第四章 商业银行现金资产业务经营与管理ppt课件

1、商业银行经营管理商业银行经营管理总总 目目 录录绪论绪论第一章第一章 商业银行导论商业银行导论第二章第二章 商业银行资本经营与管理商业银行资本经营与管理第三章第三章 商业银行负债业务经营与管理商业银行负债业务经营与管理第四章第四章 商业银行现金资产业务经营与管理商业银行现金资产业务经营与管理第五章第五章 商业银行贷款政策与管理商业银行贷款政策与管理第六章第六章 公司信贷业务经营与管理公司信贷业务经营与管理第七章第七章 个人信贷业务经营与管理个人信贷业务经营与管理第八章第八章 商业银行中间业务经营与管理商业银行中间业务经营与管理第九章第九章 商业银行证券投资业务经营与管理商业银行证券投资业务经营

2、与管理第十章第十章 商业银行资产负债管理商业银行资产负债管理第十一章第十一章 商业银行风险管理与内部控制商业银行风险管理与内部控制 第十二章第十二章 商业银行财务与绩效评价商业银行财务与绩效评价第四章第四章 商业银行现金资产业务经营与管理商业银行现金资产业务经营与管理4 第一节 4 现金资产的构成4库存现金4在中央银行的存款4存放同业存款4托收中的现金4 第二节 4 现金资产的管理4现金资产的管理原则4库存现金的管理4存款准备金的管理4存放同业存款的管理4 第三节 4资金头寸的构成、预测及调度4资金头寸的构成4资金头寸的预测4资金头寸的调度4 第一节第一节 现金资产的构成现金资产的构成4库存现

3、金库存现金4在中央银行的存款在中央银行的存款4存放同业存款存放同业存款4托收中的现金托收中的现金在中央银行的存款是指商业银在中央银行的存款是指商业银行存放在中央银行的资金，即行存放在中央银行的资金，即存款准备金。在中央银行存款存款准备金。在中央银行存款由两部分构成：一是法定存款由两部分构成：一是法定存款准备金；二是超额准备金。准备金；二是超额准备金。第二节第二节 现金资产的管理现金资产的管理4现金资产的管理原则4总量适度原则4适时调节原则4安全保障原则库存现金的管理库存现金的管理存款准备金的管理存款准备金的管理存放同业存款的管理存放同业存款的管理库存现金的管理库存现金的管理4（一影响库存现金量

4、的因素（一影响库存现金量的因素41现金收支规律现金收支规律42与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定43银行所在城市和开设网点的地理位置银行所在城市和开设网点的地理位置44.商业银行内部管理商业银行内部管理4（二加强库存现金管理的措施（二加强库存现金管理的措施41制订科学的考核办法制订科学的考核办法,合理核定各银行库存现金的限额合理核定各银行库存现金的限额42采取各种措施，为现金缴存提供便利采取各种措施，为现金缴存提供便利43掌握储蓄现金收支规律掌握储蓄现金收支规律44实现对公现金出纳业务的规范化操作实现对公现金出纳业务的规范化操作45严格

5、库房安全管理严格库房安全管理存款准备金的管理存款准备金的管理4（一法定存款准备金的管理（一法定存款准备金的管理41滞后准备金计算法滞后准备金计算法42同步准备金计算法同步准备金计算法4（二超额准备金的管理（二超额准备金的管理41存款波动存款波动42贷款的发放与收回贷款的发放与收回43其他因素其他因素存放同业存款的管理存放同业存款的管理4（一同业存款的目的（一同业存款的目的4（二影响同业存款需要量的因素（二影响同业存款需要量的因素41使用代理行的服务数量和项目使用代理行的服务数量和项目42代理行的收费标准代理行的收费标准第三节第三节 资金头寸的构成、预测及调度资金头寸的构成、预测及调度4资金头寸的构成资金头寸的构成4基础头寸基础头寸4基础头寸是指商业银行库存现金与在中央银行基础头寸是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。的超额准备金之和。 4可用头寸可用头寸4可用头寸是指扣除了法定准备金以后的所有现可用头寸是指扣除了法定准备金以后的所有现金资产，包括库存现金、在中央银行的超额准金资产，包括库存现金、在中央银行的超额准备金及存放同业存款。备金及存放同业存款。 4可贷头寸可贷头寸4可贷头寸是指商业银行在某一时期内可直接用可贷头寸是指商业银行在某一时期内可直接用于贷款发放和投资的资金，它是形成银行盈利于贷款发放和投资的资金，它是形成银行盈利性资产