2022年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库及解析（多选题）

1、2022年初级银行从业资格考试题库及解析考试科目：银行业法律法规与综合能力多选题1.我国证券交易所的职能包括（ ）。A、提供证券交易的场所和设施B、制定证券交易的业务规则C、接受上市申请安排证券上市D、组织、监督证券交易E、证券账户、结算账户的设立和管理答案：ABCD解析：证券交易所主要提供证券交易的场所和设施；制定证券交易的业务规则；接受上市申请，安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员、上市公司进行监管；管理和公布市场信息等。选项E属于中国证券登记结算有限责任公司主要负责的内容。2.影响货币需求的因素主要有（ ）。A、收入水平B、利率水平C、信用制度发达程度D、汇率E、公众的预期和偏好答案

2、：ABCDE解析：影响货币需求的因素除了五个选项外，还有社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；人口数量、人口密集程度；经济结构；社会分工、交通通信等。3.下列关于国债的表述正确的有（ ）。A、国债的二级市场非常发达交易方便B、国债只能在银行间债券交易市场发行C、国债的利息不用缴纳所得税D、凭证式国债是商业银行投资的主要对象E、国债以国家信用为后盾。通常被认为是没有信用风险答案：ACE解析：选项B国债有交易所、银行间债券市场和商业银行柜台市场三个发行渠道；选项D记账式国债由于二级市场非常发达且交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。4.商业银行创造存款货币要受（ ）因素限制。A、法定存款准备金

3、率B、超额存款准备金率C、现金漏损率D、定期存款准备金率E、货币流通速度答案：ABCD解析：影响货币乘数的因素主要有法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率。5.治理通货膨胀的对策包括（ ）。A、宏观扩张政策B、宏观紧缩政策C、增加有效供给D、指数化方案E、放松物价管制答案：BCD解析：常见的治理通货膨胀的措施主要有以下几种：(1)紧缩的需求政策；(2)积极的供给政策；(3)从严的收入政策；(4)其他治理措施，如收入指数化、币制改革等。6.我国货币市场主要包括（ ）。A、银行间同业拆借市场B、票据市场C、股票市场D、银行间债券回购市场E、黄金市场答案：ABD解析：货币

4、市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。7.根据发行人的不同，债券可以分为（ ）。A、企业债B、个人债C、国债D、金融债E、外债答案：ACD解析：根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。8.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ ）。A、债券市场B、股票市场C、外汇市场D、交易所市场E、黄金市场答案：ABCE解析：按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。9.债券市场的功能包括（ ）。A、融资功能B、资源优

5、化配置功能C、防范系统风险功能D、宏观调控功能E、投资功能答案：ABDE解析：作为金融市场的一个重要组成部分，债券市场具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能以及防范金融风险功能。10.影响债券发行价格的因素包括（ ）。A、债券面额B、票面利率C、违约的可能性D、债券期限E、发行手续费答案：ABCDE解析：影响债券发行价格的因素包括债券面额、票面利率、违约的可能性、债券期限、发行手续费等。11.我国金融行业自律组织包括（ ）。A、中国银行业协会B、中国银行业监督管理委员会C、中国证券业协会D、中国证券监督管理委员会E、中国银行间市场交易商协会答案：ACE解析：我国金融行业自律组织

6、包括中国银行业协会、中国证券业协会、中国银行间市场交易商协会、中国期货业协会、中国证券投资基金业协会、中国保险业协会。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会属于金融监督管理机构。12.按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（ ）。A、一级市场和二级市场B、现货市场和期货市场C、发行市场和流通市场D、场内交易市场和场外交易市场E、货币市场和资本市场答案：AC解析：按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为一级市场和二级市场，又被称为发行市场和流通市场。13.下列属于非银行金融机构的有（ ）。A、信托公司B、货币经纪公司C、村镇银行D、金融租赁公司E、汽车金融公司答案：ABDE解析：

7、由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。14.随着我国利率市场化的进程，利率将逐步由市场决定，中国人民银行将主要调控（ ）。A、再贷款利率B、再贴现利率C、商业银行贷款利率D、商业银行存款利率E、准备金利率答案：ABE解析：利率市场化是市场中资金供求利率的市场化，随着我国利率市场化的进程，利率将逐步由市场决定，中国人民银行将主要调控再贷款利率、再贴现利率、准备金利率。15.与普通股股票相比，优先股股票的特点在于（ ）。A、收益分配的优先权B、剩余财产分配的优先权C、具有优先认股权D、有优

8、先参与公司决策的表决权E、有固定的股息率答案：ABE解析：优先股是相对于普通股股票而言的，股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。16.在下列选项中具有偿还期长、流动性相对小、风险

9、相对高的金融市场是（ ）。A、股票市场B、同业拆借市场C、回购市场D、债券市场E、票据市场答案：AD解析：具有偿还期长、流动性相对小、风险相对高的金融市场是资本市场，股票市场和债券市场是最典型的资本市场。17.与货币市场相比，资本市场的特点包括（ ）。A、期限较短B、期限较长C、风险相对较小D、流动性较差E、风险相对较大答案：BDE解析：货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，具有偿还期短、流动性强、风险小的特点；而资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高。18.按金融工具的期限划分，金

10、融市场可以分为（ ）。A、现货市场B、资本市场C、流通市场D、货币市场E、期货市场答案：BD解析：按金融工具的期限划分，金融市场可以分为资本市场和货币市场。19.某外贸企业为了规避外汇风险，可以选择的金融衍生工具有（ ）。A、外汇远期交易B、存款C、外汇期货交易D、外汇期权交易E、即期外汇交易答案：ACD解析：某外贸企业为了规避外汇风险，可以选择的金融衍生工具有外汇远期交易、外汇期货交易、外汇期权交易。20.债券回购的主要形式包括（ ）。A、保证式回购B、担保式回购C、买断式回购D、抵押式回购E、质押式回购答案：CE解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。2

11、1.“一行三会”是指（ ）。A、中国人民银行B、中国证监会C、中国保监会D、中国银监会E、中国电监会答案：ABCD解析：我国的“一行三会”指的是中国人民银行、中国证监会、中国保监会、中国银监会。22.下列关于金融工具的描述中正确的有()。A、可转换债券兼具债券和股票的特性B、债券是债权债务凭证,而股票是所有权凭证C、银行承兑汇票属于长期金融工具D、优先股股东比普通股股东享有更大的管理权力E、企业债券属于直接融资工具答案：ABE解析：可转换债券兼具债券和期权的特性；银行承兑汇票属于短期金融工具；优先股股东一般没有参与公司决策的表决权。23.金融工具中的混合工具包括（ ）。A、股票B、债券C、可转

12、换公司债券D、证券投资基金E、回购协议答案：CD解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。24.金融市场的功能包括（ ）。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能E、交易及定价功能答案：ABCDE解析：金融市场的功能包括货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能和反映经济运行的功能。25.货币市场具有的特点包括（ ）。A、偿还期短B、流动性弱C、收益率高D、风险小E、流动性强答案：AD

13、E解析：货币市场是短期资金融通的市场，其市场工具多被当作货币的替代品，因其具有偿还期短、流动性强、风险小的特点。26.金融市场按交易场所和空间划分为（ ）。A、期货市场B、有形市场C、现货市场D、无形市场E、证券市场答案：BD解析：按交易场所和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。按交割时间可分为现货市场和期货市场27.金融市场按资金融资方式可分为（ ）。A、直接融资市场B、一级市场C、间接融资市场D、流通市场E、二级市场答案：AC解析：按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。28.我国的金融市场包括（ ）。A、货币市场B、资本市场C、外汇市场D、黄金市场E、保险市场

14、答案：ABCDE解析：我国货币市场主要由同业拆借市场、债券回购市场和票据市场等组成，资本市场主要由债券市场和股票市场等组成，另外外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。29.下列金融工具中，属于短期金融工具的有（ ）。A、商业票据B、股票C、企业债券D、长期国债E、银行承兑汇票答案：AE解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(合一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在一年以上如股票、企业债券、长期国债等。30.下列金融市场中，属于资本市场的有（ ）。A、同业拆借市场B、股票市场C、票据市场D、长期债券市场E

15、、回购市场答案：BD解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。31.下列关于票据市场的说法，正确的有（ ）。A、票据一般分为汇票、本票、支票三类B、现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C、商业票据属于本票发挥融资功能不再限于支付结算手段D、现代意义的商业票据与具体商品交易无关E、商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一答案：ACDE解析：传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中

16、产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。32.大额可转让定期存单的特点有（ ）。A、记名B、金额较大C、一般比同期限的定期存款的利率高D、利率既有固定的也有浮动的E、可以提前支取也可以在二级市场上流通转让答案：BCD解析：大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。33.资本市场的主要特点有（ ）。A、风险大B、收益高C、期限长D、流动性差E、交易频繁答案：AB

17、CD解析：资本市场的特点主要有：风险大、收益较高；期限长、流动性差。交易频繁是货币市场的特点。34.我国股票场内市场主要包括（ ）。A、沪深主板市场B、券商柜台交易市场C、中小企业板市场D、创业板市场E、区域股权交易市场答案：ACD解析：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场。场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。35.债券市场具有的功能有（ ）。A、融资功能B、资源优化配置功能C、投资功能D、宏观调控功能E、防范金融风险功能答案：ABCDE解析：债券市场是指债券发行和交易的场所，具有融资

18、功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能及防范金融风险功能。36.中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（ ）。A、金融租赁公司B、信托投资公司C、基金公司D、保险公司E、政策性银行答案：ABE解析：银行业监督管理法第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银

19、行业金融机构监督管理的规定。基金公司归中国证监会监管保险公司归中国保监会监管。37.我国金融行业主要的专业监管机构包括（ ）。A、银行同业协会B、中国银监会C、中国证监会D、中国保监会E、中国人民银行答案：BCD解析：选项A是银行业自律组织，选项E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。38.我国的货币当局包括（ ）。A、中国人民银行B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、财政部E、中国银行答案：AB解析：货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。39.“一行三会”包括（ ）。A、中国银行业监督管理委员会B、中国证券监督管理委员会C、中国保险监督管理委员会D、中国银行业协会E、中国人民

20、银行答案：ABCE解析：金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管格局即“一行三会”监管格局。40.政策性银行包括（ ）A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国人民银行D、中国银行E、中国农业发展银行答案：ABE解析：政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。41.非银行金融机构包括（ ）A、外资银行B、企业集团财务公司C、汽车金融公司D、货币经纪公司E、贷款公司答案：BCDE解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、

21、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。42.中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（ ）。A、商业银行B、城市信用合作社C、农村信用合作社D、证券公司E、基金管理公司答案：ABC解析：证券公司、基金管理公司是由证监会负责监管的。43.下列属于短期金融工具的有（ ）。A、银行承兑汇票B、可转让大额定期存单C、回购协议D、股票E、企业债券答案：ABC解析：股票、企业债券属于长期金融工具。44.中国人民银行的职责有（ ）A、管理地方财政局工作B、制定和执行货币政策C、防范和化解金融风险D、监督管理金融市场E、维护金融稳定答案：BCDE解析：BCDE均为中国人民银行的职能。45.中国证券

22、监督管理委员会的基本职能包括（ ）A、建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行水平管理B、加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司的监管，提高信息披露质量C、加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作D、负责拟定有关证券市场的法律法规，研究指定有关证券市场的方针政策E、统一监管证券业答案：BCDE解析：A项的正确表述为建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行垂直管理。46.中国保险监督管理委员会的主要职责是（ ）A、拟定有关商业保险的政策法规和行业规则B、对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导C、培育和发展保险市场，完善保险市场体系D、促进保险

23、企业公平竞争E、建立保险业风险评价与预警系统，防范和化解保险业风险答案：ABCDE解析：国保险监督管理委员会的主要职责是：（1 ）拟定有关商业保险的政策法规和行业规则；（2 ）对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导，依法查处保险企业违法违规行为，保护保险人的利益；（3 ）维护保险市场秩序，培育和发展保险市场，完善保险市场体系，推进保险改革，促进保险企业公平竞争；（4 ）建立保险业风险评价与预警系统，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。47.与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。A、优先股的股息与公司的盈利状况无关B、优先股的红利随公司盈利的多少而增减C、优先股根

24、据事先确定的股息率优先取得股息D、股东一般没有参与公司决策的表决权E、公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产答案：ACDE解析：股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。48.根据中华人民共和国银行业监督管理法,下列金融机构接受银监会监督管理的有()。A、农村信用合作社B、金融资产管理公司C、信托公司D、货币经纪公司E、保险公司答案：ABCD解析：保险公司是保监会批准设立的。49.根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列金融机构接受银监会监督管理的有（ ）。A、国家开发银行B、中国工商银行C、村镇银行D、农村商业银行E、期货经纪公

25、司答案：ABCD解析：根据中华人民共和国银行业监督管理法，属于银监会监督管理的金融机构有商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行。50.货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有（ ）。A、债券市场B、股票市场C、银行间同业拆借市场D、银行间债券回购市场E、票据市场答案：CDE解析：股票和债券市场属于资本市场。51.金融工具的风险主要有（ ）。A、信用风险B、利率风险C、违约风险D、市场风险E、汇率风险答案：ACD解析：金融工具的风险主要有两类：一类是信用风险，或称违约风险；另一类是市场风险。52.以下哪几家机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构()A、中国人民

26、银行B、中国银行业协会C、北方期货公司D、国家开发银行E、广州市农村信用合作联社答案：DE解析：银行业金融机构是指在国内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。53.中央银行的（ ）是构成金融安全网的三大支柱。A、最后贷款人制度B、信用制度C、金融监管机构的审慎监管D、存款保险制度E、金融风险防范制度答案：ACD解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱54.中央银行最后贷款人的操作方式主要有（ ）。A、公开市场业务B、法定存款准备金率C、再贴现窗口D、中央银行贷款E、汇率制度的选择答案：AC解析

27、：中央银行最后贷款人的操作方式主要有：一是公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性；二是再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。55.存款保险制度的投保机构包括（ ）。A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、金融租赁公司E、汽车金融公司答案：ABC解析：存款保险制度的投保机构包括我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。56.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（ ）。A、以区域管理为主的总分行组织架构B、以业务线管理为主的事业部组织架构C、采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D、根据客户需求层次

28、来组合业务板块E、根据业务线职能设置组织架构答案：CDE解析：大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块：二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构。57.下列金融工具中，属于短期金融工具的有（ ）。A、商业票据B、股票C、企业债券D、长期国债E、银行承兑汇票答案：AE解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(合一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在一年以上如股票、企业债券、长期国债等。58.我国存款保险制度的目的是（ ）。A、避免系统性金融风险B、建立和规范存款保险制度C、依法保护存款

29、人的合法权益D、及时防范和化解金融风险E、维护金融稳定答案：BCDE解析：我国存款保险制度的目的：建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。59.最后贷款人的援助对象是（ ）。A、暂时出现流动性不足但仍具有清偿力的金融机构B、出现支付危机的金融机构C、存款机构的流动性不足的金融机构D、出现挤提的金融机构E、出现清偿力危机的金融机构答案：ABCD解析：最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。对于出现清偿力危机，则表明银行已经频临破产倒闭，一般不应施以救助。60.银行的承诺业务可以分为（ ）。A、项目贷款承诺B、开立信贷

30、证明C、客户授信额度D、票据发行便利E、开具备用信用证答案：ABCD解析：承诺，强调的是在未来要提供信用业务，前四项都符合，E项开具备用信用证属于对借款人的担保业务。承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。而贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。61.小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（ ）业务可以满足其需求。A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自助终端E、柜台查询答案：ABC解析：网上银行、电话银行和手机银行运用了互联网、移动电话等技术，而不必像传统业务必须去银行。

31、而自助终端虽然不用再去柜台，但要借助ATM机等终端设备，在家无法办理。DE都需要出门才能办理。62.下列属于政策性银行职能的包括（ ）。A、经济调控职能B、金融服务职能C、政策导向职能D、信用创造功能E、补充性职能答案：ABCE解析：政策性银行的职能包括经济调控职能、金融服务职能、政策导向职能、补充性职能。63.下列属于现代商业银行的特点有（ ）。A、利息水平适当B、信用功能扩大C、具有信用创造功能D、利息水平偏高E、信用功能缩小答案：ABC解析：现代商业银行具有三个特点：利息水平适当；信用功能扩大；具有信用创造功能。64.下列关于中央银行的职能的表述，正确的有（ ）。A、中央银行是银行的银行

32、B、中央银行是商业银行C、中央银行是政府的银行D、中央银行是“发展的银行”E、中央银行是“发行的银行”答案：ACE解析：中央银行的职能主要有中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行和中央银行是“发行的银行”。65.下列属于非银行金融机构的有（ ）。A、货币经纪公司B、金融租赁公司C、消费金融公司D、金融资产管理公司E、信托投资公司答案：ABCDE解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。66.下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（ ）。A、只能向社员发放贷款B、能够吸引公众存款C、可以向公众

33、发放贷款D、满足社员贷款需求后确有富余的可以购买金融债券E、以上全都正确答案：AD解析：农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务。67.以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是（ ）。A、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造B、设立金融资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要目标C、1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司D、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营E、以上全都正确答案：ABC解析：D选项错误，我国四家金融资产管理公司业务上的

34、发展方向是商业化经营，而不是完全的政策性经营。68.根据中华人民共和国外资银行管理条例，下列关于外国银行分行的表述，正确的有（ ）。A、可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务B、与具有独立资格的法人银行经营业务范围一致C、目前只能做联络工作，还不能开展具体业务D、可以经营部分或全部外汇业务E、与中资银行分行经营业务范围一致答案：AD解析：外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部外汇业务和人民币业务；外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行承担；外国银行分行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，

35、可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。69.根据外资银行管理条例，外资银行营业性机构包括（ ）。A、外商独资银行B、中外合资银行C、外国银行分行D、外国投资银行E、外国银行代表处答案：ABC解析：外资银行营业性机构包括外商独资银行、中外合资(作)银行和外国银行分行。70.有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的保险存款（ ）。A、存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织B、存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构清算C、人民法院裁定受理对投保机构的破产申请D、存款保险基金管理机构实行限额偿付E、经国务

36、院批准的其他情形答案：ABCE解析：有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的保险存款：1 ）存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；2 ）存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构清算；3 ）人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；4 ）经国务院批准的其他情形71.商业银行是指能够（ ）等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。A、吸收公众存款B、融资融券C、发放贷款D、办理结算E、介绍期货业务答案：ACD解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。72.中国

37、进出口银行可以从事的业务有（ ）。A、人民币同业外汇拆借B、办理中国政府对外优惠贷款C、为重点建设项目物色国内外合资伙伴D、从事自营外汇资金交易E、办理国际银行间的贷款答案：ABDE解析：为重点建设项目物色国内外合资伙伴是国家开发银行的业务。73.以下属于政策性银行的特点的是（ ）。A、不以盈利为目的B、协助政府发展经济C、由政府创立、参股或担保D、进行宏观经济管理E、在特定的业务领域内，从事政策性融资活动答案：ABCDE解析：以上均属于政策性银行的特点。74.下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（ ）。A、它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B、依法独立承担民事责任C、不能独立承担

38、民事责任D、它负责处置的不是政策性金融资产E、是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构答案：ABE解析：金融资产管理公司负责处置政策性金融资产。75.下列银行在上海证券交易所和香港联合交易所均上市的有（ ）。A、中国工商银行B、中国银行C、中国建设银行D、交通银行E、中国农业发展银行答案：ABCD解析：考核五大行的内容。76.根据汽车金融公司管理办法的规定，下列业务中，经银监会批准，汽车金融公司可以从事的业务有（ ）。A、提供购车贷款业务B、办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款C、转让和出售汽车贷款应收款业务D、为贷款购

39、车提供担保E、与购车融资活动相关的代理业务答案：ABCDE解析：汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；以及经银监会批准的其他信贷业务等。77.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有()。A、农村资金互助社B、金融资产管理公司C、信托公司D、汽车金融公司E、货币经纪公司答案：BCDE解析：非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁

40、公司、汽车金融公司、货币经纪公司，贷款公司和消费金融公司。农村资金互助社属于农村金融机构。78.下列机构中，中国银行业监督管理委员会监管的非银行金融机构包括（ ）。A、华能财务公司B、农银汇理基金公司C、中国国际信托投资公司D、宁波鄞州农村合作银行E、长城资产管理公司答案：ACE解析：农银汇理基金公司是基金管理公司，受证监会监管。79.下列关于商业银行的说法中，正确的有（ ）。A、商业银行能够吸收公众存款B、商业银行能够发放贷款C、商业银行能够办理结算D、商业银行在银行体系中占有重要的地位E、商业银行以盈利为主要经营目标答案：ABCDE解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业

41、务，以盈利为主要经营目标经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。80.政策性银行的职能主要包括（ ）。A、经济调控职能B、政策导向职能C、补充性职能D、发行货币职能E、金融服务职能答案：ABCE解析：政策性银行的职能有：经济调控职能；政策导向职能；补充性职能；金融服务职能。81.商业银行的职能主要有（ ）。A、充当信用中介B、充当支付中介C、信用创造功能D、金融服务职能E、补充性职能答案：ABCD解析：商业银行的职能主要有：充当信用中介：充当支付中介：信用创造功能；金融服务职能。E项属于政策性银行的职能。82.我国的金融市场包括（ ）。A、货币市场B、

42、资本市场C、外汇市场D、黄金市场E、保险市场答案：ABCDE解析：我国货币市场主要由同业拆借市场、债券回购市场和票据市场等组成，资本市场主要由债券市场和股票市场等组成，另外外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。#83.中央银行的产生原因主要有（ ）。A、中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要B、中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要C、中央银行的产生是“最后贷款人”的需要D、中央银行的产生是对金融业统一管理的需要E、中央银行的产生是资本主义经济的要求答案：ABCD解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的，故E项不正确。#84.下列关于银行办理活

43、期存款业务，正确的做法有（ ）。A、按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息B、利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五人C、存款的计息起点为元，元以下角分不计利息D、活期存款一律不计复利E、只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握答案：AC解析：选项B利息金额算至分位，分以下尾数四舍五人；除活期存款在每季度结息日时将利息计人本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利，选项D错误；除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存

44、款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。选项E错误。85.下列关于单位活期存款账户的表述正确的有（ ）。A、基本建设资金可以存人专用存款账户B、临时存款账户的有效期最长不得超过二年C、一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、企事业单位只能选择一家商业银行开立基本账户E、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户答案：ABCDE解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。基本存款账户企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

45、；一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取；临时存款账户的有效期最长不得超过两年。86.我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括（ ）。A、利率优惠B、总额控制C、储户特定D、存期灵活E、利息免税答案：ABCDE解析：我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括利率优惠、总额控制、储户特定、存期灵活、利息免税。87.个人存款业务种类包括（ ）。A、教育储蓄存款B、定期存款C、个人通知存款D、活期存款E、定活两便存款答案：ABCDE解析：个人存款业务种类包括教育储蓄存款、定期存款、个人通知存款、活期存款、定活两便存款。88.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（ ）。A、可以在此账

46、户办理现金收付B、可以在此账户办理日常结算C、可以由存款客户自主选择开户银行D、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户E、企业可以在多家银行开立多个基本账户答案：ABCD解析：商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括可以在此账户办理现金收付、可以在此账户办理日常结算、可以由存款客户自主选择开户银行、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。89.下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（ ）。A、提前支取定期存款、支取部分按支取档期活期存款利率计付利息B、从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息C、央行对所有种类的存款规定了相应的计息方式D、每季度的首月2

47、0日为结息日，次日付息E、两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息答案：ABE解析：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。90.目前我国银行开办的外币存款业务币种包括（ ）。A、卢布B、英镑C、新加坡元D、欧元E、瑞士法郎答案：BCDE解析：我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存人。91.下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（ ）。A、合伙企业B、自然人C、国有企

48、业D、部队E、政府答案：ACDE解析：单位存款又称对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。92.下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。A、超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息B、基本存款额度按活期存款利率计付利息C、超过基本付款额度的存款按定期存款利率计付利息D、基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息E、超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息答案：BE解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本

49、存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。93.对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户的有（ ）。A、党、团、工会设在单位的组织机构经费B、更新改造资金C、基本建设资金D、单位银行卡备用金E、证券交易结算资金答案：ABCDE解析：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。94.我国商业银行办理的个人定期存款类型有

50、（ ）。A、存本取息B、整存零取C、整存整取D、通知存款E、零存整取答案：ABCE解析：我国商业银行办理的个人定期存款类型包括存本取息、整存零取、整存整取、零存整取。95.我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（ ）。A、具有良好的公司治理机制B、最近五年连续盈利C、核心资本充足率不低于8D、贷款损失准备计提充足E、最近三年无重大违法、违规行为答案：ADE解析：根据中国人民银行2005年发布的全国银行间债券市场金融债券发行管理办法中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有

51、关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。96.下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（ ）。A、两种存款都可以分为个人存款和单位存款B、外币存款储蓄账户可以用于转账C、个人外币存款的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户D、外汇存款币种可以自由选择任何外币E、两种存款的具体管理方式相同答案：AC解析：外币存款储蓄账户不可以用于转账；外汇存款币种不可以自由选择外币；两种存款的具体管理方式不相同。97.下列关于银行个人外汇买卖业务的表述，错误的有（ ）。A、现钞不能随意兑换成现汇，需求支付一定

52、的钞变汇手续费B、现汇买人价与现钞买人价总是相同的C、通常遵循钞变钞、汇变汇原则D、钞买价比汇买价要高E、现钞可以随意兑换成外汇答案：BDE解析：个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。而且现汇买人价和现钞买入价往往不同，因为银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管，运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险，因此，钞买价比汇买价要低。98.下列各项身份证件中，可以依法作为个存款账户开户实名证件的有（ ）。A、外国公民持有的有效护照B、军人身份证件、武装警察身份证件C

53、、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅游证件D、居民身份证或临时居民身份证E、户口簿答案：ABCDE解析：外国公民持有的有效护照、军人身份证件、武装警察身份证件、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅游证件、居民身份证或临时居民身份证和户口簿都可以作为个人存款账户开户实名证件。99.储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有（ ）。A、张某持有其妻子的身份证明B、张某书面提交提前支取该项存款的正当理由C、张某持有本人的身份证明D、按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息E、张某持有该项定期存款的存单答案：ACDE解析：对于定期存

54、款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。100.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（ ）。A、都是商业银行的资产B、都可分为个人存款和单位存款C、都是一种信用行为D、具有相同的管理方式E、都可分为活期存款和定期存款答案：BCE解析：外币存款和人民币存款业务的共同点：两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。101.下列关于目前我国债券的表述，正确的有（ ）。A、中国人民银行发行票据的目的是筹资B、债券的到期收益率指收回金额与购买价格的价差加上利息收入后与购买价格的比例C、目前我国的金融债券均是全国问债券市场上发行、交易的D、国债的利息收入须缴纳所得税E、国债分为储蓄国债和记账式国债两种答案：CE解析：中国人民银行发行票据实际是一种货币政策，用来调整流通中的货币量；债券的到期收益率即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当