第十七章 中国人民银行法

1、一、中央银行的概念一、中央银行的概念中央银行是负责制定和执行国家货币政策，调中央银行是负责制定和执行国家货币政策，调节和控制货币流通和信用活动，根据公共金融节和控制货币流通和信用活动，根据公共金融服务，维护金融稳定，依法实施金融监管的特服务，维护金融稳定，依法实施金融监管的特殊金融机构。殊金融机构。中央银行一般具有发行的银行、银行的银行、中央银行一般具有发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控和金融监管等重要职能。政府的银行、金融调控和金融监管等重要职能。 二、中央银行的产生与发展二、中央银行的产生与发展（一）中央银行产生的社会经济基础（一）中央银行产生的社会经济基础1 1、统一发行银行券

2、的需要、统一发行银行券的需要2 2、票据交换和结算的需要、票据交换和结算的需要3 3、贷款支持的需要、贷款支持的需要 （二）外国中央银行产生与发展的历史沿革（二）外国中央银行产生与发展的历史沿革1 1、初创阶段、初创阶段 瑞典里克斯银行瑞典里克斯银行英格兰银行英格兰银行 2 2、成长完善阶段、成长完善阶段3 3、成熟发展阶段、成熟发展阶段（三）中央银行的建立方式（三）中央银行的建立方式中央银行主要是通过两种方式建立并发展起来中央银行主要是通过两种方式建立并发展起来的。第一种方式是从一般商业银行演变而来，的。第一种方式是从一般商业银行演变而来，由国家立法逐步确定其中央银行的地位。英国由国家立法逐

3、步确定其中央银行的地位。英国的英格兰银行是这种方式的典型。的英格兰银行是这种方式的典型。第二种方式是直接建立中央银行，如美国联邦第二种方式是直接建立中央银行，如美国联邦储备体系。储备体系。（四）中国中央银行制度的建立与发展创新（四）中国中央银行制度的建立与发展创新 一、中央银行的性质一、中央银行的性质（一）中央银行性质的理论分析（一）中央银行性质的理论分析1 1、作为国家机关，中央银行与其他国家机关、作为国家机关，中央银行与其他国家机关不同，为履行其职能，须经营一定的银行业务。不同，为履行其职能，须经营一定的银行业务。2 2、作为金融机构，中央银行虽经营特定银行、作为金融机构，中央银行虽经营特

4、定银行业务，但它又与普通银行相区别，是为履行国业务，但它又与普通银行相区别，是为履行国家职能而从事业务经营活动，仍属国家机关的家职能而从事业务经营活动，仍属国家机关的性质。性质。（二）中国人民银行的性质（二）中国人民银行的性质中国人民银行是中华人民共和国的中央银中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。金融稳定。二、中央银行的职能二、中央银行的职能（一）中央银行职能（一）中央银行职能1 1、传统表述、传统表述发行的银行、银行的银行、政府的银

5、行发行的银行、银行的银行、政府的银行2 2、现代表述、现代表述服务、监管和调控三大职能。服务、监管和调控三大职能。（二）中国人民银行的职能与职责（二）中国人民银行的职能与职责1 1、中国人民银行的职能、中国人民银行的职能制定和执行货币政策、维护金融稳定和提供金制定和执行货币政策、维护金融稳定和提供金融服务三项新的法定职能。融服务三项新的法定职能。 2 2、中国人民银行的职责、中国人民银行的职责（1 1）发布与履行其职责有关的命令和规章）发布与履行其职责有关的命令和规章（2 2）依法制定和执行货币政策）依法制定和执行货币政策（3 3）发行人民币、管理人民币流通）发行人民币、管理人民币流通（4 4

6、）监督管理银行间同业拆借市场和银行间监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场债券市场（5 5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场场（6 6）监督管理黄金市场）监督管理黄金市场（7 7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备储备（8 8）经理国库）经理国库 （9 9）维护支付结算、清算系统的正常运行）维护支付结算、清算系统的正常运行（1010）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测洗钱的资金监测（1111）负责金融业的统计、调查、分析和预测）负责金融业的统计、调查、分析和预测

7、（1212）作为国家的中央银行，从事有关的国际）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动金融活动（1313）国务院规定的其他职责）国务院规定的其他职责 三、中央银行的法律形式与法律地位三、中央银行的法律形式与法律地位（一）中央银行的法律形式（一）中央银行的法律形式1 1、中央银行的法律形式、中央银行的法律形式2 2、中国人民银行的法律形式、中国人民银行的法律形式（二）中央银行的法律地位（二）中央银行的法律地位1 1、中央银行的独立性、中央银行的独立性2 2、中央银行法律地位的不同模式、中央银行法律地位的不同模式3 3、中国人民银行的法律地位、中国人民银行的法律地位（1 1）中国人民银行的法律

8、地位）中国人民银行的法律地位中国人民银行是在国务院领导下的相对独立的中国人民银行是在国务院领导下的相对独立的国家金融行政监督管理机关国家金融行政监督管理机关（2 2）增强中国人民银行独立性的思考）增强中国人民银行独立性的思考 一、货币政策的含义及其意义一、货币政策的含义及其意义货币政策是中央银行调节货币供求以实现宏观货币政策是中央银行调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和政策的总称，是国家宏经济调控目标的方针和政策的总称，是国家宏观经济政策的重要组成部分。观经济政策的重要组成部分。 二、货币政策目标二、货币政策目标货币政策目标是中央银行实施货币政策所要达货币政策目标是中央银行实施货币政策所

9、要达到的目的。根据中央银行对货币政策的影响力到的目的。根据中央银行对货币政策的影响力和影响速度，通常把货币政策划分为三个层次，和影响速度，通常把货币政策划分为三个层次，即货币政策的最终目标、中介目标和操作目标。即货币政策的最终目标、中介目标和操作目标。通常认为货币政策最终目标有四个：稳定物价、通常认为货币政策最终目标有四个：稳定物价、维持充分就业、促进经济增长、保持国际收支维持充分就业、促进经济增长、保持国际收支平衡。我国目前货币政策中介目标为货币供应平衡。我国目前货币政策中介目标为货币供应量和信用总量，操作目标为短期利率和基础货量和信用总量，操作目标为短期利率和基础货币中的准备金。币中的准备

10、金。 三、货币政策工具三、货币政策工具（一）货币政策工具（一）货币政策工具货币政策工具是中央银行实现其政策目标的政货币政策工具是中央银行实现其政策目标的政策手段。策手段。1 1、一般性货币政策工具，是指中央银行所采、一般性货币政策工具，是指中央银行所采用的、对整个金融系统的货币信用的扩张与紧用的、对整个金融系统的货币信用的扩张与紧缩产生全面性或一般性影响的手段。缩产生全面性或一般性影响的手段。一般包括法定存款准备金率、调整再贴现率和一般包括法定存款准备金率、调整再贴现率和公开市场操作。公开市场操作。 2 2、选择性的货币政策工具、选择性的货币政策工具选择性的货币政策工具是指中央银行用来调整选择

11、性的货币政策工具是指中央银行用来调整某些商业银行或某种信用活动的货币政策工具。某些商业银行或某种信用活动的货币政策工具。（1 1）证券市场信用管理）证券市场信用管理（2 2）消费信用管理）消费信用管理（3 3）不动产信用控制）不动产信用控制3 3、其他货币政策工具、其他货币政策工具（1 1）直接信用控制，是指中央银行依法对商）直接信用控制，是指中央银行依法对商业银行等金融机构扩大信用业务活动直接干预业银行等金融机构扩大信用业务活动直接干预的行为。的行为。（2 2）其他间接的货币政策工具。）其他间接的货币政策工具。 （二）中国人民银行的货币政策工具（二）中国人民银行的货币政策工具1 1、存款准备

12、金政策、存款准备金政策2 2、中央银行基准利率政策、中央银行基准利率政策3 3、再贴现政策、再贴现政策4 4、再贷款政策、再贷款政策5 5、公开市场业务、公开市场业务6 6、其他货币政策、其他货币政策四、中央银行货币政策的传导机制四、中央银行货币政策的传导机制 一、中央银行的业务及其基本原则一、中央银行的业务及其基本原则（一）中央银行的业务范围（一）中央银行的业务范围（二）中央银行业务活动的特点（二）中央银行业务活动的特点（1 1）不以营利为目的）不以营利为目的（2 2）不经营普通银行业务）不经营普通银行业务（3 3）以国家机关的名义和身份开展业务活动）以国家机关的名义和身份开展业务活动（4

13、4）资产具有高度流动性）资产具有高度流动性（三）中央银行开展业务的基本原则（三）中央银行开展业务的基本原则（1 1）守法原则）守法原则（2 2）市场原则）市场原则 二、中国人民银行的业务二、中国人民银行的业务（一）负债业务（一）负债业务1 1、发行人民币、发行人民币2 2、吸收财政性存款、吸收财政性存款 3 3、集中存款准备金、集中存款准备金（二）资产业务（二）资产业务1 1、办理再贴现、办理再贴现2 2、向商业银行提供贷款、向商业银行提供贷款3 3、公开市场上买卖有价证券及外汇、公开市场上买卖有价证券及外汇 （三）金融服务业务（三）金融服务业务1 1、经理国库、经理国库2 2、代理发行、兑付

14、政府债券、代理发行、兑付政府债券3 3、组织协调清算系统，提供清算服务、组织协调清算系统，提供清算服务（三）中国人民银行业务的禁止性规定（三）中国人民银行业务的禁止性规定1 1、不得规定政府财政透支，不得直接认购、不得规定政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券包销国债和其他政府债券2 2、不得对金融机构帐户透支、不得对金融机构帐户透支3 3、不得向地方政府、各级政府部门和非银行、不得向地方政府、各级政府部门和非银行金融机构提供贷款金融机构提供贷款4 4、不得向任何单位和个人提供担保、不得向任何单位和个人提供担保 一、金融监管概述一、金融监管概述（一）金融监管的概念（一）金融监管的概

15、念金融监管是金融监督管理的简称，有广义和狭金融监管是金融监督管理的简称，有广义和狭义之分。狭义的监管仅指国家专门金融监管机义之分。狭义的监管仅指国家专门金融监管机构的金融监管。广义的金融监管还包括国家其构的金融监管。广义的金融监管还包括国家其他机构如审计、财政、税务等对金融业的监管。他机构如审计、财政、税务等对金融业的监管。金融机构内部自律监管、金融行业自律机构的金融机构内部自律监管、金融行业自律机构的监管以及社会鉴证机构的监管。监管以及社会鉴证机构的监管。 （二）金融监管的目的和原则（二）金融监管的目的和原则1 1、金融监管的目的、金融监管的目的（1 1）保护投资者的存款人的利益）保护投资者

16、的存款人的利益（2 2）维护金融体系的安全与稳定）维护金融体系的安全与稳定（3 3）促进金融业公平竞争）促进金融业公平竞争2 2、金融监管的原则、金融监管的原则（1 1）依法监管原则）依法监管原则（2 2）公开、公正原则）公开、公正原则（3 3）效率原则）效率原则 二、中国人民银行的金融监管二、中国人民银行的金融监管（一）中国人民银行金融监管职能的演变（一）中国人民银行金融监管职能的演变（二）中国人民银行金融监管的目的（二）中国人民银行金融监管的目的（三）中国人民银行金融市场监管（三）中国人民银行金融市场监管1 1、银行间同业拆借市场和银行间债券市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场2 2、

17、黄金市场、黄金市场3 3、实施外汇管理、实施外汇管理, , 银行间外汇市场银行间外汇市场4 4、管理支付结算、清算、管理支付结算、清算（四）中国人民银行的检查监督权（四）中国人民银行的检查监督权: :直接检查直接检查监督权、建议检查权、全面检查监督权监督权、建议检查权、全面检查监督权（五）中国人民银行有权要求银行业金融机构（五）中国人民银行有权要求银行业金融机构报送有关报表资料报送有关报表资料（六）监管信息共享机制（六）监管信息共享机制 一、银行业监督管理法的概念一、银行业监督管理法的概念银行业监管，是指一国金融监管当局或银行业银行业监管，是指一国金融监管当局或银行业专门监管机构对商业银行及其

18、他金融机构的组专门监管机构对商业银行及其他金融机构的组织主体和业务经营行为进行的监督和管理。织主体和业务经营行为进行的监督和管理。二、银行业监督管理体制二、银行业监督管理体制银行业监管体制，是指银行业监管的职责划分银行业监管体制，是指银行业监管的职责划分和权力分配的方式和组织制度。和权力分配的方式和组织制度。 三、我国三、我国银行业监督管理法银行业监督管理法的性质、立法的性质、立法宗旨和调整范围宗旨和调整范围（一）（一）银行业监督管理法银行业监督管理法的性质、地位和的性质、地位和特点特点（二）立法宗旨（二）立法宗旨（三）调整范围（三）调整范围 四、中国银行业监督管理目标和基本原则四、中国银行业

19、监督管理目标和基本原则 （一）银行业监督管理的目标（一）银行业监督管理的目标1 1、促进银行业的合法、稳健运行，维护公众、促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。对银行业的信心。2 2、保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能、保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。力。（二）银行业监督管理的原则（二）银行业监督管理的原则1 1、依法、公开、公正和效率的原则、依法、公开、公正和效率的原则2 2、独立监管原则、独立监管原则3 3、监管信息共享原则、监管信息共享原则4 4、国际合作与跨境监管原则、国际合作与跨境监管原则 一、中国银监会的机构设置一、中国银监会的机构设置 二、监管工作人员的从

20、业资格和行为准则二、监管工作人员的从业资格和行为准则 三、中国银监会的工作制度三、中国银监会的工作制度四、对中国银监会工作的配合与监督四、对中国银监会工作的配合与监督 一、中国银监会的监管职责概述一、中国银监会的监管职责概述二、制定和发布银行业监管的规章和规则二、制定和发布银行业监管的规章和规则三、审批银行业金融机构的市场准入和市场退三、审批银行业金融机构的市场准入和市场退出出（一）审批银行业金融机构的市场准入和市场（一）审批银行业金融机构的市场准入和市场退出退出（二）审批银行业金融机构的设立、变更、终（二）审批银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围止以及业务范围（三）（三） 审查股东资

21、格审查股东资格（四）批准或备案银行业金融机构业务品种（四）批准或备案银行业金融机构业务品种 （五）管理银行业金融机构的董事和高级管理（五）管理银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格人员实行任职资格四、制定审慎经营规则，实施审慎性监管四、制定审慎经营规则，实施审慎性监管 五、实施非现场监管五、实施非现场监管（一）非现场监管的概念（一）非现场监管的概念（二）非现场监管的工作内容与程序（二）非现场监管的工作内容与程序（三）监督管理信息系统（三）监督管理信息系统六、实施现场检查六、实施现场检查（一）现场检查的概念（一）现场检查的概念（二）现场检查的工作内容（二）现场检查的工作内容（三）现场检查

22、程序（三）现场检查程序 七、实施并表监督管理七、实施并表监督管理（一）并表监督管理的概念（一）并表监督管理的概念所谓并表监督管理，是指监管当局以整个银行所谓并表监督管理，是指监管当局以整个银行集团为对象，对银行集团的总体经营和所有风集团为对象，对银行集团的总体经营和所有风险进行监管。险进行监管。（二）并表监管的内容（二）并表监管的内容（三）中国对外资银行的并表监管（三）中国对外资银行的并表监管 八、建立银行业金融机构的监督管理评级体八、建立银行业金融机构的监督管理评级体系和风险预警机制系和风险预警机制（一）银行业金融机构监督管理评级体系（一）银行业金融机构监督管理评级体系（二）银行业金融机构风险预警机制（二）银行业金融机构风险预警机制 九、报告、处置银行业突发事件九、报