工行国际保理及信保融资产品介绍

1、1国际保理和信保融资产品介绍中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行 蒋航蒋航2009.72009.72国际业务产品介绍2国际保理和信保融资发展状况及基本情况国际保理和信保融资发展状况及基本情况行业相关政策行业相关政策业务办理流程业务办理流程案例剖析案例剖析风险防范的要点风险防范的要点业务营销技巧业务营销技巧3国际业务产品介绍一一 国际保理和信保融资发展状况及基本情况国际保理和信保融资发展状况及基本情况 1.11.1国际保理业务种类国际保理业务种类 1.21.2国际保理基本介绍国际保理基本介绍 1.31.3国际保理业务发展状况国际保理业务发展状况 1.41.4信保融资基本介绍信保融资基本介

2、绍 1.51.5信保融资业务发展状况信保融资业务发展状况41.1 国际保理业务发展状况及基本情况业务发展状况及基本情况n 业务种类业务种类n 国际保理业务种类国际保理业务种类 买断型、非买断型买断型、非买断型 出口保理、进口保理出口保理、进口保理 单保理、双保理单保理、双保理 公开保理、隐蔽保理公开保理、隐蔽保理n 我行国际保理业务主要品种我行国际保理业务主要品种 买断型融资买断型融资/ /非融资性出口双保理非融资性出口双保理 非买断型融资非买断型融资/ /非融资性出口双保理非融资性出口双保理 非买断型融资非买断型融资/ /非融资性出口单保理非融资性出口单保理 公开型进口保理公开型进口保理51

3、.2 国际保理业务发展状况及基本情况业务发展状况及基本情况n 基本介绍基本介绍基本概念基本概念出口双保理：出口双保理： 全称国际保付代理业务，是国际贸易在赊销和承兑交单贸易全称国际保付代理业务，是国际贸易在赊销和承兑交单贸易结算方式下，保理商向出口商提供的一项包括出口贸易融资、结算方式下，保理商向出口商提供的一项包括出口贸易融资、进口商资信调查及评估、销售账务处理、应收账款管理及追收进口商资信调查及评估、销售账务处理、应收账款管理及追收和买方信用担保等内容的综合性金融服务。和买方信用担保等内容的综合性金融服务。 包括非买断型和买断型出口双保理两种基本类型。包括非买断型和买断型出口双保理两种基本

4、类型。61.2 国际保理业务发展状况及基本情况业务发展状况及基本情况n 基本介绍基本介绍基本概念基本概念非买断型出口单保理非买断型出口单保理 也称回购型出口单保理业务，是指在赊销和承兑交单国际贸也称回购型出口单保理业务，是指在赊销和承兑交单国际贸易结算方式下，保理商向出口商提供的一项包括出口贸易融资、易结算方式下，保理商向出口商提供的一项包括出口贸易融资、销售账务处理、应收账款管理及催收等的综合性金融服务。销售账务处理、应收账款管理及催收等的综合性金融服务。 该业务无进口保理商，出口保理商保留对出口商的追索权。该业务无进口保理商，出口保理商保留对出口商的追索权。71.2 国际保理业务发展状况及

5、基本情况业务发展状况及基本情况n 基本介绍基本介绍基本概念基本概念进口保理进口保理 在赊销和承兑交单贸易结算方式下，我行根据出口保理商的在赊销和承兑交单贸易结算方式下，我行根据出口保理商的申请，受让出口保理商从出口商处受让的应收账款，在进口商因申请，受让出口保理商从出口商处受让的应收账款，在进口商因财务或资信原因财务或资信原因( (具体原因规定以与国外保理商签订的双保理协议具体原因规定以与国外保理商签订的双保理协议为准为准) )拒付的情况下，我行在核定的进口商保理额度内向出口保理拒付的情况下，我行在核定的进口商保理额度内向出口保理商承担担保付款责任，并为出口保理商提供进口商资信调查、应商承担担

6、保付款责任，并为出口保理商提供进口商资信调查、应收账款催收或代收等综合性金融服务。收账款催收或代收等综合性金融服务。 目前我行只受理公开型进口保理业务。目前我行只受理公开型进口保理业务。81.2 国际保理业务发展状况及基本情况业务发展状况及基本情况n 基本介绍基本介绍适用条件：适用条件： 采用采用O/AO/A或或D/AD/A的贸易结算方式的贸易结算方式适用客户：适用客户： 出口商资信良好，在我行无贷款逾期、欠息或垫款，有长期稳出口商资信良好，在我行无贷款逾期、欠息或垫款，有长期稳定的出口业务；定的出口业务； 信用评级须为信用评级须为A A级（含）以上级（含）以上; ; 商品价格波动小且不易变质

7、商品价格波动小且不易变质; ;91.3 国际保理业务发展状况及基本情况业务发展状况及基本情况n 业务发展状况业务发展状况国际保理商联合会（国际保理商联合会（FCIFCI） 国际上最大也是最有影响的保理组织，成立于1968年11月，总部在荷兰阿姆斯特丹，由60多个国家和地区的231个保理商组成。我行2003年加入。 FCI制定了国际保理统一规则 保理电子数据交换规则 仲裁规则,开发了系统。101.3 国际保理业务发展状况及基本情况业务发展状况及基本情况n 业务发展状况业务发展状况qFCIFCI于于20022002年年4 4月月8 8日开发的的全日开发的的全新电子信息交换系统，以新电子信息交换系统

8、，以INTERNETINTERNET为运行平台，以集中处理和报告、为运行平台，以集中处理和报告、信息确认和电子信箱为基础。信息确认和电子信箱为基础。q目的：为目的：为FCIFCI会员间的双保理业务会员间的双保理业务提供信息交换支持。提供信息交换支持。111.3 国际保理业务发展状况及基本情况业务发展状况及基本情况n 业务发展状况业务发展状况国际保理业务全球发展现状国际保理业务全球发展现状 单位单位: :亿欧亿欧元元121.3 国际保理业务发展状况及基本情况业务发展状况及基本情况n 业务发展状况业务发展状况20082008年全球分地区国际保理业务发展状况年全球分地区国际保理业务发展状况 单位单位

9、: :亿欧亿欧元元131.3 国际保理业务发展状况及基本情况业务发展状况及基本情况n 业务发展状况业务发展状况20082008年亚洲国际保理发展状况年亚洲国际保理发展状况 单位单位: :亿欧亿欧元元141.3 国际保理业务发展状况及基本情况业务发展状况及基本情况n 业务发展状况业务发展状况中国保理业务发展状况中国保理业务发展状况( (数据含国内保理数据含国内保理) ) 单位单位: :亿欧亿欧元元151.3 国际保理业务发展状况及基本情况业务发展状况及基本情况n 业务发展状况业务发展状况业务基本情况业务基本情况 根据根据FCIFCI统计，统计，20082008年全年我行国际出口保理业务累计发生额

10、为年全年我行国际出口保理业务累计发生额为23644.4023644.40万欧元，境内同业占比万欧元，境内同业占比8.848.84，位列第三；同比增幅，位列第三；同比增幅为为98.5698.56，位居境内同业第六；在，位居境内同业第六；在FCIFCI全球全球231231个成员中位列第个成员中位列第1313位。位。 161.3 国际保理业务发展状况及基本情况业务发展状况及基本情况n 业务发展状况业务发展状况中国中国国际保理业务发展情况表国际保理业务发展情况表( (主要保理商列表主要保理商列表) ) 单位单位: :万欧万欧元元171.3 国际保理业务发展状况及基本情况业务发展状况及基本情况n 业务发

11、展状况业务发展状况我行国际保理业务发展情况表我行国际保理业务发展情况表 单位单位: :亿美元亿美元181.3 国际保理业务发展状况及基本情况业务发展状况及基本情况n 业务发展状况业务发展状况业务基本情况业务基本情况20082008年各行国际保理业务完成情况年各行国际保理业务完成情况 20082008年各行国际保理完成情况率年各行国际保理完成情况率191.4 信保融资业务发展状况及基本情况业务发展状况及基本情况n 基本介绍基本介绍基本概念基本概念信保融资：信保融资： 我行针对已投保出口信用险的企业，凭借获得出口信用险我行针对已投保出口信用险的企业，凭借获得出口信用险保险单赔款权利，对企业有追索权

12、的融资行为。保险单赔款权利，对企业有追索权的融资行为。201.4 信保融资业务发展状况及基本情况业务发展状况及基本情况n 基本介绍基本介绍产品功能：产品功能： 买方资信调查；买方资信调查； 信用风险担保；信用风险担保； 出口贸易融资；出口贸易融资；211.4 信保融资业务发展状况及基本情况业务发展状况及基本情况n 基本介绍基本介绍适用条件：适用条件： 信用证信用证(L/C)(L/C)、付款交单、付款交单(D/P)(D/P)、承兑交单、承兑交单(D/A) (D/A) 、赊销、赊销(O/A)(O/A)结算方式结算方式适用客户：适用客户： 出口商资信良好，在我行无贷款逾期、欠息或垫款，有长期稳出口商

13、资信良好，在我行无贷款逾期、欠息或垫款，有长期稳定的出口业务；定的出口业务； 已投保出口信用险；已投保出口信用险； 以信用证为结算方式的信用等级在以信用证为结算方式的信用等级在BBBBBB级以上、以其他方式为结级以上、以其他方式为结算方式的信用等级在算方式的信用等级在A-A-级以上；级以上；221.5 信保融资业务发展状况及基本情况业务发展状况及基本情况n 业务发展状况业务发展状况基本情况简要基本情况简要 据统计，据统计，20082008年我行已与中信保在短期出口险、内贸险、投资保年我行已与中信保在短期出口险、内贸险、投资保险等业务领域开展了合作，合作地区包括厦门、广东、浙江、北险等业务领域开

14、展了合作，合作地区包括厦门、广东、浙江、北京等，信用保险项下融资额约合京等，信用保险项下融资额约合17.817.8亿美元，其中短险项下融资亿美元，其中短险项下融资2.22.2亿美元，共为亿美元，共为4040余家企业提供保险项下融资服务。其中短期出余家企业提供保险项下融资服务。其中短期出口险业务合作规模在口险业务合作规模在6969家合作银行中排名第家合作银行中排名第9 9，占比近，占比近3%3%；内贸险；内贸险业务合作规模在业务合作规模在2929家合作银行中排名第家合作银行中排名第1212。231.5 信保融资业务发展状况及基本情况业务发展状况及基本情况n 业务发展状况业务发展状况基本情况简要基

15、本情况简要 20092009年一季度，我行已与中信保合作办理短期出口信用险项下贸易年一季度，我行已与中信保合作办理短期出口信用险项下贸易融资业务共计融资业务共计65126512万美元万美元, ,合作地区包括厦门、广东、浙江、福建合作地区包括厦门、广东、浙江、福建等，我行业务合作规模在等，我行业务合作规模在6969家合作银行中排名第家合作银行中排名第7 7，占比，占比4.52%4.52%。中。中国银行今年一季度办理短险贸易融资共计国银行今年一季度办理短险贸易融资共计3.793.79亿美元，业务份额稳亿美元，业务份额稳居市场第一。居市场第一。241.5 信保融资业务发展状况及基本情况业务发展状况及

16、基本情况n 业务发展状况业务发展状况 20082008年我行短期出口信用险项下贸易融资业务量年我行短期出口信用险项下贸易融资业务量 （单位：万美元）（单位：万美元）251.5 信保融资业务发展状况及基本情况业务发展状况及基本情况n 业务发展状况业务发展状况 20082008年我行短期出口信用险项下贸易融资企业数年我行短期出口信用险项下贸易融资企业数 （单位：户）（单位：户）26国际业务产品介绍二二 行业相关政策行业相关政策 2.1 2.1国际保理行业相关政策国际保理行业相关政策 2.22.2国际保理我行相关政策国际保理我行相关政策 2.32.3信保融资我行相关政策信保融资我行相关政策272.1

17、 行业相关政策行业相关政策n 国际保理国际保理n 监管部门相关政策监管部门相关政策国际外汇管理局关于出口保付代理业务项下收汇核销国际外汇管理局关于出口保付代理业务项下收汇核销管理有关办法的通知汇发管理有关办法的通知汇发（2003）79号号 一、本通知所称出口保付代理业务（以下简称一、本通知所称出口保付代理业务（以下简称“出口保理出口保理”）系指外汇指定银行（出口保理商）为出口单位（出口商）的短期系指外汇指定银行（出口保理商）为出口单位（出口商）的短期信用销售提供应收账款管理与信用风险控制、收账服务与坏账担信用销售提供应收账款管理与信用风险控制、收账服务与坏账担保以及贸易融资等至少两项的综合性结

18、算、融资服务的业务。保以及贸易融资等至少两项的综合性结算、融资服务的业务。282.2 行业相关政策行业相关政策n 国际保理国际保理 出口保理项下，出口保理商未向出口商提供融资服务或提供有追出口保理项下，出口保理商未向出口商提供融资服务或提供有追索权的融资服务的，出口保理商在为出口商从境外收回出口货款索权的融资服务的，出口保理商在为出口商从境外收回出口货款后，应当按规定为其办理结汇或入账手续，向出口商出具出口收后，应当按规定为其办理结汇或入账手续，向出口商出具出口收汇核销专用联。汇核销专用联。 出口保理项下，出口保理商向出口商提供无追索权的融资服务的，出口保理项下，出口保理商向出口商提供无追索权

19、的融资服务的，出口保理商可以在向出口商提供融资款项并按规定为出口商办理出口保理商可以在向出口商提供融资款项并按规定为出口商办理融资款项的结汇或入账手续后，融资款项的结汇或入账手续后，以融资金额为准向出口商出具出以融资金额为准向出口商出具出口收汇核销专用联，口收汇核销专用联，并在核销专用联上编写核销收汇专用号码并在核销专用联上编写核销收汇专用号码（具体编写规则参见（具体编写规则参见国家外汇管理局关于国家外汇管理局关于“出口收汇核销专用出口收汇核销专用联联”管理有关问题的通知管理有关问题的通知汇发汇发200320031111号）。同时，在出口号）。同时，在出口收汇核销专用联上注明收汇核销专用联上注

20、明“出口保理融资业务出口保理融资业务”。292.2 行业相关政策行业相关政策n 国际保理国际保理 待出口保理商从境外为出口商收回货款后，出口保理商扣除融资待出口保理商从境外为出口商收回货款后，出口保理商扣除融资资金及利息，出具余款的出口收汇核销专用联，并在出口收汇核资金及利息，出具余款的出口收汇核销专用联，并在出口收汇核销专用联上注明销专用联上注明“出口保理余款出口保理余款”以及保理项下的相关费用和融以及保理项下的相关费用和融资利息以及涉外收入申报单号码和原核销收汇专用号码。资利息以及涉外收入申报单号码和原核销收汇专用号码。 出口保理商从境外为出口商收回货款后出口保理商从境外为出口商收回货款后

21、，出口保理商和出口商应，出口保理商和出口商应当按照当按照通过金融机构进行国际收支统计申报的业务操作规程通过金融机构进行国际收支统计申报的业务操作规程第第2828条及有关规定，条及有关规定，办理国际收支统计申报办理国际收支统计申报。 外汇局为出口商办理出口保理项下的出口收汇核销手续时，如果外汇局为出口商办理出口保理项下的出口收汇核销手续时，如果收汇金额与出口货物报关单上标明的成交总价差额超过收汇金额与出口货物报关单上标明的成交总价差额超过500500美元美元（含（含500500美元），可以凭出口保理合同以及出口收汇核销专用联上美元），可以凭出口保理合同以及出口收汇核销专用联上注明的保理费用办理差

22、额核销，并按规定向出口商出具出口收汇注明的保理费用办理差额核销，并按规定向出口商出具出口收汇核销单退税专用联。核销单退税专用联。302.2 行业相关政策行业相关政策n 国际保理国际保理 出口保理商向出口商提供无追索权的融资服务的，如进出口双方出口保理商向出口商提供无追索权的融资服务的，如进出口双方因贸易纠纷等导致出口保理商无法从境外收汇的，出口保理商应因贸易纠纷等导致出口保理商无法从境外收汇的，出口保理商应在扣款的同时通知出口商，出口商应在接到通知后在扣款的同时通知出口商，出口商应在接到通知后1010个工作日内个工作日内向出口保理商提供外汇局签发的向出口保理商提供外汇局签发的“已冲减出口收汇核

23、销证明已冲减出口收汇核销证明”。如出口商不能按期提供该证明，出口保理商应立即向外汇局书面如出口商不能按期提供该证明，出口保理商应立即向外汇局书面报告，并不得为该企业出具今后任何出口保理项下的核销专用联。报告，并不得为该企业出具今后任何出口保理项下的核销专用联。312.2 我我行相关政策行相关政策n 国际保理国际保理n 我行相关政策我行相关政策出口双保理业务管理办法（修订）出口双保理业务管理办法（修订） 工银办发（工银办发（2007）67号号非买断型出口单保理业务管理办法（修订）非买断型出口单保理业务管理办法（修订） 工银办发（工银办发（2007）67号号国际贸易融资业务信贷管理规定（修订）国际

24、贸易融资业务信贷管理规定（修订） 工银发（工银发（2006）129号号 322.3 行业相关政策行业相关政策n 信保融资信保融资n 我行相关政策我行相关政策 关于印发关于印发中国工商银行短期出口信用保险项下贸易融资管理办法（试中国工商银行短期出口信用保险项下贸易融资管理办法（试行）行）的通知的通知 工银发工银发200423200423号号 关于防范出口信用保险项下贸易融资风险的意见关于防范出口信用保险项下贸易融资风险的意见工银办发工银办发20052712005271号号 关于进一步加强短期出口信用保险项下贸易融资业务风险控制的通知关于进一步加强短期出口信用保险项下贸易融资业务风险控制的通知工银

25、国际工银国际20052862005286号号 33国际业务产品介绍三三 业务办理流程业务办理流程 3.13.1国际保理业务办理流程国际保理业务办理流程 3.23.2国际保理业务受理流程国际保理业务受理流程 3.33.3国际保理业务办理经验和提示国际保理业务办理经验和提示 3.43.4信保融资业务办理流程信保融资业务办理流程 3.53.5信保融资业务受理流程信保融资业务受理流程 3.63.6信保融资业务办理经验和提示信保融资业务办理经验和提示343.1 业务办理流程业务办理流程n 国际保理业务办理流程国际保理业务办理流程有关要求有关要求 额度额度: :出口双保理业务中，不得超过进口保理商核定的出

26、口保出口双保理业务中，不得超过进口保理商核定的出口保理额度理额度 期限期限: :不超过不超过180180天天 利率利率: :参照流动资金贷款利率执行参照流动资金贷款利率执行 费率费率: :发票金额的发票金额的0.5%-1.5%0.5%-1.5% 353.1 业务办理流程业务办理流程n 国际保理业务办理流程国际保理业务办理流程有关要求有关要求 授信授信: : 买断型融资性出口双保理业务须占用进口保理商的授信额度，不占用买断型融资性出口双保理业务须占用进口保理商的授信额度，不占用客户的授信额度客户的授信额度; ; 融资性非买断型出口双保理业务须纳入客户统一授信管理，并按我行融资性非买断型出口双保理

27、业务须纳入客户统一授信管理，并按我行统一授信管理有关规定办理，不占用进口保理商的授信额度统一授信管理有关规定办理，不占用进口保理商的授信额度; ; 非融资非买断型出口双保理无需占用客户授信额度和进口保理商的授非融资非买断型出口双保理无需占用客户授信额度和进口保理商的授信额度；信额度； 非买断融资型出口单保理业务须纳入法人客户统一授信制度管理。非买断融资型出口单保理业务须纳入法人客户统一授信制度管理。 363.1 业务办理流程业务办理流程n 国际保理业务办理流程国际保理业务办理流程初审要点初审要点 出口商具备进出口业务经营权，且资信良好出口商具备进出口业务经营权，且资信良好 贸易背景真实贸易背景

28、真实 严格进口保理商的资信情况严格进口保理商的资信情况, ,且所在国家（或地区）政局稳定，且所在国家（或地区）政局稳定，经济金融秩序良好经济金融秩序良好 373.1 业务办理流程业务办理流程n 国际保理业务办理流程国际保理业务办理流程初审要点初审要点 对于属于以下情况的，原则上不受理出口双保理业务或审慎受理对于属于以下情况的，原则上不受理出口双保理业务或审慎受理出口双保理业务：出口双保理业务： 1 1、对于交易商品属于国际市场上阶段性热销商品、易腐烂商品，、对于交易商品属于国际市场上阶段性热销商品、易腐烂商品，或是服务型交易，原则上不受理出口双保理业务；或是服务型交易，原则上不受理出口双保理业

29、务； 2 2、对于进出口双方存在互销、寄销、满意后付款的情况，原则、对于进出口双方存在互销、寄销、满意后付款的情况，原则上不受理出口双保理业务；上不受理出口双保理业务； 3 3、对于基础合同中规定禁止应收账款转让的情况，原则上不受、对于基础合同中规定禁止应收账款转让的情况，原则上不受理出口双保理业务；理出口双保理业务； 4 4、对于进口商为出口商附属机构、控股公司、同一集团的成员，、对于进口商为出口商附属机构、控股公司、同一集团的成员，或其它法律联带关系，抑或是进口商对出口商享有债权的情况，或其它法律联带关系，抑或是进口商对出口商享有债权的情况，应在风险可控的原则下审慎的受理出口双保理业务应在

30、风险可控的原则下审慎的受理出口双保理业务383.2 业务办理流程业务办理流程n 国际保理业务受理流程国际保理业务受理流程业务受理业务受理 1 1、出口商向我行申请叙做出口双保理业务，提交、出口商向我行申请叙做出口双保理业务，提交出口保理出口保理业务申请书业务申请书; ; 2 2、我行寻求合作的进口保理商，得到初步价格和额度（大约、我行寻求合作的进口保理商，得到初步价格和额度（大约1010个工作日）个工作日）; ; 3 3、出口商若接受进口保理商提供的额度和报价，欲正式叙做、出口商若接受进口保理商提供的额度和报价，欲正式叙做该业务，则需与我行签订该业务，则需与我行签订出口保理协议出口保理协议（初

31、次叙做需签订）（初次叙做需签订）; ; 4 4、我行向进口保理商正式询价、我行向进口保理商正式询价; ; 5 5、进口保理商正式给予答复，确立合作关系、进口保理商正式给予答复，确立合作关系; ; 393.2 业务办理流程业务办理流程n 国际保理业务受理流程国际保理业务受理流程业务受理业务受理 6 6、出口商出运货物后，将发票及货运单据交我行转寄或自寄、出口商出运货物后，将发票及货运单据交我行转寄或自寄进口商（需提交出口单据复印件），我行为出口商提供融资（如进口商（需提交出口单据复印件），我行为出口商提供融资（如需），同时发送报文将发票转给进口保理商。商业发票需按进口需），同时发送报文将发票转给

32、进口保理商。商业发票需按进口保理商要求注明货款转让条款。我行在确认发票等资料内容与保理商要求注明货款转让条款。我行在确认发票等资料内容与出口双保理业务申请书出口双保理业务申请书内容相符后，向客户出具内容相符后，向客户出具出口双保出口双保理业务确认书理业务确认书, ,首次寄送发票时需附有保理业务介绍信首次寄送发票时需附有保理业务介绍信, ,该信格该信格式由进口保理商提供式由进口保理商提供; 7 7、发票到期时，进口保理商向进口商催收货款，进口商将款、发票到期时，进口保理商向进口商催收货款，进口商将款项支付给进口保理商，进口保理商扣除费用后将款项汇给我行，项支付给进口保理商，进口保理商扣除费用后将

33、款项汇给我行，我行扣除融资等费用后将余款支付给客户。我行扣除融资等费用后将余款支付给客户。403.3 业务办理流程业务办理流程n 国际保理业务国际保理业务办理经验和提示办理经验和提示 转让发票前须转让发票前须严格审核发票等相关单据：严格审核发票等相关单据： 发票和提单等资料发票和提单等资料内容是否与内容是否与出口双保理业务申请书出口双保理业务申请书相符；相符； 发票开具日是否在进口保理商规定的时间内，例如某些进口保理商发票开具日是否在进口保理商规定的时间内，例如某些进口保理商规定发票需在装船日后规定发票需在装船日后1414天内开具并在发票开具天内开具并在发票开具2121天内转让给进口保天内转让

34、给进口保理商等；理商等； 发票上是否按要求已发票上是否按要求已注明货款转让条款；注明货款转让条款； 进口保理商在催收过程中如需我行提供发票和运输单据等资料，我行进口保理商在催收过程中如需我行提供发票和运输单据等资料，我行须在须在GRIFGRIF规定的期限内提供各项资料；规定的期限内提供各项资料； 我行须严格遵守我行须严格遵守GRIFGRIF的各项规定，防止因任何形式的违约而遭到进口的各项规定，防止因任何形式的违约而遭到进口保理商的反转让；保理商的反转让； 413.3 业务办理流程业务办理流程n 国际保理业务国际保理业务办理经验和提示办理经验和提示 客户需认真填写客户需认真填写出口保理业务申请书

35、出口保理业务申请书 提供确切的进口商的联系人名称和联系方式；提供确切的进口商的联系人名称和联系方式； 如可能如可能, ,请提供进口商的公司注册编号和买方银行；请提供进口商的公司注册编号和买方银行； 客户易获得额度的几种情况客户易获得额度的几种情况: : 进口商资信良好，例如为世界进口商资信良好，例如为世界500500强企业等强企业等; ; 出口到保理商较多的地区，例如欧洲、北美地区等出口到保理商较多的地区，例如欧洲、北美地区等; ; 进口商配合保理商的资信调查，能及时、完整的提供各项数据，进口商配合保理商的资信调查，能及时、完整的提供各项数据， 例如财务报表等例如财务报表等; ;42n 国际保

36、理业务国际保理业务办理经验和提示办理经验和提示 保理额度如被核准保理额度如被核准, ,则从我行提出申请之日生效，而在生效日之前则从我行提出申请之日生效，而在生效日之前3030天以内完成装船或服务的应收账款均在核保范围内，如进口保理商终天以内完成装船或服务的应收账款均在核保范围内，如进口保理商终止保理额度，则以通知到出口商起生效，终止业务前出运的货物仍在止保理额度，则以通知到出口商起生效，终止业务前出运的货物仍在核保范围内；核保范围内； 在给予买方保理额度的情况下，以后所有该买方的应收帐款都必须转在给予买方保理额度的情况下，以后所有该买方的应收帐款都必须转让给该进口保理商；让给该进口保理商；3.

37、3 业务办理流程业务办理流程433.4 业务办理流程业务办理流程n 信保融资业务办理流程信保融资业务办理流程有关要求有关要求 额度额度: :不得超过企业向保险公司申报金额乘以相应赔偿比例和保险不得超过企业向保险公司申报金额乘以相应赔偿比例和保险公司批复的买方有效信用限额乘以相应的赔偿比例二者中低者的公司批复的买方有效信用限额乘以相应的赔偿比例二者中低者的80%;80%; 期限期限: :一般不超过一般不超过180180天天, ,但经过保险公司书面同意但经过保险公司书面同意, ,可扩展至可扩展至360360天天; ; 利率利率: :参照流动资金贷款利率执行参照流动资金贷款利率执行( (部分地方政府

38、提供贷款利率补贴部分地方政府提供贷款利率补贴););443.4 业务办理流程业务办理流程n 信保融资业务办理流程信保融资业务办理流程有关要求有关要求 费率费率: :保费一般在保费一般在1%-2%1%-2%左右左右( (政府补贴后在政府补贴后在0.5%-1.5%0.5%-1.5%之间之间);); 授信授信: :占用客户在我行授信额度占用客户在我行授信额度; ; 担保担保: :信用等级在信用等级在AA-AA-（含）以上符合信用贷款条件的企业，可免担（含）以上符合信用贷款条件的企业，可免担保办理保办理; ;以信用证为结算方式的信用等级在以信用证为结算方式的信用等级在A+A+、A A、A-A-、BBB

39、BBB级、以其级、以其他方式为结算方式的信用等级在他方式为结算方式的信用等级在A+A+、A A、A-A-级的企业，在授信额度内级的企业，在授信额度内并提供足额、有效担保并提供足额、有效担保; ;453.5 业务办理流程业务办理流程n 信保融资业务办理流程信保融资业务办理流程初审要点初审要点 出口商具备进出口业务经营权，与国外进口企业有较稳定的业务往出口商具备进出口业务经营权，与国外进口企业有较稳定的业务往来关系；来关系； 企业已投保短期出口信用险，持有短期出口信用险有效保险单及保企业已投保短期出口信用险，持有短期出口信用险有效保险单及保险公司批复的有效买方信用限额；险公司批复的有效买方信用限额

40、； 企业按照企业按照保险单明细表保险单明细表中列明的适保范围向保险公司申报出运中列明的适保范围向保险公司申报出运并缴纳相应的保险费；并缴纳相应的保险费； 企业同意将短期出口信用保险单有关权益转让给我行，并与保险公企业同意将短期出口信用保险单有关权益转让给我行，并与保险公司及我行签订三方的司及我行签订三方的赔款转让协议赔款转让协议； 对于向其关联公司出口的企业，原则上不得进行融资；对于向其关联公司出口的企业，原则上不得进行融资；463.5 业务办理流程业务办理流程n 信保融资业务受理流程信保融资业务受理流程业务受理业务受理1.1.出口商投保短期出口信用保险、申请并获得买方信用限额；出口商投保短期

41、出口信用保险、申请并获得买方信用限额；2.2.出口商与我行及中信保签订一式三份的出口商与我行及中信保签订一式三份的赔款转让协议赔款转让协议；3.3.出口商向我行提出叙作短期出口信用保险项下贸易融资业务申请，出口商向我行提出叙作短期出口信用保险项下贸易融资业务申请，与我行签订与我行签订出口信用保险项下贸易融资协议出口信用保险项下贸易融资协议；4.4.出口商出运货物并向中信保申报出口、缴纳保费后，持我行要求出口商出运货物并向中信保申报出口、缴纳保费后，持我行要求的融资申请资料，包括出口单据、中信保出具的的融资申请资料，包括出口单据、中信保出具的出口信用保险出口信用保险承保情况通知书承保情况通知书和

42、我行需要的其它资料等，到我行申请办理融和我行需要的其它资料等，到我行申请办理融资手续；资手续；473.5 业务办理流程业务办理流程n 信保融资业务受理流程信保融资业务受理流程业务受理业务受理5.5.我行对上述资料进行审查，向出口商提供出口贸易融资，并扣除我行对上述资料进行审查，向出口商提供出口贸易融资，并扣除相应的买方信用限额余额；相应的买方信用限额余额；6.6.我行按期收到信保项下融资的境外付汇资金后，用于归还我行融我行按期收到信保项下融资的境外付汇资金后，用于归还我行融资款项，恢复相应的买方信用限额余额。资款项，恢复相应的买方信用限额余额。483.6 业务办理流程业务办理流程n 信保融资业

43、务信保融资业务办理经验和提示办理经验和提示 O/AO/A项下的融资，经办行应要求企业在贸易合同中加入条款，注明项下的融资，经办行应要求企业在贸易合同中加入条款，注明回款路径，并明确回款应汇入经办行指定帐户。回款路径，并明确回款应汇入经办行指定帐户。 经办行应就每个出口商的融资情况建立台帐，出口商就每个买方经办行应就每个出口商的融资情况建立台帐，出口商就每个买方的融资总额不得超过保险公司为该买方核定的信用限额，该信用的融资总额不得超过保险公司为该买方核定的信用限额，该信用限额可循环使用。限额可循环使用。 在对企业进行融资后，我行应对企业收汇情况进行动态管理，并在对企业进行融资后，我行应对企业收汇

44、情况进行动态管理，并应加强与保险公司的信息交流，及时掌握企业缴纳保险费情况，应加强与保险公司的信息交流，及时掌握企业缴纳保险费情况，核对企业出口申报。核对企业出口申报。 49国际业务产品介绍四四 业务营销技巧业务营销技巧 4.1 4.1国际保理的功能及优势国际保理的功能及优势 4.24.2信保融资的功能及优势信保融资的功能及优势 4.24.2国际保理和信保融资营销策略国际保理和信保融资营销策略 504.1 业务营销技巧业务营销技巧n 国际保理功能及优势国际保理功能及优势产品功能产品功能买方信用担保出口贸易融资应收账款管理进口商资信调查及评估514.1 业务营销技巧业务营销技巧n 国际保理功能及

45、优势国际保理功能及优势产品优势产品优势 对出口商而言：对出口商而言： 免费的买方资信调查免费的买方资信调查; ; 买方信用担保，降低出口风险买方信用担保，降低出口风险; ; 应收帐款催收及销售分户帐管理，降低管理成本应收帐款催收及销售分户帐管理，降低管理成本; ; 出口贸易融资，实现提前结汇、核销，规避汇率风险出口贸易融资，实现提前结汇、核销，规避汇率风险; ; 加速资金周转，改善现金流、优化财务报表加速资金周转，改善现金流、优化财务报表; ; 买断情况下不占客户的授信额度、无需担保买断情况下不占客户的授信额度、无需担保; ;524.1 业务营销技巧业务营销技巧n 国际保理功能及优势国际保理功

46、能及优势产品优势产品优势 对进口商而言：对进口商而言： 用赊销方式进口商品，节约财务成本用赊销方式进口商品，节约财务成本; ; 扩大进口量、增加购买能力扩大进口量、增加购买能力; ; 可用本国语言进行沟通，以最方便的方式支付发票金额可用本国语言进行沟通，以最方便的方式支付发票金额 （如果保理商与进口商在同一国）（如果保理商与进口商在同一国）; ;534.2 业务营销技巧业务营销技巧n 信保融资功能及优势信保融资功能及优势产品功能产品功能买方信用担保买方信用担保买方资信调查买方资信调查出口贸易融资出口贸易融资544.2 业务营销技巧业务营销技巧n 信保融资功能及优势信保融资功能及优势产品优势产品

47、优势1 1、出口信用保险能提供全面的买方资信调查，便于化解各类潜、出口信用保险能提供全面的买方资信调查，便于化解各类潜在风险；在风险；2 2、投保出口信用保险可以防范进口商的财务风险和进口国的政、投保出口信用保险可以防范进口商的财务风险和进口国的政治风险，有利于开拓国际市场，扩大出口规模；治风险，有利于开拓国际市场，扩大出口规模；3 3、投保出口信用保险便于出口商获取我行融资支持，缓解资金、投保出口信用保险便于出口商获取我行融资支持，缓解资金周转压力；周转压力；4 4、出口信用保险项下的融资款项可以提前办理核销退税手续，、出口信用保险项下的融资款项可以提前办理核销退税手续，加速出口商资金周转，

48、改善现金流、优化财务报表；加速出口商资金周转，改善现金流、优化财务报表；5 5、在买方市场下提高出口商的出口竞争力；、在买方市场下提高出口商的出口竞争力； 554.3 业务营销技巧业务营销技巧n 国际保理和信保融资营销策略国际保理和信保融资营销策略客户差别化客户差别化产品差别化产品差别化定价差别化定价差别化案例式营销案例式营销564.3 业务营销技巧业务营销技巧n 国际保理和信保融资营销策略国际保理和信保融资营销策略客户差别化客户差别化 对于规模较大、财务管理较为规范的企业对于规模较大、财务管理较为规范的企业 国际保理切入点国际保理切入点: : 应收账款催收及销售分户帐管理应收账款催收及销售分

49、户帐管理，是企业接，是企业接轨国际，提升财务管理层次、提高财务管理效率的方式轨国际，提升财务管理层次、提高财务管理效率的方式; ; 信保融资切入点信保融资切入点: : 详尽的买方资信调查详尽的买方资信调查, ,全面了解贸易对手的全面了解贸易对手的信誉状况信誉状况, ,准确作出决策判断准确作出决策判断; ;574.3 业务营销技巧业务营销技巧n 国际保理和信保融资营销策略国际保理和信保融资营销策略客户差别化客户差别化 对于中等规模的企业对于中等规模的企业 国际保理切入点国际保理切入点: : 信用风险控制及坏帐担保信用风险控制及坏帐担保、进口保理商具有强、进口保理商具有强大的催收团队，与当地进口商

50、沟通较为便利，可进行结算方式的大的催收团队，与当地进口商沟通较为便利，可进行结算方式的调整（信用证改为调整（信用证改为T/TT/T），增加市场竞争力），增加市场竞争力, ,帮助企业实现扩大销帮助企业实现扩大销售机会；售机会； 信保融资切入点：信保融资切入点：买方信用担保、优势区域较广买方信用担保、优势区域较广, ,保障出口风险保障出口风险, ,适用于任何结算方式适用于任何结算方式, ,有利于拓展新客户及市场有利于拓展新客户及市场; ;584.3 业务营销技巧业务营销技巧n国际保理和信保融资营销策略国际保理和信保融资营销策略客户差别化客户差别化 对于小型规模或新批进出口权的企业对于小型规模或新批

51、进出口权的企业 国际保理切入点国际保理切入点: : 信用风险控制及坏帐担保、保理项下融资不占信用风险控制及坏帐担保、保理项下融资不占授信、提前办理核销退税授信、提前办理核销退税，缓解资金周转压力，解决授信额度不，缓解资金周转压力，解决授信额度不足情况下的融资问题；足情况下的融资问题； 信保融资切入点信保融资切入点: :买方信用担保、保费补贴买方信用担保、保费补贴30%-70%30%-70%、银行利息、银行利息补贴补贴，降低财务成本，加速资金周转；降低财务成本，加速资金周转；594.3 业务营销技巧业务营销技巧n 国际保理和信保融资营销策略国际保理和信保融资营销策略产品差别化产品差别化利用国际保

52、理和信保融资的比较优势利用国际保理和信保融资的比较优势共同特性：共同特性： 担保范围：买方信用风险、国家风险、不可抗力和自然灾害等担保范围：买方信用风险、国家风险、不可抗力和自然灾害等 除外责任：由商品质量等原因引起的贸易纠纷除外责任：由商品质量等原因引起的贸易纠纷 融资款项实现提前结汇，加速资金周转融资款项实现提前结汇，加速资金周转 产品项下的融资期限不超过产品项下的融资期限不超过180180天天604.3 业务营销技巧业务营销技巧n 国际保理和信保融资营销策略国际保理和信保融资营销策略产品差别化产品差别化国际保理独有优势：国际保理独有优势： 应收账款催收及销售分户账管理应收账款催收及销售分

53、户账管理 出运货物后直接交单和获取融资出运货物后直接交单和获取融资 低风险融资低风险融资 提前办理核销退税手续提前办理核销退税手续 自动赔付功能自动赔付功能614.3 业务营销技巧业务营销技巧n 国际保理和信保融资营销策略国际保理和信保融资营销策略产品差别化产品差别化信保融资独有优势：信保融资独有优势： 买方资信调查买方资信调查 补贴后保险费用较低补贴后保险费用较低 适用各种结算方式适用各种结算方式 624.3 业务营销技巧业务营销技巧n 国际保理和信保融资营销策略国际保理和信保融资营销策略定价差别化定价差别化项目项目金额金额企业产品利润企业产品利润空间空间是否已叙做类是否已叙做类似功能产品似

54、功能产品是否优质客户是否优质客户较大较大较小较小丰厚丰厚薄薄是是 否否是是否否定价原定价原则则高高低低高高低低低低高高低低高高634.3 业务营销技巧业务营销技巧n 国际保理和信保融资营销策略国际保理和信保融资营销策略案例式营销案例式营销 同类需求的客户案例同类需求的客户案例 同地区的客户案例同地区的客户案例 有较大知名度的客户案例有较大知名度的客户案例 产品叙做效果较好的客户案例产品叙做效果较好的客户案例64国际业务产品介绍五五 案例剖析案例剖析 5.15.1国际保理营销案例介绍国际保理营销案例介绍 5.25.2国际保理业务办理的技巧及方法国际保理业务办理的技巧及方法 5.35.3信保融资营

55、销案例介绍信保融资营销案例介绍 5.45.4信保融资业务办理的技巧及方法信保融资业务办理的技巧及方法655.1 案例剖析案例剖析n 国际保理营销案例介绍国际保理营销案例介绍 A A公司是一家卫生洁具生产企业，产品出口市场主要为欧美国家。公司是一家卫生洁具生产企业，产品出口市场主要为欧美国家。现现A A公司与一美国新客户公司与一美国新客户B B公司签定贸易合同，预计年交易额达到公司签定贸易合同，预计年交易额达到10001000万美元，结算方式采用万美元，结算方式采用O/A 90O/A 90天，但天，但A A公司对公司对B B公司的资信并不公司的资信并不了解，因而对此合同项下的贸易心有余悸了解，因

56、而对此合同项下的贸易心有余悸; ; 我行产品经理得知这一情况后，根据该企业的经营特点，积极我行产品经理得知这一情况后，根据该企业的经营特点，积极向其推荐出口买断型双保理产品，并耐心向客户解释产品的优势向其推荐出口买断型双保理产品，并耐心向客户解释产品的优势; ; 1 1、保理项下的融资不占客户在我行的授信额度，且融资款项能、保理项下的融资不占客户在我行的授信额度，且融资款项能提前结汇、核销、办理退税，有效规避人民币汇率风险，提升资金提前结汇、核销、办理退税，有效规避人民币汇率风险，提升资金使用效率，改善企业财务报表使用效率，改善企业财务报表; ;665.1 案例剖析案例剖析n 国际保理营销案例

57、介绍国际保理营销案例介绍 2 2、进口保理商往往具有专业的应收账款管理以及律师团队，、进口保理商往往具有专业的应收账款管理以及律师团队，能较好的在国外实现帐款回笼；能较好的在国外实现帐款回笼； 3 3、即使在出现进口商因资信及财务原因无力支付的情况下，、即使在出现进口商因资信及财务原因无力支付的情况下，A A公司能在发票到期后一定时间内得到保理商的赔款。公司能在发票到期后一定时间内得到保理商的赔款。 经我行产品经理推介后，经我行产品经理推介后，A A公司认为保理产品虽然费用较高，公司认为保理产品虽然费用较高，但同时优势也较为明显，于是决定尝试该产品。但同时优势也较为明显，于是决定尝试该产品。6

58、75.1 案例剖析案例剖析n 国际保理营销案例介绍国际保理营销案例介绍 20082008年年5 5月月8 8日，日，A A公司向我行提交保理业务申请书，由我行联系进口公司向我行提交保理业务申请书，由我行联系进口保理商进行初步询价。保理商进行初步询价。 5 5月月1818日，我行受到进口保理商额度批复与报价，日，我行受到进口保理商额度批复与报价，A A公司接受保价并公司接受保价并与我行签订出口保理协议，我行再次与进口保理商申请正式额度。与我行签订出口保理协议，我行再次与进口保理商申请正式额度。 5 5月月2222日，我行在获得进口保理商的正式保理额度与报价后，为该日，我行在获得进口保理商的正式保

59、理额度与报价后，为该企业办理首笔出口发票转让企业办理首笔出口发票转让5050万美元，并将该笔发票转让给进口保理商，万美元，并将该笔发票转让给进口保理商，同时我行针对该笔发票按同时我行针对该笔发票按80%80%的折扣比率为该企业办理保理项下融资的折扣比率为该企业办理保理项下融资4040万美元。万美元。 此后，我行陆续为此后，我行陆续为A A公司转让发票达公司转让发票达2020余笔。余笔。 我行成功解决了我行成功解决了A A公司当初的后顾之忧，使其顺利与公司当初的后顾之忧，使其顺利与B B公司开展对外公司开展对外贸易，赢得了贸易，赢得了A A公司的信赖，最终实现了银企双赢。公司的信赖，最终实现了银

60、企双赢。685.2 案例剖析案例剖析n 业务办理的技巧及方法业务办理的技巧及方法 抓住客户需求：希望开拓新市场，但对交易对手资信不了解；抓住客户需求：希望开拓新市场，但对交易对手资信不了解； 找准优势地区：欧美地区的进口保理商数量较多，保理额度获批找准优势地区：欧美地区的进口保理商数量较多，保理额度获批可能性较大；可能性较大； 推荐保理业务：利用保理业务提供应收账款管理、买方信用担保、推荐保理业务：利用保理业务提供应收账款管理、买方信用担保、提前回笼资金、不占授信等多种优势，既满足客户需求，又提供提前回笼资金、不占授信等多种优势，既满足客户需求，又提供多重服务；多重服务；695.3 案例剖析案