POS收单业务(绿)（课堂PPT）

1、.1POS收单业务收单业务POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT .2POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT 内容提要内容提要 一、一、POSPOS收单业务介绍收单业务介绍 二、国内外二、国内外POSPOS收单业务发展情况收单业务发展情况 三、三、POSPOS收单业务发展环境分析收单业务发展环境分析 四、我行四、我行POSPOS收单业务发展措施收单业务发展措施.3POSTAL SAVI

2、NGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT 一、一、POS收单业务介绍收单业务介绍 （一）（一）POSPOS收单业务的含义收单业务的含义 （二）（二）POSPOS收单业务流程介绍收单业务流程介绍 （三）发展（三）发展POSPOS收单业务的意义收单业务的意义.4POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT （一）（一）POS收单业务的含义收单业务的含义 广义：广义：POS收单业务是指银行收单业务是指银行向与之签约的商户

3、提供的本外币向与之签约的商户提供的本外币资金结算服务。资金结算服务。 就是人们在银行签约商户那里就是人们在银行签约商户那里 刷卡消费，银行为商户进行结算。刷卡消费，银行为商户进行结算。 .5POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT （一）（一）POS收单业务的含义收单业务的含义狭义：狭义：是指邮储银行与特约商户签订是指邮储银行与特约商户签订中国邮中国邮政储蓄银行政储蓄银行POS特约商户协议书特约商户协议书后，邮储银后，邮储银行为特约商户提供业务培训、行为特约商户提供业务培训、POS资金结算、

4、资金结算、差错处理、受理投诉和咨询、机具日常维护管差错处理、受理投诉和咨询、机具日常维护管理、特约商户理、特约商户POS风险管理等服务，统称风险管理等服务，统称POS收单业务。收单业务。.6POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT 一、一、POS收单业务介绍收单业务介绍 （一）（一）POSPOS收单业务的含义收单业务的含义 （二）（二）POSPOS收单业务流程介绍收单业务流程介绍 （三）发展（三）发展POSPOS收单业务的意义收单业务的意义.7POSTAL SAVINGS BANK OF C

5、HINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT （二）（二）POS收单业务流程介绍收单业务流程介绍1.1.基本概念基本概念发卡机构：发卡机构：是指经国务院银行业监督管理机构批准经营是指经国务院银行业监督管理机构批准经营发行银行卡业务的银行机构及其在各地的分支机构。发行银行卡业务的银行机构及其在各地的分支机构。收单机构：收单机构：是指与特约商户签约并向该商户承诺付款的是指与特约商户签约并向该商户承诺付款的金融机构以及有资质的专业化收单机构。其业务范围包金融机构以及有资质的专业化收单机构。其业务范围包括发展商户、机具布放和维护、交易处理及交易单据清

6、括发展商户、机具布放和维护、交易处理及交易单据清分、为商户受理银行卡提供授权和结算、交易后的对账分、为商户受理银行卡提供授权和结算、交易后的对账查询和差错处理、监控收单交易等。查询和差错处理、监控收单交易等。 .8POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT （二）（二）POS收单业务流程介绍收单业务流程介绍1.1.基本概念基本概念银行卡清算组织：银行卡清算组织：是提供银行卡跨行信息交换和清算服是提供银行卡跨行信息交换和清算服务的法人。中国银联是目前国内专门从事人民币银行卡务的法人。中国银联是目

7、前国内专门从事人民币银行卡跨行信息转接的清算组织，主要职责是建立和运营安全、跨行信息转接的清算组织，主要职责是建立和运营安全、高效的银行卡跨行信息转换网络，实现银行卡联网通用。高效的银行卡跨行信息转换网络，实现银行卡联网通用。中国银联辽宁分公司是中国银联在辽宁地区设立的分支中国银联辽宁分公司是中国银联在辽宁地区设立的分支机构，负责辽宁地区银行卡跨行交易的转接和清算。机构，负责辽宁地区银行卡跨行交易的转接和清算。 .9POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT （二）（二）POS收单业务流程介绍

8、收单业务流程介绍1.1.基本概念基本概念第三方专业化服务机构：第三方专业化服务机构：是接受收单机构委托，从事银是接受收单机构委托，从事银行卡收单业务中非核心业务的自主经营、自负盈亏的法行卡收单业务中非核心业务的自主经营、自负盈亏的法人企业。第三方服务商不得从事银行卡信息交换业务。人企业。第三方服务商不得从事银行卡信息交换业务。POSPOS直联和间联：直联和间联：是是POSPOS机具接入银联信息转接网络的两机具接入银联信息转接网络的两种基本模式。种基本模式。直联：直联：受理终端直接接入中国银联；受理终端直接接入中国银联；间联：间联：通过收单机构接入中国银联。通过收单机构接入中国银联。 .10PO

9、STAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT （二）（二）POS收单业务流程介绍收单业务流程介绍2.2.收单业务流程图解（以信用卡为例）收单业务流程图解（以信用卡为例） 传送交易数据确认交易后入帐发送对帐单按期还款上传交易数据发卡银行将资金转入商户账户收单银行提供产品或服务到商户处消费持卡人特约商户.11POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT 一、一、POS收单业务介绍收单业务介绍 （一）（一）

10、POSPOS收单业务的含义收单业务的含义 （二）（二）POSPOS收单业务流程介绍收单业务流程介绍 （三）发展（三）发展POSPOS收单业务的意义收单业务的意义.12POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT （三）发展（三）发展POS收单业务的意义收单业务的意义POSPOS收单业务收单业务是整个银行卡是整个银行卡业务的基础业务的基础是对公业务是对公业务发展的发展的“助推器助推器”为传统业务发展为传统业务发展开辟一条开辟一条“新路新路”提高持卡人持卡消费的频率提高持卡人持卡消费的频率增加卡业务

11、收益增加卡业务收益带来新的客户群体带来新的客户群体及可观的资金沉淀及可观的资金沉淀拓宽拓宽 银行卡受理渠道银行卡受理渠道为传统业务带来新的客户资源为传统业务带来新的客户资源通过交叉营销和增值服务可带通过交叉营销和增值服务可带动卡业务、代收付、信用卡、动卡业务、代收付、信用卡、对公业务及贷款业务的发展对公业务及贷款业务的发展.13申请POS准备材料 营业执照（正本年检复印件）营业执照（正本年检复印件） 税务登记证（国、地税其一即可）税务登记证（国、地税其一即可） 法人有效身份证（正反面）法人有效身份证（正反面） 加盖银联签约协议书（一式两份）加盖银联签约协议书（一式两份） 客户固定电话号、手机号

12、客户固定电话号、手机号 我行公司账户开户行号我行公司账户开户行号.14手续费分配方式7 : 1 : 1.8 : 0.2 7 - 发卡行 1 - 银联商务 1.8 - 机具供应商 1 - 收单银行.15第一类宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类 2%发卡行固定收益1.4，银联0.2；机具0.36，收单行0.04第二类房地产、汽车销售1%,50元封顶 ；小商品、光彩市场内商户（40元封顶+50元/月机器维护费）光彩与小商品市场内商户可凭材料第三类航空售票、加油、超市类 （5个收费窗口以上）0.5%发卡行固定收益0.35，银联0.05；机具：0.09%；收单行0.01 %第四类公立医院、公里学校

13、类 现行零扣率，收取月租金200元/月让利优惠第五类一般类 1%发卡行固定收益0.7，银联0.1；机具：0.18%；收单行0.2% 五类商户分类标准：五类商户分类标准：7：1：1.8：0.2POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT .16POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT 内容提要内容提要 一、一、POSPOS收单业务介绍收单业务介绍 二、国内二、国内POSPOS收单业务发展情况收单

14、业务发展情况 三、三、POSPOS收单业务发展环境分析收单业务发展环境分析 四、我行四、我行POSPOS收单业务发展措施收单业务发展措施.17POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT （二）我国（二）我国POS收单业务的发展情况收单业务的发展情况1.1.发展历程发展历程第一阶段：各发卡行分别收单时期（第一阶段：各发卡行分别收单时期（1985-20031985-2003年年4 4月）月）在中国银联股份有限公司在中国银联股份有限公司(以下简称中国银联以下简称中国银联)成立之前成立之前,特别特别是

15、是1993年年6月组织实施月组织实施“金卡工程金卡工程”以前以前,各银行金融机构都各银行金融机构都是独立发卡是独立发卡,独立寻找商户独立寻找商户,卡与卡互不通用卡与卡互不通用,甚至同一银行所甚至同一银行所发银行卡在不同地区都无法使用发银行卡在不同地区都无法使用,发卡行肩负着从发卡发卡行肩负着从发卡商商户开发签约户开发签约终端设备布放及维护终端设备布放及维护交易信息清分处理交易信息清分处理资资金清算划拨全过程的工作。金清算划拨全过程的工作。 2003年年5月，中国人民银行正式月，中国人民银行正式对外宣布全国银行卡联网目标全面实现。对外宣布全国银行卡联网目标全面实现。 .18POSTAL SAVI

16、NGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT （二）我国（二）我国POS收单业务的发展情况收单业务的发展情况1.1.发展历程发展历程第二阶段：第二阶段：委托专业化服务机构单一收单时期委托专业化服务机构单一收单时期(2003年年5月月2006年上半年年上半年) 即各发卡行通过委托专业化服务机构实现商户开发签约与终即各发卡行通过委托专业化服务机构实现商户开发签约与终端设备布放及维护工作。主要出现两种模式：端设备布放及维护工作。主要出现两种模式：一是深圳模式，一是深圳模式，2004年深圳年深圳17家发卡行共同签署的家发卡行

17、共同签署的合作发展深圳市银行合作发展深圳市银行卡特约商户协议书卡特约商户协议书规定，在统一委托专业化服务机构发展规定，在统一委托专业化服务机构发展商户受理银行卡这种模式下商户回佣收入按商户受理银行卡这种模式下商户回佣收入按9：1比例在发比例在发卡行与银联之间分配。这种模式也称卡行与银联之间分配。这种模式也称POS机机“直联模式直联模式”，机具由各发卡行投入，专业化服务机构则向发卡行收取机具机具由各发卡行投入，专业化服务机构则向发卡行收取机具补偿费。补偿费。二是江苏模式，二是江苏模式，即各发卡行委托专业化服务机构拓即各发卡行委托专业化服务机构拓展商户与市场机具布放及维护，机具投放主体为专业化服务

18、展商户与市场机具布放及维护，机具投放主体为专业化服务机构。商户手续费收入在固定发卡行收益的前提下机构。商户手续费收入在固定发卡行收益的前提下,按按7：2：1在发卡行、负责机具投入的专业化服务机构和银联之间分在发卡行、负责机具投入的专业化服务机构和银联之间分配配。 .19POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT （二）我国（二）我国POS收单业务的发展情况收单业务的发展情况1.1.发展历程发展历程第三阶段：第三阶段：专业化服务机构与发卡行共同收单时期专业化服务机构与发卡行共同收单时期(2006

19、年下年下半年至今）半年至今）自自2006年下半年起，专业化服务机构单一收单的模式在江苏年下半年起，专业化服务机构单一收单的模式在江苏被打破，该省绝大多数地级市商业银行在委托专业化服务机被打破，该省绝大多数地级市商业银行在委托专业化服务机构单一收单不长时间后，按照人民银行提出的发卡行是当然构单一收单不长时间后，按照人民银行提出的发卡行是当然收单行精神，均直接开展从拓展商户开始的全面收单业务。收单行精神，均直接开展从拓展商户开始的全面收单业务。从从2008年年7月月1日起日起,各商业银行可以对增量商户开展收单业务。各商业银行可以对增量商户开展收单业务。这种模式也称这种模式也称POS机机“间联模式间

20、联模式”，机具由收单方投入，机具由收单方投入，按照发卡、收单、转接按照发卡、收单、转接7：2：1的分配比例，各方取得收单的分配比例，各方取得收单收益；自收益；自2009年年1月月1日开始日开始,各商业银行可以对深圳所有商各商业银行可以对深圳所有商户开展收单业务户开展收单业务,银行卡收单市场全面放开放。银行卡收单市场全面放开放。 .20POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT （二）我国（二）我国POS收单业务的发展情况收单业务的发展情况2.2.发展现状发展现状l截至截至20082008年末，

21、年末，全国全国联网联网POSPOS终端达终端达184.5184.5万台，联网商万台，联网商户达户达118.2118.2万户。万户。l辽宁省辽宁省联网联网POSPOS终端终端6.316.31万台，联网商户万台，联网商户3.783.78万户。万户。l银联辽宁分公司辖内银联辽宁分公司辖内联网商户联网商户4.114.11万台，万台，2.262.26万户。万户。 .21POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT 内容提要内容提要 一、一、POSPOS收单业务介绍收单业务介绍 二、二、POSPOS收单业务

22、发展环境分析收单业务发展环境分析 三、我行三、我行POSPOS收单业务发展措施收单业务发展措施.22POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT 三、三、POS收单业务发展环境分析收单业务发展环境分析 （一）整体环境分析（一）整体环境分析 （二）我省收单市场构成（二）我省收单市场构成 （三）我省收单市场潜力分析（三）我省收单市场潜力分析 （ 四）我行发展四）我行发展POSPOS收单优劣势分析收单优劣势分析.23POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANC

23、H PERSONAL FINANCE DEPARTMENT （一）整体环境分析（一）整体环境分析1.1.随着我国经济的高速发展，随着我国经济的高速发展，市场规模市场规模逐年大幅增长。逐年大幅增长。2.2.参与机构数量较多，参与机构数量较多，竞争激烈竞争激烈，属于充分竞争行业。，属于充分竞争行业。 随着银行卡受理市场的逐渐成熟，随着银行卡受理市场的逐渐成熟，POS收单业务的收益也逐渐成收单业务的收益也逐渐成长，越来越多的长，越来越多的商业银行商业银行为了提高自身的竞争力，把收单业务作为为了提高自身的竞争力，把收单业务作为新的利润增长点，加大了对新的利润增长点，加大了对POS收单市场的投入。收单市

24、场的投入。 越来越多的越来越多的专业化收单服务机构专业化收单服务机构进入收单专业化服务市场，受理市进入收单专业化服务市场，受理市场拓展的专业化分工日益深化。随着市场化程度的提高，竞争将进场拓展的专业化分工日益深化。随着市场化程度的提高，竞争将进一步加剧。一步加剧。3.3.随着随着人们人们生活水平的逐渐提高，生活水平的逐渐提高，思想认识的逐步转变思想认识的逐步转变，刷卡消费日，刷卡消费日渐代替现金消费受到人们的欢迎，收单市场前景广阔。渐代替现金消费受到人们的欢迎，收单市场前景广阔。.24POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL F

25、INANCE DEPARTMENT 三、三、POS收单业务发展环境分析收单业务发展环境分析 （一）整体环境分析（一）整体环境分析 （二）我省收单市场构成（二）我省收单市场构成 （三）我省收单市场潜力分析（三）我省收单市场潜力分析 （ 四）我行发展四）我行发展POSPOS收单优劣势分析收单优劣势分析.25POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT 三、三、POS收单业务发展环境分析收单业务发展环境分析 （一）整体环境分析（一）整体环境分析 （二）我省收单市场构成（二）我省收单市场构成 （三）我省

26、收单市场潜力分析（三）我省收单市场潜力分析 （ 四）我行发展四）我行发展POSPOS收单优劣势分析收单优劣势分析.26POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT （三）我省收单市场潜力分析（三）我省收单市场潜力分析 从我省收单市场情况看，沈阳市场的宾馆、酒店、大型商场等特约从我省收单市场情况看，沈阳市场的宾馆、酒店、大型商场等特约商户的市场竞争已非常激烈，商户的市场竞争已非常激烈，在二级地市和县域城市在二级地市和县域城市，与公众日常生活与公众日常生活紧密相关的中小商户、医院、学校、物流、交通等

27、行业的特约商户发展紧密相关的中小商户、医院、学校、物流、交通等行业的特约商户发展还是空白还是空白。根据银联。根据银联20082008年对二级地市收单市场商户调查显示，有发展年对二级地市收单市场商户调查显示，有发展潜力的特约商户共潜力的特约商户共1.41.4万，其中高收益商户占比万，其中高收益商户占比30%30%；百货、烟酒类中等；百货、烟酒类中等收益商户占收益商户占60%60%，市场潜力巨大市场潜力巨大。.27POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT 三、三、POS收单业务发展环境分析收单业

28、务发展环境分析 （一）整体环境分析（一）整体环境分析 （二）我省收单市场构成（二）我省收单市场构成 （三）我省收单市场潜力分析（三）我省收单市场潜力分析 （ 四）我行发展四）我行发展POSPOS收单优劣势分析收单优劣势分析.28POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT （四）我行发展（四）我行发展POS收单优劣势分析收单优劣势分析优势：优势：l网络优势。网络优势。我行网点众多，尤其是在收单市场潜力巨大的我行网点众多，尤其是在收单市场潜力巨大的二二级地市和县域城市，级地市和县域城市，我行与中小

29、商户、医院、学校、物流、我行与中小商户、医院、学校、物流、交通等与公众日常生活相关行业联系紧密，交通等与公众日常生活相关行业联系紧密，有较大的竞争优有较大的竞争优势。势。l后发优势。后发优势。我国的受理市场自我国的受理市场自19851985年开始建设至今已有年开始建设至今已有2020多多年的发展历程，无论是在业务规章、业务开办、风险防范等年的发展历程，无论是在业务规章、业务开办、风险防范等诸多方面中国银联、工农中建等各大商业银行、银联商务等诸多方面中国银联、工农中建等各大商业银行、银联商务等一些收单专业化服务公司在收单业务的开展上都积累了丰富一些收单专业化服务公司在收单业务的开展上都积累了丰富

30、的经验，我行可在借鉴其他机构经验的基础上，结合自身优的经验，我行可在借鉴其他机构经验的基础上，结合自身优势使我行收单业务稳步快速发展。势使我行收单业务稳步快速发展。.29POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT （四）我行发展（四）我行发展POS收单优劣势分析收单优劣势分析劣势：劣势：l对对POS收单业务认识不够。收单业务认识不够。POS收单是我行开展的一项新收单是我行开展的一项新业务，尚没有认识到它对卡业务、对公业务、传统业务等发业务，尚没有认识到它对卡业务、对公业务、传统业务等发展的促进

31、作用潜力巨大。展的促进作用潜力巨大。l新业务开办伊始，对业务流程尚不明晰。新业务开办伊始，对业务流程尚不明晰。面对一项崭新的面对一项崭新的业务，虽然已经做了全辖培训，但是由于没有实际操作经验，业务，虽然已经做了全辖培训，但是由于没有实际操作经验，业务尚停留在理论水平，缺少实际操作经验，风险防控经验业务尚停留在理论水平，缺少实际操作经验，风险防控经验少，对业务流程尤其是具体操作细节还很模糊。少，对业务流程尤其是具体操作细节还很模糊。.30POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT 内容提要内容提

32、要 一、一、POSPOS收单业务介绍收单业务介绍 二、国内外二、国内外POSPOS收单业务发展情况收单业务发展情况 三、三、POSPOS收单业务发展环境分析收单业务发展环境分析 四、我行四、我行POSPOS收单业务发展措施收单业务发展措施.31POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT 四、我行四、我行POS收单业务发展措施收单业务发展措施 （一）基本思路（一）基本思路 （二）主要措施（二）主要措施.32POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH

33、PERSONAL FINANCE DEPARTMENT （一）基本思路（一）基本思路以为客户提供优质服务为前提，以为客户提供优质服务为前提，整合我行的优势资源，发挥整合我行的优势资源，发挥优势，克服困难。优势，克服困难。组建一支营销能组建一支营销能力强、管理经验力强、管理经验丰富的业务队伍丰富的业务队伍设计一套完善的设计一套完善的风险防控体系风险防控体系制订一套完整、制订一套完整、详尽的业务管理详尽的业务管理制度制度发展一批交易量发展一批交易量大、收益稳定、大、收益稳定、风险小、贴近邮风险小、贴近邮储持卡人的商户储持卡人的商户.33POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LI

34、AONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT 四、我行四、我行POS收单业务发展措施收单业务发展措施 （一）基本思路（一）基本思路 （二）主要措施（二）主要措施.34POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT （二）主要措施（二）主要措施统一思想，统一思想，充分认识充分认识发展发展POSPOS收单业务的收单业务的战略意义战略意义，加，加强对业务的重视程度。对各项业务工作逐层推进、逐级强对业务的重视程度。对各项业务工作逐层推进、逐级落实。落实。根据业务发展需要，设置科学的业务根据业务发展需要，设置科学的业务管理组织架构。管理组织架构。选选派业务能力突出的专业人员，分别负责业务管理、市场、派业务能力突出的专业人员，分别负责业务管理、市场、风险、清算、客服等工作，逐步建立完整的风险、清算、客服等工作，逐步建立完整的POSPOS收单管收单管理体系。理体系。.35POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT （二）主要措施（二）主要措施制订合理、有效的制订合理、有效的