国家开发银行保理业务简介

1、国家开发银行保理业务简介一、概念简介1、国家开发银行的国内保理业务是一项以从事国内贸易、服务收费或租赁业务的债权人转让其应收帐款为前提，集融资、应收帐款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。2、根据保理业务的定义，对应高速公路项目的保理业务是指施工单位向开发银行转让因工程计量形成的应收帐款，之后享受开行提供的融资、坏账担保等服务。3、高速项目保理业务中涉及的应收帐款的债权人（该业务中为施工单位）称作保理卖方，而“高速公路总公司”为债务人，保理买方。开发银行为保理商，二、业务优势1、保理融资服务拓宽了项目的融资渠道，施工单位可以从开行获得现金，满足项目建设需要。2、开发银行可以提供含坏账担

2、保的无追索权保理服务，进一步保证了资金安全。且开发银行找其他金融机构代付，可以破解“规模约束”的桎梏。3、保理业务所对应项目均为开行牵头的银团贷款项目，应收帐款到期后资金清算易于操作。该笔业务对于项目建设管理、融资管理思路的开拓有一定的借鉴意义。三、业务流程1、由申请人（保理卖方）选定计量标段及期次，并以此向开发银行提供附件一中的申请资料。2、开发银行进行用信审核，重点审查申请人的工商资料和相关资质是否有效，应收帐款是否合格，测算施工单位的平均帐龄和资金使用效率。3、签订保理协议，完成应收帐款转让的相关手续。4、在开发银行开立保理帐户，融资款项发放。开立账户所需资料见附件二。附件一：国内保理业

3、务客户需提交申请资料：1、申请人（保理卖方）经年检的贷款卡、营业执照、公司章程、法定代表人身份证或法定代表人授权委托书等；2、保理业务申请书；3、卖方与买方签订的基础交易合同；4、卖方近期财务报表及近两年经审计的年度财务报表；5、卖方近两年（可依实际情况调整）销售及收款（应收账款）明细，以及交易中所使用的各种文件、单据（如发票、货运及质检单据等）；6、应收帐款的确认文件：如由业主、施工单位及监理三方签字盖章确认的结算证明，需约定明确的应收账款到期日。7、工程保理，还应提交施工单位及工程监理人的资质证书。附件二：国家开发银行国内保理业务申请书编号：致国家开发银行 分行： 我司拟在 贸易/工程中采

4、用贵行提供的有/无追索权国内保理服务，特向贵行提出申请，相关情况如下：一、基本情况卖方名称联系人地址邮编电话/传真电子邮箱银行账号开户行企业代码贷款证编号产品/服务描述近三年销售额（万元）近三年赊销额（万元）本年累计销售额（万元）本年累计赊销额（万元）是否申请保理融资额度申请保理融资额度金额（万元）及期限二、国内应收账款账龄情况国内应收账款余额（元）上年末最近月末（ 年 月）合计其中：30天以内31-60天61-90天91-180天180天以上三、拟申请保理服务项下应收账款对应的买方客户信息买方名称买方地址主要货物名称及规模主要联系人及电话上年赊销额（万元）平均赊销期限（天）卖方（或买方）（公

5、章）法定代表人（授权代理人）（签章）年 月 日附件三：银行结算账户开立 变更 撤消及更换印鉴须知首次开户带齐原件和复印件，且复印件加盖行政公章并注明“此复印件与原件相符”字样。复印件要与原件保持一致。复印件不清晰或身份证过期不予受理。 开立借款单位存款账户须有借款合同，开立其他存款账户须有开户申请书。事业单位开立账户必须具备当地财政厅（财政局）审批并同意在开行开立账户的报告。 一 开立账户，须提供以下资料：（二次开户不需要带原件）1、营业执照正、副本原件及复印件（事业单位法人证书正、副本或机关单位成立批文原件及复印件，或上级主管部门同意开户的证明）2、 组织机构代码证正、副本原件及复印件。3、 税务登记证正、副本原件及复印件（地税，国税）4、 基本存款账户开户许可证正本原件及复印件5、 法定代表人（负责人）授