2016年上半年贵州银行从业《法规与综合能力》：已冻结存款再冻结模拟试题

1、2016年上半年贵州银行从业法规和综合能力：已冻结存款再冻结模拟试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、下列有关商业银行贷款的说法中，不正确的是_。A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保商业银行贷款，应当对借款人的还款方式等进行严格审查B. 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起三年内予以处分商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款2、借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，使得无法按计划偿还贷款。这种情况属于个人教育贷款的信用风险内

2、容之一的_。A.借款人的还款能力风险借款人的还款意愿风险B. 借款人的恶意欺诈风险借款人的行为风险3、在质押的处理中，下列不属于被认可的质押品的有（）。A.黄金美元现金B. 我国商业银行发行的债券评级为A级的国家发行的债券4、下列属于银行市场微观环境分析的内容是_0A.政府各项经济政策B. 银行同业竞争对手的实力和策略各级政府机构的运行程序C. 购买金融产品的模式和习惯5、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于贷款。A:关注类B:次级类C:可疑类D:损失类E:著作权&下列有关个人合伙的表述，错误的是_0A.两个以上公民按照协议，各自提供资金、实物、技

3、术等B.合伙人对出资数额、盈余分配、债务承担、入伙、退伙、合伙终止等事项，可以口头协定，也可订立书面协议C. 合伙人投入的财产，由合伙人统一管理和使用个人合伙的经营活动，由合伙人共同决定，合伙人有执行和监督的权利7、企业购买远期利率协议的目的是。A.锁定未来放款成本B锁定未来借款成本减少货币头寸D. 对冲未来外汇风险8、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某应_0A.认为该情况属于银行正常经营行为B. 认为此情况属自己职责范围之外，不应干预认为此做法违反了相关法规，自己不应参和，但为维护所在机构的商业信誉不应举报C

4、. 应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报9、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。A.伪造、变造汇票、本票、支票伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证B. 伪造信用证或者附随的单据、文件伪造申请贷款时提供给银行的财务报表10、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是贬值。A.功能性实体性B. 经济性泡沫性11、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是0A.房地产购买房地产租赁B. 房地产信托房地产经营12、流动比率较高，_oA.企业短期偿债能力不一定高B. 表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产速动比率一定越高C. 表明企业的资金利用效率较高

5、13、某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为_0A.B.14、关于质押权和抵押权标的物的占有权，以下说法正确的是_oA.抵押权的设立转移抵押标的物的占有抵押权的设立不转移抵押标的物的占有B. 质押权的设立不必转移质押标的物的占有抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有15、对贷款展期的期限表述不正确的是。A:短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限B:中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半C:长期贷款展期的期限累计不得超过3年D:长期贷款展期的期限累计不得

6、超过2年E:著作权16、如果某银行的一笔贷款到期不能正常收回，银行可以向仲裁机关申请仲裁，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为年。A. 12B.17、商业银行的主要收入来源是手续费收入。A.贷款业务票据贴现业务B. 同业拆借业务支付结算业务18、下列属于外资银行流动性监管指标的是_0A.单一客户授信集中度B.不良贷款拨备覆盖率营运资金作为生息资产的比例D. 贷款损失准备金率19、以下有关人力资本的论述中正确的是0A.理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B. 人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C. 投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应和缓冲作用越弱。D.投资者个人的人力

7、资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。20、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步借款人资本金到位的比例。A.低于高于B. 等于高于或等于21、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是_oA.置信水平采用99%的单尾置信区间持有期为10个营业日B. 市场风险要素价格的历史观测期至少为半年至少每3个月更新一次数据22、债券代表其投资者的权利，这种权利称为0A.资产所有权B. 资金使用权财产支配权C. 债权23、下列不属于我国货币市场的是°A银行间同业拆借市场B. 银行间债券回购市场C银行间债券市场D票

8、据市场24、下列关于金融市场的分类正确的是_0A按交易场所划分为期货市场和现货市场B按交割时间划分为货币市场和资本市场C. 按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等按交易价段划分为场外市场和场内市场25、为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。A.贷后管理诚信申贷B. 实贷实付贷放分控二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1、根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的规定，境外理财资金汇回后，_。A.商业银行应将投资本金和收益支

9、付给投资者商业银行一律以外汇支付给投资者B. 投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划人投资者任一账户2、经济周期包括的阶段有_oA.繁荣B. 萧条衰退C. 起飞复苏3、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是_0A.信用本位制B. 金本位制布雷顿森林体系C. 牙买加体系4、根据可保利益原则，我们无法为保。A.家用电器租用的别人的房屋B. 公共广场的雕塑自己的房产5、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为0A.投保人是被保险人，也是受益人投保人不是被保险人，而

10、受益人是其指定的人c投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D. 投保人是被保险人，受益人是其指定的人6根据信托财产的初始形态和信托目的，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为_。A.权利信托财产信托B. 资金信托特定目的信托C. 信誉产品信托7、基金合同期限为年以上。A. 23B. 458、以下各项中，属于流动资金贷款的是_。A.中国银行的个人商用房贷款中国银行的个人投资经营贷款B. 中国建设银行的个人助业贷款“幸福时贷”个人无担保贷款C. 民生银行的个人设备贷款9、备用信用证_。A.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证是保函业务替代品B. 主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销

11、的备用信用证是银行对放款人的一种担保行为C. 属于银行的承诺业务10、以下属于综合报告应反映的内容。A.辖内各类风险总体状况及变化趋势发展趋势及风险因素分析B. 分类风险状况及变化原因分析加强风险管理的建议C. 风险应对策略及具体措施11、通常根据贷款标价方式的不同，可将利率分为_。A.固定利率和浮动利率本币贷款利率和外币贷款利率B. 法定利率、行业公定利率和市场利率基准利率和一般利率12、会计报表主要有_。A. 资产负债表现金流量表B. 利润表财务比率分析表C. 财务报表附表及附注13、银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施可以包括_。A要求银行按照规定报送财务报表B. 进入银行进行检查

12、C和银行董事进行监督管理谈话D. 责令银行按照规定如实披露风险管理状况责令暂停部分业务、停止批准开办新业务内容包括()14、银团贷款成员应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，A.一级市场的包销量及持有量B. 利率水平及费率水平贷款期限C. 担保条件借款人信用评级15、银行业从业人员的下列做法，正确的是_。A.对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户B. 热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议为客户信息保密C. 对风险性理财产品的收益率作出承诺16、商业银行法禁止对关系人提供信用贷款，其目的不包括_A.提高银行的

13、信贷资产质量B. 防止信贷活动中的内幕交易创造公平公开的贷款环境C. 创造银行最大收益17、个人经营类贷款主要特征，包括_。A.贷款期限相对较短贷款用途多样B. 影响因素复杂具有社会公益性C. 风险控制难度较大18、下列不属于项目总投资的是_。A.设备进口环节所交的增值税投资方向调节税B. 土地使用税进口关税19、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括准入。A.信息机构B. 业务高级管理人员20、下列关于股票的描述，正确的是_。A.股票是资本证券股票本身没有价值B. 股票是一种所有权凭证股票发行人定期支付利息并到期偿付本金C. 股票到期一定要归还21、下列关于市场约束参和方的作用的说法，不正确的是_0A监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B. 存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择和资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用C. 股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险22、贷款担保是信贷资产风险