医疗责任保险

1、医疗责任保险 医务人员在诊疗护理过程中，因执业过失造成患者的人身损害：包括身体上的伤残、疾病、死亡和精神损害，医疗机构依法应当承担民事赔偿责任。针对这种风险，中国人民财产保险股份有限公司推出了医疗责任保险，以减轻医疗机构的负担，更好的发挥救死扶伤的功能。 除上述民事赔偿责任外，保险人事先书面同意的法律费用，包括事故鉴定费、查勘费、取证费、仲裁或诉讼费、案件受理费、律师费等，也在保险责任范围之内。 医疗责任保险通过附加条款医疗意外责任保险扩展了保险责任，承保医务人员的无过失行为。 投保方式灵活，医疗机构可以依据自身情况选择“全部投保”或“选择投保”。保险费可根据地区差异和市场变化做适当调整。 凡

2、依法设立、有固定场所并取得医疗机构执业许可证的医疗机构均可投保该险种。一、医疗责任保险介绍 医疗责任保险是指投保医疗机构和医务人员在保险期内，因医疗责任发生经济赔偿或法律费用，保险公司将依照事先约定承担赔偿责任。具体地医疗责任保险是指按照权利义务对等的原则，由保险公司向被保险人收取一定的保险费，同时承担对被保险人所发生的医疗事故给付赔偿金的责任。既可由医生个人投保，也可由医院投保，保险公司承担医疗机构及医务人员在从事与其资格相符的诊疗护理工作中，因过失发生医疗事故造成的依法应由医院及医务人员(即被保险人)承担的经济赔偿责任。 二、医疗责任保险的重要性 医疗责任保险重要性：能够有效分散医生执业风

3、险；缓和医患矛盾；推进医学新疗法、新技术、促进我国医学科学的发展以及提升我国医疗的整体水平： (一)对于医疗机构以及医疗行业来说，投保医疗责任保险首先可以转嫁执业风险，减轻财务负担。 (二)对保险公司而言，开办医疗责任保险有利子拓宽业务领域，增加经济效益。 (三)对社会发展而言，医疗责任保险有利于缓解社会矛盾，维护社会稳定。 发展医疗责任保险还有利于保护各方合法权益，共建社会主义和谐社会。医疗责任保险对医院、医务人员、患者和保险公司都有好处。既能让医生解除高额赔付的后顾之忧，给医生吃“定心丸”，激励他们增强医疗安全意识，勇于知难而上，改革创新，提高业务质量，增强医院和医生在公众心中的信誉度，促

4、进医学技术水平的不断发展；同时可以使患者得到及时的经济补偿保险公司只要经营得当，也会因此有一笔可观的经济收益。这种良性循环，才是医、患、保共同追求的目标。三、医疗责任保险条款解读 要搞明白医疗责任保险就一定要对保险条款进行解读，明确保险责任、承保范围等也关系到自己的切身利益，下面是对医疗责任保险条款的简要解读： 医疗责任保险将被保险人定义为“凡依照中华人民共和国法律设立、有固定场所并取得医疗机构执业许可证的医疗机构”，承保因执业过失造成的患者人身损害，不仅包括医疗机构对患者身体上的伤残、疾病、死亡所需要进行的损害赔偿，还包括了精神损害赔偿。这样的规定防止了巨额的精神损害赔偿给医疗机构造成的经济

5、上的压力。 此外，保险人事先书面同意的法律费用，包括事故鉴定费、查勘费、取证费、仲裁或诉讼费、案件受理费、律师费等也在保险责任范围之内。被保险人还可以投保医疗责任的附加条款，通过这种扩展了的保险责任，承保医务人员的无过失行为。 某保险公司的医疗责任保险规定，如果发生医疗意外导致被保险人承担责任时，医疗机构可以通过购买附加医疗意外责任保险而承保医疗意外。 四、医疗责任保险制度 从上个世纪90年代开始，在深圳、云南、青岛、广州、黑龙江、内蒙等省市先后开展了医疗责任保险，有些省市还相继出台政府关于实施医疗责任保险统保的规范性文件。这些探索和尝试为我国建立完善的医疗责任保险制度提供了有利的经验，同时也

6、反映出当前医疗责任保险存在的问题，需要我们进一步共同研究解决。 在我国，医疗责任保险刚刚处于起步阶段，这种新的保险产品还没有被公众所普遍接，所以医疗责任保险体制仍处于一个相对初级的阶段，我国要不断加强和推进医疗责任保险体制，可以学习美国先进的医疗责任保险体制，并根据我国的社会主义初级阶段的国情进行修改和调整，坚持正确的发展模式，相信在不远的将来，我国的医疗责任保险制度会慢慢健全。 五、医疗责任保险案例 案例一： 客户资料：徐先生，30岁，某公司职员 案例回顾： 患者徐先生于2003年3月25日因交通事故致颅骨骨折、胸腹积压综合症并胸腔急性出血，急诊住甲医院后经抢救无效死亡，医患双方由此产生医疗

7、赔偿纠纷。经某市卫生法研究会医疗纠纷调解中心组织专家鉴定组鉴定。专家对医疗行为是否违反法律规范及医疗护理操作规范，是否存在医疗过失，医疗过失与死亡后果进行了因果分析与责任分析。 分析 一般违反法律保险公司是不会赔偿的。而鉴定组一致认为：被保险人的医疗行为违反了医疗法律规范及各种医疗护理操作常规，医疗行为与患者死亡后果中的责任程度达到主要责任以上，构成一级甲等医疗事故。经调解，纠纷双方达成协议：由被保险人一次性补偿患者近亲属医疗费、丧葬费、被抚养人生活费等共计12万元。 案例二： 客户资料：李女士，34岁，公司会计 案例回顾： 李女士因上消化道大出血入院，经过医院的检查发现是肝功能损害，后又经过

8、B超发现肝脏上面有肿块，此时医院人员怀疑李女士的肝癌晚期，也没有做AFP检查和CT检查。在给患者配血时，对血型也有一定的疑问，但是医院方面仍给患者输血，出现溶血反应、休克，并及时输给盐水、肌注非那根，没有用苏打水。后因抢救无效死亡。患者家属要求院方赔偿。 分析 医方的过失构成医疗事故可以确定的，因为违反医疗常规和操作规范，在化验室当班人员对检验结果不确定时，应向上级医务人员或者医院领导请示，而不是允许将不确定的血型情况下就进行输血。违反了医师应该注意的事项，最终造成李女士死亡。构成四级医疗事故，医院因为投保了医疗责任保险，经过双方协商给予家属15万的赔偿金。等共计12万元。 山东力推医疗责任险 年底前覆盖三级公立医院 2015-03-02山东发布 山东日前出台意见，对全省医疗机