投连子系统需求规格说明书范本

1、 n更多企业学院：中小企业管理全能版183套讲座+89700份资料总经理、高层管理49套讲座+16388份资料中层管理学院46套讲座+6020份资料 国学智慧、易经46套讲座人力资源学院56套讲座+27123份资料各阶段员工培训学院77套讲座+ 324份资料员工管理企业学院67套讲座+ 8720份资料工厂生产管理学院52套讲座+ 13920份资料财务管理学院53套讲座+ 17945份资料 销售经理学院56套讲座+ 14350份资料销售人员培训学院72套讲座+ 4879份资料n更多企业学院：中小企业管理全能版183套讲座+89700份资料总经理、高层管理49套讲座+16388

2、份资料中层管理学院46套讲座+6020份资料 国学智慧、易经46套讲座人力资源学院56套讲座+27123份资料各阶段员工培训学院77套讲座+ 324份资料员工管理企业学院67套讲座+ 8720份资料工厂生产管理学院52套讲座+ 13920份资料财务管理学院53套讲座+ 17945份资料 销售经理学院56套讲座+ 14350份资料销售人员培训学院72套讲座+ 4879份资料文档编号：AB-SPE-01-01投连子系统需求规格说明书28 / 29关于本文档在项目实施的过程中，如发现该文档中有部分容由于沟通时的理解差异导致文档有错误和遗漏的地方，可在双方项目经理同意的情况下进行更

3、正。主 题差异分析说明书投连业务系统说明本文档说明了安邦人寿保险投连业务处理与安邦人寿现有个险核心业务系统的差异点适用对象项目经理、项目组成员修订历史版本章节类型日期作者说明1.0C2007年09月18日珂流程和功能1.0U2007年10月29日明流程和功能1.1U2007年11月12日明流程和功能说明：类型创建（C）、修改（U）、删除（D）、增加（A）；目 录1 主题说明投连系统涉与的模块包含：计价、新契约、保全、理赔、渠道、统计报表、综合查询等。投连险新契约主要流程和功能包含：扫描、录单、复核、核保、承保签单、保单打印。投连险新契约的流程与其主要功能如下：（一）客户填写完毕的投连投保书与相

4、关资料由业务员交到公司，审核通过后交由扫描岗进行扫描。投保资料经过扫描，上载到系统中，系统产生一条工作任务，进入部分录入流程；（二）部分录入流程中，操作人员根据纸制投保书录入被保险人和证件。部分录入完毕后，工作任务进入录单流程；（三）录单流程中，录入员会对选择的录单任务进行投保单信息、投保人信息、被保人信息、险种信息、投资计划信息进行录入，录单完毕工作任务进入复核流程；（四）复核流程中，复核人员对录入的投保信息和投保书影像进行信息复核，如果复核过程中发现录单环节的错误，则发送部问题件；如果发现有相似客户，则发送客户合并问题件；如果发现投保单填写有误问题，则记录外部问题件；复核完毕时，系统判断各

5、种问题件的流向。如果有部问题件，则工作任务进入问题件修改岗；如果有客户合并问题件则产生“客户合并通知书”打印任务回复后，工作任务到问题件修改岗；如果有外部问题件，则工作任务进入自动核保工作池，在人工核保时与核保通知书同时发放；（五）在自动核保中，系统会根据自核规则，对投保单信息进行自核校验。不能够通过自动核保规则校验的投保单流转到人工核保流程；通过自动核保的投保单进行基于记数器的体检抽检，体检抽检件进入人工核保流程（记录体检抽检标记），非体检抽检件进行基于计数器的自动核保抽检，自动核保抽检件进入人工核保流程（记录自动核保抽检标志），非自动核保抽检件转入承保签单流程；（六）在人工核保流程中，核保

6、师可以根据复核人员记录的外部问题件信息发送问题件，发送体检通知书、提起生调申请与发放各种核保通知书。核保任务可以选择的核保流向有：“处理完毕”，“疑难案例上报”，“返回下级”，“超权限上报”，“临分”。如果属于再保呈报案例，在核保完毕时进行判断是否需要再保呈报，由核保师选择“临分”核保流向，进入最高权限核保师工作池，最高权限核保师进行投保单的临分处理；（七）人工核保发出各类通知书后，工作任务进入通知书打印队列，待任一通知书回复后，系统判断此投保单中是否有外部问题件，如果有则进入问题件修改岗，如果没有，则工作任务重新进入人工核保原工作队列。有外部问题件的工作任务，在客户回复后，由问题件修改岗进行

7、修改后，工作任务进入复核流程，复核完毕返回人工核保原工作队列；（八）核保员做出核保结论后，对投保单进行人工核保质检抽检，抽检件进入抽检审核队列，审核通过进入承保签单流程；审核不通过的返回人工核保原工作队列；非抽检件进入承保签单流程；（九）承保签单流程中，对有核保结论并首期保费足额的投保单进行承保签单操作,按照录单时录入的投资计划扣除相应的手续费后，在签单后的下一个计价日进入客户投资账户。（十）完成承保签单的保单进入保单打印流程进行保单打印。打印完成的正式保险单由业务员送交客户，流程结束。投连险保全主要流程和功能包含：申请、自动核保、人工核保、复核、复核修改、保全确认、保全撤销。在投连产品投保之

8、后，与账户相关的变更、调整等交易都属于保全业务的容。在交易过程中，如果涉与到账户变动，需要先根据最近的一个计价日公布的单位价格，对所进行的交易进行试算，并依据试算数据，对交易过程进行交易规则的校验，并跟据实际需要通知客户。账户买卖的交易数据只进行记录，待保全审批通过，并确认生效后，在实际的计价日进行计价处理。账户买入的交易，都是以金额为基础，即客户只确定购买的总金额，计价后确认单位数；相应地，赎回交易（卖出）则以单位数为基础，即客户只确定赎回的单位数，待计价后确认所能得到的金额。保全业务的账户调整或买卖的交易，通常都要依据一定规则收取手续费，手续费都是按金额收取的，因此通常对于买入交易，手续费

9、收取在交易处理阶段进行，对于赎回交易，手续费在后续处理阶段进行。附图显示了保全业务的处理流程。交易时系统中所有校验规则以保单现有投资单位数与上一次账户评估日的卖出价计算，申请确认后需冻结相应的资金与待交易投资单位数。如有另外的赎回申请，校验时应以现有投资单位数减去冻结的待交易投资单位数为准。系统应支持同一评估日前，受理多个交易处理（如同时受理部分提取与投资转换操作），账户交易处理顺序为：1.先出后进再扣减费用；2.系统中先确认的先交易。在投连产品中，保全变更批单只需说明本公司已受理客户之申请与其生效时间，同时将申请容、手续费列出。（与传统险同）投连险理赔保全主要流程和功能包含：报案、受理、扫描

10、、录入、审核、投连账户结算、投连账户回退、签批、结案通知等基本子过程（或称为阶段）以与调查、简易案件处理、呈报处理、回退处理等分支性子过程，除此之外还存在着任务再分配处理、业务运行监控、业务员品质评价、客户品质评价等支持性子过程或活动，每一子过程又有若干不等的活动所构成。2 投连产品形态和业务容投连产品是兼具投资和保障功能的产品，是能够带给消费者储蓄、保障、投资三位一体的投资方案。2.1 保费构成安邦投连产品分为趸交产品和期交产品。趸缴产品除了第一次趸交以外，还能够在任何时候追加保费作为追加投资。期缴方式下除了期交以外，也可以在任何时候追加保费作为追加投资。但是上述两种追加投资都有最低额度限制

11、（例如每笔追加最低5000元）2.2 缓缴期与宽限期对于趸缴产品不存在缓缴期与宽限期的概念。在期缴产品中缓缴期与宽限期的概念定义如下：宽限期：自交纳首期保险费后，每次保险费到期日起六十天为宽限期。宽限期发生保险事故，我们仍承担保险责任，但在给付保险金时将扣除所未能收取的风险保险费。您在宽限期未交纳当期应交保险费，并且您投资账户价值不足以支付宽限期后第一个保单月度的风险保险费等相关费用的，我们自宽限期届满日的下一日起解除本合同。保费缓缴期：如果您投资账户价值足以支付未来一段月份的风险保险费等相关费用时，您可以缓交保费直至下述保单终止的发生保单终止：如果您没有申请继续交纳期交保险费，本合同效力维持

12、至投保人投资账户价值不足以支付风险保险费等相关费用时，我们将立即向您发出交纳保险费的通知。自我们通知发出后30日，您表示拒绝按照通知要求交纳保险费、或您未作出意思表示的，我们即于第30日解除本合同。但您在通知发出后30日作出意思表示之前，发生本合同约定的保险事故的，我们承担保险责任，但在给付保险金时将扣除您所欠交的风险保险费等费用。保费复交：在合同有效（未终止）的情形下，您向我们书面申请继续交纳期交保险费的，我们可以接受，视为您在实际交纳保险费所在的保单年度或月度的保险费应交日交纳了期交保险费。保费年度月度和初始费用按保费暂缓时对应的保费月度执行 2.3 保障和收益投连产品的保障和收益通常包含

13、意外身故保险金、疾病身故保险金、满期保险金和持续奖金等。其中，身故保险金的额度，根据缴费方式的不同有不同的制定规则，趸缴方式下通常为账户价值的一定倍数，期缴方式下则根据基本保费和超额保费的额度分别按相应的规则确定。对于趸缴方式身故、全残保险金的额度为账户价值的105%,而期缴方式下身故保险金为保险金额与本合同保单账户价值之和。满期保险金通常为被保险人生存至本合同期满，按保险期间届满日下一个计价日的客户账户的账户价值。对于现有产品不存在满期保险金。持续奖金是客户持续持有投连险保单达到一定时间，并且期间在账户价值部分领取等方面满足一定规则的情况下，保险公司给予客户的一定比例的奖励。持续奖金的来源为

14、资产管理费返还。期缴产品规定了持续奖金的领取条件，为投保人在此前所有保单年度已足额缴纳期缴保险费的，且从未发生过部分领取的，将从第六个保单年度开始，每年保单持有人在缴纳期缴保费时，将给予当期所缴期缴保费的3%作为持续奖金。2.4 账户构成2.4.1 独立账户（投资账户）保险公司的投资管理部门会建立不同类型的投资账户，用融资进行投资，不同账户间具有不同的投资方式，例如避险型、稳健型、平衡型、成长型等，不同类型的账户具有不同的收益和风险，相应地具有不同的管理规则，各账户在投资运作和财务管理方面相互独立。投资连接产品的账户按单位数进行管理，每个账户拥有独立的单位数总数和总资产，在通常的投资运作和业务

15、运营情况下独立账户的单位数总额不发生变化或小幅变化，总资产则根据投资运作的情况发生变化。2.4.2 客户账户客户账户是各投资账户中各投连产品保单投保人所拥有的部分价值。一个投连产品可以包含一个或多个不同投资类型的账户，投保人在投保投连产品后（保单承保有效），即针对这些账户为投保人建立起该保单下的各个客户账户。客户可以依照个人的意愿，在不违反产品、保单和账户管理规的原则下，对所属保单下的各个客户账户进行资金的配置和调整。客户账户的资金来源于在承保、追加投资和账户间资金转移等业务过程中客户缴纳的扣除相关费用后的保费。2.5 单位价格和计价处理投资连接产品的投资账户以单位数进行管理，每个单位具有统一

16、的价值，就是投资账户的单位价格，单位价格包含买入价格和卖出价格两种，通常情况下买入价由卖出价根据一定的比例计算得出，如下公式所示：T日单位买入价格T日单位卖出价格×（1+a），a0，这个比例a就是买卖差价，可以由保险公司进行确定和调整。现有产品的买入卖出差价为0%。卖出价格是在每个计价日计算得出：T日单位卖出价格T1日独立账户净值/T1日独立账户有效单位数，T1日表示上一计价日。独立账户净值由财务的资产价格评估系统提供，独立账户有效单位数是由业务系统进行统计后提供。单位价格计算和公布的频率可以每日公布，即日计价；可以每周公布，即周计价，目前的投连产品的单位价格计算和账户净值为每周公布

17、一次。在公布价格后，需要对根据该价格，对T1日或计价期间发生的客户账户买卖交易中实际产生的账户价值变动或单位数变动进行计算，对买入操作用买入价进行计算，对卖出操作用卖出价进行计算，最终按卖出价计算出账户当前的总价值，这就是计价处理。在下列情况下可以暂停和顺延投资单位计价：l 投资账户投资的主要证券市场关闭、暂停和被限制交易时；l 投资账户投资的品种被暂停交易或计价时；l 其他不可抗力因素导致无常对投资单位进行计价时。2.6 费用构成2.6.1 初始费用初始费用为首期保险费进入投资账户之前按一定规则扣除的费用，初始费用的扣除比例根据缴费方式、缴费额度、以与基本保险金和超额保险金的不同而不同。趸缴

18、产品首期以与追加保费扣费比例为0%，期缴产品根据保费年度以与保费项(基本保费，超额保费，追加保费)的不同而不同。趸交或追加保费我们在收到您的趸交保险费或每一笔追加保险费后，根据下表所示的相应的比例计算初始费用：保险费（：元人民币）初始费用比例2万（含）至50万1.5%50万（含）至100万1.0%100万（含）以上0.5%期交：保险费年度期交保险费追加保险费基本部分额外部分第一个50% 5%5%第二个40% 5%5%第三个30% 5%5%第四个20% 5%5%第五个10% 5%5%第六个与以后0% 0%5%2.6.2 风险保险费在保单有效期间，保险公司对承担的风险保障收取相应的风险保险费，在产

19、品中，趸缴产品不收取风险保费费，期缴产品依据保险金额、年龄、性别、次标等级、职业等级收取风险保险费，收取点为每个账户评估日。2.6.3 保单管理费保单管理费是为维护保险合同向投保人或被保险人收取的管理费用。保单管理费应当是一个与保单账户价值无关的固定金额，在保单首年度与续年度可以不同。保险公司不得以保单账户价值一定比例的形式收取保单管理费。对于保单管理费的处理是按当天的卖出价从保单账户中扣取投资单位数，并按照保单账户中各投资账户的价值比例，分配保单管理费在各投资账户中的扣取金额，但现有产品不收取保单管理费。2.6.4 资产管理费在保单有效期间，为维持投资账户的运作，保险公司需要收取投资账户资产

20、管理费，资产管理费于计价日投资账户价值评估时扣除，并体现在投资单位价格中。2.6.5 买入卖出差价根据1.4对账户单位价格的介绍，由于买入卖出存在差价，且买入价卖出价，保险公司在账户买卖交易的过程中相当于收取了差价产生的费用。现有产品的买入卖出差价为0%。2.6.6 手续费保险公司可在提供账户转换、部分领取等服务时收取，用以支付相关的管理费用。手续费根据业务操作，保单持有时间，交易金额等要素的不同根据不同的比例从交易金额或单位数中扣除，在发生交易业务的同时收取。2.6.7 退保费用保单退保时根据保单年度的不同，从账户价值中按相应的比例扣除的费用，在发生退保业务时收取。2.7 特定业务容投连产品

21、业务包含与通常的保险产品一样的新契约、保全、理赔等业务容，此外，在账户管理和客户投资服务方面还包含一些特殊的业务，或对于同样的业务具有不同的处理方式：2.7.1 客户投资账户建立客户新契约承保的同时为客户在所属保单下建立相应的客户账户，并将扣除初始费用后的保费存入账户，在相应的计价日进行计价处理后，计算出投入资金对应的投资单位数。2.7.2 追加投资客户在保单有效期间，可以增加客户账户中的资金，保险公司将追加投资的资金扣除初始费用后存入账户，在相应的计价日进行计价处理后，计算出追加投入资金对应的投资单位数。2.7.3 客户账户部分领取在保单生效满足一定条件后的保单有效期，客户可以允许的规则围，

22、申请部分领取该保单下的客户投资账户价值。部分领取通常有两种情况：随时部分领取。客户可以选择随时部分领取保单账户价值，保险公司在收到投保人申请书以与相关证明和资料后，即时处理领取业务，并按规定收取手续费。2.7.4 客户账户间资金转移在保单生效满足一定条件后的保单有效期，客户可以在一定规则的允许下，选择对所拥有的投连产品保单所属的各个客户投资账户之间进行资金的转移，并缴纳相应的手续费。2.8 计价报告计价报告是每一计价日计价业务处理完毕后，生成的与投资账户相关的重要指标的统计报表。计价报告是对计价周期投资账户变动的总结，是投资相关部门进行账户资产调整的重要依据。计价报告一般都包含针对不同投连产品

23、和不同账户类型分别统计客户账户各类交易的买入单位数和金额，赎回单位数和金额，管理费扣除情况，净流量等；延迟处理业务和纠错处理业务的相关汇总信息等。2.9 投连业务特点2.9.1 交易处理和账户计价的分离在账户买卖交易发生之时，由于当时不知道交易的单位价格，因此只能记录下交易发生的金额或单位数，待到相对应的计价日时，根据当日价格进行计价处理后，才能完整计算出账户交易对应的金额和单位数，以与账户在该计价日对应的账户价值。2.9.2 交易处理和财务处理的分离根据1.7.1所述，对于以账户单位数为基础进行账户买卖交易的业务，在交易发生之时无法确认交易发生的金额，因此对于客户的收付费信息无法与时生成，需

24、要在计价处理之后，针对未生成相应交易财务信息的交易业务，进行财务数据的计算和处理。2.9.3 业务处理过程的时间点在投连业务中，由于交易处理后需要进行相应的计价处理和财务处理，参与计价处理的时间的不同采用不同的单位价格，直接影响到账户单位数或账户价值，因此对于投连业务过程中各环节的时间点需要严格管理，并作为各处理环节业务规则的依据。投连业务中的通常时间点如下所示：l 交易申请时间。客户向保险公司正式提出交易申请，并由保险公司正式接受的时间。l 交易申请受理时间。客户向保险公司提出并接受的交易申请在保险公司真正受理并处理的时间。通常情况下交易申请受理时间与申请时间应保证同步，但实际业务中可能由于

25、保险公司原因，造成申请受理时间的延迟，若延迟时间较长，会对计价处理产生影响。l 交易确认时间。客户提出的交易在保险公司得到处理确认的实际时间，表示交易申请在保险公司的受理中处理完毕。l 交易生效时间。表示客户提出的交易的真正生效时间，是根据交易申请时间，依照一定的规则计算得出，通常为交易申请日期的当日。因此，交易生效时间与交易确认时间有可能不是同一时间l 应该计价处理时间。是投连业务进行计价处理时，使用的单位价格的依据，即对交易进行计价处理时使用时，根据应该计价处理时间对应的单位价格进行计算。应该计价处理日期由交易生效日期按一定规则计算得出，对于日计价方式，通常的业务规下，会确定一个每日交易截

26、至时间，如15:00或24:00，如果为交易生效时间在当日的截至时间之前，则应该计价日期为当日的下一个计价日。如果在截至时间之后则作为次日发生的业务，应该计价日期为当日的下下个计价日。l 实际计价处理时间。是对交易进行计价处理操作的实际发生时间，正常情况下与应该计价时间一样，如果这两个计价日期不同，说明该交易处理过程中发生过非正常情况，如延迟受理。l 交易财务处理时间。在计价处理完成后，进行该笔交易发生的财务收付费处理的时间。2.10 账户计价处理图1-1显示了账户计价处理的流程。图1-1 账户计价处理流程2.11 管理费处理图1-2显示了管理费处理的流程。图1-2 管理费处理流程l 投连业务

27、系统支持多样化的管理费设置。能够方便地定制需要收取的各类管理费，包括初始费用，账户管理费，资产管理费，保单管理费等。对于现有产品，我们需要进行初始费用以与风险管理费的定义。l 能够灵活定义管理费收取位置。如在交费时收取的初始费用，在每次计价日、每月首次计价日、保单生效对应日等收取相应的管理费。对于现有产品，初始费用的收取位置在每次缴费核销时，进入账户之前。风险保费费的收取位置在每个账户评估日。l 支持复杂管理费计算。强大的计算引擎，可以按照固定金额收取相应的管理费，也可根据提供的复杂公式进行管理费的计算。l 定制管理费收取顺序。对于需要收取的多项管理费，可以定义管理费的收取顺序，按照定义的顺序

28、依次收取管理费。而对于某项管理费的收取，能够按照定制的交费账户顺序进行收取。对于现有产品，管理费计算基数一定，不存在收取顺序的问题。图1-3 多样化管理费设置2.12 持续奖金处理图1-4显示了持续奖金处理的流程。图1-4 持续奖金处理流程3 客户账户交易业务流程投连业务易类业务都可以分解为三个阶段，首先是交易处理，处理保单、客户相关信息，并对账户买卖交易的容进行记录；其次是计价处理，第2部分已经做了详细说明；最后是后续处理，通常情况都是财务处理，对按单位数进行交易的业务生成相关的财务收付费信息，因此后续处理阶段并非所有业务都会涉与。相应的，保单和账户根据所处的处理阶段，具有三个不同的处理状态

29、，处在前两个状态的保单和账户被认为处于交易未完结的状态，只有第三个阶段处理完毕，才作为交易完结状态。如果交易不涉与后续处理，则在计价处理完毕后，直接进入最终的完结状态。图2-1显示了交易类业务的通用处理流程。图2-1 交易类业务流程3.1 新契约业务新契约业务是客户进行初始投资的过程，现有趸缴与期缴投连产品拥有四个投资账户，在录单阶段需进行投资计划的录入，根据投资计划将客户缴纳的投资金额分配到各投资账户中，在保单签单生效后，将收取对应的初始费用并创建客户账户。扣除初始费用之后的金额将在生效日的下一个计价日账户单位价格公布以后进入客户账户进行投资。为保证客户的利益，通常投连产品投保业务要求有较高

30、的处理效率，需要在客户申请投保后短时间承保。图2-2显示了新契约业务的一般处理流程。图2-2 新契约交易处理流程3.1.1 投资计划定制投资计划定制是客户按照一定的投资策略，将投资金额进入账户金额的比例进行分配的过程。l 当客户拥有多个投资账户时，拥有投资计划定制能够方便地进行投资的分配，客户可以为其购买的投资账户设置定额投资金额或比例。l 保费自动分配。客户所缴纳的保费可以按照定制的计划自动分配到各账户中去。l 投资计划变更。设定的投资计划可根据客户的投资策略的变更而变更，满足客户灵活的需求。l 投资计划只会对后续缴费产生影响，对于已经进入账户进行投资的金额不会进行再分配。l 投资账户的分配

31、比例须为5%的整数倍且所有投资账户分配比例之和必须为100%。图2-3 投资计划3.1.2 险种界面定制投连产品应首先进行险种信息的录入保存，再录入该险种对应的投资计划。相对于普通寿险，投连险种增加了投资计划录入界面。对于每一保单，它所有的投资投资比例之和必须为1。对于趸缴投连产品，只需录入保费即可，不需要录入保额，但是录入的保额必须符合一定的规则，不能低于最低保费，且为1000的倍数。其录入界面如下：期缴投连产品的保费录入和趸缴有一定的差异，期缴投连产品的保费录入 是在可选缴费信息下录入的，同时，期缴的投连产品的期缴缴费项必须为非空项，而追加保费项可以录入，也可以不用录入，录入界面如下：3.

32、1.3 复核界面修改为了核保人员的方便，在复核界面对于投连险增加了投资计划的查看界面。只有保单中有投连险种时，才会显示投资计划的查看界面。3.1.4 人工核保界面修改在保单明细查看界面对于投连险增加了投资计划的查看界面。3.1.5 保单签发处理在保单签单逻辑处理中，根据投连产品和投资计划信息创建个人投资账户，收取账户初始费用后，分配缴费金额到各投资账户中。保单生效日期同缴费日，投资账户于签单日的下一个计价日生效。3.1.6 新契约单证新增个险投连险投保书LKA001，银保投连险投保书BKA001，经代投连险投保书RKA001。增加对投连险投保单扫描的支持。3.2 保全业务在投连产品投保之后，与

33、账户相关的变更、调整等交易都属于保全业务的容。在交易过程中，如果涉与到账户变动，需要先根据最近的一个计价日公布的单位价格，对所进行的交易进行试算，并告知客户，并依据试算数据，对交易过程进行交易规则的校验。账户买卖的交易数据只进行记录，待保全审批通过，并确认生效后，在实际的计价日进行计价处理。通常情况下，账户买入的交易，都是以金额为基础，即客户只确定购买的总金额，计价后确认单位数；相应地，赎回交易（卖出）则以单位数为基础，即客户只确定赎回的单位数，待计价后确认所能得到的金额。保全业务的账户调整或买卖的交易，通常都要依据一定规则收取手续费，手续费收取都是依据交易金额进行的，因此通常对于买入交易，手

34、续费收取在交易处理阶段进行，对于赎回交易，手续费在后续处理阶段进行。图2-4显示了保全业务的处理流程。图2-4 保全交易处理流程当一般保全用户输入的申请日期（资料备齐日）<=上一计价日时，将不予通过，只有授权用户录入方可通过。3.2.1 投资计划变更投资计划变更主要实现了在保险合同有效期间对投连险种的投资计划进行变更，对于期缴的险种，既可以分别录入不同缴费投资比例，也可以同时录入。录入时的校验规则是：保费分配比例必须是5%的整数倍，且各账户的分配比例之和为100%界面上有手续费信息的显示，同一保单年度，前六次变更免费，第七次开始，按每次25元收取手续费，手续费直接从投资账户中扣除（按照当

35、时保单账户中各投资账户的价值比例，分配手续费在各投资账户中的扣取金额）手续费的收取方式：在保全生效的下一个记价日判断是否需要收取手续费。如需要收取，则按照记价日当日的每个投资的单位价格，计算出每个投资的价值比例，并按照此比例在各收取手续费。3.2.2 账户部分领取部分领取实现了在保险合同有效期间对投连险种保单下的一个或多个投资按照单位数进行部分领取（赎回）。用户可针对每个投资录入领取的单位数，录入的校验规则为：每笔(每个投资账户提取为一笔)领取申请赎回的投资单位数不得少于1000，且为100的整数倍(其中一个全部提清除外)，领取后，账户值估算余额应大于12倍保单月费用且同时大于1000元；单个

36、投资账户余额大于500元(其中一个全部提清除外)。 界面上有手续费信息的显示，根据险种缴费方式为期缴和趸缴有不同的收取规则。部分领取的单位数将按照保全生效的下一个记价日的单位价值换算成金额退还客户，此时判断是否收取手续费，如果应该收取，则在退还客户的金额中扣除。3.2.3 账户投资转换投资转换实现了在保险合同有效期间对投连险种保单下的一个或多个投资的转换功能。录入的校验规则：每个账户每笔转换最低转出为500个投资单位，且为100的整数倍；(全部转出除外)，转出账户的投资单位价值余额不得低于500元人民币，申请转出的投资单位数不得大于账户中现有投资单位数。转入的比例之和为1。将一个或者多个投资的

37、单位转出，再录入每个投资的比例后将转出的单位数，在下一个记价日计算出现金价值，判断是否收取手续费，如果应该收取，则在转出的金额中扣除，然后按照事先录入的比例分配资金，买进单位数。3.2.4 账户追加保费追加保费实现了在保险合同有效期间投连险种追加保费的功能，追加的保费按照投资计划比例进。追加保费不得低于1000元，且为1000元的整数倍。在保全生效的下一个记价日，客户追加的保费将在扣除初始费用后按照当日价格转入。3.2.5 投连产品解约相对于一般险种的退保界面，投连险的投保界面增加了投连险种的信息，当年度是否有部分领取的标志，风险管理费，初始费用等信息的显示。3.3 理赔业务3.3.1 理赔管

38、理中对条款的特别关注一) 理赔保险金额价值计算时点的确定投连险理赔的时点将以我们在收到保险金申请人所备齐的理赔文件并进行账户结算的下一个计价日作为交易生效日期，并按照账户结算日期的下一个计价日合同投资价值（按卖出价计算）对应的倍数计算身故保险金。二) 身故、全残保险金对于的趸缴投连产品，在本合同有效期，若被保险人身故或全残，且我们在收到保险金申请人所备齐的理赔文件时个人尚未建立，则我们将按照所缴纳的保险费的105%给付身故、全残保险金，本合同效力终止。若我们在收到保险金申请人所备齐的理赔文件时个人已经建立，则我们将按照收到保险金申请人所备齐的理赔文件后的下一个计价日的投资单位价格结算的个人账户

39、价值的105%给付身故、全残保险金，本合同效力终止。对于期缴投连产品，被保险人因意外伤害或疾病导致身故的若被保险人身故、全残，本合同终止，本公司按保险金额与本合同个人账户价值之和向身故保险金受益人给付身故、全残保险金。但若被保险人身故或全残，发生身故或者全残保险事故时年龄在18周以下的，该项保险金给付额度为下列两项中金额较大者：1、当时投保人投资价值2、累计所缴保费减去累计部分领取后的金额。3.3.2 理赔业务流程说明投连产品的理赔业务流程与普通寿险产品的理赔流程一样，只是在赔付金额上需要以账户价值根据条款规定一定的比例计算得出。在审核阶段，将理算日期作为交易生效日期，如果理算日期的下一个计价

40、日的账户单位价格尚未公布，则在审核时给出相应的提示，等待价格公布。当账户单位价格公布后，审核、签批等后续操作才能继续流转，在结案阶段我们将会进行客户账户进行终止处理。图2-5 理赔处理流程3.3.3 投连产品理赔账户结算对投连账户当时的状态进行备份,并进入后续处理队列,等待计价。此操作之前必须进行保存操作，否则提示未进行保存。在账户结算后，如当时保费已经进入账户，则经过计价才能进行理算；否则，如保费未进入账户，可以直接理算。3.3.4 投连产品理赔账户回退账户恢复到结算之前的状态，并从后续处理队列中退出。未避免回退产生的损益，此操作只能在计价之前进行，如当日价格已经公布，则提示不能回退。3.4 报表打印3.4.1 计价日报告（净现金流）对上个计价日到本计价