第一章货币与货币制度

1、1第一章第一章货币与货币制度货币与货币制度2本章目录本章目录l1.1 货币的起源与形态l1.2 货币的本质和职能l1.3 货币层次的划分l1.4 货币制度l1.5 国际货币体系3本章学习目标本章学习目标l1了解货币的产生和发展；l2掌握货币的定义，各种货币形式的特点，重点掌握信用货币与存款货币的含义；l3正确理解货币的本质和职能，以及各种职能内在之间的联系；l4理解和掌握货币层次划分目的、依据和方法；l5掌握货币制度的构成要素和货币制度的演变历史。4第一节第一节 货币的起源与形态货币的起源与形态l一、货币的起源l二、货币形态的演变第一节第一节 货币的起源货币的起源 一、中国古代货币起源说l 一

2、是先王制币说 l二是自然产生说二、西方货币起源说 l一是创造发明说 l认为货币是由国家或先哲创造出来的。l二是便于交换说 l这种观点认为货币是解决直接物物交换困难而产生的。 l三是保存财富说l这种观点认为货币是为保存财富而产生的。三、马克思关于货币产生理论： （1）货币是商品交换的产物，它的根源在于商品本身。 （2）商品经济的内在矛盾是货币产生的根源，直接物物交换的困难只是这种矛盾的外部表现。1.简单的偶然的价值形式l最初的交换带有偶然的性质，一种商品的价值偶然地、简单地由另一种商品来表示。例如：1只绵羊2把石斧2 .扩大的价值形式l商品交换逐渐经常化使得商品（如绵羊）经常同其他许多商品相交换

3、。3 .一般价值形式l许多商品的价值一般地都由这种特殊的起媒介作用的商品来表现。这种特殊商品，便称它为“一般等价物”。此时，产生了“一般价值形式”。4 .货币价值形式l在货币真正出现之前，一般等价物虽然已成了商品交换的媒介，但它又是不固定的。一般等价物在不同时期、不同地区是不相同的。由于许多充当一般等价物的商品难以分割、价值不统一、难以保存等缺点，使得贵金属最终成为最适合充当一般等价物的商品。当人们选择贵金属做一般等价物时，货币就产生了。l货币定义：固定充当一般等价物的特殊商品，即货币。 10二、货币形态的演变二、货币形态的演变实实物物货货币币信信用用货货币币电电子子货货币币代代用用货货币币金

4、金属属货货币币 总的来说，货币的形态一般经历了实物货币、金属货币、纸币和存款货币这几个阶段。以后随着商品经济的不断发展有又出现了代用货币和信用货币。11“金银天然并非货币，而货币天然是金银天然并非货币，而货币天然是金银金银”l充当币材的条件价值较高，易于标准化能分割易于保存，不易磨损、变质便于携带被广泛接受l此外：技术条件、资源条件、交易规模、外来影响12第二节第二节 货币的本质和职能货币的本质和职能l一、货币的本质理论l二、货币的职能l首先，货币是商品，具有商品的共性，即同一切商品一样，具有商品的两个基本属性价值和使用价值。 l其次，货币不是普通商品，而是特殊商品。其所以特殊，是因为它在商品

5、交换中取得了一般等价物的独占权，只有它才能起着一般等价物的作用。 l最后，货币在充当一般等价物的过程中，体现着不定期的社会生产关系。 一、货币的本质一、货币的本质 二、货币的职能l货币的职能就是货币本身所具有的功能，是货币本质的具体表现。l马克思认为货币具有五个职能，它们表述和排列顺序是：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。151.价值尺度价值尺度l特点：观念，足值只需要想象中的货币，不需要现实的货币，具有完全的排他性、独占性l作用：为各种商品和劳务定价统一了商品和劳务价值的衡量标准，减少了交易成本，进一步促成会计核算价格背离价值162.交易媒介（流通手段）交易媒介（流通手段）l

6、特点:现实的货币，可以是不足值的货币符号人们注意的是货币的购买力，符号票券也能作货币。特点：作为流通手段的货币，必须是现实的货币。纸币、信用货币因此而产生l作用：两重性克服了物物交换的困难，降低了交易成本，提高了经济效率，促进了专业化和社会劳动分工，促进商品流通与市场的扩大；将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱节、供求失衡的可能性。 17价值尺度和流通手段是货币的基本职价值尺度和流通手段是货币的基本职能能l只要具备了这两个条件的金融资产就是货币。但并非所有金融资产都是货币l金融资产还包括债券、股票等证券资产。183.价值储藏价值储藏l货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般

7、代表保存起来时发挥贮藏手段职能.发挥贮藏手段职能的货币必须是真实的、具有完全价值的货币。形态变化：实物货币金属货币信用货币 方式变化：个人窖藏请人代管存入银行用途变化：单纯致富积累资本，提高消费19货币作为价值储藏的手段？价值储藏手段只有货币吗？货币作为价值储藏的手段？价值储藏手段只有货币吗？l货币具有超越时间的购买力的储藏功能，即财富的持有形式l流动性，是一种资产转化为交易媒介而不遭受损失的难易和快慢的程度。货币是一种最具流动性的资产。l其他资产作为价值贮藏往往优于货币，但其流动性不如货币。204.支付手段支付手段l货币在偿还债务或作单方支付时发挥支付手段职能。l特点：没有商品（劳务）与之作

8、相向运动，是在信用交易中补足交换过程的独立环节。支付链条的断裂为经济危机的发生创造了条件l作用：积极的：节约流通费用；加速资金周转；促进资金集中与有效利用。消极的：加大供求失衡的可能性；出现债务危机的可能性；出现财政超分配和信用膨胀的可能性。l货币越出国界，在世界市场发挥一般等价物作用时便执行世界货币的职能。5.世界货币世界货币 22第三节第三节 货币层次的划分货币层次的划分l一、货币层次划分的依据与现实意义l二、西方主要国家货币层次划分的方法l三、我国货币层次划分的方法23一、货币层次划分的依据与现实意义一、货币层次划分的依据与现实意义l1、目的：便于央行监测和货币政策的操作l2、依据：金融

9、资产的流动性，即货币性24IMF关于货币层次的划分关于货币层次的划分M0l现金M1lM0商业银行活期存款（支票存款）M2lM1准货币（定期存款、储蓄存款、外币存款、各种短期信用工具）25三、我国货币层次划分三、我国货币层次划分l0 流通中现金l1 0活期存款l2 1储蓄存款定期存款外币存款其它存款l3 2金融债券商业票据大额可转让定期存单其中l1为狭义货币；l2为广义货币；l2减1是准货币；l2和3是根据金融工具的不断创新而调整的。 26第四节第四节 货币制度货币制度 l一、货币制度构成要素l二、货币制度的演变l三、我国的人民币制度 27一、货币制度构成要素一、货币制度构成要素l货币制度，简称

10、币制：国家以法律形式对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。（一）货币材料的确定（二）货币单位的确定（三）各种通货的铸造、发行和流通（四）准备金制度（一）货币材料l币材是指充当货币的材料或物品。一般来说，充当商品货币的材料应具备以下这样一些条件：一是价值较高；二是易于分割；三是易于保存；四是便于携带。 （二）货币单位 l货币材料确定以后，就要规定货币单位l这包括规定货币单位的名称和规定货币单位所含有的货币金属量。 （三）本位币的铸造与流通l本位币是按照国家确定的币材和货币单位制作的法定货币，国家法律规定的作为价格标准的基本货币。本位币具有以下特点： 本位币是一国惟一合法的

11、用于计价、结算的货币。本位币是足值的货币。本位币具有无限法偿的效力。在金属货币制度下，本位币可以自由铸造。 32本位本位l货币本位l货币基本单位和价值标准单本位与复本位本位币（主币）与辅币自由铸造、限制铸造和垄断铸造无限法偿和有限法偿l本位币，是一国的法定基本通货，具有无限法偿能力，是最后的支付手段。贵金属、足值、自由铸造l辅币，本位币以下的小额货币，有限法偿，不足值货币，贱金属、垄断铸造，限制铸造。（四）辅币的铸造和流通l辅币是本位币以下的小额通货，供日常零星交易之用。辅币具有如下特点： 辅币是用贱金属铸造的不足值货币，其实际价值低于名义价值，故铸造辅币可以得到一部分收入。 辅币是有限法偿货

12、币。辅币不能自由铸造。（五）银行券和纸币的发行与流通l 银行券是在商业票据流通的基础上由银行发行的，用于替代商业票据的银行票据。l纸币是由国家财政发行并依靠国家政权的力量强制流通的价值符号。 （六）准备制度l准备制度是一国货币稳定的基础，也是一个国家经济实力强弱的重要标志之一。l在金属货币流通的条件下黄金准备的用途有三个方面：作为国际支付的准备金，也就是作为世界货币的准备金。国内金属货币流通的准备金，以备流通扩大和收缩对金属货币的不同需要。支付存款和兑换银行券的准备金。 金准备制度。作为金准备的黄金必须集中于中央金准备制度。作为金准备的黄金必须集中于中央银行或国库。这些处于准备中的黄金用于以下

13、用途：银行或国库。这些处于准备中的黄金用于以下用途：第一，作为国际支付的准备金；第二，作为扩大和收第一，作为国际支付的准备金；第二，作为扩大和收缩国内金属流通的准备金；第三，作为支付存款和兑缩国内金属流通的准备金；第三，作为支付存款和兑换银行券的准备金。换银行券的准备金。 外汇准备制度。作为外汇准备的外国货币必须集外汇准备制度。作为外汇准备的外国货币必须集中于中央银行，其用途：第一，国际支付的准备金；中于中央银行，其用途：第一，国际支付的准备金；第二，国内金属货币流通的准备金；第三，支付存款第二，国内金属货币流通的准备金；第三，支付存款和兑换银行券的准备金。和兑换银行券的准备金。 三、中国的人

14、民币制度l我国的人民币制度具有独立自主、集中统一与计划管理的特点，这些特点正是人民币相对稳定的基础和条件。 38*我国人民币制度我国人民币制度l1948年12月1日，中国人民银行成立，人民币开始发行。至今我国已先后发行了五套人民币。人民币是我国大陆的法定货币，人民币主币“元”是我国货币单位，具有无限法偿能力；人民币辅币与主币一样具有无限法偿能力。人民币由国家授权中国人民银行统一发行与管理。人民币是不兑现的信用货币，并以现金和存款货币两种形式存在，现金由中国人民银行统一发行，存款货币由银行体系通过业务活动进入流通。 我国现行的货币制度是一种“一国多币”的特殊货币制度，即在大陆实行人民币制度，而在

15、香港、澳门、台湾实行不同的货币制度。l一、金本位制下的国际货币体系l二、布雷顿森林体系下的国际货币体系l三、牙买加体系下的国际货币体系39第五节第五节 国际货币体系国际货币体系2.2.金汇兑本位制金汇兑本位制 实行金汇兑本位制的国家的货币与某一实行金币本位制或金块本位制的国家的货币保持固定比率，并将本国的黄金外汇储备集中于本国中央银行，通过市场买卖维持固定比价。 国内流通的货币是银行的债券，银行债券不能直接兑换成金币或金块，只能兑换成本国所依附的国家的货币。二、布雷顿森林体系下的国际货币体系二、布雷顿森林体系下的国际货币体系 1944年7月，44个同盟国家代表出席了在美国新罕布什尔州布雷顿森林

16、市召开的国际金融会议，会议通过了以美国怀特方案为基础的国际货币基金协定和国际复兴开发银行协定，总称布雷顿森林体系，也就是第二次世界大战之后，资本主义世界建立的以美元为中心的国际货币制度。1.1.布雷顿森林体系的主要内容布雷顿森林体系的主要内容 （1）建立一个永久的国际金融机构，即国际货币基金组织（IMF）。 （2）以黄金为基础，以美元作为最主要的国际储蓄货币。 （3）实行可调整的固定汇率制度。 （4）国际货币基金组织向国际收支赤字国提供短期资金融通，以协助其解决国际收支困难。 （5）取消外汇管制国际货币进协定。 （6）制定“稀缺货币”条款。 三、牙买加体系下的国际货币体系三、牙买加体系下的国际货币体系 1976年国际货币基金组织“国际货币制度临时委员会”在牙买加首都金斯顿召开会议，并达成了牙买加协议。同年4月，国际货币基金组织理事会通过了国际货币基金协定的第二次修正案，从而形成了国际货币的牙买加体系。1.1.牙买加体系下的国际货币制度的主要内容牙买加体系下的国际货币制度的主要内容 (1)浮动汇率合法化。 (2)黄金非货币化。 (3)确立特别提款权的国际储备地位 (4)扩大发展中国家的资金融通。 (5)增加会员的基金份额2.2.牙买