家庭投资理财论文报告

1、家庭投资理财论文报告11英语李琳29小谈家庭理财这一学年选修的投资理财课,受益颇多,学到了很多关于理财与投资方面的知识,这些将对现在以及未来的生活工作产生一定的帮助.这次,我想就围绕家庭理财这一领域展开论述,发表自己的一些见解和学到的知识.随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大弁且越来越影响到家庭的各种行为,家庭理财储蓄与投资变得受重视了.如何治理好家庭经济,是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题,因此,家庭理财是摆在每个家庭面前不可无视的重要课题.一、家庭理财概述家庭理财就是治理自己的财富,进而提升财富的效能的经济活动.理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作.通俗的来说

2、,理财就是赚钱、省钱、花钱之道.理财就是打理钱财.说起来理财是一件非常平凡的事情,但实际上却非常有学问.家庭理财是一门新兴的实用科学,它是以经济学为指导追求极大化目标、以会计学为根底客观忠实记录、以财务学为手段方案与满足未来财务需求、维持资产负债平衡的边缘科学.既然家庭理财是门科学们就必须以科学、理性的态度来对待它.只有这样,才能到达理财的目标.家庭理财的定义所谓家庭理财从概念上讲,就是学会有效、合理地处理和运用钱财,让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的.简而言之,家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济主要只家庭收入和支出进行方案和治理,增强家庭经济实力,

3、提升抗风险水平,增大家庭效用.从广义的角度来讲,合理的家庭理财也会节省社会资源,提升社会福利,促进社会的稳定开展.技术的角度讲,家庭理财就是利用开源节流的原那么,增加收入,节省支出,用最合理的方式来到达一个家庭所希望到达的经济目标.这样的目标小到增添家电设备,外出旅游,大到买车、购屋、储藏子女的教育经费,直至安排退休后的晚年生活等等.就家庭理财规划的整体来看,它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况:最后是如何利用投资渠道来增加家庭财家庭理财的主要内容一般来说,一个完备的家庭理财方案包括以下几个方面：1 .职业方案.选择职业首先应该正确评价自己的性格、水平

4、、爱好、人生观,其次要收集大量有关工作时机、招聘条件等信息,最后要确定工作目标和实现这个目标的方案.2 .消费和储蓄方案.你必须决定一年的收入里多少用于当前消费,多少用于储蓄.与此方案有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表.3 .债务方案我们对债务必须加以治理,使其限制在一个适当的水平上,并且债务本钱要尽可能降低.4 .保险方案.随着你事业的成功,你拥有越来越多的固定资产,你需要财产保险和个人信用保险.为了你的子女在你离开后仍能生活幸福,你需要人寿保险.更重要的是,为了应付疾病和其他意外伤害,你需要医疗保险,由于住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光.5 .投资方案.当我们的储蓄一天天增

5、加的时候,最迫切的就是寻找一种投资组合,能够把收益性、平安性和流动性三者兼得.6 .退休方案主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求.光靠社会养老保险是不够的,必须在有工作水平时积累一笔退休基金作为补充.7 .所得税方案个人所得税是政府对个人成功的分享,在合法的根底上,你完全可以通过调整自己的行为到达合法避税的效果四,家庭理财的工具：1 .储蓄2 .房地产投资房产的技巧与方法：一选择适宜的投资位置二选择适宜的投资品种三选择适宜的房产投资方式投资房产要注意的风险一外部风险二内部风险3 .股票基金投资的技巧一找对时间下手二构建一个合理的组合三选择适合自己的基金四买新的基金还

6、是买旧的基金五到银行还是到证券公司买基金六如何低本钱购置基金投资基金要注意的误区一只看重收益而无视风险二投资预期过高三像炒股一样炒基金四盲目认为指数型基金最好5 .国债多种多样的国债一无记名式实物国债二凭证式国债三记账式国债投资国债也需要技巧一等级投资方案法二逐次等额买进摊平法三金字塔式操作法6 .黄金7 .保险：保险产品种类：一养老保险二医疗保险三家庭财产保险四教育保险五投资型保险六车险保险投资要注意的问题:一投保也要量力而行二买保险需要科学规划三看懂保险合同四办理保险需要注意的要点五如何绕开保险公司的推销陷阱六要考虑定期调整保单七保险相关名词五.家庭理财的必要性随着家庭收入和财富的增长以及

7、市场的各种不确定性越来越大弁且越来越影响到家庭的各种行为,家庭理财储蓄与投资变得受重视了.而且,人人都知道,在现代社会里要维持一个家庭弁不容易,尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易.由于过日子不可预防地要涉及必要的经济负担,一个家庭假设没有起码的经济水平以负担各种家庭的需求,家庭势必解体,家庭成员也无法在家庭内生存下去.如何治理好家庭经济,是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题,因此,家庭理财是摆在每个家庭面前不可无视的重要课题.谈到家庭理财,有人会认为,我们国家还不富裕,多数人的家庭收入还不算高,没有什么闲钱能省下来,哪里还谈得上什么家庭理财.其实,这是一种不正确的看法.可能你的一些和自己收

8、入相差不大亲友日子却过得却更富裕弁能小有积蓄.相比之下,你自己有时还捉襟见肘,这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题.六、中小城市中等收入家庭理财的一般状况中等收入家庭的算账趋势：表现出他们生活较为稳定,脱离了为生活品奔波事实,所以他们首先想到的是积攒,虽然没有一定的目的性,但可以断定是在为未来打算；在消费上,他们趋向奢侈品,更说明他们平时的财力相当局部被存储了起来,很少有为自己的爱好和兴趣花钱的时机；对于投资,他们那么更多地把梦想放在首位,缺乏市场意识和必要的调查,这1000元钱也把他们的算账进程改变了许多.一般中等收入的人士很多都人到中年,家里出现了“上有老,下有小的紧迫局面：一方

9、面,父母年事已高,疾病增多,需要子女提供有力的赡养协助:另一方面,孩子年龄尚小,无法自立,花费颇多,需要家长重点进行资金扶持.诸般因素聚在一起,使得这些家庭疲于奔命,由于家庭财力有限,又容易缺东墙补西墙,彻底打乱了算账方案,但更可虑的是,这些中年算账人士仅仅关注眼前的困境,却往往无视自身的一些变化,吝于用度花费,如淡化自身保养,没有精力、资金学习等等,于是自身健康变化和社会变化很可能成为新的更大的困境,一齐拥来,成为“中年早丧、“下岗失业的起因.七、中小城市中等收入家庭的理财案例成都一家大型国有企业中层经理的汤先生,税后月收入为8000元,今年32岁,结婚3年了,现有一个女儿刚满5个月.他太太

10、是某企业行政人员,月收入6000元.夫妻两人都有五险一金.汤先生现在有着一套110平方米的房产,无房贷.另外买了一套90平方米的房子,首付15万,房贷月供4500元.家庭每月根本生活开销5000元/月,每月结余约2500元.此外,夫妻两人年终奖金20000元,保险费支出7000元/年,存款、债券利息约有5000元左右,杂费支出约3000元.汤先生家庭年收入为元,扣除支出工程年结余为45000元,从资产的投资方向来看,汤先生的投资渠道比拟分散,主要是以存款和债券为主,收益较低,整体资产的增值力不强.【理财建议】从流动性比来看,汤先生要学会用活自己的存量资产,进行合理的资产配置.汤先生在平常的生活

11、应当预留一局部资金作为日常生活和突发事件的保证金.汤先生可将家中的流动性比设定在4,也就是需要预留的保证金是,家庭平均月支出的4倍,即38000元.为了保证这局部资金的流动性与收益性之间的平衡,汤先生可将其一局部用以活期储蓄持有,保证日常生活支出,另一局部使用货币市场基金进行持有,在保持了流动性的同时还可以给自己寻找都一条不错的“钱途.从汤先生的情况来,随着孩子年龄的增长,汤先生在孩子的抚养上的经济负担一定是不断增加的.因此,汤先生必须提早作教育规划,以保证宝宝可以接受良好的教育.根据预计通胀率为5%勺话,目前市场上所购置关于教育方面的保险产品,均缺乏以满足孩子未来接受高等教育的费用,所以必须

12、选择其他投资的方式对这局部资金差额进行补足.汤先生每年积攒下的45000元的闲钱,可为自己找更多的“钱途.汤先生的家庭成员年龄并不是很大,可以承受较高一些的风险,但是需要注意的是,对于风险性较高的金融产品在资金的投入量方面尽量限制在资产的250内.在目前这个阶段汤先生可以密切关注资本市场,可以选择如股票、外汇、QDII产品.汤先生现在的保险消费7000元/年,但可能多是选择投资类的保险,其流动性不大,占用资金量也大.同时,他们家庭关键的保险并没有购置.理财师建议,汤先生夫妇应各自购置一份重大疾病保险,另外补充意外伤害保险.由于汤先生夫妇在公司都有五险一金等根本社会保证,目前这样的保险比重可以满

13、足当前的家庭风险需求；而今后随着年龄的增长,再周期性补充其他险种.八、对中小城市中等收入家庭的一些理财建议中小城市的中等收入家庭,收入中等但相对稳定,需要照顾父母、养育小孩,是城市里很典型的普通白领家庭状况.此类家庭的风险承受水平较弱,在投资理财方面应注重稳健为主,但也要预防过于消极保守,适当拓宽投资渠道、培养投资理财水平,才能逐步提升生活质量.1、逐渐拓宽投资途径.目前投资结构单一、保守,但基于家庭成员的结构和工作性质也不宜过于激进,可调整为稳健型投资结构,主要通过充实较低风险度的投资途径来实现增加收益的目标.根据其投资偏好,建议保持现有银行存款和国债投资,将日后的资金积累用于购置银行理财产品、收益性较好的投资基金以及投资连结保险等品种.其家庭成员对购置更多保险的实际需求并不明显,假设有兴趣可考虑为年轻夫妇适当购置分红型保证保险,在取得人身意外保证的同时增加投资收益；同时可在小孩出生之后为其购置成长投资型保险产品；根据家庭收支水平及其实际需要,保险支出可限制在6000-9000元/年的幅度.2、减少债务.根据家庭成员