个人理财选择题

1、第一章：现金规划：1以下(D)不属于现金等价物。A.活期储蓄B货币市场基金C各类银行存款D股票2以下(D )不属于对金融资产流动性的要求。A交易动机 B谨慎动机或预防动机 C投机动机 D个人偏好3.通常情况下，流动性比率应保持在(C )左右。A1 B2 C3 D104.以下不是货币市场基金应当投资的对象( D)。A现金 B1 年以内(含 1 年)的银行定期存款、大额存单C.剩余期限在 397 天以内(含 397 天)的债券 D股票5.以下可以反映个人或家庭一段期间的根本收入支出情况的表格是(A )。A现金流量表 B损益表 C资产负债表 D支出表6.以下关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的

2、选项是( C)。A满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就C为了预防意外支出而持有一局部现金及现金等价物的动机D个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素7.流动性比率是现金规划中的重要指标，以下关于流动性比率的说法正确的选项是( A)。A流动性比率=流动性资产/每月支出 B流动性比率=净资产/总资产C流动性比率=结余/税后收入 D流动性比率=投资资产/净资产8.自2005年9月21日起，个人活期存款按(  B  )结息。A.月 B.季 C.半年 D.年9

3、.客户将一笔资金按照定活两便的方式存入银行，由于客户在1年之后突然急需资金，将资金取出，那么这笔资金适用的利率是(  A  )。A.25%的6折 B.25%的7折 C.07%的6折 D.25%10.以下关于个人通知存款的说法不正确的选项是(D )。A根据储户提前通知时间的长短，分为 1 天通知存款与 7 天通知存款两个档次 B最低起存金额为 5 万元 C最低支取金额为 5 万元D支取时不需提前通知金融机构11.中国人民银行从2006年4月28日起上调金融机构贷款的利率，6个月的贷款由原来的522上升为(  D   )。A.5.40% B. 5.50% C

4、.5.58% D.5.85%12.以下关于定额定期储蓄说法不正确的选项是( C)。A定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务B定额定期储蓄存期为 1 年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取C可以办理局部支取D存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取13.以下关于现金规划中交易动机说法不正确的选项是(C )。A满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大C为了预防意外支出而持有一局部现金及现金等价物的动机D个人或家庭出于交易动机所拥

5、有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素14.流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，以下说法不正确的选项是(D )。A对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的，高流动性也意味着收益率较低B现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低C由于货币的时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值D.对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的15.以下关于货币市场基金说法不正确的有( D)。A货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行 7 天通知存款

6、的流动性还要好C就平安性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性根本决定了货币基金本金风险接近于零D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求16.关于储蓄品种，以下说法不正确的选项是(A )。A自 2005 年 9 月 21 日起，个人活期存款按月结息B个人活期存款结息时，按结息日挂牌活期利率计息C定活两便储蓄中，存期 3 个月以上不满半年的，按 3 个月定期存款利率打 6 折计息D定活两便储蓄中，存期半年以上，不满 1 年的，按半年定期存款利率打 6 折计息17.张先生一家的平均每月支出情况为：水电费400元，张先生 费700元， 费150元，家用固

7、定 费为140元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品开支约230元，外出就餐开支约440元，购置衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约800元(不含张先生)。此外，现在寄给张先生父母生活费1500元，张太太父母生活费1500元。另外，张先生朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，平均每月近2000元。根据现金规划的根本原那么，张先生可以准备的现金或现金等价物的额度 D 元。A.10000 B.15000 C.200000 D.4000018. 在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一局部资产在现金和现金等价物的工具之间进

8、行配置。以下选项中，不是张先生可以选择的规划的工具的是(  A  )。A. 股票 B. 现金 C. 银行活期储蓄 D. 货币市场基金19. 假设张先生突然有一笔未预期到的支出，额度大约为50000元，那么以下最行的解决张先生的支出需要的方式是(  A  )。A. 在二级市场上出售一只股价已经跌到低谷的股票 B. 采用信用卡透支的方式C. 将股票质押到典当行贷款D. 利用保单借款20. 小李现在单身，平均每月支出情况为：水电费150元，房租1000元， 费200元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品和餐费开支约830元，休闲娱乐开支约200元

9、，交通开支约200元。此外，现在每月寄给父母生活费300元。根据现金规划的根本原那么，小李可以准备的现金或现金等价物的额度为(  A  )元。A. 12000 B.30000 C.50000 D.4000021. 在小李的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一局部资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。以下选项中，(  D  )是可以选择的现金规划的工具。A. 股票 B. 三年期债券 C. 封闭式基金 D. 货币市场基金22. 假设小李突然有一笔未预期到的短期支出，额度大约为25 000元，那么以下最可行的解决小李的支出需要的方式是(  

10、C  )。A 在二级市场上出售一只股价已经跌到低谷的股票 B. 采用信用卡透支的方式C. 将股票质押到典当行贷款D.以终止保险合同的方式取得保险价值23.以下关于典当的说法不正确的选项是(B )。A典当期限由双方约定，最长不得超过 6 个月B典当期限由双方约定，最长不得超过 1 年C典当当金利息不得预扣D典当期内或典当期限届满后 5 日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为 6 个月24.根据2005年2月9日公布的?典当管理方法?，动产质押典当的月综合费率不得超过当金的( A   )。A. 42 B. 27 C. 24 D.2525.根据2005年2月9日

11、公布的?典当管理方法?，房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的(  A  )。A. 42 B. 27 C. 24 D.2526.根据2005年2月9日公布的?典当管理方法?，财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的(  A  )。A. 42 B. 27 C. 24 D.2527.根据20052月9日公布的?典当管理方法?，典当期限由双方约定，最长不得超过( A   )个月。A6 B12 C18 D2428.根据 2005 年 2 月 9 日公布的?典当管理方法?，典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构( B)法定贷款利率及典当

12、期限折算后执行。A3 个月期 B6 个月期 C1 年期 D2 年期29. 根据 2005 年 2 月 9 日公布的?典当管理方法?，典当期内或典当期限届满后 5 日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为(B )。A3 个月 B6 个月 C9 个月 D12 个月30.以下关于信用卡说法不正确的有(C )。A信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分B广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等C银行会给信用卡中预存一局部资金用于给消费者消费D从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡31.小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不

13、是所有的保单都可以质押，以下四项中，可以作为质押品的保单为C。A. 医疗保险单 B. 意外保险单 C. 养老保险单 D.财产保险单32.小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。以下四项关于典当的描述中不正确的选项是B。A.典当期限最长不得超过6个月B.绝当物典当行可以自行处理C.未流通股一般不作典当物D.典当资金两个工作日到账33.理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，以下四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原那么是D。A. 真实可靠原那么 B. 明晰性原那么 C. 充分反响原那么 D. 预测性原那么34.刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2

14、万元，当时约定的存期为3年，在2021年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为B。A. 一年期整存整取利率 B活期储蓄的利息计息C一年期整存整取利率打6折D两年期整存整取利率打6折35.考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购置货币市场基金，一般来说，以下四项关于货币市场基金的说法不正确的选项是B。A一般一个基金单位是1元 B可以投资可转换债券C货币市场基金免收认购费D一般来说投资者享受复利36.某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，那么该客户的流动

15、性比率为A 。A26.67 B25.67 C23.67 D28.67解析：流动性比率流动性资产每月支出=30000/3000=10流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.6737. 某客户方案将一局部钱存为7日个人通知存款，那么该客户存入的最低金额为C A. 1 B. 2 C. 5 D.10解析：人民币通知存款的最低存款金额为5万元含38. 张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，那么他可以采用D。A 零存整取 B存本取息 C整存零取 D定活通解

16、析：定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金缺乏时，定期存款将自动转为活期存款的效劳。39. 何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日归还银行200元，那么何先生4月10账单现实的循环利息为D元。A9.9  B33.9 C25 D34.9解析：利息消费款未还局部×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天3月5日到3月30日+2000元-200元*0.05%*113月31日到4月10日

17、=34.940. .接上题，何先生本次消费的免息期是C天。A. 0 B.24 C.25 D.30解析：免息期是指贷款日银行记账日至到期还款日之间的时间,此题是3月5日到3月30日，25天41. .作为理财的一般原那么，理财规划师需要让客户明白，现金规划就遵循的一个原那么是：短期需求可以用手头的来满足，而预期的或将来的需求那么可以通过各种类型的储蓄或者A来满足。A活期存款;短期融资工具B现金;短期融资工具C活期存款;货币基金D现金;短期投、融资工具42.通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于C的存在，持有收益率的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较

18、高的投资品种的时机。A流动性;较低B流动性;较高C时机本钱;较低D时机本钱;较高43.活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币元起存，欧元起存金为D。A5：5欧元  B1：1欧元  C5：5美元的等值外币  Dl；l美元的等值外币44. 整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中，外向存期最长为A年。A5 B3 C2 D145. 期限在B以内的债券回购等。A1年；1年B397天；1年C1年；397天D397天；397天46. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的储蓄，它的起存金额较高，一般为

19、人民币B元。A活期5000 B定期5000 C活期10000 D定期1000047.小王购置了l万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是CA. 一年以内的大额存单 B. 期限在一年以内的债券回购 C. 可转换债券 D.剩余期限在397天以内的债券48.某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率上下有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括AA通货膨胀趋势B利率因素C规模因素D收益率趋同趋势49.根据?银行卡业务管理方法?及?客户协议?，信用卡持卡人超过发卡

20、银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从B之日起支付利息。A上期还款截止 B本期实现透支 C本期对账单发出D本期首次刷卡50.小李因资金周转困难，方案将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是BA行车证 B已交养路费凭证C机动车登记证D保险凭证第二章：消费支出规划1. 常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，B归还的利息额最高。A等额递减 B等额递增 C等额本息 D等额本金2.某客户方案申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费

21、贷款说法不正确的选项是DA申请时需要提供有效身份证件B贷款期限最长不超过5年C需要提供贷款用途使用方案或声明D可以自由选择还本付息方式3. 我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。以下关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的选项是B。A 最高贷款额度不超过5万人民币B抵押期间，借款人可以将抵押品出租C贷款超点不低于人民币3000元D申请者必须小于60周4. 小王方案采用个人汽车消费贷款的方式购置了一辆新车，方案向银行贷款5万元。期限为3年。根据上面资料，请答复题。关于个人汽车消费额贷款，说法不正确的选项是B A. 贷款不得异地发放 B、贷款期限最长不超过3年 C、能提供贷款行认可的有效担保 D、目

22、前常用“按月等额本息还款方式5. 如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于C 。A 申请的贷款额度大B贷款年限长C贷款利率高D无杂费6. 某客户方案采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于B年期以下贷款。A3  B5  C10  D157. 资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定 退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房

23、，房屋总价是100万元。该客户本人在退休年 龄内可存缴的住房公积金总额为A万元。A.15.5 B.16 C.17.5 D.188. 该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为B万元.A.20 B.25.5 C.40 D.709. 假设该客户正处于事业上升期，那么适合采用B贷款方式A 等额本息 B 等比递增  C 等额本金  D等比递减10. 王先生方案申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为B万元。A.2 B.5 C.10 D.2011. 某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原那么，他能承当的最大房屋月供为B元。A.1500 B.180

24、0 C.2500 D.300012. 小刘方案购置房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以D。A 要求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人 B对于涉及所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确约定 C与出卖人明确约定由出卖人代买受人办妥房产证 D签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理原那么13. 休息、娱乐和生活空间的效劳而进行的消费，这种消费的实现形式是C。A 买房 B租房 C买房或租房 D房贷和租金14. 在购房规划的流程中，众的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是A。A 家庭人口

25、 B生活品质 C购房年龄 D居住年数15. 经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的B，贷款期限在年之间。因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承当的压力也比拟合理。A.6倍以下；15-20 B.6倍以下；8-15 C. 10倍以下；15-20 D.10倍以下；8-1516. 住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大局部购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是，其次可以用D及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。A 抵押人所拥有的房屋：抵押人依法取得的国有土地 B抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地 C抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人

26、依法取得的国有土地 D抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权17. 在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是A。A.循环贷 B.直客式贷款 C.接力贷 D.置换式个人贷款18. 在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为B。A 等额本息还款法 B等额递减还款法 C等比递增还款法 D等额递增还款法19. 银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如利率调整时，贷款期限

27、在A的，按合同利率计算。A1年含以下 B1年含以上 C半年含以下 D半年含以上20. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用价格来衡量的，而对于自有住房的价格那么用C来衡量。A 租金评估价格 B交易价格评估价格 C租金隐含租金D评估价格隐含租金21. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是(D)A 房租上涨率 B房价上涨率 C利率水平 D需偿付的房贷利息22.某客户方案贷款购置住房，关于贷款利息本钱他了解到，以下四种还款方式中，C的利息额最大。A.等额本息还款法B.等额本金还款法 C.等额递增还款法 D.等额递减还款法23. 小李方案进行住房公积金贷

28、款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限那么有不同，一般来说，最长不得超过CA.20年 B.25年 C.30年D.房屋剩余使用寿命24. 办公用房全部价款二者以低者为准的B。A.50% B.60% C.70% D.80%25. 还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比拟适合采用的购房贷款还款方式是C还款法。A 等额本息 B等额本金 C等额递增 D等额递减第三章：教育规划：1. 张先生预计儿子上大学每年学费为一万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入为10万元，税后收入8

29、6000元，那么张先生家庭教育负担比是B。A、10% B、17% C、15% D、8%2 资料：何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以到达6%。根据上述资料，请答复何先生儿子上大学时，四年的学费约为D元左右。A.891204.12 B.419287.16 C.521928.18 D.531883.963.如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，那么共需为儿子准备D 的

30、学费。A.3320.18 B.3775.38 C.4308.75 D.5200.584. 如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，那么每月初应投入的资金为C元。A 3320.18 B 3775.38 C 4308.75 D 5200.585. 某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是A.万元.A.2 B.3 C. 4 D.56. 助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是C。A 国家教育助学贷款  B商业助学贷款  C特殊困难补助  D国家奖学金7. .助理理财规划师建议客

31、户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是C。A 规划时间较短  B规划资金不确定 C资金用途特殊 D投资方向不确定8. 在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有B及以上学生才能办理教育储蓄。A小学1年级  B小学4年级  C小学6年级  D初中1年级9.李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，D能很好的躲避李先生家庭的各项风险。A投资基金 B教育储蓄 C政府债券 D教育信托10.助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，

32、这说明该客户家庭CA所需教育金额度大 B教育金积累期限紧迫 C教育金积累期较长 D风险承受能力很大11.通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明CA客户应尽早准备学费B客户应考虑学费增长率C客户的学费负担压力不大D客户的教育规划金额刚性较强12.购房规划和退休养老规划在客户状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划那么完全没有这样的B。A时间刚性 B时间弹性 C费用刚性 D费用弹性13.国家教育助学贷款包括A和财政贴息的国家助学贷款两种。A商业性银行助学贷款B学生贷款C商业性助学贷款D教育贷款14.专科学生提供的无息贷款

33、。其贷款额度为A。A根本学习、生活费用减去奖学金 B每人每学年最高不超过6000元 C一般在200020000元之间 D一般在400010000元之间15.张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为，4万元，预计每年增长3%，那么张先生家庭的教育负担比为( B)。 A58%  B65%  C70%  D75%16.教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的效劳。教育储蓄的存期分为D年。A l、2、3  B1、2、5  C1、3、5  Dl

34、、3、617. 有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，女孩子的教育经费可能应付得不到保障，最好的教育规划工具是A。A教育保险 B教育储蓄 C子女教育信托 D投资国债18.张女士方案为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为8000元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士保障投资收益率到达6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好D元的学费。A.26150.94 B.23090.27 C.58535.04 D.52474.3719.接上题，张女士的孩子还有10年就要进入大学，为此她需要在每月月初发工资的时

35、候存入A元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。A318.61  B355.41  C140.20  D177.00 20.接第上题，假设张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3万元的教育储藏金，按月计息，为此她还要在每月发工资的时候存入A元至该教育基金，才能积累上述所需的学费。A184.93  B110.09  C155.13  D225.2721.通常用“教育负担比，味衡t教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于C，就应尽早进行子女教育规划准备A20 %  B25 % &

36、#160;C30 %  D35 %22. .根据教育对象不同，教育规划可以分为A和两种。A.个人教育规划客户对子女的教育规划A个人教育规划客户对子女的教育规划B子女职业教育规划客户对子女的教育规划C子女职业教育规划子女高等教育规划 D子女根底教育规划子女高等教育规划23.收入能力、风险承受能力以及A都已明确的前提下进行的。A)子女教育目标 (B)通货膨胀率 C)子女教育费用 (D)学费增长率24.某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，以下C不是小张应注惫的事项。A应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息B拨款数量有很大的不确定性C充分加强对政府

37、教育资助的依赖D政府拨款有限25.子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用D的教育金积累方式。(A)刚性 (B)相对固定 (C)弹性 D)相对灵活26.小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具以下选项属于短期教育规划工具的是B。A.教育储蓄 B. 政府贷款 C. 教育保险 D.共同基金27.刘女士方案从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，方案未来每个月再定期存入1000元，收益率可以到达

38、每年4。刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，那么届时刘女士可以积累的教育金应为C元。A222282.27 B147740.64 C221262.01 D1472498028. 接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，那么她的儿子届时每个月初可以有A元的生活费。A3450.18 B347765 C3458.44 D3466.0929. .孙女士的女儿今年10岁，预计18岁上大学孙女士方案从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为12000元，学费为每年年初支付目前她己经

39、为孩子准备了1万元的教育基金，年收益率约为4.2%，学费增长率为每年3%那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士豁要在女儿进入大学之前筹集D元的学费基金入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素。A43354.2l B54919.8 C45175.1 D57226.430. 接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目前的1万元积累外，孙女士还需要每月月末存入B元，以保证正好8年后可以准备齐上述费用。A273 . 93 B380 . 54  C257 . 93  D359 , 51第四章：投资规划1.理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为C。 A、反映客户当前

40、收入水平的信息B、客户家庭的日常支出/收入比C、客户的家庭构成D、客户结余比率2.客户从理财规划师处了解到D不是REITS的按投资标的划分的种类之A.权益型 B抵押权型 C混合型 D封闭型3. 沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为B。A 连续竞价 B集合竞价 C撮合竞价 D以上都不是4. 证券交易所可以视情况和上市公司的申请予以技术性停牌，以下四种不属于技术性停牌的情况为(D)A上市公司方案进行重组B上市证券方案换发新票券C上市公司方案供股集资D上市公司召开董事会5. 上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。关于它们的不同点

41、的说法不正确的选项是C。A、发放股票股利可减低每股价值 B、现金股利会减少企业的可用资产 C、现金股利不需要缴纳个人所得税 D、股票股利不改变股东的权益份额6. 某客户购置了一款解行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财方案，那么一般情况下这一最低收益以C为下限。A、2% B、上年期存款利率 C、同期存款利率 D、活期存款利率7. 某客户下达了购置某只股票的指令，他的指令进入交易所主机后，交易所的自动撮合系统将按B原那么进行自动撮合。A 时间优行我，价格优先 B价格优先，时间优先C数量优先，价格优先D价格优先，数量优先8. 我国证券市场投资者在委托买卖时要支付各种费用和税收，其中就包含佣金，一

42、般来说 委托的佣金通常为成交金额的B。A2 B2.5 C 3 D最低5元9. 单一客户购置商业银行发行的QDII产品金额不得低于C万元人民币。A、100 B、50 C、30 D、510.理财规划师应充分理解开放式基金的运作，以下开放式基金的说法中错误的选项是C。A规模不固定 B可以通过银行购置 C开放式基金的前端收费比后端收费好 D个人投资开放式基金所获得的收益免所得税11. 证券投资集合资金信托方案是指受人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信托品种，下面四项中不属于证券投资集合资金信托的关系人的是B。A. 委托人 B.托管人 C. 保管人 D.受托人12. 浮动利率

43、债券的票面利率通常参考基准利率定期调整，以下四项中不常用作基准利率的是A。.A14天回购利率 B定期存款利率 C 国债利率 D银行间同业拆借利率13. 通过收集信息，发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为81%。按照投资偏好分类，刘先生属于(D)A.保守型 B轻度保守型 C轻度进取型 D进取型14. 刘先生准备将局部资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券以下说法不正确的选项是DA、必须标明转换期限B、具有债券和期权的属性C、固定利息较普通公司债低D、归还的要求权与股票相同15. 李先生方案投资某限定性券商集合资产管理方案，以下C不是限定性集合资产管理方案的投资方向。A 国家重点

44、建设债券B股票等权益类证券 C短期货币掉期业务D上市的企业债券16. 接上题，非限定性集合理财方案翻开申购后方案规模不能超过C元。A20亿 B35亿 C50亿 D无限定17. 陈先生想投资基金，而基金有多种分类。契约型基金的最高权利机构是BA 股东大会 B持有人大会 C发起人 D托管人18. 如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购置那种投资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为D。A 国内基金 B国际基金 C离岸基金 D国家基金19. 张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，以下D不是商业银行QDII产品投资方向。A 股票及其结构性产品 BAA

45、A级证券C资产抵押债券 D对冲基金20. 共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用。以下四项中C的赎回费用最少。A 股票型基金 B债券型基金 C货币市场基金 D混合性基金21. 如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买B。A 上市型开放式基金B保本基金 C交易所交易的基金D基金中的基金22. 购置基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，以下关于共同基金的税负，说法错误的选项是C。A个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税 B个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税C非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税D企业投资者买卖

46、共同基金获得的差价片收企业所得税23.一般来说证券公司可以办理集合资产管理业务，设立限定性和非限定性集合资产管理方案。其中限定性集合资产管理方案资产投资于股票等权益类证券以及股票型证券投资基金的资产，不得超过该方案资产净值的C。A10% B15% C20% D30%24. 助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括AA.市场调查 B客户分析 C证券选择 D资产分配25. 某助理理财规划师看到由于受到全球金融危机的影响；宏观经济面临着衰退的风险，此时他想到选择一种受经济周期的影响较小，风险水平与预期回报率都相对较低的股票，这种股票属于BA、

47、周期型股票 B、防守型股票 C、成长型股票 D、成熟型股票26.投资者王某持有某上市公司股票。某日收到配股通知。不甚明白，遂咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一，关于配股的说法不正确的选项是D。A配股不能混淆于分红 B配股为投资者提供了追加投资的选择时机 C根据我国的有关规定，上市公司每年度都可有30%，的配股额度 D对股民来说，配股可以降低其投资风险27.在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向助理理财规划师咨询，而关于债券投资的风险，助理理财规划师的阐述正确的选项是A。A、利率变化使投资者面临价格风险和

48、再投资风险,债券降级风险属于流动性风险,通货膨胀对债券的风险水平没有影响,当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加B、信用风险C、有，实际购置力降低D、利息再投资收益也会下降28. 某投资者请助理理财规划师为其制定基金投资方案，经过了解后发现该客户属于风险承受能力强，追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是A。A、成长型基金 B、收入型基金 C、平衡型基金 D、主动型基金29. 某资金实力较强的投费者对集合资金信托方案谈感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托方案的委托人必须是合格投资者，假设以自然人身份参加必须满足一些条件。关于这些条

49、件的说法中不正确的选项是C。A、投资一个信托方案的最低金额不少于100万元人民币B、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币C、个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币D、夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币30. 杨女士准备申购一只开放式股票型基金，共有10000元资金用于申购，该基会申购费率0.5，公布的基金单位净值为0.9元，假设采用价内法计算。杨女士可申购该基金C份。A95560.45 B99955.56 C11055.56 D13154.4631. 李某买入一份看涨期权。期权费为100元，协定价2000元，3个月到期。

50、那么其获利空间为B。A100+ B-100+ C-100100 D-10032. 助理理财规划师接做到一个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性资产20万元，定息资产30万元，根据投资组合状况对客户的风险偏好分类，其分析该客户应属于B。A 保守型 B轻度保守型 C中立型 D轻度进取型33. 助理理财规划师在为客户进行证券选择时。把市场上大局部投资工具可完成的投资目标进行比照，在他的总结的结果中不正确的选项是C。A 货币市场基金平安性极好，增值潜力一般没有 B绩优股本金平安性普通，增值潜力有一些 C成长股当期收入

51、较低，流动性差 D一般基金平安性普遍，当期收入不定34. 投资者王先生投资了某种面值为1000元的附息债券，票面利率为6。每年付息一次，期限为5年，假设市场上必要收益率为7，那么该债券的发行价格应为D元。A855 B895 C905 D95935. 某公司发行期限为4年的债券。票面利率为8%，债券面值为100元，到期一次还本附息，假设投资者对该等级债券要求的最低报酬率为10，那么该债券的价格应为B元。A.89.29 B.92.92 C.100 D.100.3236. 某投资者在市场上发现一只零息债券，面值为1000元，期8年，该投资者期望的投资收益率为是8，那么该债券的合理价应为C元

52、A、756.35 B、645.62 C、540.27 D、481.3737. 杨女士在一年前以850元的价格买入某债券，该债券面值为1000元，票面利率8每年付息一次，假设现在以880元的价格全部卖出，那么杨女士特有该债券的收益率为A。A12.94% B11.85% C10.95%  D10.06%38. 某投资者以27元的价格购置了1000股某股票。持有2年后以35元的价格卖出，期间只有一次分红，红利为每股0.5元。那么该投资者的持有期年化收益率为DA、11.65% B、12.38% C、13.56% D、14.66%39. 某投资者买入了一只面值为2000元的

53、债券。期限为6年。每年付息一次。票面利率为8，发行价格为1800元。那么该债券的到期收益率为A。A10.32% B11.05% C12.25% D13.02%40. 某投资者目前持有的金融资产市值共计70万元。其中债券价值30万元。年化收益率为6，股票投资价值40万元，年化收益率为10。那么谁投资者的复合收益率为BA7.85% B8.29% C9.15% D9.25%41. 某公司于2007年1月1日发行一只期限为8年的债券，票面利率为9，面值为100元。平价发行。到期一次还本付息，投资者张三于2021年1月1日以95元的价格买入10

54、0份，那么可知买入时该债券的到期收益率为C。A、12.26 B、12.65 C、10.15 D、13.76%42. 某客户对美股很有兴趣，他了解到是世界上历史最为悠久的股票指数，最初由其创始人采用D编制而成。A.标准普尔股票价格指数；加权平均法 B道琼斯股票指数：加权平均法 C标准普尔股票价格指数：算术平均法 D道琼斯股票指数：算术平均法 43. 小李购置了某银行发行的主要投资于境外共同基金的银行理财产品，该产品属于A。A.共同基金 B基金中的基金 C保本基金 D上市型开放式基金44. 小李购置了某银行发行的主要投资于境外共同基金的银行理财产品，该产品属于A。A.共同基金 B基金中的基金 C保本基金 D上市型开放式基金45. 客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为A。A、保守型；进取型 B、保守型；投机型 C、谨慎型；进取型 D、谨慎型；投机型46. 在收集客户家庭预期收入