手机银行理财产品业务规则_120507

1、手机银行理财产品业务规则一、业务概述客户通过理财产品综合支持系统/证券业务系统，可在手机银行对我行各渠道发售的理财产品进行相关查询、交易及设置。二、适用范围1、客户只须将理财卡、龙卡通或活期储蓄存折追加到手机银行即可使用。2、手机银行普通版客户只能使用综合查询、认购额度预约功能，高级版客户可使用全部功能。三、服务功能1、总行理财产品：包括理财产品综合查询、购买、赎回、认购额度预约及变更、挂单及撤销。 2、分行特色理财产品：签约、申购、交易明细查询、赎回以及变更产品签约账户和信息等。（分行理财产品上收后将关闭该功能，关闭时间总行另行通知。）四、操作流程（一）产品超市第一步：登录手机银行，进入“投

2、资理财”“理财产品”“产品超市”。第二步：系统根据已追加到手机银行的规定账户所属地，将其对应地区所预售或在售理财产品筛选后按类型列表展示。第三步： 分别选择“可预约产品”、“可认购产品”、“可申购产品”、“可定期定投产品”、“可签约自动理财产品”，可查看对应的理财产品信息。第四步：在相关分类列表中可查看并选择某一产品，进入详细信息页面，点击“预约”、“认购”、“申购”、“定投”或“签约”链接。（除预约外，其它链接暂未提供）第五步：输入交易金额，确认后提交交易。（二）产品交易1、认购额度预约 第一步：进入“投资理财”“理财产品”“产品交易”“认购额度预约”，查看可预约理财产品列表。第二步：选择欲

3、预约的产品。第三步：可选择查看该理财产品说明书，输入预约金额。第四步：页面返显交易信息，确认后完成预约。2、产品认购 第一步：进入“投资理财”“理财产品”“产品交易”“产品认购”，查看可认购理财产品列表。第二步：选择欲认购的产品，查看该理财产品详细信息，阅读客户协议书、客户权益须知、风险揭示及说明书，点击“同意并认购”。第三步：选择交易账户、分红方式，输入认购金额。第四步：再次确认协议书及产品说明书内容。第五步：页面返显交易信息，确认后完成认购。3、产品申购第一步：进入“投资理财”“理财产品”“产品交易”“产品申购”，查看可申购理财产品列表。第二步：选择欲申购的产品，查看该理财产品详细信息，阅

4、读客户协议书、客户权益须知、风险揭示及说明书，可选择“同意并申购”或“同意并挂单”。第三步：申购时选择交易账户、分红方式，输入申购金额；挂单则需选择交易账户、分红方式，输入申购金额及交易处理日期。第四步：再次确认协议书及产品说明书内容。第五步：页面返显交易信息，确认后提交交易。4、产品赎回 第一步：进入“投资理财”“理财产品”“产品交易”“产品赎回”，查看可赎回及挂单赎回的理财产品列表。第二步：选择欲赎回的产品，查看该理财产品详细信息，输入赎回份额；或选择欲赎回挂单的产品，查看该理财产品详细信息，输入赎回挂单份额、赎回日期。第三步：页面返显交易信息，确认后提交交易。5、撤销挂单第一步：进入“投

5、资理财”“理财产品”“ 产品交易”“撤销挂单”。第二步：选择尚未成交的挂单，确认要撤单的挂单信息后进行撤销挂单。（三）综合查询1、持有产品第一步：进入“投资理财”“理财产品”“综合查询”“持有产品”，显示客户持有的理财产品列表。第二步：点击理财产品名称进入详细信息页面，如该产品允许提前赎回则显示“赎回”或“赎回挂单”链接，点击可以执行相关委托交易操作。第三步：点击“赎回”，输入赎回份额，显示相关交易信息，客户确认即可提交；或点击“赎回挂单”，输入赎回份额和赎回日期进行赎回挂单委托。2、交易明细第一步：进入“投资理财”“理财产品”“ 综合查询”“交易明细”； 第二步：选择历史购买或持有理财产品的

6、活期账户，输入查询起止日期；第三步：显示查询时段内该账户所持有理财产品的交易明细记录。3、预约列表第一步：进入“投资理财”“理财产品”“ 综合查询”“预约列表”，如客户已预约则显示预约的理财产品列表。第二步：点击理财产品名称进入详细信息页面，页面下方设“变更预约”链接，点击可进行预约变更。第三步：输入变更后的预约金额，确认并提交。第四步：变更预约提交后系统给予提示，变更后的预约覆盖原先的预约内容。4、到期提醒第一步：进入“投资理财”“理财产品”“ 综合查询”“到期提醒”； 第二步：页面分条显示30天内到期的理财产品的具体信息。（四）分行理财产品客户在发售特色理财产品分行开立的活期账户未追加到手

7、机银行，系统只提供总行理财产品的相关服务；一旦追加成功，则显示相关分行特色理财产品分栏及产品列表。客户点击某一产品后，根据其是否签约或持有，具体流程如下：一）交易操作流程1、客户未签约过分行理财产品第一步：页面显示产品名称、产品编号，用链接形式展示产品说明书和产品帮助。第二步：引导客户进行风险评估，若客户此前已做过风险评估，则直接转至第三步。第三步：客户根据风险评估结果选择是否愿意 “主动要求了解和购买该理财产品，清楚投资风险并自愿承担”。第四步：客户选择购买该理财产品后，引导其阅读理财产品协议，用户选择是否接受协议内容。第五步：客户接受理财产品协议后填写最高投资额、账户保留限额、个人基本资料

8、等相关信息并选择签约账户完成签约。客户在风险评估或阅读协议过程中，随时可退出签约流程。第六步：签约成功后，页面设置“申购”链接，点击显示该理财产品基本信息，由客户输入申购金额，确认交易信息后交易实时提交。第七步：交易成功后，客户可即时点击页面的“明细查询”链接，以默认值或输入日期区间，查询相关交易明细。2、客户签约但未持有分行理财产品第一步：页面提示未持有理财产品，下设“申购”和“变更”链接。第二步：申购操作流程与未签约客户操作相同。第三步：变更则显示签约信息，客户可修改除个人身份资料外的其他信息，确认并提交交易。3、客户已持有分行理财产品第一步：页面显示签约该理财产品的相关信息，下设“申购”

9、、“变更”、“赎回”、“明细查询”链接。第二步：申购、与变更操作流程与签约未持有理财产品客户操作相同。第三步：赎回则可输入具体金额进行部分赎回，也可全部赎回，确认交易信息后即可提交。第四步：明细查询根据查询起止日期逐笔显示交易信息。二）交易明细查询第一步：进入“投资理财”“我的账户”“综合查询”。第二步：若签约过分行理财产品，可点击“分行”的分栏查询分行特色理财产品的交易明细。五、相关规定（一）理财产品的购买根据商业银行理财产品销售管理办法相关规定，商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力及产品适合度评估。（分行特色理财产品除外）。客户可通过手机银行购买与个人风险承受能力

10、、产品适合度相匹配的理财产品。对于超出个人风险承受能力、产品适合度等级的理财产品（或评估结果已过期失效），则须在我行网点或通过个人网上银行重新评估后，在手机银行进行购买。（二）理财产品的种类产品超市中显示的理财产品，包括面向全国客户发售、面向账户（理财卡、龙卡通和活期存折）归属地发售的理财产品以及分行推出的特色理财产品。（三）理财产品的赎回我行发售的理财产品大部分到期后，本金可自动转至购买时的账户而无需客户进行赎回（具体条件请参见中国建设银行相关理财产品说明书）。（四）产品的预约变更总行理财产品可以在产品预约期内进行预约变更。（五）交易时间总行及分行特色理财产品的交易时间分别由总行理财产品综合支持系统（WMSS）、分行理财产品管理系统控制。（六）风险评估购买总行发售的理财产品与分行特色理财产品需分别进行风险评估，以保证投资客户风险承受能力与理财产品风险程度相匹配（总行发售的理财产品之风险评估、产品适合度评估及自动理财功能暂未开通）；购买理财产品的风险评估结果各渠道共享。（七）变更理财账户如需变更理财产品对应的账户，客户须携带本人有效身份