金融深化促进我国加工贸易转型升级的政策建议

1、金融深化促进我国加工贸易转型升级的政策建议金融深化是促进我国加工贸易转型升级的重要因素之一，考虑到我国金融发展的实际发展水平，以及在金融深化过程中还存在一系列问题，如果贸然采取麦金农和肖所提出的金融自由化战略，显然是不合时宜的。本文认为，政府减弱对市场管控的同时，逐渐向以市场作为主导经济发展的模式转变，按照十八届三中全会所说的，让市场在资源配置中起决定性作用，构建“市场主导、政府引导”的金融深化发展模式。从在金融深化的路径看，促进加工贸易转型升级，从金融深化的角度观察，应该从三个方面着手，分别是：大力发展金融中介机构、积极促进信贷市场和资本市场发展等。一、从金融中介机构发展角度促进我国加工贸易

2、转型升级（一）扩大金融中介机构的规模和种类，优化金融中介服务质量目前，在金融市场中存在着中介机构数量较少的情况，这将会导致一系列的连锁反应。首先会影响加工贸易企业获得贷款，企业得不到足够的资金支持，企业发展会受到牵制，最后会阻碍加工贸易企业的转型升级。止匕外，由于缺乏金融中介机构，导致资金融通出现梗阻，表现为资金闲置，实质就是储蓄转化为投资的效率降低，从宏观角度看就限制了经济的发展，在企业从国内得不到足够资金支持的情况下，企业只能转而求助于国外资金，表现为外资取代民间投资，这会导致大规模的资本输入。因此，在风险可控和合规情况下，大力发展金融中介机构，通过增加非银行金融机构的市场份额逐渐优化金融

3、产业机构，满足包括加工贸易类企业在内的中小企业的资金需求，保持市场中的资金流通。止匕外，借助于民间资本，在风险可控和合规的情况下，积极整合相关金融资源，构建多元化的市场结构，同时鼓励成立功能多样化的金融服务机构，促进地方性商业银行、信用社、信托公司等的快速发展。（二）健全金融中介机构体系，提高金融效率一是进一步促进对中小金融服务机构的发展。鼓励城商行加快转型升级，积极变革其发展模式，通过合并重组等多种方式，不断增强其抗风险能力，同时加大对地方经济发展的支持；在风险可控的情况下，加快发展中小金融机构，在严控资金来源合法和合规的情况下，积极扩大其资金来源和资金应用渠道；整章建制，规范股份制商业银行

4、、城商行与国有商业银行之间的同业借款。二是进一步加大金融机构对外开放的力度。积极创造条件，鼓励和支持地方性金融机构增加其分支行，为地方金融快速发展奠定良好的基础。在风险可控情况下，可以将部分准入准则适当放松，允许在各地成立金融租赁公司、中外合资银行、信托投资公司和财务公司等金融机构，拓宽各地金融机构的融资渠道。三是进一步完善中小企业的信用担保体系。根据地方政府各自的财力，设立部分政府支持基金扶持担保机构，保持资金来源顺畅，优化中小企业的金融担保服务能力；在风险可控和政策扶持的情况下，稳健渐进地发展地方担保机构，稳定中小企业、担保机构和金融机构之间的长期合作关系，改善加工贸易企业的出口贸易结构，

5、积极促进加工贸易企业的转型升级。（三）完善金融风险防范体系一是监管至上，严格把控风险。研究金融运行规律，分析金融运行中的关键风险点，实时跟踪重要的金融变量，提前做好相关的风险预控措施。二是秩序至上，建立严格规章制度。在加强对金融机构公司治理机构优化的同时，坚决打击各类非法金融活动，在风险处于初始过程中将其扼杀于摇篮之内。三是合作至上，加强金融监管中的部门协调。强化信息沟通，随时保持信息沟通和联系，加强金融监管的效率，在保持资金流通顺畅的前提下不断提升监管的有效性，促进包括加工贸易类企业在内的企业改革和效益提高。四是技术至上，创新风险管理的技术工具。积极推进技术创新，推进对金融信用风险和市场风险

6、的鉴别力。五是安全至上，创新管理金融不良资产的模式。严把风险关的同时，要关注不良资产的处置进度，创新和探索不良资产的处置模式，尝试采用证券化的方式处理不良资产，增强不良资产的流动性，通过市场的润滑，为加工贸易企业在内的大多数贸易类企业提高贸易竞争力保驾护航。（四）提高民间资本利用效率，打造民间金融中心一是促进民间金融中心的建设和发展。为了有效减少对外资金融机构的依赖度，通过重新整合民间资本资源，加快建设民间金融中心，培育出来自本土市场的民间金融机构。加快打造民间金融中心的发展，发挥金融产业集聚效应的作用，进一步优化民间资本配置；二是通过构建民间金融中心，实现民间金融集聚化、集约化和规模化，在经

7、营方面采取分散化的策略，在管理方面采取集中化的策略，积极协调企业和各类金融机构间的关系，提升融资的及时性与高效性，充分满足加工贸易企业在转型升级时的资金需求。二、从信贷市场发展角度促进我国加工贸易转型升级（一）增加中小规模的信贷供给主体数量，建立多层次信贷供给结构一方面，鼓励和促进中小金融机构的发展，在积极管控风险背景下，加快发展中小金融机构。例如，增加城商行、农村合作银行、农村商业银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行等中小金融机构，不断提升使金融机构的规模和层次，使之与我国信贷需求的不同规模层次相匹配。另一方面，加快培育和发展多层次的供给结构，满足不同层次市场主体的需求主体，促进加工贸易企

8、业转型升级。（二）建立多层次的信贷产品、授信、审批、风险管理体系一是针对客户特点，设计贴近客户需求的金融产品。设计体现出针对外贸企业，尤其是外贸中小企业的金融产品。采取差异化的策略，针对不同企业的多层次需求制定不同价格、不同期限、不同额度、不同担保与抵押方式的金融产品。在贷款偿还方式上改革创新，积极开展分期还本付息、循环贷款、零贷零偿、整贷零偿、一次性还本分期付息、宽期限分期还本付息等不同类型的偿还方式的金融产品。二是针对加工贸易企业的特点，在审批和授信方面，也采取差别化战略，对不同客户的贷款需求额度、风险程度、信用状况进行分类，简化程序，提高审批、授信的效率。（三）不断完善征信体系一是进一步

9、完善征信的法律法规。完善的征信制度有利于企业和个人信息的保护，这也有利于甄别不良信用信息，增加信用的可信性和及时性。二是进一步完善征信机构的服务与管理。进一步提升征信机构的服务效率和服务质量，及时准确地提供客户所需的信用报告，能够针对客户的要求提供深层次的市场风险分析和预测。三是进一步建设好社会信用环境。加大对市场主体的教育、宣传等手段，培育全社会诚实守信的良好意识，创建共同参与和共同维护的信用社会。在鼓励守信行为的同时，对于个人、企业等机构的失信行为，也要加大处罚力度。（四）健全信用担保制度一是明确信用担保的功能和职责。准确区分管理部门和监管部门，积极为管理部门制定管理法规细则；二是划清政府

10、与市场的关系。明确规定政府出资与政府权力的关系，政府及其官员有可能对担保机构运作进行干预；三是按照市场化要求规范出资和管理。适当扩大担保机构的规模，增加担保机构数量，尽量在合规合法的情况下满足企业或个人的担保需求。三、从资本市场发展角度促进我国加工贸易转型升级（一）积极推动满足条件的优质企业上市融资和债券融资鼓励国有贸易企业借鉴成熟的经验通过上市融资的方式，推动其转型升级。同时，遵循国内与国外融资并重的原则，关注和积极寻求境外上市融资，地方政府要积极鼓励和支持民营外贸企业赴境外上市融资，不?嗫?拓境外的资本市场。此外，可以进一步细化上海自贸区内的金融开放细则，积极通过自贸区的“境内关外”模式来

11、从境外资本市场融资，并且借此通过收购、兼并等方式实施融资走向世界的发展政策。（二）大力发展资本市场上的多样化金融业务，提高经营效益一方面，鼓励外贸企业增资扩股，中央和地方都要积极支持其利用国内国外两个市场，积极走特色化、专业化发展的道路，鼓励金融机构针对相关的金融业务，积极创新金融产品支持其转型升级和走出去。建议顺应未来发展金融期货的趋势，大力研究和发展期货业，鼓励外贸企业通过各种增资扩股方式吸纳股东，优化股东结构，进一步增强其应对市场的实力，同时推动我国期货市场与现货市场的相互融合和发展。另一方面，鼓励发展金融租赁公司。创造条件鼓励金融租赁公司加快发展，尤其是借鉴上海自贸区的相关创新经验，鼓励融资租赁创新，通过金融租赁业务支持外贸企业发展，特别是协助众多中小外贸企业的技术改造和创新。积极支持和引导大型集团公司创建财务公司，通过更多地提供给非银行金融法人机构的发展机遇，鼓励其创新和发展，增强其为经济社会发展服务的能力。（三）健全地方性资本市场，繁荣地方产权交易市场一是建设和完善好各地产权交易市场。充分发挥各地产权交易市场的市场融通作用，促进产业资本安全、规范和有序地流动、增加民间资本融通资金的渠道，促进社会资源的有效配置。二是加大对各地产权交易机构整合治理的力度。对于符合规范的交易所和交易中心，鼓励其发展，对于不规范的，限期整改，还可以采取托管和重组等方式规范其