银行信贷管理学自考教学配套

1、银行信贷管理学银行信贷管理学北京联合大学北京联合大学田建涛田建涛目目 录录n第一章第一章 绪论绪论n第二章第二章 银行存款管理银行存款管理n第三章第三章 银行非存款资金管理银行非存款资金管理n第四章第四章 银行贷款一般管理银行贷款一般管理n第五章第五章 银行贷款管理制度银行贷款管理制度n第六章第六章 银行贷款信用分析银行贷款信用分析n第七章第七章 银行贷款担保管理银行贷款担保管理n第八章第八章 银行短期贷款管理银行短期贷款管理n第九章第九章 银行中长期贷款管理银行中长期贷款管理n第十章第十章 银行消费贷款管理银行消费贷款管理n第十一章第十一章 银行外汇贷款管理银行外汇贷款管理n第十二章第十二章

2、 银行贷款风险管理银行贷款风险管理n第十三章第十三章 银行信贷营销管理银行信贷营销管理第一章第一章绪论绪论1.信贷资金具有哪些特点？信贷资金具有哪些特点？(07.7)2.信贷关系主要包括哪几个方面？信贷关系主要包括哪几个方面？(07.4) 3.联系实际说明银行应该如何处理信贷关联系实际说明银行应该如何处理信贷关系。系。 (05.7)4.结合实际，谈谈我国如何建立完善的社结合实际，谈谈我国如何建立完善的社会信用制度。（会信用制度。（05.4） 5. 银行信贷管理的主要内容是什么银行信贷管理的主要内容是什么?（04.7)6.信贷资金运用与财政收支的信贷资金运用与财政收支的 关系（关系（04.4）第

3、二章第二章银行存款管银行存款管理理1.简述活期存款与定期存款的区别简述活期存款与定期存款的区别(07.7)2.银行存款具有哪些作用？银行存款具有哪些作用？ (06.7)3.简要分析影响储蓄存款变动的因素简要分析影响储蓄存款变动的因素(06.4)4.企业存款具有哪些特征企业存款具有哪些特征? （04.7）5.简述影响储蓄存款数量变动因素简述影响储蓄存款数量变动因素(04.4)6.银行如何通过研究客户需要进行存款品银行如何通过研究客户需要进行存款品种的创新种的创新.(04.4)7.为什么说存款是银行调节经济活动的基为什么说存款是银行调节经济活动的基础础(03.7)第三第三章章银行银行非存非存款管款

4、管理理1.为什么回购协议交易的主要对象是政府债为什么回购协议交易的主要对象是政府债券券?(06.4)2.简述同业拆借的概念及特点。简述同业拆借的概念及特点。 （05.7）第四第四章章 银行银行贷款贷款一般一般管理管理1.简述商业银行提高贷款安全性的途径简述商业银行提高贷款安全性的途径 (08.4)2.简述商业银行贷款三项原则之间的关系简述商业银行贷款三项原则之间的关系 (07.4)3.简述银行贷款三原则之间的关系。简述银行贷款三原则之间的关系。 (06.7)4.简述制定贷款政策的依据简述制定贷款政策的依据(06.4)5.根据现行贷款结构政策根据现行贷款结构政策,我国银行应对哪几方面我国银行应对

5、哪几方面加大贷款投入力度加大贷款投入力度?(04.4)6.为什么政策性银行发放贷款要坚持定向性原则为什么政策性银行发放贷款要坚持定向性原则?(04.4)7.与工商企业贷款相比与工商企业贷款相比,农业贷款有什么特农业贷款有什么特点点?(04.4)8.如何协调商业银行贷款安全性、流动性和盈利如何协调商业银行贷款安全性、流动性和盈利性之间的关系？（性之间的关系？（04.4）9.在贷款活动中在贷款活动中,借款人应承担哪些义务借款人应承担哪些义务(03.7)第五章第五章银行贷银行贷款管理款管理制度制度1.简述集团客户统一授信管理的主要目的。简述集团客户统一授信管理的主要目的。 (08.4)2.试述实行贷

6、款管理责任制的原则与意义试述实行贷款管理责任制的原则与意义 (07.7)3.简述贷款授权制度体系的主要内容。简述贷款授权制度体系的主要内容。4. 商业银行如何建立贷款责任制商业银行如何建立贷款责任制?(04.4)第六章第六章银行贷银行贷款信用款信用分析分析1.解释银行贷款信用分析的解释银行贷款信用分析的“6C”原则。原则。 (06.7)2.简述企业非财务因素分析的作用和内容。简述企业非财务因素分析的作用和内容。(05.7) 第七章第七章银行贷款银行贷款担保分析担保分析1.银行选择抵押物应遵循的基本原则是什么？银行选择抵押物应遵循的基本原则是什么？(07.7)2. .简述抵押与质押的区别。简述抵

7、押与质押的区别。 (07.4)3.简述贷款担保的三种方式。简述贷款担保的三种方式。(06.7) 4.简述商业银行选择抵押物的原则简述商业银行选择抵押物的原则(06.4)5.简述贷款抵押物的选择原则。简述贷款抵押物的选择原则。 (05.7)6.抵押贷款有何特点抵押贷款有何特点? （04.7）7.简述信用贷款与抵押贷款的区别简述信用贷款与抵押贷款的区别(03.8)第八章第八章银行短期银行短期贷款管理贷款管理1.简述票据贴现与一般银行贷款的简述票据贴现与一般银行贷款的区别区别.(06.4)2.简述票据贴现的概念及其与银行简述票据贴现的概念及其与银行一般贷款的区别。一般贷款的区别。 (05.7)3.对

8、企业应收帐款的对企业应收帐款的 分析重点在哪分析重点在哪里里?(04.7)4.票据贴现贷款的特点是什票据贴现贷款的特点是什么么 ?(04.4)第九章第九章银行中长期银行中长期贷款管理贷款管理1.1.基本建设贷款项目经评估后，银行应从哪些基本建设贷款项目经评估后，银行应从哪些方面进行审定方面进行审定? (03.7)第十章第十章 银行消费贷银行消费贷款管理款管理1.简述间接消费贷款的优缺点。简述间接消费贷款的优缺点。(07.7)2.试述我国消费信贷发展的原因及经济试述我国消费信贷发展的原因及经济影响。影响。 (07.4)3.简述我国消费贷款的特点。简述我国消费贷款的特点。 （05.7） 第十一章第

9、十一章银行外汇贷银行外汇贷款管理款管理1.简述出口押汇与打包贷款的区别。简述出口押汇与打包贷款的区别。(08年年4月月) 2.银团贷款的特点是什么？其贷款方式有银团贷款的特点是什么？其贷款方式有哪些？哪些？(06.7) 3.简述外汇贷款的特点和条件。简述外汇贷款的特点和条件。 (05.7)第十二章第十二章银行贷款风银行贷款风险管理险管理1.银行贷款风险有哪些类型？银行贷款风险有哪些类型？ (07.7)2.简述贷款风险的防范措施。简述贷款风险的防范措施。(07.4) 3.简述银行内部因素对贷款风险的影响。简述银行内部因素对贷款风险的影响。 (05.7)4.简述商业银行分散贷款风险的方法。简述商业

10、银行分散贷款风险的方法。（05.4） 5.试从内、外部两方面来分析加强贷款风试从内、外部两方面来分析加强贷款风险管理的对策。险管理的对策。(04.4) 6.如何从银行自身经营管理的角度防范银如何从银行自身经营管理的角度防范银行贷款风险行贷款风险?(03.7)第十三章第十三章 银银行信贷营销行信贷营销管理管理1.简述银行信贷营销环境分析的内容。简述银行信贷营销环境分析的内容。(08年年4月月) 2.简述银行信贷市场细分的作用。简述银行信贷市场细分的作用。(08.4)3.简述商业银行选择目标市场的策略简述商业银行选择目标市场的策略 (07.4)4.结合实际，试述目标市场选择在信贷结合实际，试述目标

11、市场选择在信贷营销中的应用。营销中的应用。(06.7)5.结合我国实际结合我国实际,分析信贷产品定价的影分析信贷产品定价的影响因素响因素.(06.4)6.简述银行信贷产品定价需要考虑的因简述银行信贷产品定价需要考虑的因素。素。 （05.7） 第一章第一章 绪论绪论n第一节第一节 信贷与信贷资金信贷与信贷资金n第二节第二节 信贷管理信贷管理n第三节第三节 银行信贷资金管理体制银行信贷资金管理体制n1信贷资金的第一重归流是指（信贷资金的第一重归流是指（ ） AgG BGW CWW DWG n答案：答案：Dn1信贷资金的第二重支付是指（信贷资金的第二重支付是指（ ） nA. g-G n B. G-W

12、nC.W-Wn D.W-Gn答案：答案：n信贷活动产生的基础是（）信贷活动产生的基础是（）nA 商品商品 B 货币货币nC 信用信用 D 银行银行n答案答案:C商业银行信贷资金的来源商业银行信贷资金的来源n第一第一,各项存款各项存款n第二第二,从债券市场获取资金从债券市场获取资金n第三第三,向中央银行借款向中央银行借款.n第四第四,同业存款和同业拆借同业存款和同业拆借n第五第五,其他资金来源其他资金来源.n第六第六,银行资本金银行资本金目前我国商业银行信贷资金的主要来源是目前我国商业银行信贷资金的主要来源是( ) A.金融债券金融债券 B.联行汇差联行汇差 C.银行自银行自有资金有资金 D.各

13、项存款各项存款 答案：n下列属于商业银行负债的是（）下列属于商业银行负债的是（）A.货币发行货币发行 B.向中央银行借款向中央银行借款C.外汇占款外汇占款 D.企业贷款企业贷款n答案：答案：n信贷资金是银行以信用方式积聚和分配的信贷资金是银行以信用方式积聚和分配的（）（） nA. 生产资金生产资金 B. 商品资金商品资金nC. 货币资金货币资金 D. 银行存款银行存款n答案答案:C信贷资金的运用（宏观）信贷资金的运用（宏观）n各项贷款各项贷款n有价证券和投资有价证券和投资n金银、外汇占款金银、外汇占款n4、财政借款、财政借款n5、在国际金融机构的资产、在国际金融机构的资产n1. 商业银行信贷资

14、金的主要来源是（商业银行信贷资金的主要来源是（） nA. 金融债券金融债券 nB. 资本金资本金nC. 向中央银行借款向中央银行借款 nD. 各项存款各项存款n答案答案:Dn08年年4月月商业银行的资金运用商业银行的资金运用(资产资产)项目（微项目（微观）观）n1.各项贷款各项贷款n2.证券投资证券投资n3.在中央银行帐户存款在中央银行帐户存款n4.同业存放和同业拆出同业存放和同业拆出n5.其他资金运用其他资金运用n信贷资产的主要形式包括（）信贷资产的主要形式包括（）nA 各项贷款各项贷款 nB 有价证券和投资有价证券和投资nC 金银、外汇占款金银、外汇占款 nD 财政借款财政借款nE 在国际

15、金融机构的资产在国际金融机构的资产n答案：答案：ABCDEn我国商业银行信贷资金运用的主要形式为我国商业银行信贷资金运用的主要形式为（ ） A投资政府债券投资政府债券 B各项贷款各项贷款 C投资股票投资股票 D在中央银行存款在中央银行存款 n答案答案:B信贷资金的特点信贷资金的特点1.所有权和使用权相分离的资金所有权和使用权相分离的资金2.信贷资金是一种具有价格的资金信贷资金是一种具有价格的资金3.信贷资金是一种有期限约定的资金信贷资金是一种有期限约定的资金4.信贷资金是一种具有特殊运动形式的资信贷资金是一种具有特殊运动形式的资金金n信贷资金不同于一般的社会资金，其具有信贷资金不同于一般的社会

16、资金，其具有明显的特点，表现在明显的特点，表现在( )。 A所有权和使用权相分离的资金所有权和使用权相分离的资金 n B具有价格的资金具有价格的资金 C有期限约定的资金有期限约定的资金 n D具有特殊运动形式的资金具有特殊运动形式的资金 E所有权和使用权不分离的资金所有权和使用权不分离的资金 n答案：答案：n信贷资金两权分离是指（）信贷资金两权分离是指（）A所有权与收益权分离所有权与收益权分离 B使用权与收益权分离使用权与收益权分离C收益权与处置权分离收益权与处置权分离 D使用权与处置权分离使用权与处置权分离 n答案：答案：A结合实际，谈谈我国如何建立完善结合实际，谈谈我国如何建立完善的社会信

17、用制度。（的社会信用制度。（05.4） nP15n信用体系信用体系n信用法制体系信用法制体系n社会信用网络工程社会信用网络工程n信用自律信用自律n信用机构的市场运做信用机构的市场运做n信用道德信用道德信贷管理的内容信贷管理的内容1.信贷关系主要包括哪几个方面？信贷关系主要包括哪几个方面？(07.4) 2.联系实际说明银行应该如何处理信贷关系。联系实际说明银行应该如何处理信贷关系。 (05.7) 3.银行信贷管理的主要内容是什么银行信贷管理的主要内容是什么?n1.与社会公共利益的关系与社会公共利益的关系n2.与客户的关系与客户的关系n3.与金融监管部门的关系与金融监管部门的关系n4.与同业的关系

18、与同业的关系5.与金融市场的关系与金融市场的关系n6.银行信贷资金来源与运用的关系银行信贷资金来源与运用的关系n21在处理与客户的利益关系中，银行应在处理与客户的利益关系中，银行应依据的原则是（）依据的原则是（）A平等平等 B自愿自愿C公平公平 D诚信诚信E依法保护债权人的利益依法保护债权人的利益 n答案：答案：ABCDEn银行信贷管理的最基本职能是（）银行信贷管理的最基本职能是（）nA 反映、监督经济活动反映、监督经济活动 nB 筹集、运用信贷资金筹集、运用信贷资金nC 调节社会经济活动调节社会经济活动 nD 调节货币流通调节货币流通n答案答案:B n名词解释名词解释:n信贷资金管理体制信贷

19、资金管理体制(P26)n信贷关系信贷关系（）（）n银行信贷管理银行信贷管理 （）n信贷资金管理体制的核心内容包括信贷资信贷资金管理体制的核心内容包括信贷资金管理权限的划分和金管理权限的划分和( ) A.信贷资金风险的防范信贷资金风险的防范 B.信贷资信贷资金规模的控制金规模的控制 C.信贷资金管理方式的选择信贷资金管理方式的选择 D.信贷信贷资金利率的确定资金利率的确定 n答案：答案：我国信贷资金管理体制的演变我国信贷资金管理体制的演变n1.统收统支统收统支(1981年以前年以前)n2.差额包干差额包干(1981年以后年以后)n统一计划、分级管理、存贷挂钩、差额包统一计划、分级管理、存贷挂钩、

20、差额包干干n3、实贷实存的信贷管理体制（）、实贷实存的信贷管理体制（）n统一计划、划分资金、实贷实存、相互融统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通通n4、资产负债比例管理（、资产负债比例管理（1994年以后）年以后）n1994年年-1997年年n总量控制、比例管理、分类指导、市场融总量控制、比例管理、分类指导、市场融通通n1997年以后年以后n计划指导、自求平衡、比例管理、间接调计划指导、自求平衡、比例管理、间接调控控n我国信贷资金管理体制经历的阶段包括我国信贷资金管理体制经历的阶段包括n统收统支阶段统收统支阶段n差额包干阶段差额包干阶段n实贷实存阶段实贷实存阶段n资产负债比例管理阶段资产负债

21、比例管理阶段n资产管理阶段资产管理阶段n答案：答案：n从从1985年年1月月1日起，人民银行和各专业银日起，人民银行和各专业银行的信贷资金实行行的信贷资金实行( )的管理体制。的管理体制。A.差额包干差额包干 B.统收统支统收统支 C.总量控制总量控制 D.实贷实存实贷实存n答案：答案：n1994 年后，我国实行的信贷管理办法为（年后，我国实行的信贷管理办法为（）nA 统收统支统收统支 B 实存实贷实存实贷nC 比例管理比例管理 D 差额包干差额包干n答案答案:Cn我国现行信贷资金管理体制是（我国现行信贷资金管理体制是（ ） A计划指导计划指导 B总量控制总量控制 C自求平衡自求平衡 D比例管

22、理比例管理 E间接调控间接调控 n答案：答案：n“统一计划，划分资金、实贷实存、相互统一计划，划分资金、实贷实存、相互融通融通”是指是指( )的信贷资金管理体制。的信贷资金管理体制。 A统收统支统收统支 n B差额包干差额包干 n C实贷实存实贷实存 n D资产负债比例管理资产负债比例管理 n答案：答案：n我国商业银行存款准备金制度的实施始于我国商业银行存款准备金制度的实施始于信贷资金管理体制中的（信贷资金管理体制中的（ ） A统存统贷时期统存统贷时期 B比例管理时期比例管理时期 C差额管理时期差额管理时期 D实贷实存时期实贷实存时期 n答案：答案：Dn“统收统支统收统支”信贷资金管理体制的特

23、点是信贷资金管理体制的特点是n银行系统内部的信贷资金实行统存统贷银行系统内部的信贷资金实行统存统贷管理管理n银行系统内部的信贷资金实行分级管理银行系统内部的信贷资金实行分级管理n银行对企业实行资金供给制银行对企业实行资金供给制n银行对企业实行相互融通制银行对企业实行相互融通制n银行系统内部实行统一计划，分级管理银行系统内部实行统一计划，分级管理n答案：答案：n“差额包干差额包干”的特点是的特点是n统一计划统一计划n分级管理分级管理n存贷挂钩存贷挂钩n差额包干差额包干n实贷实存实贷实存n答案：答案：n实存实贷信贷资金管理体制的实质是实存实贷信贷资金管理体制的实质是n把计划与资金分开把计划与资金分

24、开n把中央银行和专业银行的资金关系变成存把中央银行和专业银行的资金关系变成存贷关系贷关系n把中央银行而后专业银行之间的资金彻底把中央银行而后专业银行之间的资金彻底分开，各自成立独立的联行清算系统分开，各自成立独立的联行清算系统n建立存款准备金制度建立存款准备金制度n建立公开市场业务建立公开市场业务n答案：答案：n现行信贷资金管理的分类指导原则，是指现行信贷资金管理的分类指导原则，是指在统一的货币政策下，对不同金融机构的在统一的货币政策下，对不同金融机构的信贷资金实施有区别的管理方法。信贷资金实施有区别的管理方法。( )第四章第四章 银行贷款一般管理银行贷款一般管理重点章节重点章节:第一节第一节

25、 借款人与贷款人借款人与贷款人第二节第二节 贷款原则贷款原则第三节第三节 贷款政策贷款政策第一节第一节 借款人的权利借款人的权利n第一第一,可以自主向主办行或者其他银行的经办可以自主向主办行或者其他银行的经办机构申请贷款并按条件取得贷款机构申请贷款并按条件取得贷款.n第二第二,有权按合同约定提取和使用全部贷款有权按合同约定提取和使用全部贷款.n第三第三,有权拒绝借款合同以外的附加条件有权拒绝借款合同以外的附加条件.n第四第四,有权向贷款人的上级单位和银行业监督有权向贷款人的上级单位和银行业监督管理机构反映、举报有关情况管理机构反映、举报有关情况.n第五第五,在征得贷款人同意后在征得贷款人同意后

26、,有权向第三人转让有权向第三人转让债务债务.n根据根据贷款通则贷款通则，借款人有权（），借款人有权（） A.按合同约定提取和使用贷按合同约定提取和使用贷款款 nB.拒绝借款合同以外的附加条件拒绝借款合同以外的附加条件 C.无条件向第三方转让债无条件向第三方转让债务务 nD.按条件取得银行贷款按条件取得银行贷款 E.把贷款用于股本权益性投资把贷款用于股本权益性投资 n答案：答案：ABD借款人的义务（重点题）借款人的义务（重点题）n第一第一,应当如实提供贷款人要求的资料应当如实提供贷款人要求的资料.n第二第二,应当接受贷款人对其使用信贷资金情况应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务

27、活动的监督和有关生产经营、财务活动的监督.n第三，应当按借款合同约定用途使用贷款。第三，应当按借款合同约定用途使用贷款。n第四，应当按借款合同约定及时清偿贷款本第四，应当按借款合同约定及时清偿贷款本息。息。n第五，将债务全部或部分转让给第三人时，第五，将债务全部或部分转让给第三人时，应当取得贷款人的同意。应当取得贷款人的同意。n第六，有危及贷款债权安全情况时，应当及第六，有危及贷款债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。时通知贷款人，同时采取保全措施。对借款人的限制对借款人的限制n第一，不得在一个贷款人同一辖区内的两个第一，不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取

28、得贷款。或两个以上同级分支机构取得贷款。n第二，不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重第二，不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表、现金流量表。要事实的资产负债表、损益表、现金流量表。n第三，不得用贷款从事股本权益性投资，国第三，不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。家另有规定的除外。n第四，不得用贷款在有价证券、期货等方面第四，不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机性经营。从事投机性经营。n第五，除依法取得经营房地产资格的借款人第五，除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务。以外，不得用贷款经营房地产业务。n第六，不得套取贷款用于借贷，牟取非

29、法收第六，不得套取贷款用于借贷，牟取非法收入。入。n第七，不得违反国家外汇管理规定使用外币第七，不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。贷款。n第八，不得采取欺诈手段骗取贷款。第八，不得采取欺诈手段骗取贷款。贷款人贷款人n1、贷款人的资格、贷款人的资格n两个条件两个条件n2、贷款人的权利、贷款人的权利n3、贷款人的义务、贷款人的义务n4、对贷款人的限制、对贷款人的限制n贷款人贷款人 (名词解释名词解释)n下列属于贷款人的权利的有下列属于贷款人的权利的有( )。A.要求借款人对贷款办理担保或抵押要求借款人对贷款办理担保或抵押B.向借款人提供必要的咨询向借款人提供必要的咨询C.要求借款人提供与借款有

30、关的相关资料要求借款人提供与借款有关的相关资料D.贷款人对借款人的债务、财务、生产情贷款人对借款人的债务、财务、生产情况等资料保密况等资料保密E.贷款人接受中国人民银行的监督管理贷款人接受中国人民银行的监督管理n答案答案:AC第二节第二节 贷款原则贷款原则三大原则三大原则效益性效益性安全性（重点）安全性（重点）流动性流动性意义意义途径途径充实资本充实资本扩大经营规模扩大经营规模增强信誉增强信誉提高竞争力提高竞争力利息收入最大化利息收入最大化降低信贷业降低信贷业务经营成本务经营成本优化贷款投向优化贷款投向提高经营成本提高经营成本意义意义减少损失，减少损失，增强可靠性增强可靠性树立社会形象树立社会

31、形象维护稳定维护稳定途径（重点）途径（重点）资信调查资信调查担保条件担保条件贷款审批贷款审批贷款检查贷款检查对问题贷款处理对问题贷款处理意义意义途径途径提款需要提款需要贷款需要贷款需要贷款投向贷款投向期限结构期限结构确定期限确定期限质量管理质量管理n下面属于贷款原则的是（）下面属于贷款原则的是（）A效益性原则效益性原则 B谨慎性原则谨慎性原则C安全性原则安全性原则 D流动性原则流动性原则 n答案：ACDn商业银行的贷款原则是盈利性、流动性和商业银行的贷款原则是盈利性、流动性和( )。A.定向性定向性 B.偿还性偿还性 C.安全性安全性 D.保本性保本性n答案答案:Cn影响贷款银行自身效益的因素

32、为（影响贷款银行自身效益的因素为（）nA 收益收益 B 贷款期限贷款期限nC 成本成本 D 贷款用途贷款用途nE 贷款方式贷款方式n答案答案:AC三项原则的关系（重点题）三项原则的关系（重点题）n三项原则是统一的，它们从不同方面共同保三项原则是统一的，它们从不同方面共同保证银行贷款活动有序、高效进行。其中安全证银行贷款活动有序、高效进行。其中安全性是关键，贷款的盈利要以贷款的安全为前性是关键，贷款的盈利要以贷款的安全为前提，流动性是条件，只有保证贷款的按期回提，流动性是条件，只有保证贷款的按期回收，实现信贷资金的良性循环，才能巩固银收，实现信贷资金的良性循环，才能巩固银行信誉。效益性是目标。行

33、信誉。效益性是目标。n但又存在矛盾。但又存在矛盾。三项原则的协调（重点）三项原则的协调（重点）n银行贷款的三项基本原则之间的矛盾加大了银行贷款的三项基本原则之间的矛盾加大了银行信贷管理的难度，而它们之间的统一性银行信贷管理的难度，而它们之间的统一性又为银行协调这些矛盾提供了条件和可能。又为银行协调这些矛盾提供了条件和可能。协调的准则是在保证贷款的安全性和流动性协调的准则是在保证贷款的安全性和流动性的基础上，提高贷款的效益性。协调贷款的的基础上，提高贷款的效益性。协调贷款的三性原则，还要根据不同时期的经营环境，三性原则，还要根据不同时期的经营环境，有所侧重加以协调。有所侧重加以协调。第三节第三节

34、 贷款政策贷款政策n1、制定贷款政策的依据（重点题）、制定贷款政策的依据（重点题）n（1）有关法律、法规和国家的财政、货币）有关法律、法规和国家的财政、货币政策政策n（2）银行的资本金状况）银行的资本金状况n（3）银行的负债结构）银行的负债结构n（4）服务地区的经济条件和经济周期）服务地区的经济条件和经济周期n（5）银行信贷人员的素质）银行信贷人员的素质n（6）商业银行竞争的发展战略和内控原则。）商业银行竞争的发展战略和内控原则。n贷款政策贷款政策(定义定义)第四节 贷款基本要素贷款要素贷款要素贷款用途贷款用途贷款方式贷款方式贷款方法贷款方法信用贷款信用贷款担保贷款担保贷款票据贴现票据贴现抵押

35、贷款抵押贷款质押贷款质押贷款保证贷款保证贷款存量控制法存量控制法流量控制法流量控制法（名词解释）（名词解释）n计算题计算题n单利法单利法:nS=P*(1+n*i)n复利法复利法:nS=P*(1+i) nn一笔期限一笔期限 2 年的定期存款，金额为年的定期存款，金额为 100000 元，年利率为元，年利率为 10% ，每年复利一次，则到，每年复利一次，则到期的本息和为（）期的本息和为（） nA.20000 元元 B.21000 元元nC.120000 元元 D.121000 元元n答案：答案：Dn一笔100，000元期限为2年，年利率为10%，每年复利一次，则复利的本息和为（）A120，000

36、B121，000C125，000 D122，000 n答案：Bn一笔一笔10000 元的三年期存款，如果按年利元的三年期存款，如果按年利率率10计算复利，则存款到期时的本利和计算复利，则存款到期时的本利和是（是（ ） A3000 元元 B3310 元元 C13000 元元 D13310 元元n答案：答案：Dnn贴现利息贴现利息=贴现汇票票面金额贴现汇票票面金额*实际贴现天实际贴现天数数*(月贴现率月贴现率/30)n实付金额实付金额=票面金额票面金额-利息利息n某企业持有一张面额为某企业持有一张面额为100万元的银行承兑万元的银行承兑汇票，承兑日为汇票，承兑日为2004年年5月月8日，到期日为日

37、，到期日为2004年年8月月8日。该企业于日。该企业于2004年年6月月9日向日向银行申请贴现，贴现率为月息银行申请贴现，贴现率为月息3，则贴现，则贴现实付金额为（实付金额为（ ） A6000元元 B5900元元 C99.4万元万元 D99.41万元万元 n答案答案:C第五节第五节 贷款分类贷款分类贷款贷款银行发放贷银行发放贷款自主程度款自主程度贷款期限贷款期限保障条件保障条件自营贷款自营贷款委托贷款委托贷款不定期贷款不定期贷款定期贷款定期贷款信用贷款信用贷款担保贷款担保贷款票据贴现票据贴现贷款质量贷款质量正常贷款正常贷款关注贷款关注贷款次级贷款次级贷款可疑贷款可疑贷款损失贷款损失贷款用途用途

38、部门部门具体用途具体用途流动资金流动资金固定资金固定资金工业工业商业商业农业农业科技开发科技开发偿还方式偿还方式一次性一次性分期分期n贷款展期的定义：借款人因故未能按借款合同贷款展期的定义：借款人因故未能按借款合同约定期限偿还贷款，而向贷款人要求继续使用约定期限偿还贷款，而向贷款人要求继续使用贷款，贷款人同意延期偿还贷款。（曾考过名贷款，贷款人同意延期偿还贷款。（曾考过名词解释）词解释）n票据贴现票据贴现 ：银行应客户的要求，以买进客户持：银行应客户的要求，以买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放的贷款。有的未到期的商业票据的方式发放的贷款。n贷款的宽限期贷款的宽限期 :从贷款提款完毕之日开

39、始从贷款提款完毕之日开始,或最或最后一次提款之日开始后一次提款之日开始,至第一个还本付息之日为至第一个还本付息之日为止止,介于提款期和还款期之间介于提款期和还款期之间,有时也包括提款期有时也包括提款期.n在贷款宽期限内（在贷款宽期限内（ ） A银行不计息银行不计息 B借款人只归还本金借款人只归还本金 C借款人要归还本息借款人要归还本息 D借款人只归还借款人只归还利息或本息都不归还利息或本息都不归还 n答案答案:Dn商业银行以自己筹集的资金自主发放的贷商业银行以自己筹集的资金自主发放的贷款称为（款称为（ ） A自营贷款自营贷款 B信用贷款信用贷款 C委托贷款委托贷款 D担保贷款担保贷款 n答案答

40、案:An确定贷款期限的基本依据是（）确定贷款期限的基本依据是（）nA 借款人的生产经营周期借款人的生产经营周期 nB 借款人的还款能力借款人的还款能力nC 贷款人的资金供应能力贷款人的资金供应能力 nD 借款人的资信借款人的资信n答案答案:An住房消费贷款期限最长可达（）住房消费贷款期限最长可达（）A15年年 B20年年C25年年 D30年年 n答案：答案：Dn根据我国根据我国贷款通则贷款通则和和银行业监督管银行业监督管理法理法规定，住房贷款期限最长可达规定，住房贷款期限最长可达( )。 A10年年 B20年年 C30年年 D40年年 n我国我国贷款通则贷款通则规定，中期贷款展期期规定，中期贷

41、款展期期限最长不得超过（限最长不得超过（ ） A1年年 B2 年年 C原贷款期限原贷款期限 D原贷款期限的一半原贷款期限的一半 n答案：答案：Dn根据我国根据我国贷款通则贷款通则，长期贷款展期期，长期贷款展期期限累计不超过限累计不超过( )。 A原贷款期限的一半原贷款期限的一半 B原贷款期限原贷款期限 C两倍于原贷款期限两倍于原贷款期限 D3年年 n答案：答案：Dn一笔贷款原期限为一笔贷款原期限为10年，根据年，根据贷款通贷款通则则，其展期期限最多不超过（，其展期期限最多不超过（ ） A1年年 B3年年 C5年年 D10年年n答案答案:B n一笔一笔8年期的贷款，允许展期的最长期限是年期的贷款

42、，允许展期的最长期限是（）（）A.1年年 B.3年年C.4年年 D.8年年n答案答案:Bn按贷款五级分类法按贷款五级分类法 , 商业银行的不良贷款包商业银行的不良贷款包括（括（ ） nA. 关注类贷款关注类贷款 B. 逾期贷款逾期贷款nC. 次级类次级类n贷款贷款 D. 可疑类贷款可疑类贷款nE. 损失类贷款损失类贷款n答案答案:ACDEn按照贷款五级分类，不良贷款有（按照贷款五级分类，不良贷款有（ ） A正常类贷款正常类贷款 B次级类贷款次级类贷款 C关注类贷款关注类贷款 D可疑类贷款可疑类贷款 E损失类贷款损失类贷款 n答案：答案：ABCDEn根据现行的贷款五级分类，贷款损失的可能根据现行

43、的贷款五级分类，贷款损失的可能性（）性（）nA.关注类大于次级关注类大于次级类类 nB.次级类大于可疑类次级类大于可疑类nC.可疑类大于损失可疑类大于损失类类 nD.可疑类大于关注类可疑类大于关注类n答案：答案：Dn从借款合同生效之日开始至合同规定贷款从借款合同生效之日开始至合同规定贷款金额全部提取完毕之日为止的时间称为（金额全部提取完毕之日为止的时间称为（） nA. 贷款期限贷款期限 B. 提款期提款期nC. 宽限期宽限期 D. 还款期还款期n答案答案:Bn从借款合同生效日起至合同规定贷款金额全部从借款合同生效日起至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的期间称为贷款的（）提款完毕之日为止的期

44、间称为贷款的（）nA.宽限宽限期期 nB.偿还期偿还期nC.回收回收期期 nD.提款期提款期n答案：答案：Dn根据贷款通则，一笔8年期贷款其展期期限最长不超过（）nA.1年 B.2年nC.3年 D.4年n答案：Cn关于贷款展期的正确描述是关于贷款展期的正确描述是()nA.每笔贷款只能展期一次每笔贷款只能展期一次nB.每笔贷款最多只能展期两次每笔贷款最多只能展期两次nC.展期期间利率为原贷款利率展期期间利率为原贷款利率nD.短期贷款展期可超过原贷款期限短期贷款展期可超过原贷款期限nE.中长期贷款展期期限不超过原贷款期限中长期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半且不超过的一半且不超过3年年n答案答案

45、:AEn人民币贷款一般（）人民币贷款一般（）nA.按日结按日结息息 B.按月结息按月结息nC.按季结按季结息息 D.按年结息按年结息n答案答案:Cn人民币贷款的结息日为（）人民币贷款的结息日为（）nA 每个月的每个月的 20 日日 B 每季度末月的每季度末月的 20 日日nC 每月的最后一日每月的最后一日 D 每季度末月的每季度末月的最后一日最后一日n答案答案:An.以以360360表示生息天数与基础天数关系的表示生息天数与基础天数关系的计息方法是（）计息方法是（）nA.大陆大陆法法 nB.欧洲货币法欧洲货币法nC.美国美国法法 n D.英国法：英国法：n答案：答案：A n根据时间的不同取值，

46、贷款利息计息方法根据时间的不同取值，贷款利息计息方法有（）有（）A美国法美国法 B日本法日本法C大陆法大陆法 D欧洲货币法欧洲货币法E英国法英国法 n答案：CDEn我国银行本外币存贷款利息计算采用的方我国银行本外币存贷款利息计算采用的方法是（法是（ ） A大陆法大陆法 B英国法英国法 C美国法美国法 D欧洲货币法欧洲货币法 n答案:Dn按保障条件按保障条件 , 银行贷款分为信用贷款、担保银行贷款分为信用贷款、担保贷款和（）贷款和（） nA. 定期贷款定期贷款 B. 委托贷款委托贷款nC. 票据贴现票据贴现 D. 自营贷款自营贷款n答案答案:Cn贷款按保障条件不同可分为（）贷款按保障条件不同可分

47、为（） A.信用贷信用贷款款 nB.担保贷款担保贷款 C.票据贴票据贴现现 nD.自营贷款自营贷款 nE.委托贷款委托贷款 n答案：答案：ABCn按利率在借贷期内是否可以定期调整，贷按利率在借贷期内是否可以定期调整，贷款利率分为固定利率和（）款利率分为固定利率和（） nA. 浮动利率浮动利率 B. 优惠利率优惠利率nC. 惩罚利率惩罚利率 D. 差别利率差别利率n答案答案:An按贷款用途的不同，贷款可分为流动资金按贷款用途的不同，贷款可分为流动资金贷款、固定资金贷款、贷款、固定资金贷款、( )和科技开发贷和科技开发贷款。款。A.信用贷款信用贷款 B.担保贷款担保贷款 C.活期贷款活期贷款 D.

48、消费贷款消费贷款n答案答案:Dn浮动利率是（浮动利率是（ ） A在贷款期内随时调整的利率在贷款期内随时调整的利率 B随着官定利率调整而变动的利率随着官定利率调整而变动的利率 C在基准利率的基础上给予一定幅度浮动在基准利率的基础上给予一定幅度浮动的利率的利率 D在借贷期内根据市场利率变化而定期调在借贷期内根据市场利率变化而定期调整的利率整的利率 n答案：D第五章银行贷款管理制度第五章银行贷款管理制度n第一节贷款卡制度第一节贷款卡制度n第二节贷款授权制度第二节贷款授权制度n第三节授信与统一授信制度第三节授信与统一授信制度n第四节贷款管理责任制第四节贷款管理责任制n贷款卡编码共有贷款卡编码共有 16

49、 位，其中的前位，其中的前 6 位代表位代表（）（）nA 企业名称企业名称 B 企业的序号企业的序号nC 效验规划效验规划 D 企业所在地区企业所在地区n答案：答案：Dn贷款卡卡号状态包括贷款卡卡号状态包括“正常正常”、“换发换发”和（）和（）A有效有效 B暂停暂停C注销注销 D挂失挂失 n答案：Dn贷款卡编码的状态包括贷款卡编码的状态包括nA、有效、有效nB、暂停、暂停nC、注销、注销nD、正常、正常nE、挂失、挂失n答案：答案：ABC第二节第二节 贷款授权制度贷款授权制度n简述贷款授权制度体系的主要内容简述贷款授权制度体系的主要内容贷款授权贷款授权制度体系制度体系贷款授贷款授权主体权主体贷

50、款授贷款授权对象权对象贷款授贷款授权范围权范围贷款授贷款授权对象权对象的确定的确定标准标准贷款批贷款批准权限准权限的确定的确定与调整与调整贷款授贷款授权方式权方式贷款转贷款转授权与授权与再转授权再转授权贷款授贷款授权管理权管理全部全部授权授权部分部分授权授权口头口头授权授权授权授权书授权书授权总行发总行发文授权文授权n贷款授权贷款授权 ： （名词解释）（名词解释）贷款授权主体就贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权力事项，贷款业务经营和管理中的有关权力事项，对贷款授权对象所作出的一种限制性规定。对贷款授权对象所作出的一种限制性规定。n贷款授权方式一般分为（）贷款授权方式一般分为（） A.全

51、部授全部授权权 B.部分授权部分授权 C.口头授口头授权权 D.授权书授权授权书授权 E.总行发文授权总行发文授权 n答案：答案：CDEn在贷款授权制度体系中，一般情况下，贷在贷款授权制度体系中，一般情况下，贷款授权权限最大的是款授权权限最大的是( )。 A授权主体授权主体 B授权对象授权对象 C转授权对象转授权对象 D再转授权对象再转授权对象 n答案：答案：A第三节第三节 授信与统一授信制度授信与统一授信制度n授信授信,是指银行向客户直接提供资金支持是指银行向客户直接提供资金支持(客客户需按约定的利率和期限还本付息户需按约定的利率和期限还本付息).或对客或对客户在有关经济活动中的信用户在有关

52、经济活动中的信用(客户履行债务、客户履行债务、责任的能力和诚信等）向第三方作出保证的责任的能力和诚信等）向第三方作出保证的行为。行为。授信授信实有或有授信实有或有授信对象对象实有授信实有授信或有授信或有授信贷款贷款透支透支票据承兑票据承兑开立信用证开立信用证保函保函金融机构金融机构自然人自然人非金融机构法人非金融机构法人（业务量最大）（业务量最大）资金拆借资金拆借帐户透支帐户透支信用工具的保兑信用工具的保兑信用卡透支信用卡透支消费信贷消费信贷n银行授信的对象包括银行授信的对象包括nA、金融机构、金融机构nB、非金融机构法人、非金融机构法人nC、自然人、自然人nD、财务公司、财务公司nE、保险公

53、司、保险公司n答案：答案：ABCn对自然人授信的主要形式是对自然人授信的主要形式是nA、帐户透支、帐户透支nB、资金拆借、资金拆借nC、信用卡透支、信用卡透支nD、消费信贷、消费信贷nE、保兑、保兑n答案：答案：CDn属于或有授信的是（属于或有授信的是（ ） nA. 票据承兑票据承兑 nB. 开立信用证开立信用证nC. 贷款贷款 nD. 透支透支nE. 保函保函n答案：答案：ABE统一授信（名词解释）统一授信（名词解释）n统一授信是指银行作为一个整体，集中统一统一授信是指银行作为一个整体，集中统一地识别、管理客户的整体信用风险，统一地地识别、管理客户的整体信用风险，统一地向客户提供具体授信支持，并集中管理、控向客户提供具体授信支持，并集中管理、控制具体授