保险与婚姻的关系

1、保险与婚姻的关系除一些强制保险外，法律没有明文规定人们一定要投保个人寿险，那么，作为夫妻来讲，是家庭的重要支柱。上有父母，下有子女，同时，还可能承担着一定的债务，可谓责任重大。夫妻投保的产品种类以及金额与他们承担的家庭责任有关，同时也和个人所享受的社会福利以及家庭的财务状况有关，投保时具体要咨询专业的寿险顾问，合理选择保险产品。一，关于投保资格。根据保险法规定，投保人并不是对任何人的寿命和身体都能进行投保，投保人对保险标的不具备保险利益的，保险合同自始无效。在人身保险中，配偶关系是法律承认的保险利益之一。在夫妻关系建立之前，双方之间并不存在足以导致权利义务关系的血缘或亲属关系，彼此并不拥有保险

2、利益。而结婚以后，夫妻关系确立，使本无亲属关系的男女互相拥有了保险利益，可以为对方投保。夫妻关系是双方当事人互相拥有法定的保险利益的一个必要条件。不过，根据新保险法第54条规定“，除前款规定外,被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。”那么，从这条话理解，男女在恋爱时期就可以为彼此投保，而不必一定要等结婚或领取结婚证后，只要被保险人同意即可。不过，目前国内大多数保险公司不接受这种恋人关系的投保，只有少数几家公司能承保，但这也算是个进步吧。二，婚姻存续期间的保险权益。严格来讲，国内没有一种能够保障夫妻关系的保险，即使一些产品打着婚姻保险”的幌子，实际也不是我们理解的婚

3、姻保险。不过，夫妻双方可以享有以下保险利益：1）夫妻可以互为投保人。夫妻可以互相投保，但这样的不便在于要有两个缴费的帐户，所以，一般情况下，一人为投保人相对省事些，只往一个帐户里存钱即可，但带有豁免责任的保险除外。2）夫妻可以互为身故受益人。为自己投保带有身故责任的保险，可以指定另一方为身故受益人。3）夫妻可以互相为对方投保，并增加豁免责任。一旦投保人一方由现失去劳动能力的情况，保险费则由保险公司缴，合同继续有效。4）保险合同的变更。投保后可以变更如投保人、身故受益人等等。5）保险合同约定的其他权益，如保险金的领取等。三，婚姻关系的变化。法律只要求投保人在投保当时对保险标的拥有保险利益，因此，

4、在投保后双方离婚的，并不影响保险合同的效力。虽然双方离婚并不影响在婚姻关系存续期间已成立的保险合同，但离婚后，对于保险合同，注意要及时做一些变更。1),投保人的变更。既然已经不是夫妻，那么作为投保人的一方应该配合另一方做好投保人以及银行帐户、通讯地址的变更，以使合同继续有效，避免因不能及时交费造成的中断。在现实生活中，有些夫妻可能因一些特殊的原因分手，很不愉快，更无暇顾及保险这样的小事情现实中有这样一个案例：A君为妻子买了份重大疾病保险，投保人是自己。两年后夫妻因一些矛盾而离婚，而此时,妻子的这份保险也到了缴费期，A君自然不愿意再为这份保单支付保险费，同时也许一时还在气头，不愿意配合做投保人以

5、及帐户变更，致使保单失效。妻子首先失去了人身保障不说，同时这份保单是想退退不了，想继续交，转账帐户又不是自己的，而无法继续缴费，因此进退两难。而作为保险公司来讲，投保人的变更必须是投保人申请，而非被保险人，不经过投保人同意，保险公司也无计可施。其实，既然选择了离婚，那么，就把离婚之后的事情处理完，而不应再留下任何尾巴，如果再为这样的事情上法庭太不值得。2),身故受益人变更。有身故责任的保险合同，要注意及时做好身故受益人的变更。曾经有一个案例：张先生投保了一份保额10万的寿险,受益人是妻子。几年后，夫妻离婚，张先生早把这个保险忘掉一边，也一直没有变更身故受益人。后来，张先生再婚并有了一个可爱的女

6、儿。莫天，张先生不幸在一场意外事故中身亡，妻子在收拾遗物时发现了这个保险合同，并及时向保险公司申请理赔。保险公司在审核后，认为现在的妻子并不是张先生指定的身故受益人，不能领取保险金，而是把赔款交给张先生的前妻。从这个案例可以看到保险合同的严肃性。可以想象，张先生的妻子失去了丈夫，一个人带孩子还要养家，生活将很艰苦。如果张先生知道这份保险并及时修改身故受益人，就不会发生这样的悲剧了。虽然现在看来10万元并不是什么大钱，但对于张先生的妻子和孩子来说，这笔钱可能意味着很多很多。所以，家庭成员在购买保险时，对家庭其他成员要公开，如有风险发生可以尽早理赔。另外，还一定要注意维护自身的权益，避免不必要的损

7、失。投保时，身故受益人应指定好，并确定受益比例。新保险法第六十五条规定：被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和国继承法的有关规定履行给付保险金的义务：没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；-有些人图省事不指定身故受益人，这样会为将来的理赔增加麻烦，因为保险金作为遗产时需要确定继承人以及分配比例。3）保险财产的分割。值得注意的是：具有现金价值的保险合同，应视为夫妻共同财产。很多人以为保险合同不能作为夫妻共同财产来分割，但实际并不然。在这类纠纷中，我们借鉴的法律也不只是保险法，还有婚姻法、民法等等。例如，李先生婚后投保了一份养老保险，每年交费

8、1万元。那么一旦离婚，这部分保险合同的价值也应作为夫妻共同财产分割。但保险合同不能分割，可行的做法是：要么保险费一人一半，合同继续留给李先生，要么就做退保处理，退由的现金价值夫妻一人一半。当然，涉及到具体的法律问题还是很复杂的，最终的判决还是由法院来完成。目前，随着人们法律意识提升，很多人在婚前都立有一些协议，比如婚前的房产、现金等，当然，婚前的保单也可以，这样也可以保护自身的权益。四，关于子女。夫妻给子女投保时要注意相关的法律规定，如：保监会规定，给未成年子女投保，因死亡给付的保险金总额不得超过10万。那么，即使我们投保的金额再多，实际给付时也不能超过这个关规定，多余的部分只退还保险费。婚姻关系解除后，对于子女来说，影响还是比较大的,这主要体现在对孩子未来成长的影响，对于保险合同则无影响。夫妻离婚并不影响父母与子女之间的法律关系，离婚后,任何一方与子女间的保险利益仍然存在，并受法律的保护。只要不损害未成年人的合法权益，不违背法律的有关规定，即使不是子女的抚养人，他们也可以为该子女投保，并成为子女保险单的身故受益人。但离婚后无论孩子归哪一方，原父母都有抚养的义务，应承担合理的抚养费用。但给孩子投保属于个人行为，不得要求另一方也分担保费。即使是婚姻存续期