普及金融知识

1、普及公众金融知识一、金融知识的普及迫在眉睫当今社会金融产品的日趋多样化和复杂化，在为金融服务消费者提供多种选择渠道的同时，也增加了理解、使用和风险识别的难度。随着我国银行业改革开放逐步深入，商业银行金融产品和服务不断推陈出新，如银行卡、电话银行、网上银行、手机银行、各类基金、财产信托、QDII、房屋按揭、外汇、衍生产品以及一些综合性的理财产品等。但是，一些人由于缺乏基本的金融知识，有关银行卡、网上银行、ATM、基金投资等方面上当受骗的案例增多。推广普及社会公众金融知识，提高金融服务消费者风险意识和自我保护能力，对我国经济又好又快发展、创造良好的社会环境具有重大意义。保护广大存款人和金融服务消费

2、者的利益是银行业监管的基本目的。我们注意到，银监会在不断加强银行业监管的同时，高度重视公众金融教育工作，认为完整充分的公众教育是一个成熟金融体系的重要组成部分，是市场约束机制得以真正发挥作用的重要基础。近年来，银监会在推进公共教育服务方面，做了大量有益的探索和实践。做好公众金融教育工作，提高公众金融意识和金融素质，并非一蹴而就，需要全社会的大力支持和配合，创造良好的舆论环境和社会氛围，需要基层政府、教育部门共同行动，采取切实措施，将金融知识送到社会最基层，深入到社区、街道、乡村、学校，深入到广大一般社会公众之中；做好公众金融教育工作，应将其作为我国公共文化服务体系建设的一个必要组成部分，作为一

3、项长期、持续的工作来抓，建立一个长效机制，形成全方位、多层次的公众金融教育体系。二、美国、英国金融知识宣传普及的主要做法美国、英国等西方国家在国民金融素质教育方面起步较早。美联储从二十世纪30年代成立以来就一直致力于这项丁作。英国金管局从199弭开始启动了有目标、有组织、有重点的金融知识普及教育，美、英国家在工作中积累的丰富经验：归纳起来主要包括以下几个方面：（一）成立专门机构，开展特色活动美联储设有社区事务计划部门。专门负责金融知识宣传教育T作.在12个联邦储备银行设立相应机构.开展项目合作，共享信息和资源，并从全国性、区域性、支持其他组织的宣传教育等三个层面，开展内容实用、形式新颖、对象明

4、确的宣传教育活动。与美国类似，英国金管局成立了金融能力指导委员会。专门负责制定实施国民金融素质培养总体规划。200奔起，英国金管局启动金融知识宣传普及“七项重点工作方案”，内容涵盖中小学金融知识普及、帮助年轻人树立理财观、工作场所金融知识传授、消费者金融知识普及渠道、在线工具、新婚夫妇理财、金融事务咨询等。（二）筹措专项资金，密切多方合作英国在金融知识教育普及方面的投入巨大.早在2004年5月就通过金管局筹集了大约4000万英镑的专项资金。200弭又设立10万英镑的“创新基金”.200奔末达到20万英镑。用于奖励在金融知识普及方法创新方面业绩突出的机构和个人。英国金融能力指导委员会专门设立顾问

5、委员会和工作组.网罗有关单位，共同推进金融知识教育普及工作。美联储用于宣传的资金来源主要有两个渠道：一是联邦储备银行从事公开市场业务获取的收益和向金融机构提供有偿服务的收费。以及联邦储备委员会向各联邦储备银行抽取一定比例收入；二是在合作金融知识宣传教育中，由参加合作的政府部门、金融机构以及其他组织提供的资金。美联储系统与几个全国性组织密切配合.联邦储备委员会委员按职权范围在其他金融教育联盟委员会兼职。联邦储备委员会官员和职员积极参与联盟举办的活动。（三）融入国民教育，关注弱势群体英国将个人理财知识纳入2008年正式实施的国民教育教学大纲（修订），要求中小学校必须对毕业生进行良好的金融知识教育。

6、同时.有关部门免费向学校提供教学材料、课程设计、师资培训等帮助。美联储在中小学广泛开展教育普及工作，对在校生设计趣味性和针对性强的金融知识宣传教育活动。许多联邦储备银行都允许学生参观.以增强学生感性认识。同时，英国和美国都将宣传普及对象的重点定位在相对弱势的群体，以提高他们的生活质量。为避免出现受众对象“真空”。英国政府还采用“实施教育、发布信息、提供咨询”的全方位普及方法.通过中小学、高等院校、工作场所、网络、出版物等渠道，向消费者群体提供宣传普及。三、推进我国金融知识宣传普及工作的政策建议（一）加强立法。完善机制将央行牵头开展面向社会公众的金融知识宣传普及工作写入中国人民银行法，明确各有关

7、部门、各类金融机构在此项工作中的权利义务.在此基础上以国务院令形式出台国民金融知识宣传普及管理办法。建立由人民银行牵头，银监会、证监会、保监会、教育部、文化部、广电总局、新闻出版总署等部委共同参与的国民金融知识宣传普及联席会议制度。并在省、市、县建立相应机制。将金融知识宣传普及工作纳入国民教育规划，构建涵盖素质教育、专业教育和职业教育在内的完善的金融教育体系.合理确定目标、重点和措施。实现长、中、短期目标相配套，各项措施相互补充、相互推动、共促落实的良好格局。（二）突出特色，丰富内涵借鉴国外做法。建立融问卷调查、实施教育、发布信息、提供咨询、评估反馈等为一体的工作机制.针对不同区域、不同阶层、

8、不同年龄段群体.开展层次鲜明、具有特色的宣传普及活动。将提升国民金融素质、科学引导公众预期、满足群众实际需求相结合.立足不同阶段经济金融形势和公众对金融知识需求的变化。及时调整宣传普及的重点.创新方式方法.特别是重点关注和满足弱势群体的金融知识需求。条件成熟后.可挂靠人民银行官方网站.在互联网建立专题公益网站，作为长效机制建设的一部分。（三）分层指导，注重实效合理确定人民银行分支机构在金融知识宣传普及工作中的目标和任务。将大区分行和省会城市中心支行宣传普及工作重点放在制订辖区工作规划上，侧重指导和推动辖区统一的宣传普及T作：地市级城市中心支行将宣传普及工作重点放在具体丁作计划和目标的制定落实上

9、，确保上级行工作规划得到有效落实：县市支行立足自身贴近一线的优势。将宣传普及工作重点放在具体组织实施上。鼓励创造性地开展工作，并做好信息反馈。（四）着眼全局。规范考评将金融知识宣传普及工作纳入区域金融生态环境建设，科学设置金融知识宣传普及工作开展情况和社会公众金融素质整体情况的评价指标。设置公众金融知识宣传普及工作岗位.由专人负责此项工作的规划、推进、监测、反馈以及上下级行和金融机构相关工作的监督考核。同时.联合有关部门建立专项公益基金，建立争先创优激励机制，发挥典型引路示范效应，增强开展金融知识宣传普及工作的责任感和使命感。四、加强我国金融知识普及的基本做法（一）高度重视，精心组织。宣传普及金融知识是人民银行从构建和谐社会的高度，从维护金融安全的现实需要作出的一项重要战略部署。（二）宣传启动，制定方案。由政府牵头，人民银行组织举办“金融知识国民教育活动启动仪式”。各县市人民政府也应该积极行动，举行本县市金融知识国民教育启动仪式，国民金融知识教育活动全面展开。（三）集中教育，形式多样。推动各金融机构积极行动，采取举办讲座、培训等方式宣传金融知识，讲授了投资理财知识。（四）媒体联动，扩大宣传。充分利用新闻媒体优势，努力增强金融宣传的广度和深度。在地方各新闻媒体分别开辟了金融知识国民教育专