任务10确定企业、个人理财投资策略

1、 分项任务分项任务 10.1 认识理财投资产品认识理财投资产品 10.2 选择理财方法选择理财方法 10.3 确定企业、个人理财投资策略确定企业、个人理财投资策略 任务任务10 10 确定企业、个人理财确定企业、个人理财投资策略投资策略 10.1.1 理财观念理财观念 什么是理财？什么是理财？理财是一种观念，理财是一种生活习惯。具体来说，理财就是挣钱、省钱、花钱和钱生钱。 1理财是一种观念理财是一种观念 一个人如果从来都没想过要理财，头脑中从来都没有理财的观念，那么财富也将离他越来越远。逆向思维理财其实就是运用了供求规律来理财，理财最忌的就是随大流。 2理财观念的误区理财观念的误区 有两种人存

2、在这样的误区：一是没钱，所以不想理财；二是钱太多，而没有必要理财。 10.1 认识理财投资产品认识理财投资产品10.1.2 理财投资产品理财投资产品 1银行卡理财银行卡理财 （1）理智刷卡。）理智刷卡。你在刷卡的时候必须要控制自己的刷卡欲望，理智刷卡。 （2） 银行卡理财银行卡理财 。选择一家用卡环境好、服务优良、收费低廉的金融机构办张“一卡通”，一张银行卡可以囊括取款、缴费、转账、消费等所有功能。应把银行卡当理财工具。 2购买债券购买债券 债券是一种有价证券，是政府、企业等为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债券债务凭证。 首先，债券投资宜短不宜长。

3、 其次，要选择多品种分散投资。 再次，要保持健康的投资心态。 3股票投资股票投资 每个准股民在入市前都要对股票有一个充分的了解，然后再投资。 （1）股票的种类很多。）股票的种类很多。有A股、B股、H股、N股和S股。A股是人民币普通股票。B股是人民币特种股票，以人民币标明面值，以外币认购和买卖，投资人限于外国人。H股是内地公司，在香港上市的外资股。H股就是在纽约上市的股票，而S股就是在新加坡上市的股票。 （2）A股炒股的基本程序。股炒股的基本程序。首先，投资者到证券交易所（机构）开一个股票账户；其次，开设资金账户（有利息按活期）；再次，填写委托单进入市场买卖；最后，是成交后办理过户。 4购买基金

4、购买基金 什么是证券投资基金？什么是证券投资基金？证券投资基金是通过汇集众多投资者的资金，由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具。 （1）封闭式基金与开放式基金）封闭式基金与开放式基金 开放式基金是指基金规模不固定，可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。现在的基金多为开放式基金。 （2）基金理财的步骤）基金理财的步骤 根据自己的收支、家庭负担、性格、风险承受能力等，然后再精选长期业绩稳定良好的基金。 （3）基金认购的渠道）基金认购的渠道 大至有3 种，即银行、证券公司、网上直销。 5买买 房房 投投 资资 （1）外地购房 （2）购

5、买二手房 （3）买小面积商铺 （4）在郊区买房 6保险理财保险理财 选择集保障、理财双重功能的产品。它可以适时调整保障与投资比重。 7外汇理财外汇理财 （1）人民币升值的外汇理财。 （2）外汇理财可以自己交易投资，也可以买银行理财产品。 （3）选择合适的外汇理财产品。 8黄金理财黄金理财 （1）纸黄金。不进行实物交割，在银行低价买高价卖赚取差价。 （2）实物黄金。如：金条、金元，适合长线投资 。 （3）金币和纪念币。我国发行的熊猫金币和央行发行的其他纪念币，不仅具有收藏价值，也具有投资价值。 （4）黄金饰品。如金耳环、金项链、金戒指等。 既可以当装饰用，也可以到典当行当钱，也可以变卖现金。 9

6、期货投资期货投资 什么叫期货？什么叫期货？ 所谓期货，一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物，又叫基础资产，对期货合约所对应的现货，可以是某种商品，如铜或原油，也可以是某个金融工具，如外汇、债券，还可以是某个金融指标，如三个月同业拆借利率或股票指数。投资者在进行期货投资时，交易双方不必在买卖发生的初期就交收实货，而是共同约定在未来的某一时候交收实货。 投资期货的风险比股票更大，有可能一夜暴富，也有可能一贫如洗。 10收藏的价值收藏的价值 什么叫收藏的价值？什么叫收藏的价值？ 通过收藏艺术品、古董等有增值空间的物品来

7、获得心里与物质上的满足，就是收藏的价值。 （1）佛像收藏 （2）人民币收藏 （3）古典家具收藏 （4）艺术品收藏 此外，还有奇石收藏、玉石（翡翠）收藏等玉石有软玉和硬玉之分，硬玉称翡翠，俗称“黄金有价玉无价”。 10.2.1 确立理财目标与策略确立理财目标与策略 1理财目标理财目标 （1）明确理财规划的目标 （2）人生的财务目标 （3）不同的时期理财目标不一样 2定好理财策略定好理财策略 （1）要保证你的理财金字塔地基扎实，能经得住各种意外。 （2）理财需要耐心。 （3）分析你是属于哪种类型的投资者。 10.2 选择理财方法选择理财方法 1开小店赚大钱开小店赚大钱 服装店、手机美容店、加盟甜品

8、店等很适合上班族下班后的开店。 2让钱生钱让钱生钱 储蓄方法与技巧可以选择以下5种： （1）12存单法。适合于一般的工薪阶层。 （2）四分储蓄法。 （3）阶梯储蓄法。 （4）通知存款。 （5）存本取息和零存整取相结合。 10.2.2 选择理财方法选择理财方法 3智慧理财智慧理财 （1）充分运用智慧赚钱。当今社会，靠什么赚钱？智慧。世界上所有富翁都是最会用智慧赚钱的，你就是把他变成穷光蛋，他很快又是富翁。 （2）运用智慧花钱。首先，把钱装进脑袋；其次，买东西尽可能选择团购；再次，购买家电选择节能型。 4精打细算精打细算 （1）家庭理财中的精打细算 （2）旅游时的精打细算。 （3）交友时的精打细算。 10.3 确定企业、个人理财投资策略确定企业、个人理财投资策略 10.3.1 中小企业家理财中小企业家理财 1培养几个理财高手 2财务管理人员在理财中应准确地分析 各种资本成本 3企业老板也要学习一些投资知识 4要遵循企业理财的四字要诀： “清”、“省”、“避”、“增” 10.3.2 大学生理财大学生理财 1制定支出计划 2少逛街 3适当地“开源” 10.3.3 懒人理财策略懒人理财策略 1向银行约定自动转存 2利用短期人民币理财 3利用房贷理财 什么是自动转存和约定自动转存