《商业银行信贷管理Ⅰ》题库及答案

1、商业银行信贷管理I题库及答案一、单项选择题1、在"现金比率”公式当中，"等值现金"是指（）。A.银行存款B.等值的存货C.有价证券D.应收账款2、世界上大多数国家的同业拆借是通过（）来进行的。A.有形市场B.无形市场C.国债市场D.证券市场3、按规定，科技开发贷款的展期期限一般（）。A.不超过一年B.不超过原贷款期限的一半C.不超过原贷款的期限D.不超过两年4、农村贷款政策的核心是（）。A.农业贷款的规模B.农业贷款的投向C.农业贷款的利率政策D.农业贷款的效益5、一般而言，银行要求企业的流动比率应在（）以上。A.100%B.50%C.150%D.200%6、借款

2、人因故未能按借款合同约定期限偿还贷款，而向借款人要求继续使用贷款，贷款人同意延期偿还贷款,把这种行为称做（）A. 贷款逾期B.贷款展期C.贷款呆滞D.贷款呆帐7.根据我国贷款通则和银行业监督管理法规定，住房贷款期限最长可达（）。A.10年B.20年C.30年D.40年8. 按照我国商业银行资产负债比例管理的规定，核心资本比率应大于等于（）A.4%B.8%C.10%D.12%9. 短期贷款安全性、流动性和效益性的特点依次是（）A.差，Wj,好B.差，低，差C.好，低，差D.好，高，差10.存款准备金制度的作用在于（）B. A.保持商业银行的存贷利差集中资金用于国家重点建设和某些特殊方面的需要便于

3、统一管理财政性存款D.控制信贷规模和货币供应量11.在借款人信用分析中，最为重要的的一项原则是（）A.担保品12. C.借款人的品格损益表的编制原理是根据（）A.资产=负债+所有者权益13. C.利润=收入-费用现金流入量与现金流出量的差额称为（A.现金流量14. C.净现值短期贷款是指商业银行发放的期限在（A.一个月以内的贷款C.六个月以内的贷款国家助学贷款利息中财政补贴的比例为（B.经营状况D.资本B.所有者权益=资产-负债D.成本=固定成本+变动成本）B.现金净流量D.现金等价物）B.三个月以内的贷款D.一年以内的贷款A.40%C.60%B.50%D.70%16.1998年以后，我国金融

4、债券的发行方式大多采用（）A.行政命令性发行B.公开招标C.协议购买D.强制摊派17.根据我国贷款通则和银行业监督管理法规定，住房贷款期限最长可达（A.10年B.20年C.30年D.40年18.按照我国商业银行资产负债比例管理的规定，核心资本比率应大于等于（）A.4%B.8%C.10%D.12%19.我国银行向中央银行借款的最主要形式是（）。A.转贴现B.再贷款C.再贴现D.转抵押20.存款准备金制度的作用在于（）A. 保持商业银行的存贷利差B. 集中资金用于国家重点建设和某些特殊方面的需要C. 便于统一管理财政性存款控制信贷规模和货币供应量二、多项选择题1、我国商业银行向中央银行借款的种类包

5、括（）。A.信用贷款B.抵押贷款C.回购贷款D.保证贷款E.再贴现2、反映企业负债程度的财务比率是（）。A.负债比率B.速动比率C.利息费用比率D.负债净值比率E.现金比率3、以下关于抵押率高低的错误说法有（）。A.机械设备和交通运输工具的抵押率应高些B.有价证券比无形资产的抵押率要低.股票抵押率低于债券.存单作为抵押品安全可靠，故抵押率最高.流动资产抵押率低于固定资产4.反映企业短期偿债能力的比率主要有（A.流动比率B.速动比率C.现金比率D.利息保障倍数E.应收帐款周转率5.根据我国担保法的规定,保证方式分为（A.不动产保证B.动产保证C.权利保证D.般保证E.连带责任保证6. 我国银行现

6、阶段开办的消费贷款主要有（A.个人住房贷款B.汽车消费贷款C.助学贷款D.信用卡贷款E.旅游度假贷款贷款审批责任制最基本的制度是A.审贷分离制B.行长负责制C.分级审批制D.集体审批制D. 信贷工作岗位责任制10. 在财务比例分析中，短期偿债能力分析指标包括A.流动比率B.速动比率.现金比率D.资产负债率E负债与所有者权益比率9.按贷款的占用形式划分,贷款可分为（.呆滞贷款E.呆账贷款对于外商投资企业申请外汇贷款，除了应具备外汇贷款的一般条件外，还必须具备的条件有（A.必须有偿还贷款的能力，并提供可靠的借款合同B.必须有董事会作出借款决定，并出具借款授权书C.企业固定资产投资项目已有计划部门批

7、准D.企业已如期缴纳企业注册资产，并经中国注册会计师事务所验资E.企业取得工商行政管理部门发给的营业执照，并在贷款银行开立账户三、名词解释题1.票据贴现2.贷款的流动性原则3.打包放款4.贷款风险度5.循环贷款协议6.储蓄存款实名制7.回购协议8.流动性风险9.固定利率债券10.抵押率四、简答题1. 简述银行如何进行风险转移？2. 简述商业银行降低贷款成本的途径3. 影响银行贷款规模的因素有哪些？4. 简述消费信贷以贷款偿还方式不同划分的类型。5. 简述审贷分离制度的内容。6. 简述贷款风险五级分类法。7. 简述担保贷款方式的特点。8. 简述同业拆借的概念及特点。9. 简述贷款授权制度体系的主

8、要内容。10. 简述银行信贷产品定价需要考虑的因素。五、论述题（本题20分）1、联系实际论述存款在金融体系调节经济活动中的基础性作用。2、结合现实情况，说明信贷资金循环周转需要什么样的客观条件。3、联系实际论述安全性、流动性、盈利性之间的关系。4、结合当前经济金融形势，试述当前我国银行应当采取的贷款政策。商业银行信贷管理I作业参考答案一、单项选择15CBABD610BCADD1115CCBDB1620BCABD二、多项选择ABCE2.ACD3.ABE4.ABC5.ABCD6.ABCDE7.ABCE8.ABC9.ACDE10.ABCDE三、名词解释票据贴现：银行发放贷款的一种方式。它是一种以票据

9、所有权有偿转让为前提的约期性资金融通。也就是票据持有人将未到期的承兑票据转让给银行，银行在扣除至票据到期日的利息后，将票款支付给持票人。贷款的流动性原则”：贷款流动性的含义包括了两个方面：一是银行贷款本息能够按期足额收回，以随时应付客户的提存需要；二是指银行能够及时满足客户新的、合理的贷款需求的能力。1. 打包放款：借款单位根据国外开来的信用证，在货物装运前，以出口商品为抵押向银行申请的贷款。贷款风险度：贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化，并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。这些量化的因素保括：贷款对象信用等级变换系数、贷款方式基础系数、贷款期限换算系数、贷款形态换算系数。贷

10、款风险度通常大于零小于1,贷款风险度越大，说明贷款本息按期收回的可能性越小，反之，贷款风险度越小，说明贷款本息按期收回的可能性越大。循环贷款协议：是指银行与客户签署的，在一定时期一定限额内保证向客户供应相应额度资金的、具有法律效力的协议，即银行承诺在规定时间内给企业规定的放款的最高限额，直到企业用完协议中的最高额或协议期满为止。期限一般为3-5年，借款企业要向银行支付承诺费。6、储蓄存款实名制：2000年3月20日，国务院颁布个人存款账户实名制规定，决定从当年4月1日起实施存款实名制。凡居住在境内的中国公民，办理存款业务时，需提交证明法定身份的证件。回购协议：是由借贷双方鉴定协议，规定借款方通

11、过向贷款方暂时售出一笔特定的金融资产而换取相应的即时可用资金，并承诺在一定期限后按预定价格购回这笔金融资产的安排。其中的回购价格为售价另加利息，这样就在事实上偿付融资本息。回购协议实质上是一种短期抵押融资方式，那笔被借款方先售出后又购回的金融资产即是融资抵押品或担保品。流动性风险：是指银行掌握的可用于即时支付的流动资金不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。固定利率债券是在债券期限内利率固定不变，从而持券人到期收回本金、定期取得固定利息的一种债券。抵押率这是指抵押贷款本息之和与抵押物作价(估价值)之比。在抵押物价值一定的情况下，抵押率越高，抵押人可获得的贷款数越大；抵押率越低，抵押

12、人可获得的贷款数越小。1. 四、简答简述银行如何进行风险转移？贷款风险转移是指银行以某种业务手段将贷款风险损失转移给他人来承当。转移贷款风险的常用方法有三种：(1) 贷款担保。(2) 贷款利率的浮动。(3) 贷款证券化。2. 简述商业银行降低贷款成本的途径。贷款成本是银行为获取贷款收益而付出的代价，包括负债利息和管理费用两部分。因此：首先，降低贷款成本，必须降低负债利率水平。一是在不提高存款利率的条件下，通过改善服务态度，提高服务质量吸收更多的存款；二是以提供特需服务为前提，开办低息中长期存款业务；三是在多种负债方式之间进行比较，选择比贷款利率低的方式。其次，要降低贷款管理费用，基本途径是通过

13、加强银行内部管理，提高工作效率，扩大经营规模。3. 影响银行贷款规模的因素有哪些？影响并决定贷款规模的基本因素有三个：(1) 贷款的需求量。如果社会再生产过程对贷款的有效需求增加，银行的贷款规模必然相应扩大。反之亦然。(2) 中央银行货币政策的松紧。在紧缩银根的条件下，中央银行通过存款准备金率、再贴现率、再贷款利率的提高，会缩小商业银行的贷款能力，加大商业银行的资金成本，减少商业银行对中央银行的借款或贴现，从而会促使商业银行缩小贷款规模；反之亦然。(3) 贷款的可供量，即银行的可用资金量。4. 简述消费信贷以贷款偿还方式不同划分的类型。消费贷款根据还款方式可以分为分期付款贷款、循环使用贷款和一

14、次性偿还贷款。分歧付款贷款是根据双方的约定，债务人在一定时期内分两次或两次以上偿还的贷款。分期付款把一次性的大笔支出转化为分期性的小额支出，不仅可以提高消费者的够没能力，同时也使消费者的预算开支合理化。循环贷款是授予借款人的一个授信额度，在授信的有效期内，借款人可以随时使用部分或全部额度，已使用的授信额度偿还后又可以重新恢复使用。一次性偿还贷款是要求借款者在贷款期限到期时，一次性还清本金和利息的消费贷款。5. 简述审贷分离制度的内容。审贷分离是将贷款的调查、审查和检查分离开来，将审批贷款和发放贷款的当事人区分开来，避免贷款人人为地提高或降低借款人的信用状况，产生道德风险。审贷分离还包括对贷款发

15、放后，贷款银行由专门的机构和部门对借款人执行借款和哦夭那个情况及借款人的经营情况进行的追踪调查和检查。6. 简述贷款风险五级分类法。贷款五级分类法是按照贷款风险将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑和损失五个档次。正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失。可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失。损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程

16、序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。7. 简述担保贷款方式的特点。解答：担保贷款是指银行凭第三者的担保而对借款人发放的贷款。与其他贷款方式相比，担保贷款具有以下两个显著特点：双重的还款保证。信用贷款是以借款人本身的良好信用作为还款的保证，而担保贷款除了作为第一债务人的借款人信用保证外，还获得了负有贷款连带责任的第三者(即担保人)的信用和财产保证，这样，银行贷款的安全就获得了双重的保证。体现多边信用关系。一般贷款涉及到贷款人和借款人，体现的是一种双边的信用关系，而担保贷款牵涉到借贷双方及充当担保人的第三者，这里既有贷款人与借款人的关系，又有借款人与担保人、贷款人与担保人之间的关系，是一种

17、多边的信用关系。银行在发放贷款时，不仅要审查借款人的信用状况，而且要审查担保人的资信状况和担保能力，以避免出“空头担保”的现象。8. 简述同业拆借的概念及特点。同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金，拆入的资金只能用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要。严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动。同业拆借作为临时调剂性借贷行为的特点期限短。同业

18、拆借的交易期限较短，属临时性的资金融通。我国目前同业拆借期限最长不超过4个月。利率相对较低。一般来说，同业拆借利率是以中央银行再贷款利率和再贴现率为基准，再根据社会资金的松紧程度和供求关系由拆借双方自由议定的。由于拆借双方都是商业银行或其它金融机构，其信誉比一般工商企业要高，拆借风险较小，加之拆借期限较短，因而利率水平较低。(1) 同业拆借的参与者是商业银行和其它金融机构。9. 简述贷款授权制度体系的主要内容。主要包括集中授权管理。授权管理是商业银行的总行逐级将贷款发放的权利分配给下级行的一种管理制度。通过授权管理，商业银行可以提高贷款的审批效率。集中授权管理作为商业银行内部管理权限的分配，是

19、以商业银行整体对服务区域和客户的资源整合，包括直接授权、转授权和再授权。商业银行上级行对下级行的授权大小，取决于：(1) 分支机构业务负债状况和业务风险状况。(2) 经营管理水平和风险控制能力。(3) 分支机构的经营环境。10. 简述银行信贷产品定价需要考虑的因素。(1) 资金成本(2) 贷款的风险程度(3) 贷款费用(4) 贷款期限(5) 银行贷款的目标收益率(6) 借款人的信用及其与银行的关系(7) 补偿存款余额贷款供求状况五、论述1、答案要点：商业银行作为中央银行宏观调控政策的传导中介，又作为存款者与借款者之间的信用中介，存款是其发挥调节作用的基础条件：存款规模的大小，直接制约着银行调节

20、经济的广度和深度。银行对国民经济的调节作用主要是通过信贷活动来实现的。贷款规模的大小最终取决于银行存款规模的大小，存款规模的大小最终制约着银行调节经济的广度和深度。(1) 银行吸收存款可以协调国民经济中积累与消费的比例关系。(2) 银行吸收存款可以调节货币流通，促进货币流通的稳定。在市场商品供不应求，流通中货币量偏多的情况下，银行吸收存款，扩大积存性存款的比重，就可以减轻市场供求矛盾。2、结合现实情况，说明信贷资金循环周转需要什么样的客观条件。信贷资金运行的客观要求：(一) 偿还计息由于银行信贷资金是资金所有者为了获取收益而暂时放弃资金使用权，需求者为了预期收益取得资金使用权的交易行为，因此必

21、然以资金让渡者按约期收回使用权为前提，并以获取利息收益为目的。所以银行对所有债务必须支付本息，对所有债权必须收回本息，这是银行信贷资金循环周转的基本要求，也是保持信贷资金正常周转的条件。(二) 信用中介偿债责任和收债权利对称信贷资金是通过银行进行的借贷，不是企业之间的商业信用、财政发债的国家信用、个人之间的民间信用、厂商和消费者之间的消费信用。商业银行是信用中介，把存款授信方和贷款受信方集中于银行，银行的信用中介一旦动摇，信贷资金便不能正常循环，收回债权以保证偿还债务的运动便难于持续。(三) 配置风险信贷资金交易本质上就是配置风险，即承担风险与分散风险。信贷关系中的风险有两类，一类是写进贷款合约的确定性风险，另一类是未写进合约的不确定性风险。因此，信贷资金的良性循环客观上除了要求交易主体必须按市场原则，还有制度上的要求。在信贷资金运用过程中，要求银行尽可能地分散资金配置，按照存款人的需要随时可将资产变现，获得现金收入，保持支付能力，避免出现支付危机，保持信贷资金的流动性。3