个人理财规划期末考试20答案

1、· 个人理财规划期末考试（20）姓名：    班级：默认班级   成绩： 99.0分一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）1关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、比金融理财师通过率高· B、职业风险小· C、注册会计师考试为5门课· D、中国注册会计师考试始于1993年窗体底端我的答案：D2以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、总体债务规模&#

2、183; B、债务成本· C、还债时间· D、债务体系窗体底端我的答案：D3个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变· B、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山· C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款· D、个人信贷占比在迅速增长之中窗体底端我的答案：A4持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端&#

3、183; A、借记卡· B、贷记卡· C、信用卡· D、准贷记卡窗体底端我的答案：D5以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、充分了解自己拥有资源· B、慷慨借用自己的资源· C、各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势· D、了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷窗体底端我的答案：B6投资产品的三把万能钥匙不包括（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、价值投资· B、分散投资· C、长期投资· D、谨慎投资窗体底端我

4、的答案：D7理财规划职业的要求不包括（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、相关知识技能的全面掌握· B、与客户出色的沟通交流能力· C、不需要太看重信誉· D、严格执行标准，即职业资格认证考试窗体底端我的答案：C8下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划。· B、资产增值管理是理财目标的内容· C、特殊目标规划不属于理财目标内容· D、养老规划与遗产规划属于理财目标的内容。窗体底端我的答案：C9测试投资者的风险承受能力，主

5、要是在于什么？（）（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、测试基础资产有多少· B、测试投资人数有多少· C、测试投资时间有多长· D、测试投资地点在何处窗体底端我的答案：A10理财规划师应具备的素质不包括（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、保守· B、谦虚· C、创新· D、知识窗体底端我的答案：A11目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、国家法律法规制度的建造和利益保护· B、大家需要

6、理财意识观念，知识技巧和能力· C、金融机构出台理财工具和产品· D、无需借助学校和媒体的教育和宣传窗体底端我的答案：D12个人生涯规划原则是（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、明确人生目标· B、把握自己，把握社会· C、发掘自身特色· D、包装自己窗体底端我的答案：B13企业及个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都及中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）（1.0分）1.0 分窗体顶端

7、3; A、外汇对冲· B、银行结售汇制度· C、转汇制度· D、汇率制度窗体底端我的答案：B14理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、设定理财目标· B、购买养老保险· C、筹措资金· D、购置住房窗体底端我的答案：A15（）是一种高级长期投资。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、储蓄· B、证券· C、房地产· D、汽车窗体底端我的答案：C16关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。（1.0分）1.0

8、60;分窗体顶端· A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面· B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何· C、计算，避免使用经济指标和数据· D、合理入理，同现实生活比较吻合一致窗体底端我的答案：C17国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、5000亿· B、8万亿· C、3000亿· D、9万亿窗体底端我的答案：C18以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业

9、？（）（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、银行行长· B、保险业务员· C、软件工程师· D、客户经理窗体底端我的答案：C19以下说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、买房买车贷款是客户的理财需要。· B、为子女接受大学教育，自己读书积蓄资金。· C、社会需要可以激发客户的需要· D、客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。窗体底端我的答案：D202004年全球财富报告指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（）（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、第

10、一· B、第二· C、第三· D、第四窗体底端我的答案：B21“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、强大理论研发体系的形成与支撑· B、抑制众多新型金融保险产品的形成· C、舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与· D、国家相关法律法规的新建、变革与完善窗体底端我的答案：B22住房养老模式的意义不包括（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、国民经济寻找新增长点· B、社会养老保障重担减少· C、抑制金融保险发展

11、83; D、个人家庭资源优化配置窗体底端我的答案：C23个人经济生活事务管理不包括（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、个人经济生活、消费支出事务的管理· B、个人各种金融或非金融资产投资的管理· C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案· D、个人日常生活中人身与财产风险防范窗体底端我的答案：C24关于理财规划师素质，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突· B、客户有隐私权·

12、C、理财师有义务为客户保密· D、理财规划师的职业道德准则因人而异窗体底端我的答案：D25在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、双紧· B、双松· C、松货币紧财政· D、紧货币松财政窗体底端我的答案：B26市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、上升· B、不变· C、下降· D、不确定窗体底端我的答案：C27下列关于单位理财的说法不

13、正确的是（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构· B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化· C、各类单位拥有价值3040万亿元的净资产· D、中石油、中移动买年可赚1万亿窗体底端我的答案：D28以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、提供银行服务· B、提供专业理财建议咨询· C、提供保险及税收计划服务· D、不收取费用窗体底端我的答案：D29关于“房产反置换”，表述不正

14、确的是（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人· B、可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤· C、年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老· D、郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住窗体底端我的答案：D30如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、就只能得到活期利息· B、依然是定期利息· C、按新的挂牌定期利率获息· D、“滚雪球”获息窗体底端我的答案：A31注

15、册会计师单科的通过率约为（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、.05· B、.1· C、.2· D、.3窗体底端我的答案：B32关于理财说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。· B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。· C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。· D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。窗体底端我

16、的答案：B33关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求· B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径· C、银行自身竞争与开拓市场的需要· D、防范银行和个人的投资风险窗体底端我的答案：D34以下哪一项不属于价值投资关注点？（）（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、关注市场政策· B、要谋而后动· C、摆正心态· D、端正态度窗体底端我的答案：D35下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。（1.0分）1.0

17、 分窗体顶端· A、包括个人经济生活、消费支出事务的管理。· B、个人日常生活中的管理· C、个人金融和非金融资产的投资管理· D、个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。窗体底端我的答案：D36理财规划师的优点不包括（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、压力小· B、风险大· C、优厚· D、市场需求大窗体底端我的答案：B37个人理财及公司理财的区别不包括（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、服务对象不同· B、经济活动特点不同· C、理

18、财目标相同· D、决策理性不同窗体底端我的答案：C38关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标· B、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏· C、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息· D、勿拘泥于按照计划行事窗体底端我的答案：D39以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、可行性· B、实施性

19、· C、清晰性· D、持续性窗体底端我的答案：C40下列房地产投资计划说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。· B、房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。· C、需要考虑自己的房地产投资目的。· D、有些规定可以不予理睬窗体底端我的答案：D41购买房地产目的一般不包括（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、晚年养老保障· B、显示社会地位· C、融资便利· D、传承后代窗体底端我的答案：B42关于可转债

20、获益方式，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利· B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证· C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质· D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整窗体底端我的答案：B43个人理财目标制定的首要步骤是（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、多方照顾· B、自我评价· C、目标

21、抉择· D、分期制定窗体底端我的答案：B44以下哪项是及投资相关的金融理财？（）（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、教育储蓄· B、投资贷款· C、养老寿险· D、按揭贷款窗体底端我的答案：B45关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出· B、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面· C、个人理财产品过多，难以抉择· D、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏窗体底端我的答案：C46以下哪

22、项属于有形资源？（）（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、精力· B、货币· C、信息· D、知识窗体底端我的答案：B47在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、积极思维的习惯· B、高效工作的习惯· C、做计划的习惯· D、锻炼身体的好习惯窗体底端我的答案：A48“房子养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、现行法律尚有众多缺陷· B、具体操作繁杂·

23、; C、时期过短· D、联系面众多窗体底端我的答案：C49关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分窗体顶端· A、明确教育投资目标· B、确定教育花费额· C、分析子女基本情况· D、明确资金数额而非资金来源窗体底端我的答案：D50下列说法错误的是（）。（1.0分）0.0 分窗体顶端· A、在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能房子更重要。· B、没有房子可以选择租房；没有车子可以选择打车，或者其他交通工具。· C、买房买车需要考虑目前的价位，以及

24、未来预期价格上涨。· D、车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。窗体底端我的答案：A 正确答案是：D二、 判断题（题数：50，共 50.0 分）1个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端2对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端3已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）（1.0分）1.0 分窗

25、体顶端我的答案： 窗体底端4购买房地产无法减免税收。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端5利率和汇率是绝然分开的。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端6房子养老没有任何风险。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端7任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端8为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体

26、底端9一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端10教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端11企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端12价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案：&#

27、160;窗体底端13理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端14现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端15企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端162010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端17经济条件好的家庭

28、一般才能考虑换大房子。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端18理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端19每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端20实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端21理财对象的财性是一样的。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案

29、： ×窗体底端2280年代留学的基本都是精英。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端23买房及租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端24没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端25保险返还是没有利息的。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端26现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）（1

30、.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端27利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端28社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端29加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端30客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答

31、案： ×窗体底端31一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端32中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端33个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： ×窗体底端34债券是固定收益证券资本市场工具。（）（1.0分）1.0 分窗体顶端我的答案： 窗体底端35香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。（1.0分