穿越经济周期学习教案

1、会计学1穿越穿越(chun yu)经济周期经济周期第一页，共77页。第1页/共76页第二页，共77页。四类病态四类病态(bngti)(bngti)人群人群对专业理财的不信对专业理财的不信任。任。第2页/共76页第三页，共77页。六大六大“亚健康亚健康”40%40%标不明确；标不明确；第六：家庭保障不足。第六：家庭保障不足。第3页/共76页第四页，共77页。第4页/共76页第五页，共77页。1、中国人财富亚健康2、金融危机与经济周期3、中产阶级家庭财务现状与风险(fngxin)4、正确的理财观念5、保险在家庭理财中的作用第5页/共76页第六页，共77页。第6页/共76页第七页，共77页。第7页/

2、共76页第八页，共77页。第8页/共76页第九页，共77页。第9页/共76页第十页，共77页。第10页/共76页第十一页，共77页。第11页/共76页第十二页，共77页。第12页/共76页第十三页，共77页。第13页/共76页第十四页，共77页。为和心灵第14页/共76页第十五页，共77页。1、中国人财富(cif)亚健康2、金融危机与经济周期3、中产阶级家庭财务现状与风险4、正确的理财观念5、保险在家庭理财中的作用第15页/共76页第十六页，共77页。第16页/共76页第十七页，共77页。1富豪15%2富翁(fwng)3中产阶级20%4次中产阶级5小康7580%6中低下阶级7贫困人群第17页/

3、共76页第十八页，共77页。第18页/共76页第十九页，共77页。让我们看一下上海中、高级(goj)白领的现状： 年龄35-45周岁 家庭总收入30-100万元/年第19页/共76页第二十页，共77页。1、进入职业稳定期：职位和收入稳定，但提升也 相对缓慢。（在白领的职业生涯中，冒险(mo xin)、拼搏、机会和收入的大起大落一般都在35岁前）第20页/共76页第二十一页，共77页。2、进入稳扎稳打期或患得患失期。（家庭一般都进入了三口之家的状态，家庭的责任以及照顾家庭的需求(xqi)，要在家庭和事业之间求得平衡）第21页/共76页第二十二页，共77页。1、已经完成家庭的重大投资项目， （如房

4、子、车子等，主要是房子） 以后(yhu)可能最多再进行一次重大投资项目。二、家庭(jitng)财务状况第22页/共76页第二十三页，共77页。2、家庭的开销(ki xio)和储蓄基本固定化， 各项开销(ki xio)基本占家庭总收入的1/3到2/3。二、家庭(jitng)财务状况第23页/共76页第二十四页，共77页。3、家庭面临的主要理财任务， 就是如何打理(d l) 每年累积下来的1/3到2/3的储蓄。二、家庭(jitng)财务状况第24页/共76页第二十五页，共77页。第25页/共76页第二十六页，共77页。第26页/共76页第二十七页，共77页。第27页/共76页第二十八页，共77页。

5、第28页/共76页第二十九页，共77页。第29页/共76页第三十页，共77页。第30页/共76页第三十一页，共77页。第31页/共76页第三十二页，共77页。第32页/共76页第三十三页，共77页。第33页/共76页第三十四页，共77页。现金(xinjn)为王？资产(zchn)高手？OR第34页/共76页第三十五页，共77页。货币(hub)会贬值！经济(jngj)泡沫、通货膨胀、楼价、股价快速上涨时，你怎么办？第35页/共76页第三十六页，共77页。第36页/共76页第三十七页，共77页。第37页/共76页第三十八页，共77页。2007年10月,6100点 跌至 2008年10月28日,166

6、5点第38页/共76页第三十九页，共77页。历史上，曾经(cngjng)有三个时期内，你是否选择了错误的资产投资？第39页/共76页第四十页，共77页。我们可以这样认为：现金为王或者资产(zchn)投资只有在不同的时机做不同的选择第40页/共76页第四十一页，共77页。政府、大的企业(qy)机构、投资高手常常都无法做正确的选择，你能行吗？第41页/共76页第四十二页，共77页。投资(tu z)人大都数输在： 1、经验和知识的缺乏 2、更多的是人性的弱点 中产阶级是最容易破产的阶层！第42页/共76页第四十三页，共77页。1、中国人财富亚健康2、金融危机与经济周期3、中产阶级家庭财务现状与风险4

7、、正确的理财观念(gunnin)5、保险在家庭理财中的作用第43页/共76页第四十四页，共77页。第44页/共76页第四十五页，共77页。理财(l ci)的本质解决人的问题(wnt)，首先解决的是马斯洛需求中安全感的需要，其实就是投资于安全。投资安全做好准备,从容面对生活中的各种风险,解决人的问题(wnt),不投资安全可能无法继续生活第45页/共76页第四十六页，共77页。第46页/共76页第四十七页，共77页。日常(rchng)开支孩子教育家庭旅游养小车日常(rchng)交际储蓄日常开支孩子教育豪华旅游养名车请客吃饭不良嗜好奢侈品 储蓄家庭财务风险一：过度消费第47页/共76页第四十八页，共

8、77页。避免系统性风险的唯一(wi y)方法：资产配置家庭财务风险二：过度(gud)投资或过度(gud)储蓄第48页/共76页第四十九页，共77页。 存款、人寿保险、应急金、债券 黄金、基金、房产风险 股票/创业/外汇 炒收益摘自理财(l ci)周刊第49页/共76页第五十页，共77页。摘自期货(qhu)期权房产退休金绩优股实业好基金黄金集藏存款优质保险应急金高息国债住房赌风投外汇风 险 收 益安全投资投资安全第50页/共76页第五十一页，共77页。 家庭每年积累下来的财富(cif)20%-30%应该配置在安全的、保证收益类理财工具上。第51页/共76页第五十二页，共77页。其次，由于通货膨胀

9、，过度储蓄是家庭财务面临的另一种风险。因此，家庭负债一般(ybn)控制在20-30%，因为有了资产配置，更可以把剩下的钱配置在风险高的投资上。第52页/共76页第五十三页，共77页。家庭财务风险三：未来任何可能的收入中断和减少(jinsho) 购买人寿保险第53页/共76页第五十四页，共77页。家庭理财：一定要有明确(mngqu)的理财目标第54页/共76页第五十五页，共77页。（理财任务）如何打理每年累积下来的1/3到2/3的储蓄(chx),理财任务是为理财目标服务的。第55页/共76页第五十六页，共77页。第56页/共76页第五十七页，共77页。养老问题(wnt)子女教育问题(wnt)财富

10、积累财富分配问题(wnt)职业生涯我们需要(xyo)解决保障(bozhng)安全投资安全信贷管理Credit Management教育基金Child Education投资管理InvestmentManagement储蓄管理InsuranceSolutions退休管理RetirementManagement风险管理Risk Management保障计划InsuranceSolutions第57页/共76页第五十八页，共77页。 家庭理财(l ci)：一定要有长期、合理的理财(l ci)规划消费（家庭的各项开支）现金流（储蓄）保证收益类投资股市楼市第58页/共76页第五十九页，共77页。投资(t

11、u z)安全理财(l ci)规划财富积累财富保障财富分配开源节流投资规划职业规划消费规划税务规划风险管理规划婚姻家庭规划子女教育规划捐赠规划遗产规划第59页/共76页第六十页，共77页。第60页/共76页第六十一页，共77页。第61页/共76页第六十二页，共77页。1、中国人财富亚健康2、金融危机与经济周期3、中产阶级家庭(jitng)财务现状与风险4、正确的理财观念5、保险在家庭(jitng)理财中的作用第62页/共76页第六十三页，共77页。第63页/共76页第六十四页，共77页。第64页/共76页第六十五页，共77页。第65页/共76页第六十六页，共77页。问：四大家族企业成功的秘诀？答

12、：并不是我们比别人经营得更好，关键在于别人 倒下时我们还活着。问：如果找一个最重要的词是什么？答：安全。问：保证(bozhng)安全的最重要的一个手段？答：任何时候保证(bozhng)足够的现金流。问：如何做到？答：对冲！投资任何一个项目，在考虑进取和回报 的时候，都会考虑在最坏的时候是否亏得起， 并安排一个对冲项目和它对冲。第66页/共76页第六十七页，共77页。第67页/共76页第六十八页，共77页。心的人付出爱心和责任感。第68页/共76页第六十九页，共77页。生活富裕生活(shnghu)舒服基本(jbn)生活接受施舍您 收 入您和您的家庭为什么能享受舒服的生活？您的收入支付一切的开销第69页/共76页第七十页，共77页。生活富裕生活(shnghu)舒服基本(jbn)生活接受(jishu)施舍但是，意外和疾病很可能随时发生当您没有了收入，您的生活水准肯定会下降第70页/共76页第七十一页，共77页。生活富裕