银行现金管理系统需求分析说明书范本

1、银行现金管理系统需求分析说明书目录第一章现金管理业务需求概述 41 现金管理业务描述 4第二章现金管理业务功能需求分析 10一、账户管理 111 账户查询 112 电子回单 123 到账通知 13二、付款业务 131 转账汇款 132 代发业务 14三、收款业务 151 代扣业务 152 签约收款 163 非签约收款 17四、票据业务 181 银行汇（本）票签发 18五、流动性管理 18（ 一 ）集团账户 181 信息查询 182 额度设置 19（ 二 ）多级账户 201账户查询 202 额度设置 213 手工启动批量任务 22（ 三 ）财资账户 231信息查询 23（ 四 ）内部账户 241

2、签约管理 242 额度管理 243 日常服务 254 查询打印 315 信息统计 32六、投资理财 321定期存款 322通知存款 33七、商务卡 341商务卡报销 342报销查询 35八、服务管理 361操作员管理 362服务流程管理 373 授权管理 37九、客户服务 381常用收款账户维护 382日志查询 393 修改密码 394 首页定制 405 网页换肤 416 快捷菜单设置 417 客户 LOGO 上传 428 账户特性设置 42第一章 现金管理业务需求概述为满足对公客户现金管理需要，银行组织开发了现金管理系统（Cash Management System,简称 CM$。现金管理系

3、统面向大、中、小所有对公客户建设，提供了专线、互 联网或电话拨号（备份）等多种接入方式。客户可选择采用主机直连或 客户终端服务模式,使用该系统办理现金管理和人民币支付结算等业 务。现金管理系统实现了产品（功能）灵活定制,能够及时响应客户需 求。现金管理系统采用数字证书身份认证、专用报文加密、用户密码和 权限控制等多种有效的安全管理措施, 实行总行集中管理, 能够确保系 统安全、高效地运行,确保客户业务正常办理,确保客户信息安全。1 现金管理业务描述1.1 收付款 资金支付：包括行内账户到行内账户、行内账户到国内它行账户、 行内账户到外资银行账户，支持SWIFT网络接入的批量支付处理，支持 多币

4、种和 7*24 小时。多级制单复核流程定制： 制单、复核的流程和层级可以实行参数化 设置，可以根据集团下某一特定交易进行流程控制， 也可以细化到集团 的某一机构的某一交易进行定制； 例如可以通过参数化配置， 定制出一 个包括录入、复核、审批发送三个环节的电子支付流程，控制分别由三 个操作员操作，系统判断操作员是否有录入、复核、审批发送的权限， 付款由付款方发起， 通过复核员复核或主管审批进行付款确认， 操作结 束时提示转账结果信息； 对于集团客户的多级控管流程， 可以同样参数 化配置一个流程，集团客户可设定每日支付限额，对超限额支付的，该 账户第三操作人审批完成后提交系统时， 由系统将子账户请

5、求结算的信 息转发给其上级单位， 上级单位确定后将授权指令发给银行， 然后银行 再完成实际结算业务， 未获授权的终止该笔支付。 系统管理员可以自定 义操作流程、 审批人员和批准权限， 流程的每个步骤都可以定义由不同 人员、机构完成，而不限于上述两个流程的描述。收付款控制定制及付款确认：签约账户的资金划转关系（定向、不 定向、查询）和收付款特性（请领限额、支付限额、透支限额）通过参 数化管理进行控制， 支付限额应能按日或一段时间如周月进行设置； 除 了通过客户终端和客户ERP系统，还可通过电话银行、网上银行、短信、 手机等不同的渠道，传输收付款控制信息和结果信息。代发代扣： 全国范围的代发代扣实

6、现不落地处理， 不需柜员录入人 民银行支付号， 由系统自动添加， 目前可以通过核心账务系统提供开户 行联行号查询或签约时提供信息实现。 如果是代发工资， 应能在处理账 户信息报告时屏蔽所有收款人姓名信息。支持预约支付。1.2 流动性集团多级控管， 不限制层数， 可以按集团层级关系， 进行账户管理， 客户可以直接定义层级、账户类型、关联账户。支持实时、预约方式的集团层次间上收、下划、调拨、上缴、请领 处理。实现金池，以集团公司总部为中心建立一个统一的现金管理平台， 将集团内各分支机构的现金归集在一起， 统一使用，即所谓现金池（ Cash Pool）0集团公司以现金池中资金及其统一向银行申请获得的

7、授信额度 为保证，约定各成员企业的日间透支额度，在约定的透支额度内，若日 间成员企业账户余额不足，可以账户透支的方式自主对外付款；日终， 集团公司与银行统一清算， 以现金池资金或授信项下融资补足各成员企 业透支金额0具体包括： 支持收支两条线、收支一条线、统收统支、委贷、混合、无现 金池的银企直联六种模式，归集金额、路径、周期可以设置， 支持后面列出的各种业务要求； 支持按账户余额比例、 按归集总金额、 指定发生额（最小发生 额、最大发生额、发生额梯度） 、保留余额等方式，设置金额控制；支持多级账户模式设置，并能实现分层次账户结构中的逐级归 集或者跨级归集的参数化控制；支持实时资金归集方式：“

8、实时归集”，是一种总公司高度集 权的资金管理模式，总公司能在任意时点掌握子公司的所有资 金，便于总公司在集团中，统一调配资金、合理分配资金资源； 实时归集可以实时入账到集团指定账户， 也可以归集到内部账 户，在固定时间点，再汇总从内部账户转账到集体指定账户； 支持定期（按小时、日、周）资金归集方式：这是一种较低程 度的集权控制策略，有利于调动成员企业积极性，但是存在造 成资金分散、资金使用率降低、沉淀资金比例大，资金使用成 本高等不利之处。对于多元化经营的集团企业，或现金流不十 分稳定的行业，为了使经营能正常进行，往往适宜采用集权程 度较低的资金集中管理策略；支持手工归集：支持集团总部根据实际

9、需要发起手工归集；支 持归集账户各种金额控制的设置；支持分配：总公司可以一次完成所有分公司的资金分配处理； 支持总额按归集比例分配、总额平均分配、发生额分配、保留 余额分配；支持日间委托贷款联机处理。在委贷资金划到子公司存款账户 时，系统自动在委贷基金账户和贷款账户进行登记。 如果日间 子公司有收入被总公司归集，或子公司有资金转入总公司，系 统自动识别进行委托贷款的归还登记。支持委贷利率的参数化 控制；支持法人账户透支管理：对总公司账户设置授信额度，对分子 公司账户设置日间透支额度，不占用授信额度但受总公司授信 额度控制，日终逐级下划资金清算；支持虚账户模式：即总公司账户为在我行开立的实账户，

10、 分公 司账户为客户内部虚账户模式的现金池。内部虚账户可按客户 需求设置账号，并能按客户需求提供收付款凭证和对账单； 支持内部计价， 按笔或日， 计算内部积分， 目前按贵州电力需 求，根据积分派发请领额度； 也可以自动可以按周期增减额度， 或实时增减额度； 支持额度控制，可以设置请领额度，分支机构账户没有余额， 支付前，需要向总部请领， 总部同意后， 所需资金自动转入分 支机构账户；可以设置支付额度， 分支机构账户有足够的余额， 但是支付时， 按周期累计不能超过总部设置的支付额度； 可以 设置透支额度， 控制日间可以透支使用的额度， 所有透支都是 在总公司资金存量范围内， 可以多设，但是不会超

11、过总公司余 额，最终是先用先得。 分支机构日间可用余额就是账户的存款 余额加透支额度；虚拟现金池（利息合计） ，是指集团内部成员单位的银行账户现金 虚拟集中到一起（不发生资金物理转移） ，由集团总部资金管理者对集 中后的现金头寸进行统一管理。换句话说，在虚拟现金池安排中，资金 没有被实际划转，而是由银行来冲销参与账户中的借方余额和贷方余 额，以便计算现金池的净利息头寸， 银行再根据该净利息头寸向集团支 付存款利息或收取透支利息。 因此，虚拟现金池又通常被称作是合并计 息的流动性产品。虚拟现金池也需要与法人账户透支产品一起使用。 支持虚拟现金池账户的签约和透支额度设置； 支持所有账户的合计利息计

12、算； 支持查询虚拟现金池账户余额报告以方便集团资金管理者能 够及时、方便地从银行获取准确、完整的现金池账户信息；1.3 信息报告账户信息查询，提供客户所有在行内的账户信息查询，包括状态、 开销户、开户行、账户类型，并能按账户类型、客户的组织机构等进行 分类统计查询， 支持当日和历史余额和明细信息查询， 控制查询数据范 围不超过机构层级范围。 对总公司账户， 可按分公司账户汇总内部归集 和下划金额， 并可分开查询内部归集明细； 对分公司账户可分开查询实 际支付明细和内部归集明细。 提供灵活多样的查询方式， 包括主动查询、 多层分级查询、设定条件模糊查询（账户别名）来账。公务卡、对公定 期查询。保

13、证多渠道来账信息（对方户名、收付款人、开户行等）的完 整性，可按关键账户、关键客户进行初始化设置。附加交易信息查询和补录， 给企业提供账务信息的同时， 附加交易 信息包括：定单号、交易号、合同号、发票号等；柜员可以根据客户的 需要，对客户所需系统打印凭证（回单等）的格式进行定制，如在信息 栏位置打印用途和和对方账户信息，以方便客户对账；电子对账，系统主动通知对账，除了统一的日终对账外，可以日间 随时发起对账请求；与客户的ERP系统实现自动对账，并自动反馈对账 结果；客户可以通过电子对账，也可以获得附加信息；双方对账结果不 一致情况下，系统提供对账处理辅助程序支持；提供灵活的账户明细查询界面，

14、按照账户层次结构， 即可查询各级 账户明细，也可以使用汇总功能，查询每个层级的汇总明细；查询结果 反馈可以通过在线查询，并提供EXCEL和文本格式下载，可以自由选择 是否输出打印；提供客户自助定制多条件、多纬度数据展现方式，并能 修改调整；对询证函和对账单管理的支持， 系统可设置只能单边出具询证函和 对账单， 并将现金池额度与可开询证函额度关联管理， 使可开询证函额 度=现金池额度；提供账户回单和对账单的定制打印。1.4 风险预警 通过设置核心账务系统账户、现金管理内部账户的关注，实现分钟 级别内的准实时预警提示。包括：账户余额变动通知、超限额通知、状态变动通知、根据交易 明细进行统计并自动预

15、警、手工通知。通过短信、低柜、系统直联等渠道，发送通知信息。1.5 统计分析 统计分析产品以报表或图形方式，展现现金管理平台的各种业务统 计数据，可以直观的反映客户的资金情况、客户的资金流动性、客户收 益、银行的现金管理业务情况等， 为集团客户和银行主管机构进行多维 度统计分析。客户资金情况的统计，如集团各种账户类型的资金余额和发生额情况，集团各种账户类型的资金余额变动情况， 集团现金池头寸变动情况。客户流动性统计，机构 / 集团对外支出、收入情况，机构 / 集团对外 收支对比，机构 / 集团现金流量，现金池上收 / 下拨对比，现金池内部流 动情况。客户收益统计，客户的分支机构贡献度情况，现金

16、池头寸变动，集 团应收手续费变动，集团使用系统后的综合收益估算。银行现金管理业务统计，如业务量统计，客户现金流量情况，客户 存款情况、客户贡献度排名情况。1.6 内部业务支持 产品组合设计，支持通过配置方式定制产品。 产品定价管理， 支持内部计价， 可以根据产品配置自动计算管理费 用。为客户经理和客户服务人员提供渠道， 实时监控客户现金池的运作 情况，代理客户完成所有的产品功能处理。提供多维查询界面，及时解决客户遇到的问题。第二章现金管理业务功能需求分析（一）主要业务功能CMS收款业务付款业务票据业务流动性管理商务卡账户管理代扣业务 签约收款 非签约收款转账汇款 代发业务银行汇（本）票签发集团

17、账户 多级账户 财资账户 内部账户投资理财服务管理客户服务账户查询 电子回单 到账通知定期存款通知存款商务卡还款借记卡还 款报销查询操作员管理业务流程管理授权管理常用收款账户维护日志查询 修改密码 首页定制 网页换肤 账户特性设置企业Logo上传快速菜单设置（二）客户开通流程1 客户有使用现金管理系统意向，应与银行开户行协商并签订 银 行现金管理业务使用协议，填写相关表格。2. 按拟设置系统管理员、操作员的人数，向开户行购置网银盾。3. 登录网银，下载安装签名通程序和相应的网银盾驱动程序。4. 插入相关操作员的网银盾，进入现金管理系统办理业务。（三）客户首次使用现金管理系统流程一、账户管理1

18、账户查询1.7 产品功能为客户提供一个全面了解账户信息的途径，满足客户对不同种类账户的查询需要，实时掌握客户资金状况。可查询账户的当前余额、历史余额、当日明细、历史明细 支持对客户所属的活期、定期、贷款账户以及其他客户授 权账户的查询。可按照客户个性化设置的账户类别进行分类查询。1.8 操作流程登录CMS选择“账户管理”选择“账户查询”当前余额查询 历史余额查询当日明细查询历史明细查询根据提示进行操作注意事项查询其他客户账户信息，必须取得对方授权且为现金管理系统 客户。2 电子回单2.1 产品功能交易完成后，可通过现金管理系统查询、打印回单。客户可灵活设置允许查询和打印回单的账户。 可按活期账

19、户或定期账户查找相应的电子回单。支持单笔和批量业务电子回单的查询和打印。批量业务电子回单，可按笔或汇总打印回单。2.2 开通流程客户填写银行现金管理系统账户信息登记表，选择电 子回单打印功能。开户行完成相应设置2.3 操作流程登录CMS选择“账户管理”选择“电子回单” 根据提示进行操作KJ y3到账通知3.1 产品功能客户根据付款单位提供的验证码，可查询付款方是否已办理付 款。3.2 操作流程登录CMS选择“账户管理”T选择“到账通知”-根据提示进行操作3.3 注意事项客户和付款单位须同为现金管理系统客户。本通知仅提示付款人已办理付款，款项是否收妥以客户账 户明细为准。二、付款业务1 转账汇款

20、客户通过现金管理系统向收款人付款。支持人民币结算账户的同城、异地、跨行等多种方式的转 账汇款。支持单笔实时、单笔预约、批量实时和批量预约付款方式。 提供收款人账户自动记忆功能。支持定向、不定向支付。定向支付：两个固定账户之间的资金划转应办理定向支 付签约。不定向支付：无固定转账关系的两个账户之间的资金划 转应办理不定向支付签约。可设置多级复核流程，以加强风险控制。1.2 开通流程客户填写银行现金管理系统支付签约登记表，提交给 开户行。开户行完成相应设置。1.3 操作流程单笔汇款实时预约根据提示进行操作XJ批量汇款实时预约2 代发业务客户通过现金管理系统主动发起，从活期账户向一个或多个活期账 户

21、办理支付转账。可采用单笔实时、单笔预约、批量实时和批量预约方式办 理。收款方可以是单位或个人。根据客户内部管理的需求，可个性化设置多级复核流程。2.2 开通流程客户填写银行现金管理系统批量代发代扣登记表，提 交开户行。开户行完成相应设置。2.3 操作流程登录CMS选择“付款业务选择“代发业务单笔代发批量代发三、收款业务1 代扣业务1.1 产品功能客户可主动从一个或多个活期存款账户扣款。 可采用单笔代扣、批量代扣方式。可实时代扣、预约代扣。付款方可以是单位或个人。1.2 开通流程客户填写银行现金管理系统批量代发代扣登记表，提 交开户行。客户提供银行现金管理系统代扣业务授权书（单位账 户）。开户行

22、完成相应设置。1.3 操作流程登录CMS实时选择“收款业务”选择“代扣业务”单笔代扣预约根据提示进行操作实时批量代扣预约2 签约收款2.1 产品功能双方已在银行办理收款签约，收款客户可直接对付款客户收 款。可单笔签约收款和批量签约收款。可实时签约收款和预约签约收款。付款方可以是单位或个人。可设置多级复核流程，加强付款风险控制。2.2 开通流程客户填写银行现金管理系统签约收款登记表，提交开 户行。客户提供银行现金管理系统账户授权书。开户行完成相应设置。2.3 操作流程单笔签约收款批量签约收款实时预约实时预约根据提示进行操作登录CMS选择“收款业务”V选择“签约收款”-3 非签约收款3.1 产品功

23、能双方未在银行办理收款签约，收款客户可根据付款客户通过现 金管理系统办理的授权进行收款。收付款方之间无需在银行做收款签约。可办理实时非签约收款、预约非签约收款。 可设置多级复核流程，加强付款风险控制。3.2 操作流程厂登录CMS<71 ；选择“收款业务”I:实时选择“非签约收款” 预约3.3 注意事项收付款双方须均为现金管理系统客户。付款客户使用本系统的对外授权功能进行授权后，收款客户方 可进行非签约收款。签发申请选择“银行汇（本）票签发”-撤销申请*根据提示进行操作四、票据业务1 银行汇（本）票签发1.1 产品功能客户通过现金管理系统远程申请签发银行汇（本）票。客户申请成功后，银行可立

24、即受理申请并出票，客户可按预约 时间取票。客户可选择上门服务，由银行人员将票据送至客户，实现足不 出户，轻松办理业务。1.2 开通流程客户与银行签订申请签发银行汇（本）票业务协议，提交开户行。开户行完成相应设置。1.3 操作流程登录CMS查询打印五、流动性管理流动性管理是指集团内部资金归集、填平、额度设置等业务，帮助客户对集团总部及分支机构的资金进行统一调度管理。按客户账户签约类型和资金流向分为集团账户、多级账户、财资账户和内部账户（一）集团账户向集团客户提供的，对集团账户发生实时归集账户余额、明细、 利息的查询及额度信息的查询和设置。包括信息查询和额度设置。1 信息查询1.1 产品功能可查询

25、归集明细、收支明细、全部明细、归集汇总、汇总清单 可查询支付限额、取现限额、透支额度。1.2 开通流程集团总公司、分公司填写相应的表单。开户行进行相应设置。1.3 操作流程登录CMS选择“集团理财”选择“集团账户选择“信息查询”利息查询额度查询余额查询分级余额查询多账户余额查询明细查询 分级利息查询多账户利息查询收支明细归集明细全部明细根据提示进行操作»分级额度查询»多账户额度查询一2 额度设置2.1 产品功能集团客户维护集团内分支机构支付限额、取现限额。支持单笔（单账户）设置额度支持批量（多账户）设置额度2.2 开通流程客户填写银行现金管理系统额度设置登记表，提交开户行。

26、开户行进行相应设置。客户可以修改额度。登录CMS选择“集团理财”j_单账户额度设置 一选择“额度设置” 、（根据提示进行操作多账户额度设置 一（二）多级账户向集团客户提供的，客户根据实际需要，完成公司总部与分支机构 之间资金的归集和填平操作，提高客户资金的使用效率。包括：账户查 询、额度设置、手工启动批量任务等功能。归集填平签约时，客户可选择资金逐级或顶级调拨方式， 可设定零 余额、目标余额、固定金额等多种资金归集填平类型， 并且可按日、周、 月设置不同的周期频率。额度设置是客户对已在银行设置额度的分支机构账户进行额度修改。1账户查询1.1 产品功能向集团客户提供的，对发生归集填平业务账户的余

27、额、 明细及额度 信息的查询。可查询归集明细、收支明细、全部明细。可查询支付限额、取现限额。1.2 开通流程集团总公司填写银行现金管理系统账户层级登记表、 银行现金管理系统归集填平签约登记表。并提供其分公司银行现金管理系统账户授权书开户行进行相应设置登录CMS余额查询选择“集团理财”选择“账户查询”明细查询分级余额查询额度查询多账户余额查询根据提示进行操作2 额度设置2.1 产品功能集团客户维护集团内分支机构支付限额、取现限额。支持单笔（单账户）设置额度支持批量（多账户）设置额度。2.2 开通流程客户填写银行现金管理系统额度设置登记表，提交开 户行。开户行进行相应设置。客户可以修改额度。2.3

28、 操作流程登录CMS单账户额度设置J选择“额度设置”选择“集团理财”Y根据提示进行操作、）多账户额度设置V丿2.4 注意事项客户建立了账户层级才可以进行额度设置。客户先在银行设置了额度后才能修改。3 手工启动批量任务3.1 产品功能现金管理系统除按客户设置的时间办理归集、填平等业务外，集团客户可以根据需要临时启动周期归集或填平任务。可执行多个归集及填平任务。同一个任务可执行多次。3.2 开通流程客户填写银行现金管理系统归集填平签约登记表，提 交开户行。开户行完成相应设置。3.3操作流程登录CMS"y.选择“集团理财”（选择量手工启动批）一根据提示进行操作需要首先在银行完成归集或填平任

29、务的设置。手工任务的发起必须在资金归集、填平周期内完成。（三）财资账户展现客户在柜面签约财资账户的相关交易信息1 信息查询1.1 产品功能查询财资账户实时归集后的账户可用余额、归集明细和利息。 可分级查询财资账户当前余额，归集明细、收支明细。 可查询财资账户的上存资金、透支资金和向上级借款。1.2 开通流程集团总分公司提供财资账户签约层级表 开户行进行相应的设置1.3 操作流程登录CMS选择“集团理财”选择“信息查询”账户余额.当前余额分级查询账户明细归集明细t应收上级利息积f、.数一y.应付下级利息积f. 数z实收上级利息根据提示进行操作（四）内部账户1签约管理1.1 产品功能向集团客户提供

30、的，用以设置内部账户的账类信息，并据以建立集 团总部和各分支机构内部账户的基本功能模块。账类属性包括活期账类、定期账类、内部往来账类、利息收支 账类、贷款账类等。账类编号和内部账号可由系统自动生成。1.2 开通流程集团总公司填写申请开通表格。并提供其分公司现金管理系统账户授权书。开户行进行相应设置。1.3 操作流程登录CMS选择“集团理财”KX选择“内部账户”选择“账类管理”设置账类信息 /-选择“签约管理”- - *选择“内部账管理”建立机构内部账、一J1.4 注意事项集团总部操作员才有权限维护账类属性和内部账签约管理信 息。总部不能为本机构设置活期内部账户。2 额度管理2.1 产品功能向集

31、团客户提供的，用以设置和查询分支机构周期额度和单笔额 度，控制分支机构资金使用的功能模块。机构额度类别可分资金请领额度和对外支付额度。超过机构额度的资金使用将不能请领和支付成功。2.2 操作流程登录CMS+选择“集团理财”选择“内部账户”#选择“机构额度管理”设置机构额度1/选择“额度管理”&选择“机构额度查询”查询机构额度2.3 注意事项集团总部不能维护自身的机构额度3日常服务向集团客户提供的，用以满足内部账户日常结算需要的功能模块， 主要包括资金上收与下拨、自动任务设置、客户轧账、内部结息、资金 请领、内部结算、代理对外支付和补记账等内容。3.1 资金上收与下拨产品功能向集团客户提

32、供的，用以向分支机构内部账户上收或下拨资金的功 能模块。资金上收必须指定内部账户对应的额付款方银行账号，资 金下拨必须指定内部账户对应的收款方银行账号。资金上收和下拨均可按预约时间进行处理。开通流程集团总公司填写相应资金上收、资金下拨等内部账产品操作流程登录CMS选择“集团理财”选择“内部账户”）丿选择“资金上收”上收资金选择“日常服务”忍选择“资金下拨” 4下拨资金3.2 自动任务设置产品功能向集团客户提供的，系统自动实现集团总部向分支机构内部账户上 收或下拨资金的功能模块。客户可事先设定上收或下拨的运行方式（按天、周、月等）、 运行时间以及运行的限制（如最低保留余额、上收限额、 划款基本单

33、位等）客户可暂停、重启、修改和作废自动任务，有需要时，客 户可实时触发自动任务。资金自动上收必须指定内部账户对应的额付款方银行账 号，资金自动下拨必须指定内部账户对应的收款方银行账 号。开通流程集团总公司选择相应自动任务设置等内部账产品。操作流程资金自动上收资金自动下拨选择“自动任务设置自动任务实时触发自动任务结果查询选择“集团理财”选择“内部账户选择“日常服务根据提示操作3.3 客户轧账产品功能向集团客户提供的，用于完成客户当前营业日的借方发生额与贷方发生额的 平衡检查。客户轧账由集团总部完成。、操作流程登录CMS选择“集团理财”T选择“内部账户”选择“日常服务”-选择“客户轧账”3.4 内

34、部结息产品功能向集团客户提供的，对本机构的直接下级分支机构的内部活期账户进行利息结算的功能模块可对单个账户进行结息，也可对下级机构内部存款账户进 行批量结息。操作流程登录CMS选择“集团理财”选择“内部账户”选择“日常服务” 选择“内部结息”3.5 资金请领产品功能当下级分支机构急需资金时，向上级机构申请调拨资金，上级机构审批后， 系统自动进行内部账户相关记账处理，并将资金从总部账户直接下拨到分支公司 账户。资金请领必须指定分支机构的银行结算账户作为请领资金 的接收账户，请领后的资金可直接对外支付。资金请领可按预约时间进行交易。操作流程选择“集团理财”选择“内部账户”选择“日常服务”选择“资金

35、请领”注意事项资金请领需由下级分支机构发起，由总部审批同意后生效 资金请领的交易金额不能大于该分支机构资金请领的单笔 额度和周期剩余额度，否则请领交易不能成功。3.6内部结算产品功能通过集团内部账户实现对各分支机构间的资金往来进行结算。内部结算不涉及银行账户资金变动。内部结算可按预约时间进行交易。操作流程登录CMS选择“集团理财”选择“内部账户”:I ； z选择“日常服务”- 选择“内部结算”3.7代理对外支付产品功能向集团客户提供的，实现总部银行结算账户代理分支机构内部活期 账户对外支付的功能模块。代理对外支付的付款方内部账户必须为内部活期账户，付 款方银行账户必须为总部的银行结算账户。代理

36、对外支付可按预约时间进行处操作流程登录CMS选择“集团理财”选择“内部账户”1IIf选择“日常服务”-选择“代理对外支付”注意事项代理对外支付的金额不能超过分支机构的单笔支付额度和 周期剩余额度。3.8 补记账产品功能如果集团没有通过内部账系统而是通过其他渠道实现的资金业务 时，即集团内部还未记帐，或者因系统异常原因或者由于客户特殊情况 下需要进行特殊记账处理时，系统提供补记帐功能。按结算方向，可分为分支机构到总部和总部到分支机构两 种。补记账可按预约时间进行处理。操作流程选择“集团理财”I选择“内部账户”选择“补记账”选择“日常服务”注意事项补记账需有总部统一进行4 查询打印4.1 产品功能

37、向集团客户提供的，用以查询内部账户余额和内部账户明细、 关联 结算账户资金交易结果、内部账户结息和未结息等信息，并打印相关凭 证的功能模块。可查询内部账户的当日余额、历史余额、当日明细和历史 明细。可查询资金上收与下拨、自动上收与下拨、内部调拨、对 外支付、补记上收与下拨、资金请领与直接支付等涉及关 联结算账户资金交易结果。可查询内部账户的未结息账户信息和指定日期的结息日 期。可打印和重打交易凭证、打印活期利息和透支利息凭证， 也可打印自制凭证。上述查询结果均可下载并打印。4.2 操作流程登登 “登登登登”.、,、.、,、.、八、八.、,、.、,、登登“登登登登”.、,、.、,、.、，八八.、

38、,、.、,、登登“登登登登”.、,、.、,、.、，八八.、,、.、,、登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登登.、,、.、,、.、,、.、,、.、,、.、,、登登登登登登登登登 .、,、.、,、.、,、.、,、.、,、.、,、.、,、.、,、.、,、登登登登m m m m5 信息统计5.1 产品功能向集团客户提供的，用以统计内部账户的存款余额、存款明细、资 金调拨和利息支出等情况的功能模块。5.2 操作流程登录CMS厂X选择“集团理财”x1zI选择“内部账户”I 选择“信息统计”统计相关信息六、投资理财1 定期存款1.1 产品功能为客户提供一个灵活、便捷的理财途径，提高客户的资

39、金利用效率。可实现对公活期转定期存款，支持实时和预约方式。定期存款支持全部、部分支取。可进行自动转存设置，包括本金自动转存、本息合计自动 转存、不自动转存三种方式。1.2 操作流程登录CMST活期转定期选择“投资理财”:I选择“定期存款”定期存款支取> 根据提示进行操作A自动转存设置1.3 注意事项对公活期存款账户与定期存款账户的户名必须相同。银行柜面发生的定期存款可以在 CMS系统查询到，但不能发起 支取、自动转存设置交易。2通知存款2.1 产品功能为客户提供一个灵活、便捷的理财途径，提高客户的资金 利用效率。对公活期存款转通知存款，分为一天、七天两种存期。 通知存款可以根据需要设定通

40、知存款支取日期和金额。 在通知期限内可以取消支取设定。可以对已设置的支取设定进行查询通知存款可以按设定支取，也可直接支取2.2 操作流程登录CMSH活期转通知选择“投资理财”T选择“通知存款” 通知存款支取设定通知存款支取设定取消）根据提示进行操作通知存款支取设定查询通知存款支取V2.3 注意事项对公活期存款账户与通知存款账户的户名必须相同。在银行柜面发生的通知存款可以在 CM孫统中查询到，但 不能发起通知存款设定、通知存款支取等交易。过期的支取设定自动失效无需撤消。七、商务卡1 商务卡报销1.1 功能介绍客户通过现金管理系统进行商务卡产品签约后，可由 WE客户终端（或主机直联客户）访问商务卡

41、系统发起商务卡报销及查询业务。提供贷记卡还款，借记卡还款两种报销方式。通过与卡管理系统直联，实现商务卡的消费明细查询、报销还 款情况等查询功能。可选择对多笔报销明细汇总，形成报销单统一进行账务处理。可设置多级复核流程，加强报销资金风险控制。1.2 开通流程客户填写商务卡业务的相关申请表，提交给承办行。 承办行根据登记表列示信息完成银行端设置。1.3 操作流程报销信息删除I 贷记卡还款错误选择“商务卡选择“商务卡报销+报销信息登记确报销单生成正确报销单复核同意完成f 借记卡还款报销信息修改正确错误拒绝报销单收回报销单删除1.4 注意事项初次进行商务卡报销时，必须首先进行报销用途维护。报销信息登记

42、时，商务卡号（或持卡人姓名）及消费日期、金 额必须与系统中信息一致，才可提交。还款由系统当日日终批处理进行，次日可查询还款结果。 办理借记卡还款业务必须在签约时，指定借记卡账号。2 报销查询2.1 功能介绍可进行商务卡报销业务处理过程中，各个环节的处理结果状态查 询，以及消费明细、持卡人信息等信息查询。2.2 操作流程登录CMS选择“商务卡”f 选择“报销查询”VJ V 消费明细查询* 报销明细查询报销单信息查询还款失败及退回信息查询丿-持卡人信息查询-操作员日志查询2.3 注意事项在进行报销信息查询及持卡人信息查询时，“商务卡号”及“持 卡人姓名”必输其一。消费信息需在消费日次日进行查询。还

43、款失败及退回信息需在还款日次日进行查询。八、服务管理1 操作员管理1.1产品功能客户系统管理员通过本功能对操作员进行维护。可进行新增、查询、修改、删除、功能选择和账户选择等设置。可按照客户不同需求设置各种不同功能的操作员。按照客户内控管理要求，严格控制操作员权限。1.2开通流程客户填写银行现金管理系统客户网银盾维护申请表，提交开户行。开户行完成相应设置。1.3操作指南选择“服务管理”/ I 、 、 z选择“操作员管理” ”操作员的新、删除查询、根据提示进行操作2服务流程管理2.1产品功能客户对本机构已签约的业务设置管理流程。2.2操作指南登录CMS选择“服务管理”U业务流程的新增查选择流程管理询、修改、删除根据提示进仃操作3 授权管理3.1产品功能客户可以将自己的签约账户授权给其他现金管理系统客户进 行查询、非签约收款操作；客户可以接受或拒绝授权方发出的授权 申请。授权权限分为查询和非签约收款。查询权限包括账户余额查询、账户明细查询。授权方发出授权后，授权即时生效，接受授权方即可在授权期 限内随时发起查询或收款交易。若不接受对方的授权申请，可以拒绝3.2操作流程登录CMS选