车贷担保管理办法版本

1、精选优质文档-倾情为你奉上车贷担保管理办法个人汽车贷款有别于其他性质的贷款，有其自身的特点和运营规律，本人在汽车按揭行业具有10年的工作经验，从事业务和管理工作，对汽车贷款风险有着全面的了解，根据多年的经验，我提出了车贷五大控制核心，车贷业务只要围绕此五大核心，就能防控车贷风险失控，具体如下：1、 客户资料的真实性： 公司从接单到签订合同，从制度上和流程上，各个环节不断确保客户提供资料的真实性和可靠性，确保公司、银行在贷款审批是建立在真实资料的基础上，从而做出准确的判断，采取相应的风险控制。2、 客户购车行为的真实性： 从目前看来，骗贷是担保公司面临的最大风险，给担保公司造成巨大的损失，也给银

2、行带来较大风险，因此我公司从调查、签订合同开始预防，再到提车，严控资金流向，确认客户购车行为的真实性。3、 还款来源的有效性： 首先第一还款是借款人生产经营活动及与其相关的发展与其的产生直接用于归还银行借款的现金流量总称。第一还款来源是审查的第一要务，了解和掌握借款人的现实情况，是从源头上防范信贷风险的关键，根据对不同行业、不同客户的分析，发现潜在风险点，提出不同的反担保措施和预防手段，从而降低风险。4、 按揭车辆的安全性：按揭车辆是第二还款来源，在第一还款来源出问题的情况下，如何保证其安全性，确保在清偿后能够保证担保公司、银行利益，合理降低风险。我公司从贷前开始严格审查按揭车辆贷款，严格要求

3、不高贷；贷中控制按揭车及时上户，督促客户按揭期内正确完整购买保险，贷后每月观察客户还款情况（一旦发现风险，立即扣车）和通过GPS观察车辆运营状况（一旦发现GPS出问题，及时扣车），有效降低车辆风险，确保车辆安全。5、 押品的真实性和安全性保证按揭车辆押品的真实性是防止骗贷、高贷的主要手段，从划款提车到上户，再到押品回收，从不同环节确保押品的真实性。同时从垫款制度上保证押品及时回归银行，降低风险。根据车贷自身运作特点，参考其他担保公司运作，以及根据我公司实际情况，设计出了我公司的车贷运作架构、流程、人员构成以及岗位为职责。如下：车贷组织架构图车贷业务流程图车贷人员构成图人员合计：金玉担保公司车贷

4、人员4人，汽车销售公司18人，业务人员不含在内车贷人员工作职责一、七部部门经理工作职责1、主持车贷工作（风控除外），对车贷运行结果和投入产出负责，是车贷运营的第一责任人。2、负责搭建汽车销售公司的组织架构、管理团队、业务团队，实现车贷的正常、持续、稳健发展。3、制订汽车销售公司相应的管理制度、规则和流程、业务目标、奖惩制度；4、总体负责汽车销售公司与担保公司的协调工作；5、 负责银行平台的搭建和关系维护。6、负责车贷市场的开拓和总体维护，完成公司下达的业务完成计划任务。7、向公司提供科学、合理的风控体系、催收政策及风控合理化建议。8、严格遵守公司各项规章制度，树立良好职业道德和职业素质，树立公

5、司良好形象和口碑。9、实现对新产品的研发，以建设创新型部门为目标，开发新市场。10、完成公司下达的其他任务。二、风控专员1、负责完善公司贷款风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议； 2、负责对贷款项目进行综合风险评估，出具风控意见和明确风险防控措施； 3、严格遵守风控制度和风控流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。根据车贷五大风控原则，对客户提供的资料进行真实性和合法性的审核工作；在请款阶段，确认审批条件是否得到满足；放款后确认反担保措施、风险防控措施是否得到实行。 4、负责和公司合作银行代后工作的衔接和维护； 5、客户出现风险，向公司提出合理化建议或有效措

6、施，提供并协同律师拿出法律解决方案； 6、配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；三、财务专员1、建立健全财务管理的各项规章制度，检查监督财务纪律；2、编制财务预算，执行财务计划，拟定资金筹措和使用方案，有效使用资金；3、加强经营核算管理，分析财务计划的执行情况；4、负责车贷业务的核算、报表编制和报表分析；5、做好现金、银行存款的存、取、转、结等日常管理；6、进行成本费用预测、计划、控制、核算、分析和考核，督促关部门降低消耗，节约费用，提高经济效益；7、及时了解财政、税务、银行等行业政策，主动提供有关资料，如实反映情况；8.每天负责盘点现金，并登记现金日记账和银行日记账，

7、将银行余额和现金余额与现金日记账和银行日记账分别核对无误，做到日清月结；9、根据公司垫款制度和流程，仔细审批垫款需求是否符合要求。10、做好车贷相关人员的工资、绩效的统计和核算工作，以及车贷的财务核算工作。11、公司下达的其他工作。四、汽车销售公司（一）、业务部部门经理1、贯彻执行银行和担保公司要求的金融方针、政策、法规和业务规章制度，完成本部门业务拓展计划和业绩考核目标。2、注意观察经济和金融形势变化，随时了解和分析担保市场的变化，提出业务发展合理化建议。3、加强对客户经理的风险控制培训、监督，特别是监督客户经理的贷款操作程序，促进提车规范化，加强对按揭车辆的上户几押品回收，发现问题及时帮助

8、纠正，有效防范贷款风险。4、督促客户经理完成业务完成业绩指标。5、配合公司各部门的协调要求。7、完成领导交办的其它工作任务。（二）、客户经理1、客户经理按照经销商管理规定，配合公司与经销商签订合作协议，维系和车商良好的合作关系。2、完成公司、部门下达的业务发展计划。3、业务员接单后证实客户购车的真实性及合法性，并对车辆的市场价格进行初步核实，避免虚报车价，不得指示、引导、配合车商或客户违规高贷，一经发现，严重者将担负相关损失以及司法责任。4、业务员应根据公司和银行要求通知客户准备和完善相关资料，如：客户夫妻双方身份证、结婚证(未婚者应由街道办或行政部门出具未婚证明)，户口薄，居住证(须加盖居委

9、会,街道办或物业管理处公章)，收入证明(须加盖单位公章或财务专用章)、个人流水、企业法定代表人须提供营业执照及机构代码、税务登记证、国税、地税完税清单等等。不得指示、暗示、引导车商或客户提供虚假资料，一经发现，严重者将担负司法责任。5、业务员应对客户提供的相关资料进行了解核实，同时也应对客户所提供的一切资料保密，以保证客户的合法权益不受侵害。6、业务员应帮助客户算清按揭贷款的相关费用，如：月供款、资信调查费、担保费、评估费、抵押登记费、公证费、各类保险费等。（注：以上业务员所算费用仅作参考，具体收费以相关部门出具的发票为准）。7、业务员整理完备客户所有资料后，根据公司业务流程办理车贷分期业务。

10、8、为确保公司资金安全，业务人员需要精确客户提车时间，控制交车流程，确认购车车辆的真实性和有效性，确保贷款安全、及时、有效。9、在公司规定的时间内，配合公司专职回押人员督促客户完善上牌、抵押手续，及时安全交回相关资料。10、在客户完成贷款后，每月提示客户按时足额还款，客户的基本信息发生变化时，及时向公司相关部门上报。11、无条件配合公司风控部追讨按揭款或按揭车辆，在发现客户出现还款风险时及时通知公司，并不得给客户通风报信，一经发现，严重者负担相关损失或司法责任。12、参加公司会议以及公司安排的内外培训，积极响应公司企业文化建设，做一个合格、专业的融资担保从业人员。13、遵守公司各项规章制度、风

11、险控制要求、垫款流程。（三）、综合部经理1、根据公司要求，具体组织实施公司业务管理部的各项工作任务。2、初审每笔业务的报审资料，提出复审意见。3、负责部门内部的整体协调工作，对各岗位做具体工作归划；以及我部门与其他部门之间的协调、配合工作。4、根据公司对部门的工作部署要求，负责组织编制各种报表（GPS台账、垫款表、月业绩表），按月的将公司业务对公司领导进行及时、准确、完整的业绩汇报。5、负责组织实施、加强各项活动的监管，业绩考核工作等；解决日常业务活动中出现的问题。6、加强部门学习，不断充实更新专业知识，提高业务技能，工作质量和工作效率。对新进员工进行培训，及业务知识引导。7、协调驻行工作的顺

12、利开展，及时接受银行新信息、新政策，并做好应对工作。（四）、驻行主管1、负责合理有序的安排日常内控工作，保证正常工作秩序。2、重点审查每笔业务的调查报告，对其合法性和有效性提出复审意见。3、主要负责农行具体工作，协调农行驻行人员的分工合作，合理安排征信查询、签合同、填合同等工作安排。4、对公司送银行资料进行审核，签字确认，跟单，报进度；对放款信息进行汇总，收集放款凭证等，做到统筹安排，并对出现的各种问题和银行充分沟通并进行解决。5、完成日常报表统计，做好回押资料的检查、保管和归档工作。6、及时配合银行做好逾期客户名单的统计和确认，配合公司风控部和贷后管理部处理逾期客户款项的存储确认工作和押品领

13、取工作。（五）、业务内勤1、遵守公司风险控制要求和业务规章制度，不得指示、暗示、引导车商或客户提供虚假资料，一经发现，严重者将被开除。2、正确联系客户，确认客户资料真实性，购车行为的真实性。3、填好业务承接单，确认客户姓名、车商、车型、发票价，贷款金额、贷款年限、以及了解客户资信情况，和客户确认调查时间。4、通知联系客户准备资料到公司或银行签订借款合同及担保合同。5、根据银行、公司风控要求联系客户补充资料。6、客户贷款审批完成，通知业务员。7、通知客户提车，确认贷款金额、年限、车型、票价、提车地点，通知客户交担保费。8、填好请款单，完成垫款流程。9、通知综合管理部上户，安排上户人员联系客户（同

14、时确认是否加GPS），并告知注意事项。10、协综合管理部回收押品，并复印好留底资料，并将以上资料交回业管部。11、建立业务台账，做好业务统计、保存工作。（六）、档案专员1、负责部门电子档案的录入及文字档案管理工作，负责对每笔业务的原始档案进行资料齐全性的复核，保证工作质量及正常工作程序。2、负责与银行事务人员的沟通工作，及时反溃银行信息，登记银行签合同名单、放款名单，并及时更改黑板进度和台帐，记录补资料资信的名单，包括审批完成后通知该客户业务经理。3、负责原始档案的整理、归类、保管。排放要有序，方便查找。并负责收集已完成上户工作的五大件，在银行通过审批后，及时通知客户办理抵押。收集以转帐方式垫

15、款的客户下帐回单，打印以现金方式垫款的客户的情况说明。4、记录每日业务部上报的垫款名单，检查需要垫款的客户资料就否齐全，同时到财务部找出该客户业务承接单，签字确认后将资料拿给总经理签字。将同意垫款的名字记录下来，打还款明细出来，连同业务承接单一同给财务部，同时通知该客户的业务经理是否同意垫款。5、将每日放款名单交于行政部，并写清楚客户姓名、生日、电话、放款时间，做好贷后公司的后续服务功能。6、负责与上户人员交接上户完成后要送银行放款的六大件，检查险种是否买齐，同时确保抵押权证的真实性，以及与贷款信息保持一致，第一受益人是否正确，并核对购车发票车价是否与台帐上录入金额一致。（七）、合同专员1、整

16、理新资料，协助业务内勤补充资料2、对提出申请的客户相关资信材料和信息进行判断真伪，审核其资料是否齐全3、对客户资料进行初步审核并整理4、整理银行借款合同、公司担保合同，复印资料和完成签字盖章手续5、沟通协调与银行之间出现的临时性问题6、及时联系客户到公司领取合同，或邮寄合同给客户7、完成上级交办的其他任务（八）、贷后管理专员1、合理安排调查，根据客户经理的当天路线进行合理安排，对调查人员的调查时间适当管控，及时和调查人员沟通。2、电话核实客户资料的真实性，包含但不仅限于客户身份证、户口本、婚姻证明材料、房产（商铺）证明材料、公司（个体）资料等。3、做好调查客户的报表统计工作。4、根据风控要求做

17、好逾期客户的统计工作。5、根据公司要求做好电话催收工作，积极总结经验，通过电话准确判断客户当前逾期情况的真实性。6、配合驻行经理处理逾期客户的相关事宜。7、完成公司交办的其他事宜。（九）、上户岗1、负责公司客户的提车上户，办理抵押工作。特别是现金提车的，确保购车行为的真实性，资金安全性。2、负责先全款上户的客户在通过审批后办理车辆抵押（仔细核对抵押合同上的车价是否与购车发票上车价一致）。3、做到热情服务，为客户交接清楚上户要素，并在上户完后做好客户资料的交接工作。4、如客户未能及时上户的必须收集相关付款凭证、发票、收据、合格证、关单、商检单、保险发票、保险大单、第一受益人，并做好识别、核对工作

18、，出现差异及时反馈部门经理及业务人员。5、对于资信不足的客户，公司加装GPS的客户，上户人员、业务人员配合公司风控安装GPS，上户人员确保信息反馈，确保车辆的安全性。6、根据公司要求及时到达提车现场，做好顶贷、骗贷的识别工作。（十）、调查专员1、及时联系客户，调查前确认客户资料准备情况以及调查时间，对所报调查要求从报调查之时起计算，大成都地区24小时内（含24小时），非大成都地区48小时内（含48小时）完成。此时间由各业务部业务人员自行监督。2、调查组与银行一起进行现场调查，对客户购车行为进行核实（如车型、车价、提车时间、订车合同、车商、首付准备、贷款金额、贷款期限、信用卡还款特点等）。3、视频及拍照，包括包括：客户住所地小区门牌、楼栋、单元、房号、室内设施等；客户基本资料，参见客户调查表；需要拍照的其它情况。同时确保视频和照片符合公司要求。4、核实客户资料，主要包括：婚姻家庭关系情况：是否未婚、已婚、离异，同住其它家庭成员（包括配偶、小孩、父母等）情况，其它供养人员等；房产情况：房产性质、地址、面积、共有人、贷款额及余额（按揭房）、产权办理及抵押等；工作情况：行业及行业背景、工作范围、工作单位名称、地址、电话、职务、用工性质、最近一个单位工作年限，自营或合营实体名称、地址、电话、职务、经营年限，从事其它职业的主要类别和年限；收支情况：最近一年个人月均