个人理财知识点串讲

1、第一章 个人理财概述本章结构：第一节个人理财相关定义一、个人理财相关定义(熟悉)二、个人理财业务的相关主体(熟悉);三、银行个人理财业务的分类(了解);第二节 个人理财业务的发展与状况;一、个人理财业务的发展(了解)二、个人理财业务迅速发展的原因(了解)第三节 理财师的执业资格和要求一、理财师的队伍状况(了解)二、理财师的职业特征(掌握);三、掌握理财师的执业资格(掌握)例题： 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，()是指商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理专业化服务活动。A. 综合理财业务。B. 个人理财业务。C.理财计划。D.私人银行业务。答案：B第二章 个

2、人理财涉及的法律法规本章结构：第一节理财师的法律法规基础知识一、法律知识的重要性(熟悉)二、中国的法律体系(熟悉)三、民事法律关系介绍(熟悉)四、合同法律关系(熟悉)第二节理财规划中的法律法规一、物权法(掌握)二、婚姻法 (掌握)三、个人独资企业法和合伙企业法(熟悉)第三节商业银行理财产品及销售相关的法律法规(熟悉)一、商业银行理财产品涉及的主要法律法规二、基金代销业务涉及的法律法规三、保险代理涉及的相关法律法规四、银信理财涉及的法律法规五、黄金期货交易业务涉及的法律法规六、个人外汇管理涉及的法律法规例题：按照个人外汇管理办法，对经常项目个人外汇管理描述错误的是( D )。 A.经常项目的外汇

3、管理按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付.划转.结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件P67第十二条在银行办理例题：保险代理人.保险经纪人在办理保险业务活动中不得有( )行为。( ABCDE)A.隐瞒与保险合同有关的重要情况B.以本机构名义进行保险产品宣传C.阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D.

4、承诺向投保人.被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益E.利用行政权力.职务或职业便利以及其他不正当手段强迫.引诱或者限制投保人订立保险合同第三章 理财投资市场概述本章结构：第一节金融市场概述(掌握)一、金融市场概念二、掌握金融市场的特点三、金融市场的构成要素四、金融市场功能及分类;第二节金融市场分类(掌握)一、有形市场和无形市场二、发行市场和流通市场三、货币市场与资本市场四、直接融资市场和间接融资市场第三节理财投资市场介绍一、货币市场介绍(掌握)二、掌握债券市场介绍(掌握)三、股票市场介绍(掌握)四、金融衍生品市场介绍(掌握)五、外汇市场介绍(掌握)六、保险市场介绍(掌握)七、贵金属

5、市场及其他投资市场介绍(了解) 第一节 银行理财产品(熟悉)一、银行理财产品概述二、银行理财产品的分类与特点三、银行理财产品的风险及法律约束第二节 银行代理理财产品一、银行代理理财产品概述二、基金(掌握)三、保险(掌握)四、国债(掌握)五、信托产品(掌握)六、贵金属(了解)七、券商资产管理计划(了解)第三节其他理财产品(熟悉)一、股票二、中小企业私募债三、基金子公司产品四、合伙制私募基金多选：下列金融工具中，货币型理财产品可以投资的有( B C D )。A.新股申购B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.外汇单选：关于信托类产品的流动性，下列说法错误的是( D)。A.流动性强B.在

6、通常情况下，信托资金不可以提前支取C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，但不需缴纳手续费 第一节 了解客户需求的重要性(熟悉)一、企业经营管理的趋势二、理财师工作职责的需求三、理财服务规范与质量的要求第二节 了解客户的主要内容(熟悉)一、 了解客户的主要内容二、客户需求分析第三节客户分类与客户需求分析一、不同客户的分类方法(熟悉)二、掌握生命周期理论与客户需求的关系(掌握)第四节了解客户的方法(掌握)一、开户资料二、调查问卷三、面谈沟通四、电话沟通单选：1.根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是( A

7、 )。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期2. 在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票60 %.债券30 %.货币10%，这是属于家庭生命周期的哪个阶段?( B )A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期下列()没有参与生命周期理论的创建。A.R布伦博格B.哈里马柯维茨C.F莫迪利安尼D.A安多 第一节 货币时间价值的基本概念一、货币时间价值概念与影响因素(熟悉);二、货币时间价值的基本参数(掌握)三、现值与终值的计算(掌握)四、72法则(掌握)五、有效利率的计算(掌握)第二节规则现金流的计算(掌握)一、期末年金与期初年金二、永

8、续年金三、增长型年金第三节不规则现金流的计算(掌握)一、净现值(NPV)二、内部回报率(IRR)第四节理财规划计算工具一、复利与年金系数表(掌握的计算方法及运用);二、财务计算器(了解)三、Excel的使用(了解);四、金融理财工具的特点及比较(了解);五、货币时间价值在理财规划中的使用(熟悉)。第七章 理财师的工作流程和方法本章结构：第一节概述(掌握理财师工作流程的基本步骤)第二节接触客户、建立信任关系一、接触客户二、建立信任关系(掌握获得客户信任的要点)三、需要告知客户的理财服务信息(了解);第三节 分析客户家庭的财务状况(了解)一、收集客户信息必要性和技巧;二、客户信息的内容三、分析客户

9、的财务状况第四节明确客户的财务目标(理解)一、客户目标的内容二、理财目标确定的原则三、理财目标步骤第五节制定理财规划方案一、理财规划方案的内容(理解)二、制定和提交理财规划方案(理解)第六节 理财规划书的执行(理解)一、理财规划方案的原则二、执行理财规划方案注意的因素第七节后续跟踪服务(掌握客户档案管理的相关要点)一、后续跟踪服务的必要性(理解)(二)实施方案和评估服务(理解)(三)不定期评估和方案调整中(理解)(四)从跟踪服务到综合规划螺旋式上升(了解)单选题：下列哪一项不是退休养老收入的来源(C )。A.社会养老保险B.企业年金C.投资股票取得收益D.个人储蓄多选题：理财规划方案的内容有下

10、列几项(ABCD )。A.家庭收支计划B.投资规划C.教育投资规划D.退休养老规划1.现值和终值的计算(1)单期中的终值：FV=C0(1+r)其中，C0是第0期的现金流，r是利率。(2)单期中的现值：PV=C1(1+r)其中，C1，是第1期的现金流，r是利率。(3)多期的终值和现值：FV=PV×(1+r)t计算多期中现值的公式为：PV=FV(1+r)t其中，(1+r)t是终值复利因子，FV(1+r)t是现值贴现因子。2.复利期间和有效年利率的计算(1)复利期间。一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：FV=C0×1+rmmt(2)有效年利率(EAR)。有效年利率的

11、计算公式为：EAR=1+rmm-13.年金的计算年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金通常用PMT表示。年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。(1)年金现值的公式为：PV=Cr1-1(1+r)t。(2)期初年金现值的公式为：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。(3)年金终值的公式为：FV=Cr×(1+r)t-1。(4)期初年金终值的公式为：PV期初=Cr×(1+r)t-1(1+r)。4.投资的预期收益率计算如下：E(Ri)=P1R1+P2R2+PnRn×100%=PiRi×100%5.方差。方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，其计算公式为：方差=Pi×Ri-E(Ri)2方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大;方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。6.标准差。方差的开平方为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。7.变异系数。变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益须承