业务运行风险(兼反洗钱)季度分析例会

1、业务运行风险（兼反洗钱）业务运行风险（兼反洗钱）季度分析例会季度分析例会 北仑支行北仑支行 2015年年5月月14日日北仑支行一季度北仑支行一季度业务运营状况分析业务运营状况分析2015年年5月月14日日1.运行管理专业综合考评管理办法（运行管理专业综合考评管理办法（2015版）版）1.1运行质量运营风险管理 2014年支行可控风险暴露水平万分之年支行可控风险暴露水平万分之5.76，全市平均，全市平均3.92；全市网点平均可控风险暴露水平；全市网点平均可控风险暴露水平3.691.2运行质量运营风险管理一季度全辖共发生可控风险事件一季度全辖共发生可控风险事件25笔，二类笔，二类3笔，三类笔，三类

2、22笔，可控笔，可控风险暴露水平万分之风险暴露水平万分之1.99，全市平均，全市平均2.01。其中营业部剔除。其中营业部剔除2笔非笔非网点因素风险事件，可控风险暴露水平为网点因素风险事件，可控风险暴露水平为3.44。1.3运行质量运营风险管理1.4运行质量运营风险管理四月份网点可控风险事件分值监测表四月份网点可控风险事件分值监测表1.5运行质量运营风险管理2.1运行质量银企对账今年分行综合对账率目标今年分行综合对账率目标96%、网银对账占比、网银对账占比73%2.2运行质量银企对账2.3运行质量银企对账o 齐头并进做好邮寄对账、网银对账和重点对账工作，由于目前银企对账考核齐头并进做好邮寄对账、

3、网银对账和重点对账工作，由于目前银企对账考核的是综合对账率，邮寄、网银和重点面对面对账三个项目中有一项指标拖后退，的是综合对账率，邮寄、网银和重点面对面对账三个项目中有一项指标拖后退，都会影响综合对账率整体指标水平。都会影响综合对账率整体指标水平。o 加强客户账户信息治理及与客户的沟通交流。目前银企对账工作的难点是客加强客户账户信息治理及与客户的沟通交流。目前银企对账工作的难点是客户信息更新不及时及部分客户对账意识淡薄，导致邮寄对账退信多、退信客户无户信息更新不及时及部分客户对账意识淡薄，导致邮寄对账退信多、退信客户无法联系和部分客户对对账提醒不主动配合。对于客户信息变更无法投递和联系客法联系

4、和部分客户对对账提醒不主动配合。对于客户信息变更无法投递和联系客户，通过客户经理、交易对手、工商及其他第三方系统，多渠道获取客户信息，户，通过客户经理、交易对手、工商及其他第三方系统，多渠道获取客户信息，并要求客户及时办理信息变更，加强与企业对账人员的沟通和交流，提高客户的并要求客户及时办理信息变更，加强与企业对账人员的沟通和交流，提高客户的对账意识。对账意识。o 加大网银对账推广和维护力度。目前北仑全行网银对账占比为加大网银对账推广和维护力度。目前北仑全行网银对账占比为50.47，与全，与全市平均水平差市平均水平差15个点、与分行考核目标差个点、与分行考核目标差20多个点，差距悬殊。请各网点

5、按照分多个点，差距悬殊。请各网点按照分行要求对新开网银客户，绑定开通网银对账功能：在客户注册网银时，加强对客行要求对新开网银客户，绑定开通网银对账功能：在客户注册网银时，加强对客户的宣传，引导客户填写网银对账开通申请表（见附件，支行凭证库有领），等户的宣传，引导客户填写网银对账开通申请表（见附件，支行凭证库有领），等客户企业网银启用以后，将申请表带分行对账中心开通网银对账；对存量网银客客户企业网银启用以后，将申请表带分行对账中心开通网银对账；对存量网银客户，请各网点进行认真疏理，对活跃存量客户指定专人做好网银对账的推介工作户，请各网点进行认真疏理，对活跃存量客户指定专人做好网银对账的推介工作，

6、逐户指导客户登录企业网银自主开通网银对账。同时每个月底将上报存量网银，逐户指导客户登录企业网银自主开通网银对账。同时每个月底将上报存量网银账户开通网银对账的清单。账户开通网银对账的清单。2.4运行质量银企对账o 充分利用好开通网银当天这个重要时点，在企业申请开通网银的当充分利用好开通网银当天这个重要时点，在企业申请开通网银的当天是对帐工作的关键。我们的做法是开通网银当天就跟客户强调网银对天是对帐工作的关键。我们的做法是开通网银当天就跟客户强调网银对帐的方便性，同时发放网银操作指南，指南中着中标注网银对帐开通方帐的方便性，同时发放网银操作指南，指南中着中标注网银对帐开通方法和操作方法，这给我们后

7、续的工作省了很多时间。法和操作方法，这给我们后续的工作省了很多时间。o 不要忽略网银添加账号的客户，本网点有很多外币账户，往往这类不要忽略网银添加账号的客户，本网点有很多外币账户，往往这类账户添加至网银时会忽略开通网银对帐。这类账户在变更网银时我们就账户添加至网银时会忽略开通网银对帐。这类账户在变更网银时我们就做了提醒，这样一个客户就起码能开通两户甚至更多。做了提醒，这样一个客户就起码能开通两户甚至更多。o 对定时下发的已开通网银但未开通网银对账功能的客户，逐户排查对定时下发的已开通网银但未开通网银对账功能的客户，逐户排查，逐户打电话推荐网银对帐，对这类客户，我的经验是一定要盯牢，几，逐户打电

8、话推荐网银对帐，对这类客户，我的经验是一定要盯牢，几乎没有客户是一个电话就会配合的，查询到客户经过一次提醒未开通的乎没有客户是一个电话就会配合的，查询到客户经过一次提醒未开通的，一定要后续的电话跟进，最好当天或是次日再与客户联系，多次提醒，一定要后续的电话跟进，最好当天或是次日再与客户联系，多次提醒后客户基本都能配合。后客户基本都能配合。o 把未开通对帐的客户清单发放至柜员手中，提醒他们遇到名单中的把未开通对帐的客户清单发放至柜员手中，提醒他们遇到名单中的客户再提醒下，有的中小企业出于不会操作不方便操作的可以面对面指客户再提醒下，有的中小企业出于不会操作不方便操作的可以面对面指导其开通及对帐。

9、导其开通及对帐。3.1运行质量业务集中处理3.2运行质量业务集中处理3.3运行质量业务集中处理一月份全辖对公取现业务集中率一月份全辖对公取现业务集中率75.67%、二月份、二月份83.56%、三月份、三月份85.35%；一季度全辖主要品种业务集中率；一季度全辖主要品种业务集中率89.69%，全市，全市97.04%。4.1运行质量远程授权质量影像不全影像不全凭证错误（使用错、要素错、要素不全）凭证错误（使用错、要素错、要素不全）涂改业务凭证或业务不合规、不能代理涂改业务凭证或业务不合规、不能代理影像不清影像不清信息录入错误信息录入错误5.1运行质量支付结算质量u同城电子交换系统运行被人行列为差错

10、的（同城清算事后影像未同城电子交换系统运行被人行列为差错的（同城清算事后影像未匹配未及时补录、实时来账未确认、商户入账凭证实时来账未确匹配未及时补录、实时来账未确认、商户入账凭证实时来账未确认；认；u账户开销户未及时报备及审核、操作、管理不符规定的；账户开销户未及时报备及审核、操作、管理不符规定的；u同城电子交换系统与账管系统、主机系统账户信息比对不一致同城电子交换系统与账管系统、主机系统账户信息比对不一致u账户年检率未达到账户年检率未达到95%以上的，未参加年检账户未按规定清理或以上的，未参加年检账户未按规定清理或年检不符规定被人行通报的；年检不符规定被人行通报的；u未执行支付业务纪律造成差

11、错或不规范的，柜员原因发生空头支未执行支付业务纪律造成差错或不规范的，柜员原因发生空头支票的；票的；u支付密码应用率低于支付密码应用率低于95%的；的；u对公反洗钱业务履职管理不到位的。对公反洗钱业务履职管理不到位的。6.1运行效率现金营运效率6.2运行效率现金营运效率7.1运行效率自助设备营运效率7.1临时性重点项目电子印鉴卡7.2临时性重点项目电子印鉴卡o请各网点严格按照流程发放回收印鉴卡请各网点严格按照流程发放回收印鉴卡(75927598交易交易)；o严格把控预留印鉴质量，并将新变更和新开户印鉴及时上带营业严格把控预留印鉴质量，并将新变更和新开户印鉴及时上带营业部完成建库，确保电子印鉴的

12、采集在预留印鉴建立之日起三个工部完成建库，确保电子印鉴的采集在预留印鉴建立之日起三个工作日内完成；作日内完成；o请各网点加强柜员电子验印流程培训学习，再次强调：对柜面验请各网点加强柜员电子验印流程培训学习，再次强调：对柜面验印必须一律采用电子验印；印必须一律采用电子验印；o对于电子验印中发现由于建库质量原因导致无法通过的，需要网对于电子验印中发现由于建库质量原因导致无法通过的，需要网点及时沟通客户采用印鉴变更方式从新采集。点及时沟通客户采用印鉴变更方式从新采集。8.1网点运营标准化建设o网点运营标准化核心指标：柜均工作量网点运营标准化核心指标：柜均工作量129笔、实开高低柜配比笔、实开高低柜配

13、比1.1:1、高柜向、高柜向低柜可转移业务量占比低柜可转移业务量占比30%8.2网点运营标准化建设8.3网点运营标准化建设o进一步加快优化网点高低柜口布局。进一步加快优化网点高低柜口布局。o实现网点柜员岗位的综合化。各行要加快柜员综合化的推进力度实现网点柜员岗位的综合化。各行要加快柜员综合化的推进力度，实现全柜口业务处理的综合化；，实现全柜口业务处理的综合化；o进一步加强网点的业务引导与分流。一是推行网点全窗口叫号。进一步加强网点的业务引导与分流。一是推行网点全窗口叫号。二是明确各分区业务处理标准。各行要进一步加强大堂引导，主二是明确各分区业务处理标准。各行要进一步加强大堂引导，主动做好与客户

14、沟通交流，达到动做好与客户沟通交流，达到“自助设备优先用，简单业务高柜自助设备优先用，简单业务高柜办，复杂业务低柜办办，复杂业务低柜办”，做好低效业务引导分流工作。，做好低效业务引导分流工作。o加强网点运营管理平台数据维护和应用。加强网点运营管理平台数据维护和应用。8.4网点运营管理平台数据维护和应用8.4网点运营管理平台数据维护和应用9.1网络查控系统推送信息功能介绍o总行于总行于2014年年11月投产了网络执行查控系统，为全国各级人民月投产了网络执行查控系统，为全国各级人民法院通过与我行对接的网络专线发送查控指令，对被执行人在我法院通过与我行对接的网络专线发送查控指令，对被执行人在我行各机

15、构开立账户内的存款及其他金融资产，实施网络查询、网行各机构开立账户内的存款及其他金融资产，实施网络查询、网络冻结、网络续冻、网络解冻、网络扣划等查控措施。该系统采络冻结、网络续冻、网络解冻、网络扣划等查控措施。该系统采取自动化批量后台运行方式，无人工操作环节，且支持全国范围取自动化批量后台运行方式，无人工操作环节，且支持全国范围内跨地区查控。在人民法院采取有关网络查控措施后，为保障营内跨地区查控。在人民法院采取有关网络查控措施后，为保障营业网点及时获知并能查询网络查控措施详细信息，做好有关业务业网点及时获知并能查询网络查控措施详细信息，做好有关业务安排和客户服务工作，总行在安排和客户服务工作，

16、总行在“业务运营管理系统业务运营管理系统”的子系统的子系统“网点运营管理网点运营管理”下配套开发了下配套开发了“网络查控系统推送信息网络查控系统推送信息”功能。功能。o网络查控信息管理岗设置网络查控信息管理岗设置9.3网络查控系统推送信息功能介绍p主要应用目的：主要应用目的： （一）让营业网点及时掌握本机构所属账户被采取网络查控措施的（一）让营业网点及时掌握本机构所属账户被采取网络查控措施的详细情况。详细情况。 （二）为营业网点处理或协助一级、直属分行业务处理中心处理网（二）为营业网点处理或协助一级、直属分行业务处理中心处理网络执行查控可疑交易时，提供可疑交易的详细信息，并与业务处络执行查控可

17、疑交易时，提供可疑交易的详细信息，并与业务处理中心的理中心的OMBMOMBM网络执行查控系统用户建立联系渠道。网络执行查控系统用户建立联系渠道。 （三）对行内相关业务部门或其他分支机构提出疑问的网络执行查（三）对行内相关业务部门或其他分支机构提出疑问的网络执行查控交易，营业网点可以及时协助核查并反馈结果。控交易，营业网点可以及时协助核查并反馈结果。 （四）做好客户服务和客户关系维护工作。当客户对本人账户被人（四）做好客户服务和客户关系维护工作。当客户对本人账户被人民法院采取网络查控措施提出疑问或异议时，营业网点可以利用民法院采取网络查控措施提出疑问或异议时，营业网点可以利用“网络查控系统推送信息网络查控系统推送信息”做好相关解释和说明工作。做好相关解释和说明工作。 （五）做好其他有权机关现场查控的协调工作。当其他有权机关实（五）做好其他有权机关现场查控的协调工作。当其他有权机关实施现场查控时，对人民法院已采取的网络查控措施提出疑问或异施现场查控时，对人民法院已采取的网络查控措施提出疑问或异议时，营业网点可以利用议时，营业网点可以利用“网络查控系统推送信息网络查