储蓄存款和商业银行(优质课)

1、 看课本，明确以下问题看课本，明确以下问题1、储蓄存款的含义2、存款利息的计算公式 3、储蓄存款的类型4、活期储蓄与定期储蓄的异同 5、商业银行的含义 6、商业银行的主要业务不久前，零点调查公司对不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉北京、上海、广州、武汉4地地1059名成年居民随名成年居民随机抽样电话调查发现，城机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是的居民理财方式是“存存钱钱”，尽管利息很底，过，尽管利息很底，过去还要征收去还要征收20%的利息的利息税，但人们还是倾向于把税，但人们还是倾向于把钱存到银行去

2、。只有一成钱存到银行去。只有一成的人采用股票、基金等更的人采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的为灵活、更具现代气息的理财方式。理财方式。存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处谁存的钱谁存的钱存款的机构存款的机构商业银行、信用合作社等商业银行、信用合作社等（3）储蓄存款的凭证）储蓄存款的凭证（4 4）储蓄存款的收益）储蓄存款的收益利息利息1)利息的含义利息的含义人们从储蓄存款中得到的人们从储蓄存款中得到的唯一唯一收益，它是银行因为使用储收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的户存款而支付的报酬，是存款本金的增值增值部分。部分。 储蓄存款风险比较低，但

3、并不代表没有风险，储储蓄存款风险比较低，但并不代表没有风险，储蓄存款存在以下的风险蓄存款存在以下的风险 1、在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。、在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。 2、定期存款如果提前支取，也有损失利息的风、定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。在一定时间内按活期计息。 某储户于某储户于20102010年年1111月月1 1日存入日存入1515万元，定期三年，按照年息万元，定期三年，按照年息3.853.85的的利率计算，利率计算，3 3年到期后实际得到的存年到期后实际得到

4、的存款的收益多少款的收益多少? ? 150 000150 0003.853.853 31732517325（元）（元） 因因“新三座大山新三座大山”而储蓄而储蓄, ,是我国居民储是我国居民储蓄不断增加的重要原因蓄不断增加的重要原因. .（5 5）储蓄目的）储蓄目的思考思考: :居民储蓄存款是否越多越好居民储蓄存款是否越多越好? ?钱存银行钱存银行 安全便当安全便当 积沙成塔积沙成塔 来日方长来日方长正确地看待居民储蓄不断增长的现象正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处好处：可以为国家积累资金，支援现代化：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培建设；有利于调节市场货

5、币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。活方式。 弊端弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。制约经济的发展。 （6 6）储蓄存款的种类）储蓄存款的种类活期储蓄活期储蓄 VS 定期储蓄定期储蓄 活期活期 定期定期不不同同点点流动流动性性收益收益性性风险风险性性 共同点共同点强强较差较差低低高于活期高于活期低低高于活期高于活期低风险、低收

6、益，低风险、低收益，安全安全 方便方便 快捷快捷. .项项 目目年利率年利率 活期活期 0.5 定期定期 整整 存存 整整 取取三个月三个月 2.85 半年半年 3.05 一年一年3.25二年二年4.15 三年三年 4.75五年五年 5.25零存零存整取整取整存整存零取零取存本存本取息取息一年一年1.98二年二年 2.25三年三年 2.52储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低二二. .我国的商业银行我国的商业银行1 1、含义、含义商业银行是指商业银行是指经营吸收公众经营吸收公众存款存款、发放、发放贷款贷款、办理、办理结算结算等业务，并以等业务，并以利润利

7、润为主要经为主要经营目标的营目标的金融机构金融机构。中国建设银行中国建设银行中国农业银行中国农业银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行交通银行交通银行2、种类种类国家控股国家控股商业银行商业银行其他商业银行其他商业银行我国的金融机构我国的金融机构非银行类金融机构非银行类金融机构银银 行行 中央银行中央银行（中国人民银行）商业银行商业银行政策性银行政策性银行中国工商银行中国工商银行中国农业银行中国农业银行中国银行中国银行中国建设银行中国建设银行中国邮政储蓄银行等中国邮政储蓄银行等农村信用合作社农村信用合作社证券公司证券公司保险公司保险公司信托投资公司信托投资公司财务、租赁公司财务、租赁公司

8、中国农业发展银行中国农业发展银行中国进出口银行中国进出口银行最重要组成部分 中国人民银行决定，从中国人民银行决定，从20112011年年4 4月月2121日起，上调存款类金融机构日起，上调存款类金融机构人民币人民币存款准备金率存款准备金率0.50.5个百分点。个百分点。( (这是央行本年度第四次上调存款这是央行本年度第四次上调存款准备金率准备金率) )可一次性冻结流动性可一次性冻结流动性30003000多亿元多亿元存款准备金存款准备金：指金融机构为保证客户：指金融机构为保证客户提提 取存款和资金清算取存款和资金清算需要而准备的在需要而准备的在 中央银行中央银行的存款，中央银行要求的的存款，中央

9、银行要求的 存款准备金占其存款总额的比例就存款准备金占其存款总额的比例就 是存款准备金率。是存款准备金率。 存款利率上调存款利率上调吸引居民储蓄吸引居民储蓄，使流，使流通中的货币量减少，从而使居民通中的货币量减少，从而使居民生活消费支生活消费支出相对下降出相对下降，改变居民投资方向。改变居民投资方向。 贷款利率上调贷款利率上调加大借款成本，抑制借加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少银行贷款，减少流通款者积极性，从而减少银行贷款，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降。中的货币量，并使投资需求相对下降。可见：可见： 存贷款利率调整主要是通过调节存存贷款利率调整主要是通过调节存贷款的数量，从

10、而控制流通中的货币量，进贷款的数量，从而控制流通中的货币量，进而达到调节消费和生产活动的目的。而达到调节消费和生产活动的目的。3 3、主要业务、主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务 其一，存款业务。它是商业银行以一定它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。存款是银行对存款客户的负债。本付息的业务。存款是银行对存款客户的负债。这项业务是商业银行的这项业务是商业银行的基础业务基础业务，无此项业务，无此项业务，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有

11、商业银行。存款，就没有商业银行。 其二，贷款业务。是指商业银行以一定的是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行的和利息的行为。它是我国商业银行的主体业务主体业务，也是，也是商业银行商业银行盈利的主要来源盈利的主要来源。 按照贷款的用途，可划分为工商业贷款和消费者按照贷款的用途，可划分为工商业贷款和消费者贷款。贷款。诚信在金融生诚信在金融生活中的重要性活中的重要性 其三，结算业务。是商业银行为社会经是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。济活动中发生的货币收支提供手段与工具

12、的服务。银行对此收取一定的银行对此收取一定的服务费用服务费用。商业银行的三大基本业务商业银行的三大基本业务吸收存款吸收存款银行银行单单位位存存款款居居民民存存款款发放贷款发放贷款工工商商业业贷贷款款消消费费贷贷款款类型类型买方（付）买方（付）卖方（收）卖方（收）结算结算商业银行商业银行 的主要的主要 业务业务含义含义地位地位服务对象服务对象存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务P47P47P47基础业务基础业务主体业务主体业务收费服务收费服务真实性真实性谨慎性谨慎性安全性安全性效益性效益性居民个人居民个人企业企业 个人个人遵循原则遵循原则自主探究自主探究营利主要营利主要来源来源企业（

13、工商企业（工商业贷款）业贷款）个人（消费个人（消费贷款）贷款） 信用卡的使用体现着银行的一信用卡的使用体现着银行的一项业务活动，这项业务活动是项业务活动，这项业务活动是A.发行货币发行货币 B.发行债券发行债券C.转帐结算转帐结算 D.调节利率调节利率商业银行通过经营活动获得利润商业银行通过经营活动获得利润主要利润来源：主要利润来源：利润利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费其它利润来源：结算服务费及其它服务费)贷款原则：贷款原则：坚持真实性、坚持真实性、 谨慎性、谨慎性、 安全性等原则安全性等原则某银行某年向企业贷款某银行某年向企业贷款5

14、000万元，平均年万元，平均年利率利率8%。共吸收存款。共吸收存款3000万元，平均年万元，平均年利率利率3%，这一年银行共支付职工工资、，这一年银行共支付职工工资、奖金等奖金等60万元，其他开支万元，其他开支130万元。这一万元。这一年银行的利润是（年银行的利润是（ ） A、310万元万元 B、120万元万元 C、210万元万元 D、160万元万元50008% 30003%60130120B 债券买卖及兑付债券买卖及兑付 代理买卖外汇代理买卖外汇 代理保险代理保险 提供保管箱提供保管箱 代收相关费用代收相关费用4 4、商业银行的作用、商业银行的作用: :A A为国家经济建设筹集和分配资金，是

15、再生产顺为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；利进行的纽带；（A A 蓄水池）蓄水池）B B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。国民经济效益。（C C 监督站）监督站）B B 气象站、寒暑表气象站、寒暑表 张先生有张先生有1000010000美元，准备用美元，准备用于

16、储蓄。如果他储蓄时人民币一年于储蓄。如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是定期存款利率是3%3%，美元是，美元是4%4%，汇，汇率是率是1 1美元美元=6.9=6.9元人民币。一年后人元人民币。一年后人民币一年定期存款利率调整为民币一年定期存款利率调整为4%,4%,美美元调整为元调整为3%3%，汇率是，汇率是1 1美元美元=6.8=6.8元人元人民币。张先生一年定期储蓄可能获民币。张先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为得的最大本息收益为用美元存：用美元存：10000+1000010000+100004 41040010400（美元）（美元）=70720=70720元人民币元人民币用人民币存：

17、用人民币存：10000100006.9+ 6.9+ 10000100006.96.93%=710703%=71070元人民币元人民币=10451=10451美元美元(09江苏卷江苏卷)2008年年12月月16日，国家开发日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是转型后的国家开发银行的主体业务是()A存款业务存款业务 B贷款业务贷款业务C结算业务结算业务 D股票买卖业务股票买卖业务B B(2010(2010广东卷广东卷) )20052005200920

18、09年，广东居民人年，广东居民人民币储蓄存款余额从民币储蓄存款余额从1905119051亿元增至亿元增至3134631346亿元，若其间伴随如下变化：亿元，若其间伴随如下变化：利息税税利息税税率上升率上升 利息率上升利息率上升 居民收入上升居民收入上升 消费上升消费上升 储蓄机构增加储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是其中导致储蓄增长的原因是A A B B C C D D【答案【答案】C C （20072007宁夏宁夏1313）在活期储蓄和国债在活期储蓄和国债这两种投资对象之间，某投资者如果选这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的（蓄的（ ） A.A.流动性强流动性强 B.B.风险小风险小 C.C.收益率高收益率高 D.D.信用度高信用度高 A 储蓄存款和商业银储蓄存款和商业银行行储蓄存款储蓄存款商业银行商业银行_将属于其所有的_存入储蓄机构，储蓄机构