国家开放大学电大《金融法规》期末题库及答案

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2、中心实行（）A. 会员制 B.公司制C.集团制 D.股份制3. 票据诈骗罪的最高刑事责任为（）A. 死刑 B.有期徒刑C.无期徒刑D. 10年以上有期徒刑4. 银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监管，在受到建议之日起（）内予以回复。A. 90 日 B. 60 0C. 30 日 D. 15 日5. 下列可以充当贷款合同保证人的是（）A.法人的分支机构.B.国家机关C具有代偿能力的法人D.人民银行6. 依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（）A. 汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款B. 汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地C. 汇票上未

3、记载收款人名称的可予补记D. 汇票上未记载出票日期的，汇票无效7. 同一财产法定登记的抵押权与质权并存时；同一财产抵押权与留置权并存时，结果为（）A. 前者抵押权人优先于质权人受偿；后者抵押权人优先于留置权人受偿B. 前者质权人优先于抵押权人受偿；后者抵押权人优先于留置权人受偿C. 前者质权人优先于抵押权人受偿；后者留置权人优先于抵押权人受偿D. 前者抵押权人优先于质权人受偿；后者留置权人优先于抵押权人受偿8. 共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人 （）A.不应当承担连带责任B.应当承担连带责任C.在特定条件下应当承担连带责任D.若无过错可以免责

4、9. 下列人员中可以开户买卖股票的有（）A. 证券交易所管理人员B. 证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员C. 未满十八岁者D. 国家公务员10. 某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195 万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。保险公司应赔 偿（）A. 195万元 8. 200万元C. 205万元D. 210万元二、多项选择题（每题中至少有2个或2个以上的答案是正确的。请将正确答案的字母标号填在括号内.多 选及漏选均不得分。每题2分。共20分）1. 我国对人民币的保护包括（）A.禁止伪造人民币B

5、.禁止变造人民币C.禁止非法印制发售代币票券D.禁止使用人民币作为宣传材料2. 伪造、变造金融票证罪包括（）A.伪造变造汇票、支票和本票B.伪造变造委托收款凭证C.伪造变造信用证D.伪造变造银行存单3. 中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（）A.存款准备金 B.再贴现政策C.公开市场业务D.基准利率4. 银行业监督管理法调整的对象有（）A.银行业金融机构B.非银行业金融机构C.驻外银行业机构D.中国人民银行5. 商业银行的经营原则（）A.公平原则 B.安全性原则C.流动性原则D.盈利性原则6. 下列行为中属于票据欺诈行为的是（）A.伪造票据 B.变造票据C.故意使用伪造的票据 D.

6、故意使用变造的票据7. 下列各项不能作为抵押标的物的是（）A. 土地所有权B. 学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产C. 所有权、使用权不明或者有争议的财产D. 依法被查封、扣押、监管的财产8. 下列情况中委托人可以变更受益人的是（）A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的B.经受益人同意的C.信托文件另有规定的其他情形D.受益人丧失行为能力的9. 根据中华人民共和国证券法规定，属于综合类证券公司业务范围的有0。A.证券经纪业务B.证券自营业务C证券承销业务D.经中国证监会核定的其他证券业务10. 下列证券中属于我国证券法调整范围的是（）A.股票 B.公司债券C.金融债券

7、 D.国库券三、判断题（请将X或"写在题目后的括号内。不需要改正。每题1分，共10分）1. 我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。（）2. 民间借贷是一种民间金融互助行为，非民间借贷的机构集资或者大额集资需经中国银监会批准。（）3. 中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。（）4. 监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。（）5. 依据我国商业银行法的规定，商业银行不得发放信用贷款。（）6. 在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得 方式之一。（）7. 主合同无效而导致担

8、保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。（）8. 人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。（）9. 持有5%以上股份的股东，将其所持有的本公司的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个 月内又买入，由此所得的收益归本公司所有。（）10. 投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则可能导致整个保险合 同的无效。（）四、简答题（每题10分，共20分）1. 筒述商业银行破产的条件。2. 筒述承担保证责任后追偿的程序。五、案例分析题（每题15分。共30分）1. 2001年4月，某公司与财产保险公司签订了一份财产保险合同，期限为

9、一年。一年后，该公司没 有续保。保险公司代理人甲多次拜访公司的负责人乙，希望其续保。直到2002年10月，乙终于被说服， 填写了投保单。但鉴于当时公司财务周转不灵，暂时无法支付10万元的保险费，甲经过一番考虑后决定 给乙开具一张10万元的收据并签了字盖了章，以表示信任。次日晚间，该公司因电路走火引发火灾，烧 毁大量财物。乙闻讯立即到银行将10万元保险费划拨到保险公司帐户上，然后就通知保险公司过来事故 现场进行勘查，并商谈理赔事宜。然而保险公司则认为该公司的保险费是在事故后发生后才临时缴纳的， 在签订合同时没有缴纳，仅仅只是填写了投保单，而旦是保险代理人擅自作主开具的保险费收据，没有经 过保险公

10、司同意。因此双方的保险合同没有成立生效，保险公司不需要承担给付义务。乙则认为其填写了 投保单又缴纳了保险费，保险合同时合法有效的，保险公司理应赔偿其公司的损失。双方争执不下，乙遂 以公司的名义向人民法院提起诉讼。问题：（1）保公司能否以保险合同系其代理人所签订而否认合同的效力？ （2）保公司能否以乙交费迟延为由而 拒绝理赔？2. 甲公司持有一张由乙公司出票、经丙公司背书转让获得的银行承兑汇票。在该汇票到期后，甲公 司向承兑银行提示付款时遭到拒绝，承兑银行拒付的理由是：该汇票上银行的签章是伪造的，该银行并未 承兑过这张汇票。甲公司于是向丙、乙公司进行追索，丙公司声称该汇票是乙公司某业务员给付的，

11、并经 乙公司背书转让取得，伪造签章的责任应由乙公司承担，与其无关。乙公司则答复说，该汇票出票及背书 转让都是其一业务员伪造签章所为，应由司法机关追究该业务员的责任，与乙公司无关。经公安机关调查， 发现乙公司公章使用管理混乱，才给其业务员以可乘之机伪造签章。请问：（1）什么是票据的伪造？（2）承兑银行要不要承担票据责任？（3）乙公司和其业务员分别要承担什么责任？（4）丙公司的背书行为是否有效，理由为何7试题答案及评分标准（供参考）一、单项选择题（每题中只有一个答案是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内。多选及漏选均不 得分。每题2分，共20分）1. D2. A 3. A 4. C 5. C6

12、. D7. D 8. B 9. D 10. B。二、多项选择题（每题中至少有2个或2个以上的答案是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号 内，多选及漏选均不得分。每题2分。共20分）1. ABCD2. ABCD 3. ABCD 4. ABC5. BCD6. ABCD7. ABCD 8. ABC 9. ABCD10. AB三、判断题（请将X或"写在题目后的括号内，不需要改正。每题1分，共10分）1. X2. V 3.V 4.V 5.X6. X7. V8. X 9. V 10. V四、简答题（每题10分，共20分）1.述商业银行破产的条件。商业银行破产的条件主要有三个：第一，不能支付到期

13、债务；第二，银行经营状况持续恶化，亏损加 重；第三，债权人或银行自己中请，并经银监会同意。此三个条件缺一不可。除了按照商业银行法的有关 规定进行破产程序外，主要还应根据破产法和民事诉讼法的规定办理。2.筒述承担保证责任后追偿的程 序。保证人须凭承担保证责任所支出的所有费用单据连同保证合同及受托担任保证人合同等文件，请求被 保证人照此金额返还。如果被保证人不能偿还，保证人就可提起诉讼，或按约定提起仲裁，通过法律程序 实现自己的财产权。五、案例分析题（每题15分。共30分）1. （1）根据中华人民共和国民法通则的规定，代理人在代理权限内以被代理人名义所为的行为， 视为被代理人所为，后果应当归属于被

14、代理人。因此，本案中保险公司代理人甲作出的行为是在保险代理 权限范围内的代理保险业务行为，因此是合法有效的。该行为应当视为保险公司的行为，其后果也应当由 保险人承担。所以，保险公司不能以保险合同系其代理人所签订的而否认合同效力。（2）根据中华人民共和国保险法第13条规定，投保人提出投保要求，经保险人同意承保，并就合 同的条款达成一致，保险合同成立。因此，本案中，乙填写投保单，甲收取投保单并出具保险费收据，双 方就保险事项已经达成一致意见，签订的保险合同是成立并有效的。又根据保险法第14条规定，保 险合同成立后，投保人按照约定缴付保险费；保险人按照约定时间开始承担保险责任。本案中，保险合同 双方

15、当事人并没有就开始承担责任的时间作出特别约。定，因此应当以保险合同成立时起作为保险人承担 责任的起始时间，投保人是否按时缴纳保险费不影响保险合同的有效成立也不是保险人免责的事由，保险 人应当按约定承担保险责任。2. （1）票据的伪造指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。 行为人变造他人留存在票据上的签章属于伪造票据的行为。（2）若该汇票上银行承兑签章是伪造的，承兑银行不付票据承兑责任，该银行以票据瑕疵抗辩拒付是 合法的。（3）以公司因对其签章被伪造存在疏忽管理的过错，应向甲公司承担民事侵权责任。其业务员由于在 伪造票据上并无个人的签章，故不付票据责任。但由于伪造签章，应以票据法和

16、刑法相关规定承担刑事责 任，若给其他票据当事人造成经济损失则还要承担民事赔偿责任。（4）丙公司的背书行为有效。依票据行 为独立性，票据有伪造、变造签章的，不影响票据上其他真实签章效力。故丙公司作为真实签章人应依据 票据文义付票据责任。金融法规题库及答案二一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的。请将正确答案的字母标号填在括号内。多 选不得分。每题2分。共20分）1. 国际货币基金组织主要对会员国提供（）。A. 长期贷款B.风险资本信贷C.战争赔款 D.中短期贷款2. 中国外汇交易中心实行（）A. 会员制 B.公司制C.集团制 D.股份制3. 票据诈骗罪的最高刑事责任为（）。A.

17、死刑 B.有期徒刑C.元期徒刑D. 10年以上有期徒刑4. 下列不是货币政策委员会当然委员的是（）。A. 中国人民银行行长B. 中国农业发展银行行长C. 国家外汇管理局局长D. 中国证监会主席5. 银监会有义务对人民银行的提请监管的对象进行监管，在受到建议之日起（）内予以回复。A. 90 日 B. 60 RC. 30日D15日6. 商业银行破产清算时，在支付清算费用和所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（）A.税金 B.存款利息C.单位存款D.个人储蓄存款本金和利息7. 受益人自（）起享有信托受益权。A.信托财产转移占有之日B.信托生效之日C.受托人接受信托之日D.被委托人指定之日8. 根

18、据签发人的不同，汇票可分为（）。A.即期汇票和远期汇票B.光单汇票和跟单汇票C.银行汇票和商业汇票D.记名式汇票和不记名式汇票9. 被担保的合同被确认无效后，（）oA.保证人仍应承担连带保证责任B.保证人不应承担连带保证责任C. 如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任D. 如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任10. 下列各项中不属于财产保险的是（）。A.货物运输保险B.工程保险C.责任保险D.生存保险二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分。共20分）1

19、. 下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（）。A.定期存款单 B.支票C.定活两便存款单D.大额可转让存单2. 下列有关人民币的论述中正确的为（）。A. 人民币是我国香港特别行政区的法定货币B. 人民币由中国人民银行统一印制、发行C. 人民币的法偿性来白于国家法律的保障D. 人民币现已实现资本项目可兑换3. 有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（）oA.国库券 B.金融债券C.票据 D.信用证4. 征信内容中信用获取的原则包括（ ）oA. 保证征信数据源可靠原则B. 保证被征信人的合法权益原则C. 保证征信数据的安全性D. 保证征信市场公正、有序竞争的原则5. 银监会对金融机构业务监管的法律

20、性质是（）。A. 决定批准或者不批准设立银行业金融机构的中层管理机构B. 审查注册资本C. 监管其组织行为的合法性D. 监管其业务行为的安全性6 .借款合同的担保方式有（）。A.保证 B.抵押C.质押 D.扣押7. 下列事由中导致信托终止的情形有（）。A.信托目的已经实现B.信托被解除C.信托当事人协商同意D.受托人兼任其他信托关系中的受托人8. 根据票据法的规定，保证人应在汇票或者粘单上记载的事项是（）。A.表明“保证”的字样 B.保证人的名称和住所C.被保证人的名称D.保证人签章9. 下列关于质押表述正确的是（）oA. 动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外B

21、. 出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效C. 质押合同中，当约定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财产为准D. 质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质权人在质物移交 时明知质物有瑕疵而予以接受的除外10. 下列关于重复保险的陈述中正确的是（）。A. 重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人B. 重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值C. 重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额按实际损失金额分摊D.除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任三、判

22、断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）1. 国际清算银行的最高权力机构是理事会。（）2. 以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。（）3. 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈 骗罪。（）4. 中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（）'5. 银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的，也须 经银监会的批准。（）6. 人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国银监会同意。（）7. 委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。（）8. 背书人在汇票上记载“不得转让&#

23、39;'字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人 仍得承担保证付款责任。（'）9. 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（）10 -投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则可能导致整个保险合 同的无效。（）四、案例分析题（50分。第1、2题每题15分，第3题20分）1.甲虽为限制民事行为能力人，但是却继承了大量的遗产o 2005年时因购买笔记本电脑而签发了一 张2万元的支票给某电脑公司，电脑公司随后将该支票作为货款背书转让给乙公司，乙企业因经营不善尚 欠丙公司货款20万元，于是其将该支票数额进行变造

24、，背书转让给了丙公司抵充，了货款。丙公司在到 期日前提示付款时，银行以该票据是变造为由拒绝承兑。问题：（1）甲的签章是否有效?该签章是否影响其他签章的效力？（2）如果丙公司行使追索权，乙企业、电脑公司和甲各应承担什么责任?为什么？2 张某和郑某2002年结婚，次年育有一子甲。由于张某在一家化工企业工作，比较危险，因此在2003 年3月自己投保了以死亡为给付条件的人身险，指定受益人为自己的儿子甲。问题：（1）2005年4月张某在投保2年后自杀身亡，甲能否获得保险公司赔偿的保险金?为什么？（2）如果张某在一次盗窃爬窗时坠楼身亡，甲能否获得保险金?为什么？3A上市公司为了公司发展的需要，欲募集资金，

25、决定向社会公开发行新股。其方案为增发数量200 万的普通股，以每股10元的票而价格发行，总共募集资金2000万元。方案经公司股东大会决议通过，并 经国务院证券监督管理机构发行审核委员会批准。后A公司与B证券公司签定了股票承销协议，承销方式 为代销，承销期为2007年9月1日至2007年10月31日。承销期限届满后，8证券公司仅仅出售了数量 iOO万股股票（出售股票的比例未达70%） o问题：（1）该案例中A公司公开发行新股应当符合那些条件？（2）该案例中的股票发行属于什么情形，为什么?按照法律规定A公司应当如何处理？（3）若该案例中A 公司与B证券公司约定的承销方式是包销，那么结果如何？试题答

26、案及评分标准（供参考）一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的。请将正确答案的字母标号填在括号内，多 选不得分。每题2分，共20分）1. D2. A 3.A 4.B 5 C6. D7. B8. C 9. C 10 D二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的。请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）1. ACD2. BC 3. AB4. ABCD5 CD6. ABC7. ABC 8. ABCD9. ABCD10 ABD三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）1.错2.错3.错4.错 5 对6.对7.错8.错9.对10

27、对四、案例分析题（50分，第1,2题每题15分，第3题20分）1. 解析：（1）甲的签章无效，且该无效不影响其他签章的效力。在一般民法原理上，限制行为能力人民事行为 是可变更可撤销的民事行为。但是在票据法上，限制行为能力人的签章行为一律无效，而旦不影响其他签 章的效力。因此本案中甲的签章无效，且该无效不影响其他签章的效力。（2）乙企业要对变造后的支票记载事项承担责任，电脑公司对变造前的支票记载事项承担责任，甲不 承担支票上的责任。根据票据法第14条的规定票据除了签章之外其他事项被变造的，在变造之前签 章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责。因此，本案中乙企业要

28、对变造后的支票记载事项承担责任，电脑公司对变造前的支票记载事项承担责任。因为甲的签章无敬，因 此其不承担支票上的责任。此外，根据票据法第102条，乙企业因为变造了支票，还要承担其他法律 责任。2. 解析：（1）能。虽然保险法规定了以死亡为给付条件的保险合同，如果被保险人自杀，保险人不承担给付保 险金的责任。但是，保险法在坚持这一原则的同时，还有例外规定，即如果自保险合同成立之日起满两年 后，被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。本案中，张某自杀时，保险合同已经成立2年， 因此保险公司应该给付甲保险金。'（2）不能，但可以获得保险单现金价值。根据我国保险法的规定，被保险人故意犯罪

29、的导致其死亡的, 保险人不承担给付保险金的责任。但是投保人已经交足二年以上保险费的，保险人应当按照保险单退还其 现金价值。本案中，张某是因为故意犯罪身亡，因此甲无法获得保险金，但可以获得保险单的现金价值。3. 解析：（1）根据证券法第十三条的规定，公司公开发行新股，应当符合下列条件：（一）具备健全且运行良 好的组织机构；（二）具有持续盈利能力，财务状况良好；（三）最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他 重大违法行为；（四）经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。（2）根据证券法第三十五条的规定股票发行采用代销方式，代销期限届满，向投资者出售的股票 数量未达到拟公开发行股票数量百分之

30、七十的，为发行失败。发行人应当按照发行价并加算银行同期存款 利息返还股票认购人。（3）采用包销方式发行股票的，不存在发行失败，如果最终发行的股票没有售完，由包销的证券公司 把剩余股票全部买入。金融法规题库及答案三一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多 选不得分。每题2分，共20分）1. 金融法律关系的客体是指（）oA. 金融业 B.金融市场C.金融工具 D.金融体系2. 残缺的人民币由（）收回、销毁。A. 中国人民银行 B.国有独资商业银行C.储蓄所 D.财政部3. 擅自发行股票债券罪属于（）。A. 非法从事金融业务罪B.伪造货币罪C.伪造

31、证券罪D.金融诈骗罪4. 我国货币政策的目标是（）。A. 稳定物价B.充分就业C. 平衡国际收支D. 保持币值稳定，并以此促进经济增长5. 发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（） 依法对该金融机构实行接管。A.中国人民银行 B.银监会C.财政部 D.国家计委6. 我国商业银行法规定的商业银行的存贷比例不得超过（）。A. 65%B. 70%C. 75%D. 80%7. 在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用（）A.出票地法律B.行为地法律C.本国法律 D.付款地法律8. -个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保

32、权时，（）oA.采取物保优先的原则B.采取人保优先的原则C.二者没有先后顺序D.债权人有选择权9. 有权申请撤销可撤销信托行为的人是（）。A.对信托财产有争议的第三人B.受益人的监护人C.利益受到损害的委托人的债权人D.受托人10. 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保 险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后（）日内，履行赔偿或 者给付保险金义务。A. 30B. 20C. 10D. 5二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内， 多选、漏选均不得分。每题2分，共20分

33、）1. 金融业的作用主要有（）oA.中介作用 B.调节作用C.转换作用 D.服务作用2. 我国对人民币的保护包括（）oA.禁止伪造人民币B. 禁止变造人民币C. 禁止代币票券D. 禁止使用人民币作为宣传材料3. 贷款诈骗罪的形式包括（）。A. 编造引进资金、项目等虚假理由的B. 使用虚假的经济合同的C. 冒用他人的汇票、本票、支票D. 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的4. 下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为（）。A. 分支机构是按照行政区划来设立的B. 分支机构没有独立的法人地位C. 分支机构的日常工作由总行统一领导D. 分支机构是总行的派出机构5. 银监会对商业银

34、行和其他非银行金融机构的检查包括（）oA.抽查 B.不定期检查C.金融机构年检D.专题检查6. 商业银行的三大业务是（）。A.负债业务B.资产业务C.中间业务 D.贷款业务7. 根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有（）。A.背书 B.保证C.付款行为D.追索权的行使8. 下列关于定金的作用和性质表述正确的是（）。A. 担保合同履行B. 证明合同有效C. 对债权人和债务人都具有约束作用D. 具有预先给付的性质9. 设立信托，其书面文件应当载明的事项是（）。A.信托目的 B.受益人C.信托期限 D.信托财产的种类和范围10. 股票上市公告的前置内容包括（）。A. 股票获准在证券交易所交

35、易的日期B. 持有公司股份最多的前10名股东的名单和持股数额C. 公司的实际控制人D. 董事、监事、高级管理人员魄姓名及其持有本公司股票和债券的情况三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）1. 金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。（）2. 100美元等于692. 35元人民币，这是间接标价法。 （）3. 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈 骗罪。 （）4. 中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。（）5. 银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。（）6. 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻

36、结扣划。 （）7. 票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。 （）8. 主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。（）9. 信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。（）10. ±市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。（）四、案例分析题（50分，第1、2题每题15分，第3题20分）1. 2006年5月，公民甲将自己的两居旧楼房以40万元的保险金额向中国人民保险公司某支公司投保 保险，保险期为1年。双方依照保险公司提供的保险单订立保险合同

37、，其保险单正面注明：“本公司收到 上述保险费，同意按照背而所载家庭财产保险条款的规定承担责任。”该保险单背而保险金额项中规定： “由被保险人根据保险财产实际价值自行确定，保险方不负核证责任。”赔偿处理项中规定：“保险财产 遭受责任范围内的损失时，本公司根据保险财产的实际损失，并按照当天的实际价值计算赔款，但最高赔 偿不超过保险金额。"甲接受保险单上的上述条款，与保险公司订立了保险合同。合同订立后的同年9月 15日，因发生火灾，甲投保的楼房被全部烧毁。出险后，保险公司确定受损楼房的建筑面积为91平方米, 根据当地同类房屋造价、旧屋折旧价、市场交易价的综合分析确定按每平方米3000元的价

38、格赔偿甲，共 计27. 3万元。而甲认为，自己投保40万元，应赔40万元。双方争执不下，甲于同年12月向人民法院起 诉。问题：（1）什么是保险金额，我国保险法对此是如何规定的？（2）本案中的保险公司应如何理赔？2. 章某是甲上市公司的打字员。1997年11月，章某在接受一份文件打印任务时，获知甲公司与乙银 行发生重大的经济纠纷，甲公司用以抵押的办公楼可能将被法院强制拍卖，卖价评估为5000万元，占甲 公司固定资产比例的35%。章某于是将自己持有的1000股票脱手，获取股利1.2万元。另外，章某还将此 事告知其好友习某，习某也脱手卖出自己的股票。1998年5月，章某又获知丙公司将收购甲公司部分股

39、票, 于是又低价买进甲公司股票1000股，同年10月，其卖出该1000股，又获利1万元。问题：章某的行为是什么性质的行为？试述该种行为的定义并指出章某属于该行为主体中的哪一种。3. 1998年4月6日，某果品公司与某外贸进出口公司签订了苹果出口代理合同，欲向美国出口苹果。 同年5月10日，某外贸公司与美国某公司签订了一份苹果出口合同。1996年5月20日美方开出了信用证, 外贸公司遂于5月23日向果品公司开出一张而额为98. 718万元（扣除利息1. 272万元）的银行汇票作 为预付款，果品公司向外贸公司出具了 100万元的收条。5月25日，果品公司按约将第一批货交到外贸公 司指定的码头出口。

40、同年6月3日，应果品公司要求，外贸公司向果品公司出具了面额30万元、由工行 某分行承兑的汇票。果品公司接到票后，随即将其质押给建行某分行，以贷款30万元，但在背书栏未 记载“质押”字样，也未附粘单记明。7月1日，汇票到期日前第三天，建行某分行将该质押汇票提交中 行某支行清收，结果工行某分行拒付。拒付理由是：质押无效。与此同时，果品公司退不履行交货业务， 外贸公司遂向法院起诉，要求宣告票据无效，建行某分行应将汇票返回。问题：（1）该汇票质押是否有效？（2）建行某分行是否享有票据权利？试题答案及评分标准（供参考）一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号

41、内，多选不得分。何题2分，共20分）1. C 2. A 3. C4.D5. B6. C 7. B 8. A 9. C10.C二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内,多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）1. ABD 2. ABCD 3. ABD4. BCD 5. BCD6. ABC 7. ABCD 8. AC9. ABD 10. ABCD三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）1.对2.错3.错4.对5.错6.错 7.错8.对9.对10.错四、案例分析题（50分，第1、2题每题15分，第3题20分）1. 答：（1）按照我国保险

42、法的规定，保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限 额。在财产保险合同中，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的部分无效。（2）保险公司应当按受 损楼房的实际价值确定保险金额，对甲予以赔偿。本案中，发生保险事故后，合同双方对保险金额产生争 议，由于在保险合同赔偿处理项中已明确规定：“保险财产遭受责任范围内的损失时，本公司根据保险财 产的实际损失，并按照当天的实际价值计算赔款，但最高赔偿不超过保险金额。”原告甲也表示接受。因 此，本着对双方当事人真实意思的尊重和依据法律的规定，应当按受损楼房的实际价值确定保险金额，即 实际受损面积91平方米与何平方米3000元的乘积，共计人民币27

43、. 3万元。甲可以得到27. 3万元的赔偿。2. 答：章某的行为属于内幕交易。所谓内幕交易是指单位或个人以获取利益或减少损失为目的，利 用内幕信息进行证券发行和交易活动。章某属于该行为主体的第一种：发行人的黄事、监事、高级管理人 员、秘书、打字员，以及其他可与通过履行职务接触或者获得内幕信息的职员。3. 答：（1）该汇票质押无效。本案中，果品公司将30万元银行承兑汇票质押给建行某分行，但未在 背书栏记明“质押”字样，也未签名、盖章，也没有附记载上述内容的粘单，由此可见，该汇票尽管已交 付建行某分行，但因其缺乏汇票质押的法定形式，违反了我国票据法对汇票质押的要式性规定而归于 无效。（2）不享有票

44、据权利。建行某分行作为专门从事票据结算的专业单位，对汇票质押的法定形式要件不 加明确，确实具有重大过失。我国票据法第12条第2款规定：“持票人因重大过失取得不符合木法 规定的票据的，也不得享有票据权利。”因此，本案中，尽管建行某分行取得该汇票时支付了 30万元贷 款的对价，但它因持有票据具有重大过失而不享有票据权利。但它的债权可通过民法方式予以追偿。金融法规题库及答案四一、单项选择题1. 金融法律关系的客体是指（）A. 金融业 B.金融市场C.金融工具 D.金融体系2. 票而残缺不超过1/5的人民币，（）A. 可全额兑换B.可兑换4/5C.可半数兑换D.不予兑换3. 犯罪嫌疑人明知是伪造的货币

45、而持有、使用，金额较大的，处（）以下有期徒刑或者拘役.A. 3年B. 4年C. 5年D. 6年4. 中国人民银行行长由（）任命A.国务院总理B.国家主席C.委员长D.全国人大常委会5. 发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（） 依法对该金融机构实行接管。A.中国人民银行B.银监会C.财政部D.国家计委6. 商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（）A.税金B.存款利息C.单位存款D.个人储蓄存款本金和利息7. 不属于汇票基本当事人的是（）A.承兑人 B.出票人C.付款人 D.收软人8. 被担保的合同被确认无效后，

46、（）oA. 保证人仍应承担连带保证责任B. 保证人不应承担连带保证责任C. 如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任D. 如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证不承担连带责任9. 下列各项中不属于我国证券法原则的一项是（）。A.公开、公平，公正原则B.利益均衡原则C.分业经营与分业管理原则D.合法性原则10. 保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿 要求，保险方应该（）。A. 在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿B. 在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿C. 保险方不予赔偿D. 保险方先

47、予以赔偿，然后取得代位迫偿权二、多项选择1. 金融工具的特征有（）A.收益串B.偿还期C.变现能力D.风险性2. 下列属于逃汇的行为有（）A. 擅自将外汇存放在境外的B. 不按规定将外汇卖给外汇指定银行的C. 擅自将外汇汇出或者携带出境的D. 擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的3. 贷款诈骗罪的形式包括（）A. 编造引进资金、项目等虚假理由的B. 使用虚假的经济合同的C. 冒用他人的汇票、本票、支票的D. 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的4. 2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（）A.反洗钱局B.管理信贷征信局C.资金安全局D.现金

48、管理局5. 银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（）A.抽查B.不定期检查C.金融机构年检D.专题检查6. 商业银行的三大业务是（）A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.贷款业务7. 依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（）A.付款人名称B.收款人名称C.无条件支付的委托或承诺D.出票日期8. 下列关于质押表述正确的是（）A. 动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外B. 出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效C. 质押合同中，当约定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财产为准D. 质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出

49、质人承担赔偿责任。但是质权人在质物移交 时明知质物有瑕疵而予以接受的除外9. 下列事由中导致信托终止的情形有（）A.信托目的已经实现 B.信托被解除C.信托当事人协商同意 D.受托人的辞职或死亡10. 依据我国法律规定，以下人员中禁止担任证券公司的董事，监事或者经理的有（）A. 无民事行为能力或者限制民事行为能力的人B. 因财产犯罪受到刑法处罚，刑满释放后未逾5年的C. 担任公司、企业黄事及负责人并对该公司、企业破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算 完结之日起未逾5年的D. 担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被 吊销营业执照之日起未逾3年的

50、三、判断题1. 金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强（）2. 以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。（）3. 保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。（）4. 中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。（）5. 银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的，也须 经银监会的批准。（）6. 人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国银监会同意（）7. 背书人在汇票上记载“不得转让”字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍 得承担保证付款责任。（）8. 当事人在保证合同中约定

51、，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。 （）9. 非信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但是法律和行政法规另有规定的除外。（）10. 我国只有股份有限公司才可以发行公司馈。（）四、简答题1. 筒述票据行为的含义。2. 筒要说明信托与代理的区别五、案例分析属1. 1998年5月初，甲证券公司以100多人的名义开设自营胀户炒作M股票，成为炒作M股票的庄家。 5月底，甲证券公司大量买入M股票，持仓量由5月初占总股本的15%,增加到5月底的19%,至6月底, 再次大量建仓，持仓量占股票总股本的22%.甲证券公司用自营账户买卖M股票，运用资金共5. 2亿元， 井使用不

52、同的账户对M股票作价格数量相近，方向相反的交易，拉高股票价格，使该股票价格由6. 42元 升至13. 74元，甲证券公司实际上已操纵了 M股票价格的涨跌。问题；(1) 操纵证券交易价格行为有几种？(2) 甲证券公司的行为属于哪几种；(3) 你认为操纵市场行为有什么危害？(4) 应该如何防范证券市插操作行为？(5) 甲证券公司可能承担什么样的法律责任？2. 甲公司持有一张由乙公司出票，经丙公司背书转让获得的银行承兑汇票.在该汇票到期后，甲公 司向承兑银行提示付款时遭到拒绝，承兑银行拒付的理由是：该汇票上银行的签章是伪造的，该银行并未 承兑过这张汇票。甲公司于是向丙、乙公司进行追索，丙公司声称该汇

53、票是乙公司某业务员给付的，并经 乙公司背书转让取得，伪造签章的责任应由乙公司承担，与其无关。乙公司则答复说，该汇票出票及背书 转让都是其一业务员伪造签章所为，应由司法机关追究该业务员的责任，与乙公司无关.经公安机关调查， 发现乙公司公章使用管理混乱，才给其业务员以可乘之机伪造签章。请问：(1)什么是票据的伪造？(2) 承兑银行要不要承担票据责任？(3) 乙公司和其业务员分别要承担什么责任？(4) 丙公司的背书行为是否有效，理由为何？答案及评分标准一、单项选择题1. C2. A3. A4. B5. B6. D7. A8. C9. B10. D二、多项选择题1. ABCD 2. ABCD 3. A

54、BD 4. AB 5. BCD6. ABC 7. BCD 8. ABCD 9. ABC 10. ABCD三、判断题1. V2. X3. V4. V 5. J6. V7. X8. X9. V10. X 四、简答1.简述票据行为的含义.票据行为是指设立。变更或消灭票据法律关系的合法活动，包括出票、背书。承兑、保证、付款、追 索等行为.所有的票据行为均以出票为其他票据行为产生的前提条件。所以人们将出票行为称为主票据行 为，将由主票据行为的基础上产生的行为，如背书、承兑、和保证等行为称为从票据行为。2. 简要说明信托与代理的区别。第一，两者的处分权不同，代理关系中代理人一般不取得代理财产的处分权；第二

55、，两者的当事人数量不同，指代理关系中一'般没有以第三者为代理的受益人；第三，两者的权 限的大小不同，代理一般属于短期的特别授权行为，而信托则属于长期甚至是永久的特殊委托行为；第四，两者的稳定性不同，代理人可以随时撤销委托代理，而信托关系中，委托人或者受益人非依法 定事由不能随意撤销受托人的权利。五、案例分析(每题15分，共30分)1. (1)单独或者合谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为，(2)与他人串 通，以事先约定的时间、价格和方式相互买卖证券或者进行虚买虚卖，制造证券交易虚假价格或者证券交 易量的行为，(3)以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以

56、影响证券价格或者证券交易量 的行为。(2) 本案中，甲证券公司动用资金5. 2亿元，使用不同的账户对M股票作价格数量相近、方向相反的 交易，提高股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于第一种.甲公司以自己为交易对象进行 不转移所有权的自买自卖，影响证券价格，属于第三种。(3) 是竞争机制的天敌；是盘剥投资者的工具，是形成虚构的供求关系的罪魁。(4) 大量持股报告义务，禁止单位以个人名义开户买卖证券；禁止挪用公款买卖证券；禁止 国有企业及上市公司炒作上市交易股票。(5) 根据不同情况单处或者并处警告、没收非法所得、罚款、限制或暂停其证券经营活动和证券业务。2. (1)票据的伪造指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为