盖章加上法定代表人或者其授权的广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF

11、一、票据的概念及法律特征一、票据的概念及法律特征(九九)代理人的签章。同时，出票人应当对票据上记载的内容负责，因为票据在流通过程中只是按照票据上记载的内容进行的，而不是去探求出票人的内心真实意思，这是票据法的文义性的表现，也是不同于民法的特点之一。 持票人在行使票据权利时，一方面应该在票据上进行签章，另一方面，应该出示持有的票据，仅仅以此行为来证明自己是票据的权利人，而无须其他的证明。 其他票据债务人的责任：只要在票据上进行了相关的记载，就应当承担相应的责任。同时其他票据债务人仅仅就自己的记载承担责任，而其他的任何书面材料都无法增加或者减少其权利和义务的享有和承担。 广东金融学院法律系 Leg

12、al Department Of GDUF一、票据的概念及法律特征一、票据的概念及法律特征(十十)、票据是提示、缴回信用工具票据是提示、缴回信用工具 票据债权人行使权利，必须持有票据，而证明其持有，必须以现实出示为依据，因此，票据又被称为提示证券。票据债权人行使其权利，收到票据款项后，应将票据交给付款人，使票据关系归于消灭，否则，票据债务人，可以拒付票据金额而不负票据责任。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF二、票据的作用二、票据的作用(一一) 票据能被广泛运用于当今国际商业社会，除因其形式简单明了，流通自由方便，而普遍受到各国票据立法的特别保护以外，更在于它

13、是现代社会商业贸易中的必要工具，具有如下四大经济效用。（一）具有汇兑和支付工具的作用（一）具有汇兑和支付工具的作用 进行商业贸易或其他交易时，经常需要支付巨款于他人，在进行异地贸易特别是国际贸易时更是经常需要隔地支付巨款给交易关系人，此时使用现金既费力，又要承担风险，而且政府还经常下令禁止现金的输出和现金交易，如果用票据代替现金最为简便安全，票据已成为最佳的汇兑和支付工具。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF二、票据的作用二、票据的作用(二二)（二）具有抵债工具的作用（二）具有抵债工具的作用 现代商业交易不仅往来频繁，而且数额巨大，都以现金为清偿，势必造成诸多

14、困难和不便，如果以票据作为彼此间债权债务关系的清算工具、互为抵销，不仅能使结算手续简便，而且能够确保交易的安全。（三）具有流通工具的作用（三）具有流通工具的作用 票据权利得依背书或交付而随意转让，自由流通，而且票据债权的转让与普通债权的转让不同，不受民法中有关债权转让规定的限制，即只须背书并交付给受让人就行，无名记票据还可以仅依支付而转让，票据转让不必通知债务人即发生转让效力。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF二、票据的作用二、票据的作用(三三)（四）具有信用证券的作用（四）具有信用证券的作用 现代商业贸易或其他交易中，因以现金支付诸多不便，或因一时缺乏巨额

15、现金，经常以票据的发行来代替现金的支付，进行信用交易。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF三、票据法的概念及制定三、票据法的概念及制定(一一) （一）票据法的概念（一）票据法的概念 票据法是调整票据关系的法律规范的总称。严格地讲，票据法有广狭义之分，狭义的票据法，是指以票据关系为调整对象的法律，一般指票据法。广义的票据法除票据法典外还包括有关票据法规。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF三、票据法的概念及制定三、票据法的概念及制定(二二)（二）票据法的制定（二）票据法的制定 我国票据法1995年5月10日制定，1996年1月1

16、日正式实实施，共7章111条。主要规定了票据活动的基本原则，票据当事人的基本权利义务，票据行为的要素、要求、方式，汇票、本票、支票的特征和使用、流通，票据的法律责任以及涉外票据的法律适用等内容，其核心是规范汇票、本票、支票这三种票据的票据行为，保障票据当事人的合法权益，强调保护正当持票人的权利，规定债务人无条件支付票据款项的义务，限制债务人的无理抗辩。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF第二节、票据法律关系第二节、票据法律关系 本节主要学习了解以下两大方面的问题：n一是票据关系n二是非票据关系 票据法律关系，包括票据本身所产生的法律关系和与票据有关的法律关系。

17、前者称“票据关票据关系系”，后者称“非票据关系非票据关系”。后者是相对前者而言的，是一种虽不基于票据本身而发生，却与票据紧密联系的法律关系。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(一一) 票据关系是票据本身产生的法律关系，指票据当事人基于票据行为而发生的法律上的权利义务关系，同其他法律关系一样，由主体、客体、内容三部分构成。（一）票据关系主体（一）票据关系主体 票据关系主体，也称票据关系当事人，票据当事人，就是享有票据权利、承担票据义务的法律关系主体。它包括基本当事人和非基本当事人两种，基本当事人是票据一经发行就存在的当事人，非基本当事人

18、是票据发行后通过出发票之外的票据行为加入票据关系的当事人。据此，我们可以得出，在票据法规定的几种票据中基本当事人分别为：广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(二二) 1、汇票包括：发票人；受款人；付款人。 2、支票包括：发票人；受款人；付款人。 3、本票包括：发票人；受款人。 虽然每一种票据的基本当事人是相同的，但由于每一张票据的流转过程并不完全一致，所以非基本当事人就有多有少，不管是基本的还是非基本的，只要是票据关系当事人，都置身于票据的债权债务之中。 票据的债权人为持票人，即占有票据的人。最初的持票人为受款人自己。如果受款人未将票据转

19、让，则受款人就是票据债权人；如果受款人将该票据依法背书转让给第三人，则受款人成为背书人，第三人成为持票人，依次类推，票据的最后持有者就是票据债权人，他可 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(三三)以向债务人行使付款请求权，若得不到满足，还可以向有关债务人行使追索权。另外，在票据当事人中，若票据发生流转，则依当事人的接受票据的先后顺序分为前手和后手，位于某人之前的均为某人的前手，位于某人之后的均为某人的后手。 票据关系中前后手的法律地位是：所有前手均是后手的债务人，所有后手均是前手的债权人，这中间是一种债权债务关系。 综上所述，票据中的债

20、权人包括两种，一种是最终持票人，另一种是偿还了自己后手的请求金额之后有权向其前手行使偿还请求权的后手(非基本票据当事人)。 票据债务人是指因实施一定的票据行为而在票据上广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(四四)签名的人。据其票据行为的不同和所负责任不同，分为第一债务人和第二债务人。 所谓第一债务人，即主债务人，它是向持票人负付款义务的当事人，即持票人应先向其行使付款请求权。 所谓第二债务人，即偿还债务人，它是向持票人负担保付款义务的当事人，即当持票人没有获得付款（或不获承兑）时，向此债务人行使追索权，此债务人应当偿还债务。 原则上讲，持

21、票人在行使票据权利时，应先向第一债务人行使付款请求权，否则是不能向第二债务人请请偿债的。其原因在于第二者所负的责任性质不同，前者是付款责任，后者是担保付款责任。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(五五) 由于票据种类不同，票据债权人和债务人也是有区别的，我们以下面三个图表作一说明： 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(六六)广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(七七)广东金融学院法律系 Legal Department O

22、f GDUF一、票据关系一、票据关系(八八)（二）票据关系客体（二）票据关系客体 票据关系客体是指票据关系主体享受权利、承担义务所共同指向的对象。具体就是指票据行为，即票据当事人依票据法所为的发生或变更票据权利义务关系的所有法律行为的总和。 1、票据行为的法律特征票据行为的法律特征。与其他法律行为相比，票据行为具有四个方面独特的法律特征：(1)要式性。首先，各种票据行为都必须通过书面形式表现于票据，否则不发生任何发生、变更、转移或行使票据权利义务的效力；其次，各种票据行为都必须依票据法规定的特殊要求和格式来进行。这包括两方面，一是必须将有关应记载事项全部明确记载于票据上，缺一不可；二是任何记载

23、都必须位于票据法规定的处所。(2)文义性。指票据 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(九九)行为的内容完全取决于票据上所记载的文字，即使记载与实际情况不符，也不允许当事人以票据外的证据加以变更或补充。(3)独立性。指当票据行为为多数时，各个行为分别依其在票据上所载文义分别独立发生效力，互不影响。(4)连带性。票据上无论有几个票据行为，都是为了确保一定金额的付款为共同目的，因此各行为之间又存在连带性。如发票、背书、承兑等各行为人都应对持票人负连带责任。 2、票据行为的有效条件票据行为的有效条件。票据行为作为法律行为的一种，除应当具备一般民

24、事法律行为的要件外，还必须具备票据法规定的特殊要件，主要包括：(1)票据行为人应当具备民事权利能力和民事行为能力。(2)票据行为人从事票据行为时意思表示要真实。票据法第14条第1 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(十十)款规定，票据上的记载事项应当真实，不得伪造、变造。为了加速票据流通，保护善意持票人，票据法一方面规定意思表示有瑕疵的票据行为无效或可撤销，另一方面特别强调票据行为人不得以该票据无效或可撤销对抗善意第三人。(3)票据行为必须符合法律规定的书面形式。票据是一种要式证券，其记载事项由票据法详尽规定，我国票据法第109条规定，

25、汇票、本票、支票的格式应当统一，票据凭证的格式和印制管理办法，由中国人民银行规定。(4)票据行为生效以交付为标志。票据行为在符合各项条件作出后，必须交给相对人，否则票据行为无效。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(十一十一)（三）票据关系的内容（三）票据关系的内容 票据关系由票据权利和票据义务构成，二者都由票据行为产生，是不可分割的统一整体。即对票据行为人来说是票据义务，则行为的相对人就享有相应权利，所以，世界各国票据法在这一方面大都从权利角度入手立法。1、票据权利票据权利 （1） 票据权利的概念和特点票据权利的概念和特点。票据权利是

26、一种债权，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，其法律特征有三，票据权利是以取得票据金额为目的的。因此票据法上规定的其他一些权利，诸如汇票的持票人请求发票人或其前手发行票据复本的权利，广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(十二十二)付款人支付票据金额以后请求交还票据的权利等等，均不是以取得票据金额为直接目的，就不能称为票据权利。票据权利与票据本身不可分离，行使权利，必须持有票据。票据权利的行使对象是票据行为人。这种票据行为人包括为各种票据行为的人。 （2） 票据权利的内容票据权利的内容。根据以上特征，票据法中规定票据权利包括付款请

27、求权和追索权。 付款请求权是持票人依正常途径向票据付款人提示票据，请求支付票据金额的权利，它是最基本的票据权利，在正常情况下，善意持票人依法提示票据时，就得以顺利地实现其目的，结束有关票据关系。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(十三十三) 付款请求权的权利人是持票人，票据付款人是义务人，一般是指主债务人。 当持票人行使付款请求权遭到拒绝或有其他法定原因时，向其前手要求清偿票款的权利称为追索权，这是持票人的第二次请求权，是票据法为保障持票人合法权益而设立的特殊制度。行使追索权的权利人仍是持票人，负担偿还义务的有出票人、背书人及其保证人

28、。 （3） 票据权利的取得票据权利的取得。票据权利的取得有两种途径，一种是原始取得，一种是继受取得。 原始取得是指受款人因出票人的出票而取得票据权利，即权利取得基于出票行为，继受取得主要指因票据广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(十四十四)的转让而取得票据权利和依法律规定而取得票据权利两种。前者基于背书、交付等转让行为取得，后者基于继承，公司合并等事实使持票人取得。另外，票据保证人因清偿或被迫索时作了清偿而取得票据权利的也属继受取得。 （4） 票据权利的行使与保全票据权利的行使与保全。票据权利的行使是指票据权利人请求债务人履行其票据债务

29、的行为。票据权利的保全是指票据权利人为防止票据权利丧失而为的一切行为。 票据法第16条规定：“持票人对票据债务人行使票据权利，或者保全票据权利，应当在票据当事人的营业场所和营业时间内进行，票据当事人无营业场所的，广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(十五十五)应当在其住所进行。”由此可见，票据法对票据权利行使与保全的时间地点作了明确规定。 票据权利行使与保全的具体方法一般有两种，一种是“遵期提示”，一种是“作成拒绝证书”。所谓遵期提示，就是依票据法规定的期限，向票据债务人现实地出示票据，请求其履行票据债务；所谓作成拒绝证书，就是为证明持票

30、人曾经依法行使票据权利而遭拒绝或根本无法行使票据权利即由法定机关制成的一种公证书，此证书是行使追索权的前提依据。 （5） 票据权利的消灭票据权利的消灭。票据权利同一般民事权利不同，一般债权经过一定期间不行使，会丧失诉讼上的胜诉权，实体权利无时间限制，但票据法在规定票据权广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(十六十六)利消灭时，是指实体权利。 票据法第17条规定：“票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人

31、对其前手的追索权，自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起6个月；持票人对其前手的追索权，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月。” 但是，票据权利的丧失并不意味着持票人民事权利的消灭。票据法规定：“持票人在超过票据权利时效时或因票据记载事项欠缺而丧失票据权利时，仍然可以请求出票人或承兑人返还其未支付的与票据金额相应的利益。” 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(十六十六)2、票据抗辩票据抗辩 票据抗辩是指票据债务人根据票据法的规定，提出相应的事由，否定票据权利人提出的请求，拒绝履行票据义务的行为。该相应的事实或理由称为抗辩事由，该票据债务人享有的对票

32、据债权人拒绝履行义务的权利叫做抗辩权。 （1）抗辩种类）抗辩种类。票据上所存在的抗辩原因(或事实)很多，根据这种抗辩原因的不同以及抗辩效力的不同，票据抗辩分为两种：物的抗辩物的抗辩。即基于票据本身的内容(票据上记载的事项以及票据的性质)发生的事由而为的抗辩。这种抗辩来自票据本身，所以不论持票人(权利人)为谁，也不论债务人是谁 ，都能成立，故又称为绝对的 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(十七十七)抗辩或客观的抗辩。依抗辩人的不同，物的抗辩包括两类： 第一是一切票据债务人第一是一切票据债务人(被请求人被请求人)可以对一切票据债可以对一切

33、票据债权人行使的抗辩权人行使的抗辩。包括票据无效，即票据行为不成立的抗辩；依票据上的记载不能提出请求的抗辩；票据债权已消灭或票据已失效的抗辩等。 第二是只有特定的债务人可以提出，但可以对抗一切第二是只有特定的债务人可以提出，但可以对抗一切债权人债权人(即可以向一切债权人行使即可以向一切债权人行使)的抗辩的抗辩。包括否定票据行为有效成立的抗辩；依票据上的记载而提出的抗辩；票据债权对该债务人已过时效的抗辩；保全手续欠缺的抗辩等。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(十八十八) 人的抗辩人的抗辩。这是指物的抗辩以外的抗辩。主要由于债务人与特定

34、债权人之间的关系而发生，因而只能向特定债权人行使，故又称相对的抗辩或主观的抗辩。它也分为两类： 第一是票据上一切债务人可以提出，但只能向特定第一是票据上一切债务人可以提出，但只能向特定债权人行使的抗辩债权人行使的抗辩。包括债权人欠缺受领能力；债权人欠缺形式的受领资格；债权人欠缺实质的受领资格等。 第二是只有特定的票据债务人可以向特定的债权人第二是只有特定的票据债务人可以向特定的债权人行使的抗辩行使的抗辩。这类抗辩主要是有关票据基础关系的抗辩，但也可以是有关票据关系的抗辩。前者如原因关系的无效或解除的抗辩；后者如票据行为因错误欺诈等实质上的瑕疵，主张票据上的权利没有成立的抗辩。 广东金融学院法律

35、系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(十九十九) （2）抗辩的限制）抗辩的限制。为保证票据权利的安全性和流通性，防止债务人任意以票据记载内容以外的事实作为抗辩事由，各国法律都对票据抗辩作了不同限制。我国票据法第13条规定：“票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。但是，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩。” 根据这一规定，票据法对票据抗辩的限制主要有两种：票据债务人不能以自己与发票人之间所存在的抗辩事由来对抗持票人。例如甲向乙售货物，为收取货

36、款，以乙为付款人发出汇票交给受款人丙，汇票经乙广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(二十二十)承兑后，而甲并未交货，丙持票请求乙付款，乙不得以甲未交货作为抗辩事由对抗丙而拒不付款。在这里，甲乙关系是基础关系，丙乙关系是票据关系，两者彼此独立，前者以民法来解决，后者则以票据法的规定来处理。票据债务人不得以自己与持票人前手间存在的抗辩事由对抗持票人。例如甲签发一本票与乙，而当乙向甲请求付款时，甲则主张与乙抵销，因乙以前欠甲有相当的债务，故拒绝付款。但或该本票已由乙转让给丙，而丙向甲行使票据权利时，则甲不能以自己与乙所存在的债权债务关系已抵销为

37、由而拒绝向丙履行其票据债务。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(二十一二十一) （3）抗辩限制的例外抗辩限制的例外。票据抗辩的限制并非是绝对的，也存在某些例外。票据法第10条至第13条的规定，对票据抗辩限制的例外情形有以下两种：持票人取得票据系出于恶意时，则不适用票据抗辩的限制，此即所谓“恶意抗辩”。这里的“恶意”包括“恶意及重大过失”，即持票人恶意取得票据并不以持票人与发票人或让与人之间存在共谋为必要(有共谋当然构成恶意)，只须持票人取得票据时知道或稍尽注意之义务就能知道有抗辩事由存在即为足够。至于“恶意”是否存在，须由票据债务人负

38、举证责任。持票人取得票据是以无代价或以不相当代价时，也不适用票据抗辩的限制规定。关于无代价和不以相当的代价，前面已有论述(见“如保取得票据权广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、票据关系一、票据关系(二十二二十二)利”)，故不再重复。无代价或以不相当的代价取得票据的人不应享有优于其前手的权利，所以在票据抗辩这一点也不能优于其前手。也就是说，票据债务人对持票人前手所能行使的抗辩，也能够对持票人行使。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF二、非票据关系二、非票据关系(一一) 非票据关系是相对于票据关系而言的一种法律关系，它与票据有密

39、切联系，但不是基于票据本身而发生。这种关系包括两部分：票据法上的非票据关系和民法上的非票据关系。（一）票据法上的非票据关系（一）票据法上的非票据关系 这种关系的产生不是基于票据行为，而是由于票据法中为保护票据关系而作出一些特别规定，这些规定在当事人之间产生定权利义务关系而产生的一种法律关系，主要包括： 1、正当权利人对于因恶意或重大过失而取得票据的人行使票据返还请求权而发生的关系；广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF二、非票据关系二、非票据关系(二二) 2、因时效期满或者手续欠缺而丧失票据权利的持票人对于发票人或承兑人行使利益偿还请求权而发生的关系； 3、汇票的

40、持票人请求发票人发行汇票复本的关系； 4、汇票的复本持票人请求复本接受人交还复本的关系； 5、汇票的誊本持票人请示原本接受人交还票据的关系； 6、票据付款人付款后请求票据持票人交出票据的关系。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF二、非票据关系二、非票据关系(三三)（二）（二） 民法上的非票据关系民法上的非票据关系 这种关系又叫票据的基础关系，是指作为票据接受的前提的关系，票据关系是由发票人发出票据，受款人取得票据。付款人见票付款的系列过程形成的，而要解释出票人为何出票，为何付款等问题，票据法中则无法解释，而需要由民法来调整，因此便将此部分关系称“民法上的非票据

41、关系”。它包括三种：票据原因关系，票据原因关系，票据预约关系和票据资金关系票据预约关系和票据资金关系。 1、票据原因关系票据原因关系。票据原因关系是指发票人签发票据、受款人接受票据及背书人转让票据的理由。在票据关系中，票据的取得，必须给付对价，而票据原因关系则不然，比如同买卖、借贷等行为导致票据关系产生，广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF二、非票据关系二、非票据关系(四四)是有对价的，而因赠与、委托他人取款而导致票据关系，则是无对价的，可见，给付对价并不是票据原因关系成立的必要条件。 票据原因关系仅存在于前面提到的接受票据的当事人之间。票据一经成立，其效力与原

42、因关系的效力也发生分离，原因关系的无效不会导致票据无效。而票据一经转手，原因关系即断裂，转手前的原因关系与转手后的原因关系无任何联系。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF二、非票据关系二、非票据关系(六六) 2、票据预约关系票据预约关系。票据预约关系，是基于票据当事人之间就授受票据达成的契约而发生的关系，即授受票据的当事人之间有了原因关系以后，在发出票据之前，就票据发行与让与，包括票据的种类、金额、到期日，记名有无，利息有无，付款地等事项达成的协议，实质上票据预约是民法上的合同。 票据当事人之间先有原因关系，后有票据预约，而后依据票据预约发生票据，才能发生票据

43、关系，它可以说是票据原因关系与票据关系的中介和桥梁。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF二、非票据关系二、非票据关系(七七) 3、票据资金关系票据资金关系。票据资金关系是指存在于汇票出票人与付款人之间、支票出票人与银行(付款人)之间的基础关系，即出票人之所以委托付款人的原因，比如发票人曾向付款人提供过资金；出票人与付款人之间订有支票合同，发票人将其自有资金存于付款人处；付款人为抵销其对出票人所负债务，而代发票人履行债务等。 资金关系中，供给资金的当事人称资金义务人，一般就是出票人自己；资金权利人是票据中的付款人，他有权要求对方提供资金。 一般来说，票据资金关系

44、只存在于汇票和支票中，本票是自付证券，不存在委托付款问题。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF第三节第三节 汇汇 票票 本节主要学习了解以下两大方面的问题：n一是汇票的概念和种类n二是汇票的流通程序 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、汇票的概念和种类一、汇票的概念和种类(一一)（一）汇票的概念（一）汇票的概念 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（二）汇票的特征（二）汇票的特征 1、汇票是票据的一种，因此具有票据一般法律特征； 2、汇票是出票人委托付款人支付的票

45、据； 3、汇票上须有一定的到期日，但不必是见票即付； 4、汇票上的基本当事人有三个：出票人，付款人（或受票人）和受款人。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、汇票的概念和种类一、汇票的概念和种类(二二)（三）汇票的种类（三）汇票的种类 汇票从不同角度可以作出不同的分类： 以汇票的付款期不同，分为即期汇票和远期汇票。 以是否记载收款人名号，可分为记名汇票和无记名汇票。 以流通区域不同，可分为国内汇票和国外汇票。 以出票人的不同，可分为商业汇票和银行汇票。 我国票据法第19条第2款规定；“汇票分为银行汇票和商业汇票。”可见，我国采用的是以出票人不同作分类的方法。

46、 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、汇票的概念和种类一、汇票的概念和种类(三三) 银行汇票银行汇票是指银行签发的汇票，一般由汇票人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转帐结算或支取现金。单位、个体工商户和个人需要使用各种款项，均可使用银行汇票。它的当事人有三个：出票人，指签发汇票的银行；受款人，指收款人，可以是“汇款人”，也可以是其他人；付款人，即汇票中兑付行，这里的“汇款人”不是汇票当事人，而是与出票人有原因关系的人，他与签发行是委托与被委托的关系。 商业汇票商业汇票是指银行之外的企事业单位、机关、团体等签发的汇票，按承兑人的不同，商业汇票

47、又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。前者指由收款人签发，经付款人承兑、或由付款人签发并承兑的票据，其当事人有： 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、汇票的概念和种类一、汇票的概念和种类(四四)出票人是交易中的受款人，即卖方，或是交易中的付款人，即买方；承兑人，出票人如是卖方，承兑人是买方；出票人如是买方，本人为承兑人；付款人，是买方的开户行。银行承兑汇票是指由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据，其当事人有：出票人为承兑申请人；付款人和承兑人为承兑行，即承兑申请人的开户行；受款人为与出票人签订购销合同的人，即卖方。在商

48、业汇票中，收款人、付款人和承兑申请人购货单位。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF一、汇票的概念和种类一、汇票的概念和种类(五五)（四）汇票的记载事项（四）汇票的记载事项 汇票是一种要式证券，出票行为是一种要式行为，因此汇票的作成必须符合法定内容。票据法第22条规定：“汇票必须记载下列事项：1、表明“汇票”的字样；2、无条件支付的委托；3、确定的金额；4、付款人名称；5、收款人名称；6、出票日期；7、出票人签章。这七项内容，出票人所签发的汇票上如缺少一项，汇票无效。” 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF二、汇票的流通程序二、汇

49、票的流通程序 (一一)（一）出票（一）出票 票据法第20条规定：“出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。”票据上的权利义务均以签发票据并交付而产生，因此出票又被称为基本票据行为或主票据行为。 出票包括两个过程：一是开票；二是交付。开票是开票是出票人按照汇票的要件和与付款人的约定签发汇票并签出票人按照汇票的要件和与付款人的约定签发汇票并签章的行为；交付是将作成的票据交给他人占有，是票据章的行为；交付是将作成的票据交给他人占有，是票据的自愿转移行为。的自愿转移行为。二者缺一不可，仅有开票行为而无交付行为，汇票无效，如无相反证明，持票人持有汇票应该认为是通过交付的。 广东金融学院法律系

50、 Legal Department Of GDUF二、汇票的流通程序二、汇票的流通程序 (二二) 完成出票行为后，出票人应按票据文义对收款人或持票人担保票据被付款人承兑和付款。这里要求出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源，而不得签发无对价的汇票用以骗取银行或其他票据当事人的资金。倘若付款人拒绝承兑或拒绝付款，受款人或持票人可依拒绝证书，向出票人行使追索权，要求出票人偿付款项。广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF二、汇票的流通程序二、汇票的流通程序 (三三)（二）背书（二）背书 背书是持票人以转让票据权利为目的，按照票据法规

51、定的事项和方式记载于票据上并交付的一种票据行为。票据转让的方式包括背书交付和单纯交付。单纯交付是指持票人未在票据上作任何转让事项的记载而直接将票据交于他人的行为，依票据法第27条规定，汇票的转让只能采取背书方式，单纯交付不产生票据法上的效力。 背书是一项要式行为，票据法规定背书必须记载的事项有：背书人签章，被背书人名称，背书日期背书人签章，被背书人名称，背书日期。前两项是绝对应记载事项绝对应记载事项，如果欠缺，背书无效。背书日期是相对应记载事项相对应记载事项，如果欠缺，背书仍有效，即广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF二、汇票的流通程序二、汇票的流通程序 (四四

52、)视为汇票到期日前背书，背书记载的位置应在票据背面，不得记载在票据正面，以免和承兑等票据行为相混淆。 背书的效力表现在三个方面：一是权利转移的效力一是权利转移的效力。背书生效后，被背书人从背书人手中取得并享有票据权利；二是权利证明效力二是权利证明效力。持票人只要持有背书连续的票据，法律上就推定他为合法的票据权利人，他可以不必证明取得票据的原因，仅凭背书连续即可以行使票据权利；债务人也不必要求他作出取得票据的证明，就可以付款，只要没有恶意或重大过失，债务人对付款不承担责任；三是权利担保效力三是权利担保效力。背书生效后，背书人即成为票据上的债务人，必须承担担保承兑和付款的责任。 广东金融学院法律系

53、 Legal Department Of GDUF二、汇票的流通程序二、汇票的流通程序 (五五) 背书必须是单纯背书单纯背书，禁止附条件背书和部分背书，背书附加条件的，所附条件无效，背书仍有效；背书仅转让部分金额或转让两人以上的，背书无效。（三）（三） 承兑承兑 承兑是汇票特有的行为，本票和支票都不存在承兑问题，承兑制度仅适用于汇票。 承兑是指汇票的付款人按照票据法的规定，在汇票上记载一定的事项，以表示其愿意支付汇票金额的票据行为。 汇票是由出票人委托付款人付款的委付证券，但是出票行为生效并不使付款人成为汇票上的债务人，必须承担付款责任。这就需要设立一种使付款人表示愿意广东金融学院法律系 Le

54、gal Department Of GDUF二、汇票的流通程序二、汇票的流通程序 (六六)承担付款责任的制度，使受款人或持票人的付款请求权得以落实，这种制度就是汇票的承兑制度。 承兑的程序包括两个基本方面：持票人的提示承兑和付款人的承兑或拒绝承兑。提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，请求其承兑的行为。持票人必须在承兑提示期限内提示承兑。票据法对定日付款、出票后定期付款的汇票以及见票后定期付款汇票分别规定了不同的承兑提示期限。付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到汇票之日起3日内承兑或拒绝承兑。付款人决定承兑的，应当按照票据法规定的记载事项和记载方广东金融学院法律系 Legal Departme

55、nt Of GDUF二、汇票的流通程序二、汇票的流通程序 (七七)式在汇票上作成承兑。票据法规定承兑必须记载的事项有：“承兑”字样、承兑人签章、承兑日期。前两项为绝对应记载事项，欠缺记载的，承兑无效。承兑日期为相对应记载事项，未记载的，承兑仍然有效。承兑记载的位置应在汇票的正面，不得记载在汇票的背面或粘单上。 承兑以单纯承兑为原则，付款人承兑时，不得附加任何条件或只对部分金额承兑或改变汇票文义，否则均视为拒绝承兑。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF二、汇票的流通程序二、汇票的流通程序 (八八)（四）（四） 保证制度保证制度 保证是汇票、本票上的行为，支票没有

56、保证，保证制度适用于汇票和本票。票据法上的保证称为票据保证，是指票据债务人以外的他人，以担保特定债务人履行票据债务为目的，而在票据上为的一种票据行为。 票据保证必须按照票据法规定的记载事项和记载方式在票据上作成并交付，才能产生票据法上的效力。票据法第46条规定保证必须记载事项有五项，其中表明“保证”的字样、保证人的签章是绝对应记载事项，欠缺记载，保证无效。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF二、汇票的流通程序二、汇票的流通程序 (九九) 保证行为生效后，保证人即成为票据上的债务人，必须向被保证人的一切后手承担保证责任。即使被保证人为无民事行为能力人或被保证人的

57、签章系属伪造等非形式要件上的原因而无效时，保证人仍应承担保证责任，不得以被保证人的债务无效而对持票人提出抗辩。另一方面，保证人与被保证人负同一责任，被保证人承担多少债务，保证人也必须承担与其相同数量的责任；如果保证人是为了承兑人保证的，保证人就取得票据上主债务人的地位，承担绝对付款责任。如果保证人是为出票人或背书人提供保证人，就取得票据上次债务人的地位，必须承担担保票据承兑和付款的责任；持票人可以不分先后向保证人或被保证人行使票据上的权利。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF二、汇票的流通程序二、汇票的流通程序 (十十)（五）（五） 付款付款 付款是指付款人依

58、据票据文义支付票据金额，以消灭票据关系的行为。在理论上付款有广义和狭义之分， 狭义的付款就是指付款人的付款狭义的付款就是指付款人的付款，这是票据法上所讲的付款。广义的付款除包括狭义的付款外，还包括偿广义的付款除包括狭义的付款外，还包括偿还义务人的付款还义务人的付款。付款人付款和偿还义务人付款的区别在于，付款人付款后，票据关系绝对消灭，票据上的一切债务人均解除责任；偿还义务人的付款并不能引起票据关系的消灭，其前手的债务并未解除。 付款的程序有两个基本方面，持票人的请求付款和持票人的请求付款和付款人的付款付款人的付款。持票人向付款人请求付款时，必须在票据法规定的付款提示期限内提示付款。票据法对不同

59、的汇票及本票和支票规定了不同的付款提示期限。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF二、汇票的流通程序二、汇票的流通程序 (十一十一) 持票人在法定付款提示期限内提示付款的，具有两方面的效力：一是持票人可以保全对其前手的追索权，如果未在规定期限内提示付款，汇票的持票人即丧失对其一切前手的追索权，本票和支票的持票人即丧失除出票人以外的其他前手的追索权；二是承兑人或付款人一经持票人提示，就应向持票人付款。 付款人在付款时，应按照票据法的规定履行审查义务。付款人的审查仅限于形式上的审查，一方面要一方面要审查票据的款式是否符合票据法的规定审查票据的款式是否符合票据法的规定

60、，如票据的格式是否合法，绝对应记载事项是否齐全等。如果票据欠缺法定的绝对应记载事项，付款人不应付款。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF二、汇票的流通程序二、汇票的流通程序 (十二十二) 另一方面要审查票据上各项背书是否连续另一方面要审查票据上各项背书是否连续；如果背书不连续，付款人也不应付款。持票人受领票据金额时，应当履行在票据上签收并将票据交还付款人的义务。委托银行收款的，受托银行将代收的票据金额转帐收入持票入帐户，视同签收。付款人依法付款后，票据关系消灭。 托收银行和托付银行都不是票据上的当事人，他们的责任仅限于按照票据上记载事项将票据金额转入持票人帐户